Адміністрація малого бізнесу США (SBA) надає позики 7(a) та ресурси для лідерства, щоб допомогти ветеранам розпочати та розвивати свій бізнес. Крім того, ветерани можуть подати заявку на загальні бізнес-позики через традиційних і онлайн-кредиторів і можуть претендувати на спеціальні ветеранські гранти, які не вимагають повернення. Програма SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans пропонує скасування або значно знижені гарантійні збори за деякими типами SBA (7) для військовослужбовців та їхніх дружин.
Крім того, ви можете скористатися програмами SBA для підприємців-ветеранів і грантами для малого бізнесу, а також отримати кредитну лінію. У цій статті детальніше описано різні типи кредитів для ветеранів і надано поради щодо того, як вибрати найкращий для ваших вимог.
Що таке бізнес-кредит?
Позика для бізнесу – це різновид комерційного фінансування, яке кваліфіковані підприємства можуть отримати від звичайних банків, онлайн-кредиторів і кредитних спілок. Підприємства можуть використовувати кошти для оплати витрат, пов’язаних із веденням і розширенням своєї діяльності, які варіюються від оборотного капіталу до придбання обладнання.
Як працюють бізнес-позики?
Власники бізнесу можуть отримати фінансування за допомогою бізнес-позик у формі одноразової виплати або кредитної лінії. Ваша компанія готова повернути отримане фінансування разом з відсотками та комісіями протягом визначеного періоду часу. Залежно від типу комерційної позики, ваша кредитна установа може вимагати щоденні, щотижневі або щомісячні платежі до повного погашення залишку.
Крім того, позики для бізнесу також можуть бути забезпеченими або незабезпеченими. Забезпечені позики вимагають застави, такої як нерухомість, обладнання, готівка або інвестиції, які позикодавець може вилучити, якщо ви не виплатите позику. І навпаки, застава не потрібна для незабезпечених позик. Замість цього зазвичай потрібно підписати особисту гарантію, яка зобов’язується взяти на себе відповідальність, якщо компанія не виплатить свій борг згідно з домовленістю.
Для чого використовуються бізнес-кредити?
Поширені способи використання бізнес-позик включають:
- Витрати на запуск
- Купівля та/або реконструкція комерційної нерухомості
- Грошовий потік для щоденних витрат
- Консолідація або рефінансування боргу
- Придбання обладнання
- Закупівля запасів
- Придбання бізнесу
- Розширення бізнесу
- Франчайзинг бізнесу
- Маркетинг та реклама
- Рефінансування
Загалом кредитори не дозволять вам використовувати бізнес-кредити для покриття особистих чи неділових потреб.
НАЙКРАЩІ БІЗНЕС-КРЕДИТИ ДЛЯ ВЕТЕРАНІВ 2023 РОКУ
#1. Гарантовані позики SBA Veterans Advantage:
Програма SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans пропонує скасування або зменшення гарантійних платежів і доступна для звільнених з честю ветеранів, військових, які проходять службу в резерві, членів Національної гвардії, партнерів будь-якого ветерана або військовослужбовця, а також вдів і вдівців партнерів, які померли. на службі або інвалідність, пов'язана з службою. Зауважте, що особа, яка подає заявку на позику, має належати принаймні 51% компанії.
#2. Позики SBA 7(a):
Позика SBA 7(a) частково гарантована SBA на суму до 5 мільйонів доларів США. Крім того, програма гарантованих кредитів SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans пропонує скасування або зниження комісії за позиками, а також конкурентоспроможні ставки та терміни до 30 років. Для ветеранів авансовий гарантійний внесок на 50% менший, ніж для не ветеранів, і залежить від суми кредиту. Щоб отримати кваліфікацію, ветерани повинні мати міцну кредитну історію та міцне фінансове становище.
#3. Експрес-кредити SBA:
Позики SBA Express частково гарантовані SBA, що дозволяє ветеранам позичати до 500,000 XNUMX доларів США без попередньої гарантійної комісії. Крім того, вони мають швидший час обороту та вимагають значного кредиту та доходу від бізнесу, щоб отримати кваліфікацію принаймні два роки роботи.
#4. Онлайн кредит:
Онлайн-кредитори пропонують широкий спектр кредитних продуктів, включаючи кредитні лінії, позики на обладнання та факторинг рахунків-фактур, які мають більш гнучкі критерії андерайтингу, ніж позики SBA. Крім того, вони також мають швидший час обігу фінансування, ніж кредити SBA, іноді всього за 24 години. Однак онлайн-позики можуть супроводжуватися вищими річними процентними ставками та комісією за створення, але вони можуть бути хорошим варіантом, якщо вам потрібне швидке фінансування, щоб забезпечити безперебійну роботу вашого бізнесу.
#5. Традиційний банківський кредит:
Банківські позики для бізнесу зазвичай мають найнижчі ставки, якщо ви шукаєте строкову позику для фінансування довгострокових цілей, але їх може бути складніше отримати. Традиційні кредитори можуть захотіти побачити докази вашої довгої історії бізнесу, надійного доходу та особистої кредитної оцінки FICO принаймні 700. Ветерани та їхні родини можуть мати право на спеціальні знижки від банків, які обслуговують саме військовослужбовців.
#6. Мікропозики:
Мікропозики надають невеликі позики до 50,000 XNUMX доларів США та призначені для допомоги власникам малого бізнесу у старті. Вони доступні не лише ветеранам. Крім того, SBA пропонує мікропозики, але для отримання схвалення зазвичай потрібна певна форма застави та особиста гарантія. SBA співпрацює з уповноваженими кредиторами в кожному штаті. Щоб знайти такий у вашому штаті, перейдіть на його веб-сайт.
#7. Програма позики на випадок катастрофи для військових резервістів (MREIDL):
Програма позик на випадок економічної травми для військовослужбовців резерву – це програма, заснована на потребах, яка надає кредити на суму до 2 мільйонів доларів США для оплати регулярних операційних витрат, які не вдалося покрити через те, що ключового працівника призвали на військову службу як військового резервіста.
Як отримати позику для ветеранського бізнесу
Ось стандартні вимоги для отримання бізнес-кредиту, хоча кожен кредитор має свої вимоги:
- Оцінки за кредитом. Залежно від типу запитуваної позики онлайн-банки можуть приймати кредитні рейтинги від 500, тоді як традиційні банки можуть вимагати кредитний рейтинг 700 або вище.
- Річний заробіток. Багато кредиторів вимагають принаймні 100,000 10,000 доларів США річного доходу або приблизно 1.25 XNUMX доларів США на місяць, і вони також можуть вимагати, щоб дохід компанії перевищував у XNUMX рази її типові операційні витрати. Онлайн-кредитори знову можуть бути більш поблажливими.
- Діловий час. Онлайн-кредитори можуть бути більш поблажливими, ніж банки, приймаючи заявки від компаній, які працюють протягом року або менше. Банки можуть вимагати не менше двох років досвіду роботи в бізнесі.
- Бізнес стратегія. Якщо ви тільки починаєте роботу та шукаєте фінансування для нового підприємства, вам, ймовірно, знадобиться складний бізнес-план із зазначенням того, як буде використано та погашено кредит.
- Застава. Незважаючи на те, що багато бізнес-кредитів не потребують застави, ви можете мати право на покращену ставку, якщо ви виставите деякі активи як забезпечення, наприклад обладнання чи нерухомість.
- Особиста обіцянка. Зокрема, якщо ви працюєте лише короткий час, деякі банки можуть вимагати особисту гарантію від власника бізнесу.
Зауважте, що додатковими вимогами є офіційне посвідчення особи, ваші військові записи та виписки з банківського рахунку. Крім того, деякі позичальники без документів дозволяють подавати документи в електронному вигляді, що прискорює процес подання заявки. Дізнайтеся більше про умови кредитування бізнесу.
Як подати заявку на кредит для ветеранів малого бізнесу?
#1. Порівняння кредитора. Різноманітні SBA та інші кредитні програми доступні для задоволення різноманітних потреб у фінансуванні бізнесу. Щоб порівняти кредиторів і визначити програму позик, яка найбільше відповідає вашим потребам, зверніться до нашого посібника з позик SBA.
#2. Отримайте свої докази. Перш ніж подавати заяву, ви повинні отримати підтвердження свого військового статусу, наприклад, форму DD214, довідку про звільнення або звільнення з військової служби або військовий квиток. Крім того, вам знадобиться бізнес-документація, наприклад звіти про податки та доходи, бізнес-план і, можливо, застава.
#3. Надішліть свою заявку. Ви можете подати заявку особисто або онлайн із завантаженням підтверджуючих документів, залежно від кредитора. Порівняно з традиційними банками онлайн-кредитори можуть надати швидші послуги та терміни виконання.
#4. Очікуйте фінансування та затвердження. Після схвалення позики уважно перегляньте та підпишіть усі документи. Графік фінансування може істотно змінитися. Хоча деякі позики від онлайн-кредиторів можна профінансувати в той самий день, оформлення та фінансування позик SBA може тривати кілька місяців.
Чи надає VA бізнес-позики?
Управління у справах ветеранів не пропонує ветеринарам позики для малого бізнесу, але доступні інші варіанти, такі як бізнес-кредитні картки, краудфандинг і позики на основі кредитування. Кредитні картки для бізнесу, краудфандинг, донорське фінансування, мікропозики та онлайн-позики – це всі варіанти для ветеранів, які шукають фінансування. Зауважте, що донорське фінансування подобається тим, хто служив в армії, а мікропозики можна отримати через CDFI або некомерційні організації.
Скільки ветеран може взяти позику на бізнес?
Немає обмежень щодо кількості бізнес-кредитів, які може отримати компанія. Ви можете подати заявку разом зі своїми партнерами на загальну суму 350,000 XNUMX доларів США. Ветеранські бізнес-позики доступні для всіх сімей, а також для військовослужбовців на дійсній службі та у відставці.
Який кредитний рейтинг вам потрібен для бізнес-позики VA?
Для традиційної комерційної позики VA банки зазвичай вимагають кредитну оцінку 680 або вище. Тим часом онлайн-продавцям все ще може знадобитися кредитний рейтинг 600 або вище, навіть якщо вони мають більш м’які вимоги до кредиту VA.
Яка ставка SBA для ветеранів?
- Для кредитів на суму до 150,000 XNUMX доларів США авансовий гарантійний внесок не стягується.
- Для експрес-позик SBA не стягується авансова гарантійна плата.
- Позики Non-SBA Express мають нижчу гарантійну комісію для малих підприємств, які належать ветеранам, із 1.5% гарантованої частини для позик із терміном погашення понад 12 місяців.
- Попередні гарантійні комісії для позик 7(a) для малих підприємств, які належать ветеранам, варіюються залежно від суми позики та строку погашення: 3% від гарантованої частини для позик із терміном погашення більше 12 місяців і 0.25% для позик не більше ніж 12 місяців.
Що таке експрес-кредит SBA?
Позики SBA Express доступні кваліфікованим малим підприємствам, які працюють у Сполучених Штатах або на їхніх територіях, як стандартний тип позики Express. Крім того, SBA відповідає на заявки менше, ніж це потрібно для більшості позик SBA, зазвичай протягом 36 годин. До 50% позик на суму до 500,000 4.5 доларів США можуть бути забезпечені SBA. Зауважте, що сума кредиту, кредитор і кваліфікація позичальника в кінцевому підсумку визначають процентні ставки, які можуть коливатися від основної ставки плюс 6.5% до XNUMX%.
Чи можу я використати свій рахунок GI, щоб відкрити бізнес?
Законопроект GI був представлений у 1944 році і надає ветеранам та їхнім родинам фінансові кошти для продовження навчання. Після 9/11 законопроект про ГІ обмежується освітніми заняттями, але може використовуватися для навчання підприємництву. Тому Адміністрація малого бізнесу може допомогти ветеранам підготуватися до відкриття свого бізнесу.
Що таке кредити для малого бізнесу для ветеранів?
Окрім традиційних позик, уряд також надає позики SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans, які зазвичай мають нижчі процентні ставки та комісії. Крім того, підприємства, які належать ветеранам, мають право на безкоштовні позики 7(a) на суму до 125,000 125,001 доларів США за цією програмою. Зауважте, що комісія зменшується вдвічі для позик на суму близько 350,000 XNUMX і XNUMX XNUMX доларів США.
Чи є кредити для малого бізнесу для ветеранів з інвалідністю
SBA пропонує кредити Veterans Advantage для підприємств, які мають принаймні 51 відсоток власності ветеранів. Експрес-позики доступні на суму від 150,001 350,000 до 7 10 доларів США без комісії за подання заявки або попередньої гарантії. 85(a) позики також доступні без комісії за позику та терміном до XNUMX років. SBA пропонує кредиторам XNUMX-відсоткову гарантію.
Чи є бізнес-позики для ветеранів у Техасі
PeopleFund створив програму PeopleFund Veteran Entrepreneurs of Texas (PeopleVET), щоб допомогти техаським підприємцям-ветеранам та їхнім дружинам. PeopleFund — це єдина організація в Техасі, яка має зв’язки та доступ до ресурсів для швидкого відкриття бізнесу. Вони позичили понад 6 мільйонів доларів ветеранам-власникам бізнесу та пропонують навчальну програму, яка допоможе їм спілкуватися, вчитися та розвивати свій бізнес.
VA Бізнес позики для ветеранів
Позики для ветеранів бізнесу не надаються VA; однак їх можна отримати від приватних кредиторів, благодійних фондів та Управління малого бізнесу США.
СТУДЕНТСЬКІ ПОЗИКИ ПЕРЕВАГ: усе, що потрібно знати та огляд 2023 року
ПОЗИКИ ПІД ЗАСТАВУ: що це таке та як вони працюють?
ЯК ОТРИМАТИ КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ У ФЛОРИДІ: пояснення!
Список використаної літератури:
