Коли малому бізнесу потрібна більша незабезпечена кредитна лінія, ніж те, що може надати будь-яка кредитна картка, воно може застосувати стратегію накопичення кредитних карток, подавати заявки на багато карток у точному порядку. Це хороший варіант для нових і початківців власників бізнесу, яким потрібні гроші, але вони не можуть отримати традиційну позику для малого бізнесу. У цій статті ми пояснюємо, що таке стекування кредитних карток і як використовувати цю стратегію. Чому б не зануритися зараз, щоб отримати корисну інформацію?
Що таке накопичення кредитної картки?
Якщо кредитного ліміту власника бізнесу за однією кредитною карткою недостатньо для задоволення негайних фінансових потреб компанії, він може вдатися до стратегії «накопичування кредитних карток». Збір кредитних карток, якщо це робити мудро, може бути корисним методом забезпечення капіталу для вашої компанії. вона функціонує подібно до незабезпеченої кредитної лінії. Ваші загальні ліміти стека також вказують на поновлювану незабезпечену кредитну лінію, з якої ви можете зняти кілька разів. Укладання кредитних карток може здійснюватися самостійно або за допомогою компанії, що займається укладанням кредитних карток.
Як працює накопичення кредитних карток?
Цей метод є життєздатною заміною традиційної позики або кредитної лінії для бізнесу, і він може бути ідеальним вибором за відсутності застави. Однак більшість емітентів карток вимагають кредитних балів не менше 680, щоб мати право на бізнес-кредитну картку, оскільки така практика вважається високою ризикованою через використання незабезпеченої кредитної лінії.
Є кілька ключових моментів щодо стекування кредитних карток, про які слід пам’ятати:
- Ваш кредитний ліміт є постійним: Коли ви користуєтеся кредитною карткою, у вас виникає заборгованість перед емітентом картки та ви повинні здійснювати щомісячний платіж, доки борг не буде виплачений повністю. Коли ви повернете все, що позичили, ви знову матимете доступ до повної кредитної лінії.
- Відсотки нараховуються кожен прострочений рахунок: відсотки нараховуватимуться на несплачені суми з кожної місячної виписки, як і з будь-якої кредитної картки компанії. Також компанії, що видають кредитні картки, часто встановлюють власні процентні ставки.
- Потрібно надати особисту гарантію: Якщо ваша компанія не може сплатити свої борги, кредитор може піти на ваше особисте майно. Однак особисті кредитні картки без гарантій є варіантом, який варто розглянути.
- Залишки на кредитній картці, включаючи відсотки та комісії, мають бути повністю сплачені у встановлений термін: Відповідальне використання бізнес-кредитних карток може прокласти шлях до більш гнучкого вибору фінансування. Якщо ви не сплачуєте платежі за кредитною карткою вчасно, це може вплинути на ваш кредитний рейтинг і ускладнити отримання кредитів для бізнесу в майбутньому.
- Щоб відповідати вимогам, вам не потрібно надавати заставу: Щоб отримати дозвіл на незабезпечену кредитну картку, вам не потрібно буде вносити заставу.
Найкращі бізнес-кредитні картки для зберігання
Найкращі бізнес-кредитні картки для накопичення – це ті, які не мають або мають низькі річні комісії, тривалі початкові періоди 0% річних процентних ставок, низькі поточні річні процентні відсотки та переваги, які є цінними для вашої компанії. Крім того, зверніть увагу на додаткові переваги карток, такі як різноманітні можливості для використання бонусів і безкоштовних подарунків після реєстрації. Нижче наведено найкращі бізнес-кредитні картки для стекування при використанні стратегії стекування карток:
#1. Банк США Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®
Наступні особливості цієї карти:
- Поставляється з річною процентною ставкою 0% за перші 15 платіжних циклів як для покупок, так і для переказів балансу.
- Пропонує бонус у розмірі 500 доларів США після того, як ви витратите 4,500 доларів США на відповідні покупки протягом перших 150 днів після відкриття облікового запису.
- Має необмежену кількість постійних винагород: 5% повернення готівки за передплачені готелі та оренду автомобілів, заброньовані безпосередньо в Центрі винагород за подорожі; 3% повернення готівки за відповідні покупки на зарядних станціях для бензинових і електромобілів (EV), магазинах канцелярських товарів, постачальниках послуг мобільного зв’язку та ресторанах; і 1% повернення готівки на всі інші чисті покупки.
- Дозволяє отримати кредит у розмірі 100 доларів США на регулярні витрати на підписку на програмне забезпечення, наприклад FreshBooks або QuickBooks.
- Не має річної плати.
#2. Кредитна картка Blue Business® Plus від American Express
Ось особливості цієї картки:
- Поставляється з річною процентною ставкою 0% за перші 12 місяців на покупки
- Дозволяє заробити 15,000 3,000 балів Membership Rewards®, витративши XNUMX XNUMX доларів США на відповідні покупки протягом перших трьох місяців членства
- Пропонує 2 бали за перші покупки на 50,000 1 доларів США щороку, а потім XNUMX бали за всі наступні покупки
- Не має річної плати
#3. Бізнес-платинова картка банку США
Ось особливості цієї картки:
- Поставляється з річною процентною ставкою 0% за перші 18 платіжних циклів для покупок і переказів балансу
- Не має річної плати
#4. Кредитна картка Ink Business Unlimited®
Нижче наведено особливості цієї картки.
- Поставляється з річною процентною ставкою 0% за перші 12 місяців на покупки
- Він не має річної плати
- Дозволяє отримати необмежений кешбек у розмірі 1.5% за всі покупки, пов’язані з бізнесом
- Пропонує бонус у розмірі $750 після того, як витратить $6,000 на покупки протягом перших трьох місяців після відкриття рахунку
#5. Бізнес-кредитна картка PNC Cash Rewards® Visa Signature®
Ось особливості цієї картки:
- Поставляється з річною процентною ставкою 0% на покупки протягом перших дев’яти платіжних циклів після відкриття рахунку
- Пропонує грошовий бонус у розмірі 400 доларів США після того, як витратить 3,000 доларів США на відповідні покупки протягом перших трьох платіжних циклів після відкриття облікового запису
- Дозволяє отримати необмежену кількість готівки в розмірі 1.5% від усіх відповідних чистих покупок
- Не має річної плати
- Має відносно низьку річну відсоткову відсоткову ставку порівняно з більшістю інших бізнес-кредитних карток
Кому найкраще підходить стек кредитних карток?
Не всі потребують або хочуть мати такий фінансовий інструмент. Однак, якщо ваша компанія відноситься до однієї з цих категорій, накопичення кредитних карток може мати фінансовий сенс і дати вам доступ до ресурсів, необхідних для продовження роботи та зростання. Стратегія накопичення кредитних карток призначена для таких людей:
#1. Стартапи
Банки та кредитні спілки не хочуть інвестувати в стартапи через високий ризик, який вони несуть. Незважаючи на те, що ця перспектива є розумною, враховуючи той факт, що більшість фірм зазнають краху протягом кількох років, вона може перешкодити засновнику стартапу на шляху до створення успішного бізнесу. За допомогою накопичення кредитних карток підприємці можуть швидко та легко отримати доступ до вкрай необхідних робочих грошей. Після підтвердження концепції та збільшення прибутку завдяки масштабуванню звичайні позики для бізнесу буде легше отримати. Складання кредитних карток може допомогти вам розпочати роботу навіть без доступу до традиційних форм фінансування.
#2. Малодохідний бізнес
Здебільшого фінансові установи мають мінімальний річний дохід. Ці критерії використовуються для визначення того, чи може власник підприємства вчасно сплачувати щомісячні платежі. Цей критерій ускладнює отримання фінансування для підприємств із скромними доходами, тоді як певні кредитори мають нижчі бар’єри для входу. Ви можете отримати кредитну лінію з меншими труднощами, тому що вам не доведеться здійснювати платежі, доки ви дійсно не використаєте гроші, які позичили. Ви можете позичати зі своєю швидкістю, дозволяючи сповільнитися, якщо вам потрібна перерва або ви хочете переглянути свою стратегію запозичень.
#3. Компанії, які не мають права на традиційні позики
Незважаючи на те, що не кожна компанія буде схвалена на отримання стандартної позики, постійна вимога до капіталу залишається. Складання кредитної картки спрощує отримання фінансів, ніж стандартна позика малої компанії.
#4. Компанії, які потребують швидкого фінансування
Можливо, вам доведеться деякий час почекати погашення звичайного кредиту. Може знадобитися до трьох місяців, перш ніж кредитні кошти Адміністрації малого бізнесу США (SBA) будуть перераховані на ваш банківський рахунок. Отримання схвалення може зайняти стільки часу. Альтернативи традиційним банківським позикам доступні в онлайн-кредиторів, які можуть внести суму позики на ваш рахунок всього за кілька днів. Складання кредитної картки є життєздатною альтернативою, якщо вам потрібен доступ до коштів негайно, а не чекати кілька місяців.
#5. Без активів/застави
Деякі позичальники зазвичай вимагають забезпечення. Якщо позичальник не сплачує свої платежі за кредитом, кредитор буде захищений цією угодою. Традиційні варіанти фінансування можуть бути обмежені для компаній без застави, однак послуги стекування кредитних карт доступні без таких обмежень. Послуга накопичення кредитних карток може допомогти вам отримати схвалення для кількох незабезпечених кредитних карток без початкового внеску чи застави.
Витрати на зберігання кредитної картки
Якщо вам потрібна допомога в авторизації, вам доведеться заплатити комісію «укладальнику». Було помічено, що ціна на послуги стекування кредитних карток для подання заявок на кредитні картки від вашого імені коливається від 9% до 11% від затвердженої суми. Це означає, що служба накопичення кредитних карток, ймовірно, стягуватиме з вас 4,500 доларів США, якщо ви подаєте заявку на лінію в 50,000 XNUMX доларів США.
Це може бути дорого, але ви отримаєте досвідчену допомогу та швидке вирішення проблем із грошовими потоками в обмін на платіж. Багато власників бізнесу готові оплачувати вартість послуг, оскільки вони знають, що дебіторська заборгованість зростає, і компанія може пережити короткострокову проблему ліквідності. Існує також цілком реальна ймовірність виникнення неконтрольованої заборгованості за кредитною карткою, якщо ваша компанія зазнає краху. Картки з низькою початковою ставкою можуть мати значно вищу річну процентну ставку (APR) після завершення вступного періоду.
Під час подання заявки на особисту чи корпоративну кредитну картку всі основні емітенти вимагатимуть певної форми особистої гарантії. Емітент також може вимагати від особистого поручителя погашення боргу, якщо компанія не виконує свої зобов'язання.
Використання стратегії накопичення кредитних карток для фінансування вашого бізнесу
Компанії, які потребують швидкого фінансування за початковою ставкою 0%, але не мають права на звичайні позики, можуть отримати значну вигоду від концепції кредитування. Але перш ніж повністю взяти на себе зобов’язання зібрати кредитну картку, подумайте про наступне:
#1. Дізнайтеся, на які кредитні картки ви маєте право
Компанії, що видають кредитні картки, часто встановлюють мінімальні стандарти. Деякі установи, наприклад, можуть встановлювати мінімальний необхідний кредитний рейтинг або інші вимоги. Вам не слід подавати заявку на отримання кредитних карток, які вам не дозволять, навіть якщо компанії, що видають кредитні картки, ліберальніші за банки та кредитні спілки. Крім того, це буде марною тратою часу та призведе до більшої загальної кількості жорстких запитів щодо кредитування.
#2. Зрозумійте витрати та комісії
Уважно ознайомтеся з положеннями та умовами кожної кредитної картки, щоб знати, скільки з вас буде стягнено. Скільки коштує аванс готівкою або врегулювання простроченого платежу? Чи є річна вартість використання кредитної картки? Якщо ви ставите собі подібні запитання, ви можете уникати кредитних карток із надмірними процентними ставками.
#3. Перегляньте та порівняйте кредиторів
Ставки, періоди та критерії, встановлені кредиторами, дуже різноманітні. Якщо ви подивитеся по магазинах, ви зможете знайти кредитора, який пропонує кращі ставки. Нижчі процентні ставки можна отримати, проявивши терпіння. Якщо ви вважаєте, що певний кредитор дуже корисний, можливо, ви захочете відкрити вкладку з його деталями.
#4. Дізнайтеся, як керувати кількома кредитними картками
Мінімальні щомісячні платежі, процентні ставки, річні комісії та інші фактори відрізняються для кожної кредитної картки. Ваш кредитний рейтинг може знизитися, якщо ви пропустите хоча б один платіж кредитною карткою. Ви повинні отримати стільки кредитних карток, скільки можете відстежити, і ви повинні взяти за звичку регулярно перевіряти кожну з них, особливо перед настанням платежу. Нотатку або електронну таблицю можна використовувати для відстеження різноманітних залишків на вашій кредитній картці та відповідних термінів їх оплати.
#5. Отримайте найкращі пропозиції та винагороди
Схеми винагород за кредитними картками створені для залучення нових клієнтів і утримання старих. Знайдіть кредитну картку з тривалим початковим періодом 0% річних і щедрою винагородою за витрати. Потім максимізуйте переваги своєї кредитної картки, подавши заявку на отримання карток від емітентів, які пропонують винагороди своїм клієнтам.
#6. Контролюйте свій кредитний рейтинг
Кредитори перевіряють кредитні звіти, щоб визначити, чи нададуть вони фінансування чи ні, тому важливо стежити за особистим кредитом і кредитом компанії. Якщо ви хочете подати заявку на багато кредитних карток, вам слід звернути більшу увагу на свій кредитний рейтинг. Можливо, ви зможете простежити зниження кредитного рейтингу за одним рахунком за кредитну картку, який було сплачено із запізненням. Якщо ви заплатите відразу, ви можете вирішити проблему. Ви можете отримати кращу відсоткову ставку для майбутнього фінансування та отримати доступ до більш традиційних варіантів позики, якщо працюватимете над підвищенням свого кредитного рейтингу.
#7. Стережіться шахрайства та хижацьких практик
Деякі кредитори настільки жадібні, що включають додаткові комісії дрібним шрифтом. Грошові аванси та додаткові залишки на кредитних картках можуть підлягати надмірним відсоткам. Відомо, що деякі нечесні особи створюють фальшиві веб-сайти компаній, що видають кредитні картки, які обіцяють схвалення незалежно від кредитної історії. Якщо щось здається занадто гарним, щоб бути правдою, часто це так і є. Шахраї використовують таку приманку, щоб змусити вас розкрити особисту інформацію.
Укладання кредитних карток без компаній, що займаються укладанням карток
Ви можете уникнути сплати комісії за послуги накопичення, яка може додати від сотень до тисяч доларів до вашої загальної процентної ставки, не користуючись послугами кредитора, який займається накопиченням кредитних карток. Ви можете уникнути комісій і клопоту, пов’язаного зі спеціалізованим кредитором, який стекує кредитні картки, якщо навчитеся робити це самостійно. Ось як це зробити:
#1. Пройдіть попередню кваліфікацію
Вам знадобиться певна оцінка FICO, конкретний тип бізнесу, певна сума щомісячного доходу (як від компанії, так і особисто), а також підтверджена історія відповідального ведення бізнесу, щоб отримати дозвіл на кредитну картку. Для оптимальної продуктивності рекомендується оцінка 680 або вище. Якщо ваша кредитна історія не є високою, особистий поручитель може допомогти банку відчути себе в безпеці, погодившись нести відповідальність за ваші борги у разі вашого дефолту.
#2. Виберіть свої кредитні картки
Одним із найважливіших аспектів укладання кредитних карток є вибір карток, які ви будете використовувати. При виборі кредитної картки компанії слід керуватися пріоритетами витрат і вигодами, які ви хочете отримати від їх використання. Шукаючи бізнес-кредитну картку, враховуйте річну плату за картку та будь-які застосовні річні процентні ставки.
#4. Надішліть заявки
Подати заявку на отримання найкращої кредитної картки для малого бізнесу можна повністю онлайн і займе лише кілька хвилин. Подаючи заявку на багато кредитних карток, майте на увазі, що кожен запит вашої фінансової історії знижуватиме ваш кредитний рейтинг. Щоб уникнути зниження вашої кредитної оцінки, найкраще мати справу з емітентами, які не будуть робити жорсткий розіграш. Інакше подача заявки на надто багато карток одночасно може мати негативні наслідки. Якщо ви є власником малого бізнесу, вам варто ознайомитися з найкращими кредитними картками, які ми пропонуємо.
#5. Отримайте свої кредитні картки
Зазвичай картки надсилаються протягом 7-10 днів після затвердження. Щоб допомогти виконати фінансові зобов’язання вашої компанії, ви можете використовувати їх як незабезпечену кредитну лінію. Для кожної картки ви повинні сплачувати принаймні мінімальний платіж кожного платіжного циклу, щоб уникнути стягнення відсотків. Уникайте заборгованості за кредитною карткою, сплачуючи свій рахунок у повному обсязі щомісяця.
Коли накопичення кредитних карток є гарною ідеєю?
Об’єднання кредитних карток – це варіант для власників бізнесу, яким потрібен доступ до оборотного капіталу, але вони не мають права на більш традиційні форми фінансування. Малі фірми або компанії з обмеженими доходами та відсутністю активів, які можна заставити, також можуть отримати вигоду від цієї альтернативи традиційній позиці для малого бізнесу. Це життєздатний варіант для певних людей, тому що від подачі заявки до доставки картки може пройти всього сім-десять робочих днів.
На ринку накопичення кредитних карток існують шахрайства та сумнівні тактики, тому вкрай важливо провести дослідження, перш ніж співпрацювати з будь-якою компанією в цій сфері. Не соромтеся задавати запитання та переконатися, що ви повністю розумієте, як функціонує ця форма фінансування, перш ніж вирішити співпрацювати з компанією, що надає кредитні картки.
Чи є накопичення кредитної картки законним?
Складання кредитних карток саме по собі не суперечить закону. Закон не забороняє особі подавати заявки на отримання кількох кредитних карт одночасно. Проте деякі компанії ризикують подати судовий позов, якщо не повідомлять своїм клієнтам, що фінансування кредитних карток, яке вони пропонують, є джерелом цих грошей.
Чи можу я об’єднати обмеження кредитної картки з усіх моїх карток в одну?
Ні, незважаючи на те, що ви можете використати ваші картки зі стосом, щоб отримати доступ до більшого кредитного ліміту, ви не можете об’єднати всі ліміти в один. Для накопичення кредитних карток ви будете використовувати кредитні картки, видані окремими банками. Кредитний ліміт на вашій картці може відрізнятися від одного постачальника до іншого. Слідкуйте за балансом вашої кредитної картки, термінами платежу та кредитними обмеженнями.
Краще використати весь ліміт на одній картці чи розподілити борг між кількома?
Якщо ви зможете уникнути надто великої суми заборгованості з кредитної картки на одну картку, це буде краще для вашої кредитної оцінки. Коефіцієнт того, скільки наявного кредиту ви дійсно використовуєте, називається коефіцієнтом використання кредиту. Якщо ви використовуєте багато кредитів, це може знизити ваші особисті та кредитні рейтинги компанії.
Заключні думки
Фінансувати свій стартап або малий бізнес за допомогою незабезпеченої кредитної лінії можна за допомогою альтернативного варіанту фінансування за допомогою кредитної картки. Якщо ви не можете отримати позику SBA, але все одно хочете фінансувати свій бізнес, це життєздатний варіант. Існують альтернативні можливості для бізнес-позик, якщо ви не хочете відстежувати кілька кредитних карток. Щоб отримати чудову заміну для кредитної картки, дослідіть найкращі прості бізнес-позики.
Статті по темі
- Яка хороша процентна ставка за кредитною карткою? (Оновлено)
- Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у 2023 році
- Яка кредитна картка мені підходить? Як дізнатися!!!
- НАЙКРАЩІ КОМПАНІЇ-ВИДАЧІ КРЕДИТНИХ КАРТОК У США: 10 найкращих емітентів
- ЯК РОЗРАХУВУЄТЬСЯ РІВНЯ? Найкращий простий посібник і все, що вам потрібно
посилання
