Автокредит — це один із способів оплатити нову машину, якщо ви бажаєте це зробити. Пошук правильного кредиту може бути таким же важливим під час пошуку автомобіля, як і пошук ідеального автомобіля. Купуючи новий або вживаний автомобіль, слід враховувати не тільки ціну, але й відсоткову ставку по кредиту. Однак піти в дилерський центр і попросити те, що вам потрібно, недостатньо. Як би там не було, для вас буде найбільшою перевагою порівняти магазини автокредитів, щоб вибрати найкращий варіант фінансування. Щоб полегшити прийняття рішень, у цьому посібнику ми обговорюємо найкращі компанії, які займаються кредитуванням нових, вживаних автомобілів або навіть рефінансування.
огляд
Покупка автомобіля викликає достатній стрес, навіть якщо не потрібно вирішувати, яку позику взяти. Однак, купуючи автомобіль з фінансуванням, ви фактично купуєте дві речі: автомобіль і кредит.
Ви витрачаєте багато часу на пошуки ідеального автомобіля, тому має сенс не поспішати, роблячи те саме для кредиту на авто. Якщо ви шукаєте позику на автомобіль, ви можете зменшити стрес, заощадити гроші та, можливо, швидше погасити свій автомобіль.
Ви можете заощадити багато грошей на відсотках, шукаючи найкращі умови та ставки на автокредит. Оскільки відсоткові ставки та страхові внески зростають, варто шукати найкращу пропозицію щодо кредиту на автомобіль, незалежно від того, купуєте ви новий чи вживаний.
Автокредити – це різновид кредиту під заставу, тобто автомобіль, який ви купуєте, може бути вилучений, якщо ви не сплачуєте кредит. Однак знижена процентна ставка — це ціна, яку потрібно заплатити. Ви можете подати заявку на автокредит у дилерському центрі, банку, кредитній спілці або на веб-сайті, присвяченому наданню таких послуг.
Найкращі компанії з кредитування автомобілів
Протягом майже століття однією з головних сил економіки США був продаж автомобілів. І те, що ми можемо вважати рушійною силою, що впливає на продаж цих автомобілів, - це фінансування автомобіля або кредити.
Більшість людей замислюються про варіанти фінансування, коли готуються купити новий або вживаний автомобіль. Минулого року продажі автомобілів досягли рекордного рівня, що призвело до фінансування нових автомобілів і вантажівок на суму майже 1 трильйон доларів. Позика грошей для купівлі автомобіля є важливим, але часто забутим кроком. Клієнти також можуть звернутися до власного банку, кредитної спілки чи фінансової фірми, якщо вони мають не ідеальний кредит. Але хто є найкращими компаніями з кредитування автомобілів у США, і як ви знаєте, яку з них вибрати?
#1. АВТООПЛАТА
Відсутність особливостей в AUTOPAY, можливо, було зроблено навмисно, щоб спонукати вас до дій. AUTOPAY може запропонувати одні з найнижчих процентних ставок, доступних для будь-якого великого кредитора, якщо ви відповідаєте їх суворим вимогам. Вам слід бути обережними, оскільки, незважаючи на те, що він приймає заявників із кредитним рейтингом до 500, це не вказує на високу межу діапазону ставок, які ви, ймовірно, заплатите, якщо у вас погана кредитна історія. Це особливо актуально з огляду на те, що ви можете подати заявку лише як співпозичальник, а не як співпідписант.
У AUTOPAY доступні рефінансування вживаних автомобілів, нових автомобілів, рефінансування готівкою та навіть позики на викуп лізингу. Він пропонує стільки свободи, оскільки працює з мережею партнерів-кредиторів, а не надає позики безпосередньо.
Це робить його мудрим доповненням до вашого списку покупок; однак ми хотіли б, щоб він надавав більш конкретну інформацію.
#2. Споживча кредитна спілка
Людям, які віддають перевагу кредитним спілкам, аніж банкам, варто звернути увагу на Consumers Credit Union, яка отримала наш найвищий рейтинг. Оскільки це один із небагатьох кредиторів, який не накладає обмежень на модельний рік або пробіг вашого автомобіля, це також хороший варіант, якщо ви хочете придбати старішу машину в дилерському центрі. ForeverCar, дочірня компанія Consumers, надає додаткове страхове покриття ремонту механічної частини, яке може бути особливо корисним, якщо ви керуєте старим транспортним засобом.
Ви можете додавати Споживачів до свого списку покупок, навіть якщо у вас низький кредит, оскільки для отримання позики не потрібний певний бал (або будь-які інші кваліфікації, насправді). Наприклад, якщо ви хочете рефінансувати свою іпотеку, найвища ставка, яку ви заплатите, буде приблизно на 50% нижчою, ніж ви заплатили б іншим кредиторам.
№ 3. LendingTree
Ще одна компанія, чиї послуги можуть допомогти вам швидко знайти найкращі ставки за позиками серед великої колекції кредиторів, — це LendingTree. Однак він має ті самі недоліки, що й інші мережі кредиторів загалом, наприклад, не розкриває компанії, з якими він зв’язується, щоб перевірити ваші ставки, або характер потенційної позики, на яку ви можете мати право. Багато компаній, ймовірно, зв’яжуться з вами через спам.
Незважаючи на це, це життєздатний вибір, особливо якщо ви намагаєтеся рефінансувати кредит на автомобіль. Його можна використовувати для пошуку як нових, так і вживаних автомобілів, але він особливо рекламує свої низькі ставки рефінансування. Якщо ви хочете отримати позику через LendingTree, вам знадобиться великий капітал у вашому автомобілі, оскільки кредитори LendingTree не нададуть фінансування для суми позики, що перевищує 80% вартості автомобіля. Це означає, що вам може знадобитися початковий внесок у розмірі 20% на новий або вживаний автомобіль, а підводні кредити не можна рефінансувати.
#4. Банк Америки
Прямо зараз Bank of America пропонує відмінні ставки на автокредити. Ставки на купівлю нового автомобіля починаються з 5.79% річних, а ставки на вживаний автомобіль можуть досягати 5.99% річних. Поточні клієнти Bank of America можуть отримати економію за ставкою до 5%.
Bank of America надає позику, якщо ви хочете придбати автомобіль, який зараз орендуєте, але для цього вам потрібні гроші. У 2023 році Bank of America продовжить пропонувати низку автокредитів із прийнятними процентними ставками. Незважаючи на те, що річні процентні відсотки викупу лізингу в Bank of America починаються нижчими, ніж у інших кредитних компаній, вони можуть бути вищими, ніж у кредиті на новий або вживаний автомобіль.
№ 5. PenFed
Іншою чудовою кредитною спілкою є PenFed, яка пропонує будь-яку позику, яка вам може знадобитися, включаючи позики на нові або вживані автомобілі, рефінансування, рефінансування готівкою та навіть позики з викупом у лізинг. Навіть купити машину у приватного продавця можна за допомогою кредиту на вживане авто. Якщо PenFed схвалить вас на одну зі своїх позик, вам буде надіслано чек.
Незважаючи на те, що це може зайняти кілька днів, PenFed має гідну угоду з TrueCar, якщо ви бажаєте скористатися їхнім сервісом купівлі автомобіля. Якщо ви вирішите скористатися цією послугою, ваш кредит може бути профінансований того самого дня, коли його буде схвалено.
№ 6. LendingClub
LendingClub, який раніше був одноранговим кредитором, розширився в індустрії рефінансування автомобілів і пропонує відмінні ставки для клієнтів із відмінною кредитною історією.
Позичальники із справедливим кредитом також мають шанс отримати схвалення, хоча LendingTree може стягувати вищу відсоткову ставку, ніж його конкуренти, якщо їхній кредит дуже поганий. LendingClub унікальний тим, що не стягує жодних комісій зі своїх позичальників у будь-якій формі.
Лише кілька обраних кредиторів, у тому числі LendingClub, дозволять вам рефінансувати наявну позику LendingClub на нову позику LendingClub, якщо ви відповідаєте вимогам. Майте на увазі, що цей кредитор має суворі обмеження щодо своїх позик. Наприклад, LendingClub не фінансуватиме багато найпопулярніших типів і моделей автомобілів, і він недоступний у багатьох місцях з низькою щільністю населення.
Який банк дає найнижчий кредит на авто?
- АВТООПЛАТА
Autopay — це одна з багатьох компаній, що надають автокредити, які пропонують низькі ставки для людей із поганою кредитною історією. Відсутність особливостей в AUTOPAY, можливо, було зроблено навмисно, щоб спонукати вас до дій. Autopay може запропонувати одні з найнижчих процентних ставок, доступних для будь-якого великого кредитора, якщо ви відповідаєте їх суворим вимогам.
- Використаний діапазон річної процентної ставки: лише 2.99%
- Використані суми позики: $2,500–$100,000
- Термін кредитування: 2–8 років
Хто є найбільшою автокредитною компанією?
Річний дохід Toyota у 272 мільярди доларів робить її найбільшим автокредитором у світі. Маючи 5.75 відсотка світового ринку автокредитів, Ally Financial є найбільшим кредитором у галузі.
Який найрозумніший спосіб фінансування автомобіля?
Перевірка вашої кредитної історії, порівняння цінових пропозицій від різних кредиторів, отримання попереднього схвалення на отримання автокредиту та обговорення найкращої пропозиції щодо автомобіля – це найкращі способи фінансування автомобіля.
У більшості випадків так. Якщо ви фінансуєте автомобілі через банк або кредитну спілку, а не через дилера, ви, як правило, отримуватимете нижчі процентні ставки.
Чи можу я позичити гроші в банку на автомобіль?
Хороша новина полягає в тому, що ви можете отримати автокредит у традиційній фінансовій установі, як-от банк чи кредитна спілка, або безпосередньо у дилера. Обидва мають свої переваги та недоліки, тому ретельно зважте свої варіанти фінансування, перш ніж робити пропозицію.
Кращі компанії з рефінансування автокредитування
Рефінансування кредиту на покупку автомобіля може допомогти вам заощадити гроші, незалежно від того, чи ви вирішите зафіксувати нижчу процентну ставку чи скоротити термін кредиту. Якою б не була ваша мотивація, завжди варто почати з пошуку найконкурентніших ставок авторефінансування.
Використовуючи такі критерії, як відсоткові ставки, мінімальний кредитний рейтинг і відгуки клієнтів, нижче наведено найкращі компанії з рефінансування автокредитів. Ми також порівняли мінімальну річну відсоткову відсоткову ставку кожного кредитора станом на 22 січня 2023 року, тоді як ваша фактична ставка базуватиметься на вашій унікальній фінансовій ситуації. Виходячи з цих критеріїв, вісім найкращих кредиторів виглядає наступним чином. Однак майте на увазі, що ваше унікальне фінансове становище визначатиме особливості умов позики та ставок, які вам пропонуються.
- Кредитний клуб
- Банк Америки
- Consumers Credit Union (CCU)
- Американський банк
- Світловий потік
- Федеральна кредитна спілка ВМФ
- Digital Federal Credit Union (DCU)
- Capital One
- Кредитна спілка PenFed
Найкращі компанії з кредитування вживаних автомобілів
Пошук найнижчої процентної ставки за кредитом на автомобіль може заощадити тисячі доларів. Однак, маючи таку кількість можливостей, може бути важко вибрати найкращу компанію з кредитування вживаних автомобілів. Щоб полегшити це для вас, нижче наведено список для вас;
- USbank
- myAutoloan
- Кредитний союз Споживачів
- Автоплата
- Кредитна спілка PenFed
- Capital One
- Карвана
- Світловий потік
- Банк Америки
- Дерево позики
Скільки коштують відсотки по кредиту на автомобіль?
Як правило, такі фактори, як сума позики, термін позики, тип позики та кредитна історія, впливають на відсоткову ставку за автокредитом. Однак, згідно з дослідженням Experian про стан фінансового ринку автомобільної промисловості за третій квартал 2022 року, середня процентна ставка за абсолютно новий автомобіль становить 5.16 відсотка, тоді як середня процентна ставка для вживаного автомобіля становить 9.34 відсотка.
Чи поганий кредит на автомобіль на 72 місяці?
Ставки за автокредитами на 72 місяці зазвичай досить високі. Вони зазвичай пропонують вищу процентну ставку або річну відсоткову ставку (APR), щоб врахувати вищий рівень ризику. Дехто вважає, що сплачувати вищі відсотки безглуздо і марно витрачати гроші.
Заключна думка
Конкуренція між цими провідними компаніями з кредитування автомобілів (та іншими) лише посилюватиметься в міру зміцнення та розширення автомобільного сектору. Але, на щастя, від цього виграє вся громадськість.
Незважаючи на це, найважливіше для споживача автомобіля – це оглянутись і порівняти ціни. Відсоткові ставки для багатьох із цих кредиторів транспортних засобів публікуються в Інтернеті, але швидкий дзвінок до місцевого офісу може виявити виняткові знижки, які не рекламуються в інших місцях. Найважливіше те, що перед відвідуванням будь-якого дилерського центру покупці автомобілів повинні вже мати кредит на автомобіль. Попереднє схвалення може бути потужною зброєю для переговорів про кращі умови фінансування дилерства та нижчу ціну продажу.
Статті по темі
- Рефінансування автокредиту: найкращий посібник 2023 року та все, що ви повинні знати
- Найкращі поточні рахунки для малого бізнесу та реальності
- НАЙКРАЩИЙ БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: 13+ найкращих варіантів у 2023 році (+ без комісій)
- РЕФІНАНСУВАННЯ АВТОКРЕДИТУ: як це працює, найкращі кредитні картки та ідеї
- AUTO LOAN CREDIT UNION: ставки, погана кредитна історія та найкращі автокредити
Посилання
