СТАВКИ НА КОМЕРЦІЙНІ КРЕДИТИ: Посібник із кредитів на комерційну нерухомість

Зміст приховувати

Що таке ставка комерційного кредиту?
Що таке комерційна нерухомість?
Різні процентні ставки для різних позик
Як дізнатися поточну ставку комерційного кредиту?
Як працюють ставки кредитів на комерційну нерухомість
Фактори, які можуть вплинути на ставки кредитів на комерційну нерухомість
Які ставки по позиках на комерційну нерухомість?
Де я можу отримати позику на комерційну нерухомість?
Що визначає комерційні процентні ставки?
До чого прив’язані ставки комерційних кредитів?
Чи можна зафіксувати ставку комерційного кредиту?
Які чинники мають враховувати банки при погодженні комерційних кредитів?
Що є одним із недоліків блокування ставки для позичальника?
Чи коштує грошей, щоб зафіксувати курс?
Висновок
Статті по темі
посилання

Можливо, ви запитуєте, як знайти поточні комерційні ставки кредиту на нерухомість як власника бізнесу чи нерухомості. Доступ до поточних ставок CRE має вирішальне значення для будь-якого вибору запозичення, особливо в умовах зростання ставок. У цьому середовищі процентні ставки за кредитами CRE поступово зростають, що може вплинути на те, скільки коштує компаніям позичати гроші. Ця стаття навчить вас усьому, що вам потрібно, щоб знайти поточні комерційні ставки за кредитами, включно з пошуком 10-річних комерційних кредитних ставок за допомогою калькулятора.

Що таке ставка комерційного кредиту?

Ставка комерційного кредиту – це відсоткова ставка, що нараховується за комерційний кредит, наданий бізнесу фінансовою установою. Багато факторів можуть впливати на показник. Процентна ставка за комерційним кредитом може бути фіксованою або змінною. Комерційні кредитні ставки часто вищі, ніж особисті або іпотечні ставки, що відображає додатковий ризик фінансування фірм.

Що таке комерційна нерухомість?

Будь-яка нежитлова нерухомість, яка використовується для ведення бізнесу, вважається комерційною нерухомістю, також відомою як комерційна нерухомість. Прикладами є офісні будівлі, роздрібні магазини, промислові склади, готелі та багатоквартирні житлові комплекси.

Підприємства часто купують нерухомість у комерційну позику в інвесторів або забудовників з наміром отримувати прибуток, здаючи нерухомість в оренду орендарям. Комерційні позики можуть бути успішними інвестиціями, але вони більш ризиковані, ніж житлові позики.

Це пов’язано з тим, що зміни в економіці або коливання на місцевому ринку нерухомості можуть вплинути на вартість нерухомості та здатність генерувати дохід від оренди.

Різні процентні ставки для різних позик

Ставки комерційної нерухомості залежать від класу активів, географічного регіону, складу орендарів, типу нерухомості, кредитного плеча, покриття обслуговування боргу, спонсорства та сотень інших факторів, які ретельно аналізуються під час андеррайтингу кожної позики. Commercial Real Estate Loans спеціалізується на фінансовому андеррайтингу та аналізі нерухомості. Давайте подивимося на них:

#1. SBA 504 Ставки кредитів на комерційну нерухомість

Процентні ставки: 3.5% – 6% (на частину кредиту CDC)

З низькими ставками до 3.5%, кредити SBA 504 є найекономічнішим фінансуванням комерційної нерухомості. Комерційні іпотечні ставки для цього продукту є вигідними, оскільки Адміністрація малого бізнесу США (SBA) надає частину позики через місцевих посередників, відомих як сертифіковані корпорації розвитку (CDC). Позичальники можуть використовувати кредити SBA 504 для фінансування придбання, покращення або відновлення нерухомості.

#2. SBA 7(a) Ставки кредитів на комерційну нерухомість

Процентні ставки: 7% – 9.5%

Позики SBA 7(a), найпоширеніші з програм кредитування SBA, можна використовувати практично для будь-яких бізнес-цілей, включаючи покупку чи ремонт комерційної нерухомості.

Вони також мають низькі процентні ставки, хоча умови не такі хороші, як позики 504. Процентні ставки за позиками 7(a) зараз становлять від 7% до 9.5%, і вони можуть бути фіксованими або змінними (і якщо вони змінні, ваші щомісячні платежі можуть з часом зрости). Кредитори SBA 7(a) часто вимагають 20% початкового внеску та термін погашення до 25 років.

#3. Банківські ставки по кредитах на комерційну нерухомість

Процентні ставки: починаються від 3.75%

Банківські позики – ще одна альтернатива для власників бізнесу, які шукають кредити на комерційну нерухомість під низькі відсотки. Позики SBA є фантастичними, але банки повинні дотримуватися низки правил і норм, перш ніж вони зможуть схвалити та підтримати такий вид фінансування. Зокрема, менші громадські банки можуть бути не знайомі з цим процесом, але вони можуть бути готові надати вам типовий кредит на комерційну нерухомість замість нього.

#4. Ставки кредитів на комерційну нерухомість

Процентні ставки: 10% – 20%

Грошові позики на комерційну нерухомість надаються небанківськими приватними кредиторами. Фізичні особи, онлайн-кредитори та інші приватні кредитори можуть бути кредиторами з жорсткими грошима. Позиками під тверді гроші часто користуються власники малого бізнесу, які бажають придбати або реконструювати нерухомість, але не мають права на кредити банку чи SBA.

Позичальники не тільки мають нижчі стандарти кваліфікації, але й працюють швидше, ніж банки. У більшості випадків ви отримаєте свої кошти протягом одного-двох тижнів, на відміну від кількох місяців у банку. Компромісом, однак, є вищі процентні ставки, які можуть коливатися від 10% до 20%.

Як дізнатися поточну ставку комерційного кредиту?

Переглядаючи поточні ставки комерційних кредитів, важливо порівняти ставки від багатьох кредиторів і оцінити такі елементи, як комісії, умови погашення та вимоги до застави. Ви можете використовувати це, щоб знайти позику, яка найкраще відповідає вимогам і фінансовим обмеженням вашої компанії. Існують різні методи визначення поточної ставки комерційного кредиту:

#1. Зверніться до свого банку чи кредитної спілки

Якщо у вас уже є відносини з банком або кредитною спілкою, ви можете побачити, які ставки вони зараз пропонують для комерційних позик. Для цього зверніться до кредитного спеціаліста або перейдіть на його веб-сайт.

#2. Інструменти пошуку в Інтернеті

Використовуючи численні веб-пошукові системи, ви можете порівняти ставки кредитів для бізнесу від багатьох кредиторів. Вам часто потрібно надати основну інформацію про вашу організацію та вимоги до позики, щоб отримати персоналізовану оцінку ставок із цих сайтів. Finance Lobby – найкраща онлайн-платформа для фінансування комерційної нерухомості.

#3. Відвідуйте галузеві заходи

Відвідування галузевих заходів, таких як конференції чи торговельні ярмарки, дає змогу зустрітися з кредиторами та дізнатися про поточні кредитні ставки та тенденції. Це може бути чудовим підходом, щоб дізнатися про тарифи, доступні на ринку.

#4. Залучіть комерційного кредитного брокера

Комерційні кредитні брокери можуть допомогти вам знайти найкращі ставки та умови позики для вашої компанії. Вони мають стосунки з різними кредиторами та можуть допомогти вам у процесі подання заявки. Однак майте на увазі, що брокери часто стягують плату за свої послуги.

Як працюють ставки кредитів на комерційну нерухомість

Позики на комерційну нерухомість можуть допомогти вам у фінансуванні покупки, покращення чи модернізації практично будь-якої форми комерційної власності, від роздрібного магазину до офісу, складу та будь-чого, що знаходиться між ними. Є кілька речей, які вам слід знати про ставки комерційної іпотеки, щоб отримати найкращу пропозицію. Ось що вам слід знати.

#1. Фіксована чи змінна ставка кредиту на комерційну нерухомість

Ставки кредиту на комерційну нерухомість можуть бути фіксованими або змінюватися протягом терміну кредиту. Змінні ставки коливаються відповідно до ринкових ставок. Змінна відсоткова ставка також може скидатися на регулярній основі (наприклад, кожні три чи п’ять років або навіть щомісяця) відповідно до графіка, наданого кредитором у вашій кредитній угоді.

Фіксовані ставки забезпечують більшу безпеку, але якщо ви менш кваліфікований позичальник, кредитор може запропонувати вам лише змінну ставку. Це також залежить від позикодавця та умов вашої позики.

#2. Співвідношення позики до вартості

Відношення позики до вартості (LTV) – це співвідношення, яке порівнює суму позики з вартістю майна. Наприклад, якщо кредитор пропонує до 80% LTV, це означає, що він профінансує до 80,000 100,000 доларів США на майно вартістю 20,000 XNUMX доларів США. Ви повинні самостійно внести решту XNUMX XNUMX доларів як перший внесок.

#3. Вартість після ремонту

При видачі фіксованих кредитів або фінансуванні нерухомості, яка потребує реконструкції, кредитори в основному використовують вартість після ремонту (ARV). Це стосується вартості майна після завершення ремонту. Деякі кредитори готові позичати до 70% АРВ.

#4. Структура позики

Структура кредиту є ще одним фактором, який може вплинути на вашу ставку кредиту на комерційну нерухомість. Ваша позика може повністю амортизуватися протягом усього терміну, що означає, що ви зробите серію платежів, щоб погасити позику, причому менша частина кожного платежу з часом йде на відсотки. Деякі кредитори, з іншого боку, структурують позики на комерційну нерухомість із виплатою куль.

Фактори, які можуть вплинути на ставки кредитів на комерційну нерухомість

Нижче наведено основні елементи, які впливають на кредитні ставки комерційної нерухомості:

#1. Особиста та бізнес-кредитна оцінка

Кредитоспроможність позичальника та його бізнесу, як і практично всі інші види фінансування малого бізнесу, має значний вплив на ваші кредитні ставки комерційної нерухомості. Як ви можете собі уявити, чим нижчими будуть ставки комерційних кредитів, тим вищим буде ваш кредитний рейтинг.

#2. Тип власності

Ставки кредиту для бізнесу, на які ви маєте право, також можуть залежати від того, як ви збираєтеся використовувати позику на комерційну нерухомість. Використання позики на комерційну нерухомість для купівлі або ремонту існуючої нерухомості ризикованіше, ніж використання позики на нерухомість для будівництва з нуля.

#3. Сума та термін кредиту

Ставки кредиту на комерційну нерухомість також залежатимуть від розміру та тривалості кредиту. Оскільки ці кредитори працюють із більш ризикованими заявниками, короткострокові тверді грошові позики зазвичай мають вищі процентні ставки. Навіть якщо ваша відсоткова ставка нижча, ви сплачуєте більше загальних відсотків за довгостроковою позикою.

#4. Плата

Якщо ви конвертуєте відсоткову ставку за комерційною позикою в річну відсоткову ставку (APR), ви можете помітити, що річна відсоткова ставка вища за відсоткову ставку. Це пов’язано з тим, що кредитор міг стягувати комісію за ваш кредит на комерційну нерухомість, що збільшує загальну вартість.

Які ставки по позиках на комерційну нерухомість?

Ставки по кредитах на комерційну нерухомість можуть коливатися в середньому від 3.5% до 20%. Ці відсоткові ставки змінюються залежно від майна, яке фінансується, кредитоспроможності позичальника та типу задіяного кредитора.

Де я можу отримати позику на комерційну нерухомість?

Bank of America пропонує кредити на комерційну нерухомість.

Що визначає комерційні процентні ставки?

Банки базують ставки по кредитах на основі цільової ставки федерального фонду. Основна ставка дорівнює цільовій ставці федерального фонду, помноженій на три. Коли Федеральна резервна система підвищує або знижує цільову ставку федерального фонду, основна ставка також змінюється.

До чого прив’язані ставки комерційних кредитів?

Ставка федеральних фондів, яка встановлюється Федеральною резервною системою, використовується для розрахунку основної процентної ставки для позик на комерційну нерухомість. Цей показник може коливатися кожні шість тижнів або залишатися незмінним роками.

Чи можна зафіксувати ставку комерційного кредиту?

Більшість кредиторів зафіксують ставку після того, як кредитор буде залучений і депозит для звітів третіх сторін буде надано кредитору.

Які чинники мають враховувати банки при погодженні комерційних кредитів?

Нижче наведено елементи, які банки оцінюють перед наданням кредиту компанії.

Кредитна історія.
Грошовий потік.
Застава.
Платоспроможність.
Документи.

Що є одним із недоліків блокування ставки для позичальника?

Блокування курсу може мати недолік. Якщо для вашої транзакції потрібен довший час, продовження може коштувати дорого. Блокування ставок також може перешкодити вам отримати нижчу відсоткову ставку, якщо ставки впадуть після отримання пропозиції позики. Деякі кредитори заблокують вашу ставку як частину процесу оцінки кредиту, а інші – ні.

Чи коштує грошей, щоб зафіксувати курс?

Блокування ставок не є безкоштовним, але це не означає, що вам доведеться платити за них. Більшість кредиторів не стягують окрему комісію за блокування ставок протягом певного періоду часу; вартість блокування часто вкладається в надану вами ставку.

Висновок

Придбання комерційної нерухомості, ймовірно, буде однією з найважливіших фінансових операцій, яку ви будете робити як підприємець. Низька комерційна іпотечна ставка також може заощадити тисячі доларів протягом терміну кредиту.

Якщо ви пам’ятаєте лише одну річ із цього посібника, зробіть це так: шукайте по магазинах. Тільки після ретельного розгляду та порівняння численних варіантів кредитів на комерційну нерухомість ви можете бути впевнені, що ви отримуєте найкращі доступні ставки.