Якщо компанії потрібні гроші, щоб продовжувати роботу чи розвиватися, вона може подати заявку на бізнес-кредит. Перш ніж отримати гроші, бізнес зазвичай повинен подати заявку на отримання кредиту та виконати певні кредитні вимоги. Умови, відсоткова ставка та доступність позики можуть залежати від того, наскільки хороша кредитна історія власника бізнесу. У цій статті йдеться про вимоги до позики Va, Paypal, Chase та Startup Business.
огляд
Позика для бізнесу може бути використана на будь-що, від оплати праці співробітників до покупки товарів, щоб допомогти бізнесу пережити важкі часи, покращити грошовий потік і розвиватися. Незважаючи на те, що кожен банк має власні правила, є деякі загальні вимоги, які ви повинні знати щодо бізнес-кредитів.
Отримання кредиту для малого бізнесу може зайняти багато часу. Конкретні вимоги до отримання позики для бізнесу залежать від типу позики та фінансової установи, яка надає гроші. Незважаючи на те, що кредитори SBA повинні дотримуватися правил, встановлених урядовою установою, вони все одно мають певну свободу вибору клієнтів і умов позики. Ось що має зробити підприємство, щоб отримати кредит:
#1. Продажі та прибуток за рік
Більшість кредиторів мають мінімальний річний дохід, а деякі навіть мінімальний місячний дохід. Кредитори зазвичай хочуть бачити фінансові звіти та податкові декларації, щоб підтвердити, що бізнес заробляє гроші.
Ви можете завантажити свої банківські виписки самостійно або надати своєму кредитору дозвіл підключитися до вашого банку та автоматично переглянути їх. Деякі кредитні інспектори також можуть попросити ознайомитися з вашою фінансовою документацією, щоб переконатися, що ви заробляєте достатньо грошей, щоб повернути позику.
#2. Скільки часу існує бізнес
Коли бізнес існує деякий час, у нього більше шансів отримати кредит. Незважаючи на те, що в бізнесі немає мінімального часу, з яким усі погоджуються, більшість традиційних кредиторів захочуть бачити, що ви працюєте принаймні два роки. Перш ніж розглядати заявку, багато онлайн-кредиторів хочуть переконатися, що бізнес був відкритий принаймні шість місяців.
Але ця вимога може відрізнятися залежно від типу фінансування бізнесу, який шукається. Для факторингу рахунків-фактур, коли неоплачені рахунки-фактури продаються факторинговій компанії, позикодавець може вимагати, щоб підприємство було відкрито принаймні три місяці.
#3. Співвідношення доходу до боргу
Деякі позичальники можуть дивитися на співвідношення вашого боргу та доходу (DTI), щоб вирішити, чи варто їм надавати вам позику. Щоб визначити свій коефіцієнт DTI, ви порівнюєте свої щомісячні боргові платежі з вашим місячним валовим доходом. Якщо коефіцієнт DTI високий, кредитор бере на себе більший ризик. Різні кредитори мають різні мінімальні вимоги до DTI, але загалом найкраще підтримувати коефіцієнт DTI нижче 43%.
#4. Відношення обслуговування боргу до доходу
Коефіцієнт покриття обслуговування боргу (DSCR) порівнює чистий операційний дохід вашого підприємства з його річним боргом. Коли ми говоримо про річний чистий операційний прибуток, ми маємо на увазі суму грошей, зароблену до вирахування відсотків, податків, відрахувань і амортизації (EBITDA).
#5. Застава для позики під заставу
Кредитори пропонують як позики без застави, так і позики під заставу. Щоб отримати кредит під заставу, позичальники повинні закласти актив (нерухомість, дебіторську заборгованість тощо), який кредитор може продати або забрати назад, якщо позичальник не поверне позику. Ваш кредитор повинен знати все про заставу. Активи для бізнесу — це такі речі, як машини, машини та будівлі, які можна придбати за гроші, взяті в борг.
Потім куплена річ буде використана як застава. Це означає, що комерційний принтер або інше обладнання можна використовувати як заставу для отримання кредиту. Деякі кредитні компанії також просять вас особисто гарантувати кредит. Це означає, що вам доведеться повертати кредит за власні гроші, якщо компанія не зможе.
#6. Ваша бізнес-інформація
Наскільки ймовірно, що ви отримаєте кредит, також залежить від того, який бізнес ви ведете. Це пов’язано з тим, що різні підприємства становлять різний рівень ризику для кредиторів. Ось чому деякі банки не співпрацюватимуть із компаніями, які займаються розвагами для дорослих, іграми чи благодійністю. По-перше, поговоріть з кредитором, щоб дізнатися, чи ваша робота відповідає вимогам.
№7. Бізнес-план
Деякі кредитори захочуть побачити ваш бізнес-план, якщо ви починаєте бізнес. Він може включати наступне:
- Прогнози щодо економіки.
- Гроші підуть на покращення перспектив галузі.
- Огляд конкурентів.
Надайте кредитору п’ятирічний план ваших грошових потоків, доходів і витрат, щоб показати їм, як ви плануєте використовувати позичені гроші. Якщо вам потрібна допомога у написанні бізнес-плану, ви можете переглянути приклади на веб-сайті SBA.
#8. Документація, що стосується господарських операцій та фінансів
Коли ви звертаєтеся до традиційного кредитора, як-от банк, за кредитом для малого бізнесу, вам потрібно буде надати їм багато документів. Якщо ви хочете отримати кредит для свого малого бізнесу, можливо, вам знадобиться надати такі фінансові та юридичні документи:
- Заповнені податкові форми як для фізичних осіб, так і для підприємств.
- Звіти про фінансовий стан і результати діяльності.
- Виписки з рахунків як для особистих, так і для комерційних банківських операцій.
- Скан або фотографія вашого водійського посвідчення в тому вигляді, в якому воно є зараз.
- Договори оренди для підприємств.
- Дозволи на ведення бізнесу.
- Організаційні форми.
- Досвід роботи в бізнесі або менеджменті, який безпосередньо пов’язаний з роботою.
- Якщо ваш бізнес існує недовго, вам слід робити прогнози.
Позики для будь-якого бізнесу
Існує багато різних видів позик для малого бізнесу, кожна з яких має свої вимоги та способи використання грошей.
#1. Беззаставні строкові позики
Позичальники, які беруть незабезпечені строкові позики, погоджуються повернути основну суму, а також відсотки та комісії протягом певного часу. Швидше за все, ви повертатимете позику рівними щомісячними платежами, але це може змінитися, якщо зміниться процентна ставка за вашою строковою позикою.
Оскільки у вас немає нічого для підкріплення вашої позики, умови, відсоткова ставка та схвалення базуватимуться на вашій особистій і діловій кредитності. Позичальники з поганою кредитною історією мають нижчі шанси отримати позику, а якщо й отримають, їм, можливо, доведеться сплачувати більше відсотків і комісій.
#2. Термінові позики під заставу
Надаючи заставу, компанія також може подати заявку на забезпечені термінові позики. Якщо ви вкладете щось, що кредитор може взяти, якщо ви не повернете позику, ви можете отримати кращу процентну ставку або більше грошей. В інших ситуаціях, як-от із незабезпеченими терміновими позиками, позичальник може використовувати гроші на будь-що. Однак із забезпеченими позиками гроші повинні бути використані для купівлі застави.
Вимоги до позики для бізнесу
Ветеранські бізнес-позики, які також називаються бізнес-позиками VA, можуть зацікавити військовослужбовців, ветеранів та їхніх нинішніх подружжя, які хочуть розпочати чи розвивати бізнес.
Всупереч тому, що більшість думає, Міністерство у справах ветеранів не дає кредитів конкретно бізнесу. Управління малого бізнесу та комерційні банки є ще двома місцями, де ветерани та їхні родини можуть отримати гроші.
Як отримати позику для малого бізнесу VA
Підприємницька позика VA має такі ж вимоги щодо хорошої кредитної історії, стабільних фінансів і часу в бізнесі, як і будь-яка інша бізнес-позика. Вам також потрібно буде надати підтвердження того, що ви служили в армії. Управління у справах ветеранів (VA) позичає гроші власникам бізнесу, які відповідають таким вимогам до позики:
- Діючі військовослужбовці – це особи, які ще проходять військову службу.
- Ветеранів, яких відпустили з честю.
- Ветерани, які постраждали під час війни.
- Військовослужбовці запасу та Національної гвардії, які несуть службу.
- Подружжя військових, які перебувають на дійсній службі, в резерві або в Національній гвардії, мають право.
- Вдови та вдівці військовослужбовців, які загинули в бойових діях або стали інвалідами під час служби.
Ветерани, які були звільнені без поважних причин, часто не можуть отримати кредити для малого бізнесу VA. Якщо ви належите до однієї з цих груп і хочете отримати кредит для ветеранського бізнесу, можливо, вам знадобиться показати військовий квиток або документи про звільнення, як-от форма 214 DD, щоб підтвердити, що ви ветеран.
Ветерани-інваліди, зверніть увагу: якщо ви хочете отримати позику від SBA і є ветераном-інвалідом, переконайтеся, що вони знають. Інваліди війни можуть отримати спеціальні програми та пільги.
Вимоги до позики PayPal для бізнесу
Завдяки PayPal Business Loans поточні бізнес-клієнти PayPal можуть отримати швидкі короткострокові позики. Вашому бізнесу пропонується ця позика за фіксованою ставкою без додавання відсотків. Після надсилання грошей PayPal щотижня автоматично зніматиме суму відшкодування з вашого бізнес-рахунку.
Гроші надходять на ваш бізнес-рахунок PayPal, а не на банківський рахунок вашої компанії, але це працює так само, як LoanBuilder, служба PayPal. Порівняно з LoanBuilder вимоги до мінімального кредитного рейтингу нижчі, і існує менше обмежень щодо типів підприємств, які можуть подати заявку.
Проте ці два варіанти є взаємозамінними, оскільки обидва мають ціни, які перевищують 100% річної відсоткової ставки. Якщо ваш кредитний рейтинг перевищує 670, можливо, ви зможете отримати план, який коштує дешевше.
Які вимоги мені потрібно виконати, щоб отримати позику від PayPal для свого бізнесу?
Якщо ви хочете подати заявку на бізнес-позику PayPal, ви та ваш бізнес повинні відповідати декільком вимогам. Перш ніж кандидата візьмуть до уваги, йому може знадобитися надати наступні вимоги Paypal для комерційної позики:
- Довідка про доходи або аналогічний документ.
- Оформлення юридичних документів для відкриття компанії.
- Посвідчення водія.
- Вашу особу потрібно перевірити.
- Ідентифікаційний номер платника податків у США
- Налаштування бізнес-облікового запису PayPal.
- Ви повинні заробляти не менше 42,000 XNUMX доларів на рік.
- Принаймні дев'ять місяців ведення бізнесу.
- Оцінка не менше 550 за індивідуальною шкалою.
- Відповідна сфера роботи.
Вимоги до кредиту для бізнесу Chase
Chase є найбільшим банком у Сполучених Штатах, оскільки він має понад 2.6 трильйона доларів активів і кредитів. Крім того, Chase, як і багато інших банків, не оприлюднює свої вимоги до кредитування. Однак, якщо у вас хороша кредитна історія і ви деякий час працюєте в бізнесі, ви можете отримати позику для малого бізнесу від Chase з хорошими процентними ставками та умовами її повернення.
Щоб дізнатися більше про те, як подати заявку, зв’яжіться з експертом Chase по кредитам для бізнесу. Альтернативні кредитори, як-от сервіси онлайн-фінансування, можуть швидше надати вам позику. Крім того, якщо вас схвалено на позику, вам доведеться відкрити розрахунковий рахунок компанії Chase, перш ніж вам зможуть надіслати гроші.
Додаткова інформація
Вам потрібно буде поговорити з кредитним спеціалістом у Chase, щоб отримати бізнес-кредит. Вам знадобиться поточний рахунок компанії Chase, щоб отримати кошти на кредит, але вам не потрібен, щоб подати заявку. Чейз не говорить багато про те, що вам потрібно зробити, щоб заповнити заявку, але вам, ймовірно, потрібно буде надати наступні вимоги для комерційної позики:
- Складання бізнес-плану.
- Ідентифікаційна інформація, як-от назва компанії, адреса та номер телефону.
- День заснування компанії.
- Кому належить бізнес і який у нього федеральний податковий номер?
- Уряду потрібні певні документи від бізнесу.
- Документи з банку та фінансова звітність з банку.
- Щоб отримати позику на нерухомість або техніку, вам потрібно знати особливості майна чи техніки.
- Також вкажіть своє повне ім’я, адресу та контактні дані.
- Необхідно вказати номер соціального страхування та дату народження.
- Індивідуальні податкові декларації, або 1040s.
- Підтвердження того, що ви є громадянином.
Chase, швидше за все, прийме вас, якщо ви маєте бал FICO 700 або вище, але на веб-сайті банку не вказано мінімальний бал.
Інші вимоги до позики для бізнесу, ніж Chase
Ця компанія має все необхідне для бізнес-кредиту:
#1. Банк Уеллс Фарго
Wells Fargo — найкращий вибір для власників бізнесу, яким потрібна позика SBA від національного банку. Банк часто входить до списків найкращих кредиторів SBA. Wells Fargo є схваленим кредитором SBA, тому йому не потрібно чекати схвалення SBA, перш ніж приймати рішення про кредит. Це може значно скоротити час, необхідний для отримання кредиту. Wells Fargo може допомогти вам отримати позику 7(a), позику 504 або кредитну лінію від Адміністрації малого бізнесу.
#2. Столиця довіри
Якщо у вас хороша кредитна історія, але ви не можете чекати готівки, Credibility Capital є альтернативою бізнес-кредиту Chase. Цей онлайн-кредитор видає гроші на строкову позику всього за три дні.
#3. Платформа для краудсорсингу
Розпочніть кампанію на таких сайтах, як Kickstarter або Indiegogo, щоб зібрати гроші для свого нового бізнесу. Донори вашої кампанії можуть отримати акції вашої компанії, винагороду або план повернення грошей з часом із відсотками. Якщо ви хочете скористатися краудсорсингом, вам доведеться витратити трохи грошей.
Вимоги до позики для стартапа
Вимоги до позики для стартапа — це тип позики, яка розроблена, щоб допомогти новому бізнесу отримати гроші, необхідні для відкриття та розвитку, не покладаючись на існуючі кредити чи традиційні джерела кредитування.
Якщо у вас ще немає досвіду заробляння грошей, може бути важко отримати позику на новий бізнес. Кредитори не можуть знати, чи повернуть вони свої гроші, якщо вони нададуть вам позику, доки ваш бізнес не почне працювати. Нижче наведено вимоги до позики для відкриття бізнесу.
# 1. Складіть план для свого бізнесу
Подаючи заявку на кредит для відкриття бізнесу, фінансові установи часто просять надати бізнес-план.
#2. Виберіть вид позики, на яку ви б хотіли претендувати
У підприємців є багато варіантів, коли мова заходить про позики та інші способи отримання грошей. Ви єдиний, хто може вирішити, що краще для вашого нового бізнесу.
#3. Перевірте кредитні рейтинги як вас, так і вашої компанії
Погана кредитна історія може унеможливити отримання бізнес-кредиту. Якщо ваш бізнес ще не має кредитної історії, кредитори можуть переглянути вашу.
#4. Перегляньте різні місця, де видають гроші
Незважаючи на те, що отримати пропозицію позики дуже цікаво, ви все одно повинні шукати найкращу пропозицію, яку тільки можете знайти.
#5. Отримайте необхідні документи
Кредитори мають різні вимоги до документів, але зазвичай вони хочуть бачити трирічні податкові декларації (ділові та/або особисті), копії бізнес-ліцензій і реєстрацій, фінансові звіти та ділові та особисті банківські рахунки.
#6. Надіслати
Якщо вам потрібні гроші, щоб відкрити бізнес, ви, ймовірно, можете подати заявку на позику онлайн і надіслати необхідні документи електронною поштою.
Що зазвичай потрібно для бізнес-кредиту?
Щоб отримати бізнес-кредит, зазвичай потрібно працювати в бізнесі не менше двох років. Вам також потрібно щороку заробляти певну суму грошей і мати хороший особистий і діловий кредит. Вирішуючи, чи надавати вам кредит під заставу, братиметься до уваги те, що у вас є.
Що більшість банків вимагає для бізнес-кредиту?
Буде враховано багато речей, таких як особисті фінанси власника, ділові фінанси, борги, грошові потоки та доступний кредит. Кредитори розглядатимуть усі ці речі, щоб вирішити, чи можуть вони надати власнику позику чи ні.
Що вам потрібно для першого бізнес-позики?
Коли вперше отримуєте бізнес-кредит у банку, три найважливіші речі — це високий особистий кредитний рейтинг, надійні фінансові показники бізнесу (або принаймні чудовий бізнес-план) і велика кількість застави. Якщо ви деякий час займаєтеся бізнесом і можете надати підтвердження постійного річного доходу, у вас більше шансів бути прийнятим.
Які 5 кроків до отримання бізнес-позики?
Нижче наведено:
- Вам знадобиться кредит, щоб розпочати роботу.
- Дізнайтеся, чи можете ви отримати бізнес-кредит.
- Подивіться на різні способи, як малий бізнес може отримати гроші.
- Зберіть разом усі необхідні речі.
- Виберіть позику, щоб розпочати створення своєї компанії.
Які 6 кроків до отримання бізнес-позики?
Нижче наведено:
- Виберіть позику, яка найкраще відповідає вашим потребам.
- По-перше, ви повинні визначити, скільки грошей вам потрібно позичити.
- Дізнайтеся, чи зможете ви його отримати.
- Перевірте різні місця, які мають справу з грошима.
- Отримайте необхідні документи.
- Спробуйте позичити гроші.
Скільки застави потрібно для позики?
У більшості випадків вартість застави, яку ви надаєте, має бути щонайменше на 25% вищою за суму, яку ви хочете позичити. Отже, якщо ви хочете позичити 100 доларів, будьте готові закласти принаймні 125 доларів як заставу.
Висновок
Деякі онлайн-кредитори можуть мати простіший процес подання заявки з меншою паперовою роботою та швидшим андеррайтингом, щоб допомогти підприємствам отримати потрібні кредити. Перевірте веб-сайт кредитора або зателефонуйте йому, щоб отримати повний перелік документів, які вам знадобляться перед подачею заявки. Це найефективніший спосіб для бізнесу отримати гроші.
Статті по темі
- ПОЗИКА ПІД ЗАСТАВУ: значення та що вам потрібно знати
- Іпотека без авансового внеску: отримання іпотеки без першого внеску у 2023 році
- ПРОЦЕНТНІ СТАВКИ НА ОЩАДНИЙ РАХУНОК CHASE 2023 (Все, що вам потрібно)
- Як працює Paypal? Плюси, мінуси та все, що вам потрібно!!!
- Як купити будинок з поганою кредитною історією: детальний посібник у 2023 році
- ЛОГОТИП PAYPAL: значення, шрифт, історія та еволюція
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- ЕКСПРЕС-КРЕДИТ: що це таке, види та поради.
посилання
