При купівлі житла або позиці під капітал дуже важливо співпрацювати з авторитетним іпотечним кредитором. Це пояснюється тим, що такі інвестиції є значними і потребують ретельного розгляду. Щоб досягти цього, порівняйте ставки, які пропонують щонайменше три різні кредитори. Важливо порівняти іпотечні ставки, витрати на закриття, процентні ставки, умови позики, варіанти відстеження позики та обслуговування клієнтів. Зробивши усвідомлений вибір, ви маєте потенціал заощадити тисячі доларів на відсотках протягом усього терміну кредиту. Тому, щоб допомогти вам, ми склали список найкращих кредиторів, які пропонують кредити на житло особам із поганою кредитною історією. Отже, давайте заглибимося прямо!
Найкращі кредитори для позик на житло з поганою кредитною історією
Заявники на позику на будинок із поганою кредитною історією були б раді знайти багато варіантів, доступних для них. Існує кілька програм кредитування, спеціально розроблених для того, щоб допомогти людям із поганою кредитною історією отримати необхідне фінансування житла. Наведені нижче послуги пропонують позики на житло кредиторам із поганою кредитною історією, що робить можливим придбання нерухомості навіть із фінансовими проблемами. Таким чином, найкращі кредитори для житлових позик із поганою кредитною історією включають наступне:
#1. Ракетна іпотека
Це один із найкращих кредиторів для кредитування житла з поганою кредитною історією, який відрізняється чудовим обслуговуванням клієнтів. Усі 50 штатів мають онлайн-обробку кредитів і доступ до понад 3,000 іпотечних банкірів компанії. Крім того, на відміну від стандартної практики в бізнесі, Rocket продовжує обслуговувати 99% іпотечних кредитів, які створює. Це гарантує безперервне обслуговування клієнтів.
Rocket є одним із найбільших роздрібних кредиторів США за обсягом позик і пропонує багато іпотечних рішень. На додаток до 15- та 30-річних іпотечних кредитів, революційна програма кредитора YOURgage пропонує іпотечні кредити від 8 до 29 років. Нарешті, Rocket пропонує позики для тих, хто вперше купує товар, із початковим внеском у розмірі 3%. One+, нова програма кредитування зі знижкою 1% від кредитора, призначена для заявників, які заробляють 80% або менше середнього доходу в регіоні.
#2. Банк Америки
Це також один із найкращих кредиторів для кредитування житла. Маючи понад 4,300 відділень і 2,900 кредитних центрів, це також один із найкращих кредиторів для кредитування житла з поганою кредитною історією в нашому списку, особливо для споживачів, які хочуть спілкуватися віч-на-віч. Багато пропонованих іпотечних програм, низькі витрати на закриття, точні розрахункові процентні ставки та широка доступність роблять Bank of America надійним фінансовим партнером. Якщо ви вже маєте справу з Bank of America, ви можете мати право на нижчі комісії за відкриття та інші переваги, що робить цей варіант ще привабливішим.
Усе, що потрібно, щоб подати заявку на позику та отримати попереднє схвалення, – це веб-присутність. Через мобільний додаток клієнти Bank of America мають доступ до Home Loan Navigator, де вони можуть електронно підписувати, подавати та відстежувати свої кредитні документи.
#3. Іпотечний кредит на процвітання
Оскільки Prosperity Home Mortgage пропонує численні варіанти іпотеки та ресурси для тих, хто вперше купує житло, ми вважаємо, що це найкращий кредитор для споживачів із поганою або чесною кредитною історією. Хоча мінімальний кредитний рейтинг, необхідний для роботи з організацією, ніде не публікується в Інтернеті, представник сказав нам, що він становить близько 600. Позичальники можуть мати співвідношення боргу до доходу 45%, що набагато перевищує обмеження встановлюється більшістю кредиторів.
Програма кредитора BorrowSmart також може допомогти позичальникам, яким важко отримати іпотеку в інших установах. Якщо ви відповідаєте вимогам, ви можете заробити до 1,500 доларів США на початковий внесок або витрати на закриття іпотечного кредиту, зменшивши загальний необхідний початковий внесок до менш ніж 3%. Prosperity співпрацює з програмою Fannie Mae HomeReady, яка надає варіанти іпотеки для жителів малозабезпечених, меншин і постраждалих від стихійних лих районів.
#4. Союзник додому
Заявки на іпотеку зазвичай стягують комісію з позикодавця, включаючи комісію за подачу заявки, комісію за покупку, комісію за обробку та комісію за перевірку, що може скласти велику суму. Це не комісії, які стягує Ally Bank (хоча комісія за оцінку, комісія за запис, пошук права власності та страхування можуть бути). Процес попереднього схвалення позики онлайн може тривати всього три хвилини.
Покупці житла з низьким і середнім рівнем доходу (як ті, хто вперше прийде, так і ті, хто знову покупець) можуть скористатися іпотечною програмою HomeReady від Ally, яка вимагає лише 3% початкового внеску. Мінімум один позичальник повинен пройти навчальний курс власника житла, і кандидати повинні мати співвідношення боргу до доходу не більше 50% і дохід, який не перевищує 80% середнього доходу в регіоні.
Цей позикодавець не пропонує позики Федерального житлового управління, позики Адміністрації ветеранів або позики Головного управління фермерів і скотарів; незважаючи на це, позичальники можуть претендувати на велику позику. Іпотечні кредити доступні на 15, 20 або 30 років, і позичальники можуть вибрати фіксовану або регульовану процентну ставку.
#5. Better.com
Ми рекомендуємо Better Mortgage, оскільки це одна з найпростіших і найшвидших онлайн-провайдерів іпотеки, з якою можна співпрацювати. Позичальник може отримати приблизну процентну ставку за лічені секунди, і якщо він бажає подати заявку на позику, він може зробити це повністю онлайн. Крім того, Better не враховує будь-які приховані початкові або комісійні збори. Better Mortgage приймає позичальників із кредитним рейтингом від 620 для звичайних позик і 580 для позик FHA. Позичальники з поганою кредитною історією можуть вважати кредити FHA цікавими через низькі вимоги до кредитного рейтингу (зниження на 10%) і можливість схвалення лише з 500 балами.
З показником, нижчим за середній по галузі, Better має чудову репутацію в сфері обслуговування клієнтів, займаючи 16 місце з 22 кредиторів у дослідженні JD Power US Primary Mortgage Origination Satisfaction Study.
Позики USDA недоступні через Better Mortgage. Позики без початкового депозиту є привабливими для певних споживачів, але для їх отримання позичальник повинен взаємодіяти зі стороннім кредитором. У 2014 році вони представили Better Mortgage. Він позичає гроші людям у кожному штаті.
Ви можете побачити: НАЙКРАЩІ КРЕДИТИ НА ПОЧАТОК БІЗНЕСУ У 2023 РОЦІ
Види іпотеки
Коли справа доходить до придбання житла, існує цілий ряд варіантів іпотеки, які задовольняють різні потреби та вподобання. Ці шість поширених типів іпотеки набули популярності серед покупців житла: звичайна іпотека, велика іпотека, іпотека Федерального житлового управління (FHA), іпотека Департаменту у справах ветеранів (VA), іпотека Міністерства сільського господарства США (USDA) і 203(k) іпотека. Кожен із цих варіантів іпотечного кредиту пропонує відмінні особливості та переваги, що дозволяє потенційним домовласникам приймати обґрунтоване рішення на основі своїх унікальних обставин.
#1. Звичайний кредит
Більшість покупців житла обирають звичайні іпотечні кредити. Державні організації не спонсорують їх; скоріше це роблять такі інституційні кредитори, як комерційні банки, компанії з фінансування житла та кооперативи. Відповідати вимогам на звичайну іпотеку може бути складніше, ніж на державну іпотеку, як-от позика FHA, але звичайні іпотечні кредити часто мають нижчі процентні ставки.
#2. Велика іпотека
Федеральне агентство з фінансування житлового будівництва (FHFA) має ліміти кредитування, і велика іпотека – це позика, яка перевищує ці ліміти. Вони надаються позичальникам із відмінним фінансовим становищем і хорошими кредитними рейтингами, щоб вони могли купувати дороге житло. Велика позика часто вимагає більшого початкового внеску. У багатьох регіонах країни ви можете скористатися великою позикою, щоб придбати будинок на суму, що перевищує ліміт FHFA на 2023 рік, який становить 726,200 1,089,300 доларів США. Обмеження FHFA збільшується до XNUMX XNUMX XNUMX доларів США в місцях з високою вартістю.
#3. Позика FHA
Федеральна житлова адміністрація страхує позики від кваліфікованих кредиторів, які пропонують ці програми. Вони призначені для власників житла вперше з нижчими доходами, які не мають права на традиційну іпотеку. Позики FHA є кращими, оскільки їх легше отримати, ніж традиційні позики. Позичальники з кредитним рейтингом 580 або вище мають право знизити лише 3.5 відсотка. Ви можете отримати схвалення з кредитним рейтингом від 500, якщо у вас є принаймні 10% початкового внеску. Проте іпотечні страхові внески стягуються протягом 11 років або протягом усього терміну кредиту, залежно від суми початкового внеску.
#4. В. А. Позика
Іпотека, забезпечена VA, може бути доступною для вас, якщо ви зараз служите в армії або є ветераном Збройних сил Сполучених Штатів (або дружиною або дружиною). Позика VA не вимагає початкового внеску, якщо ви маєте хорошу репутацію. Ветерани з невикористаними пільгами повинні дотримуватися лімітів позики VA під час купівлі нерухомості.
Ні VA, ні FHA насправді не видають ці позики. Щоб подати заявку на отримання кредиту VA, ви повинні зробити це через схваленого VA кредитора.
#5. Позика USDA
Покупці з низьким або помірним доходом у сільській місцевості, схваленій USDA, мають право на кредит USDA. Немає потреби в першому внеску чи приватному іпотечному страхуванні (PMI), але вам доведеться сплатити гарантовану комісію наперед і щорічну комісію, щоб не відставати від основної суми та відсотків за кредитом.
#6. 203(k) Позика
Федеральна житлова адміністрація (FHA) пропонує програму фінансування під назвою 203(k) для покупців житла, які хочуть значно покращити нерухомість, яку вони планують придбати. Іпотека 203(k) фінансуватиме як будинок, так і будь-який необхідний ремонт. Ця позика не може бути використана для придбання другого житла або інвестиційної нерухомості.
Який тип іпотеки найлегше отримати?
Легкість отримання іпотечного кредиту залежить від різних факторів, унікальних для кожної людини. Позики FHA отримали визнання завдяки м’яким вимогам до кредитної оцінки. Однак варто зазначити, що якщо ви відповідаєте конкретним критеріям, вам може бути легше претендувати на позику VA або позику USDA. Ці альтернативні варіанти позики мають власний набір правил відповідності, які потенційно можуть підійти вам на користь. Щоб отримати позику VA, необхідно відповідати певним критеріям прийнятності. Ці вимоги, як правило, передбачають бути дійсним або відставним військовослужбовцем або, альтернативно, бути військовослужбовцем. Таким чином, відповідаючи цим вимогам, особи можуть скористатися перевагами та можливостями, які надає позика VA.
Краще отримати іпотеку від кредитора чи банку?
Визначення оптимального вибору для вашої унікальної ситуації залежить від низки факторів. Для осіб, які не мають кредитної історії або обтяжені поганою кредитною історією, отримати позику часто може виявитися складною справою. Проте одним із потенційних шляхів, який може дати проблиск надії, є вивчення можливості отримання позики від приватного кредитора. Наявність високого кредитного рейтингу або добре налагоджених стосунків із фінансовою установою може значно підвищити ваші шанси отримати вигідніші умови кредитування.
Який тип позики є низьким відсотком?
Коли справа доходить до позичання грошей, кредити під заставу часто виявляються більш рентабельним варіантом. Це в першу чергу результат того факту, що вони забезпечені заставою, що дає кредиторам додаткову безпеку. Як наслідок, забезпечені позики зазвичай мають нижчі процентні ставки порівняно з незабезпеченими аналогами. Незабезпечені позики, також відомі як позики без застави, не потребують жодної форми забезпечення застави. Однак ця відсутність застави має певні наслідки, наприклад вищі процентні ставки.
Який найнижчий кредитний рейтинг для отримання кредиту на житло?
Приступаючи до подачі заявки на звичайну позику, дуже бажано мати кредитний рейтинг 620 або вище. Цей контрольний показник є вирішальним фактором у визначенні вашої відповідності та потенційного успіху в забезпеченні позики. Якщо ваш кредитний рейтинг опускається нижче 620, це може викликати труднощі під час отримання схвалення позики від кредиторів. У таких випадках кредитори або не зможуть схвалити вашу позику, або можуть запропонувати вам вищу процентну ставку. Це, у свою чергу, може призвести до збільшення щомісячних платежів за кредитом.
Чи справді важливо, якого іпотечного кредитора ви використовуєте?
Хоча фундаментальні аспекти іпотечного процесу залишаються незмінними для різних кредиторів, дуже важливо визнати тонкі відмінності, які можуть вплинути на стягнені комісії та якість наданих послуг. Ці нюанси вимагають ретельного розгляду, починаючи пошуки ідеального іпотечного кредитора.
Навіщо звертатися до кредитора, а не до банку?
Завдяки своїй прихильності обслуговувати різноманітне коло позичальників, вони, як правило, приймають більш гнучкі вимоги до кредитування. Іпотечні компанії мають явну перевагу перед традиційними банківськими установами через їх спеціалізований фокус на іпотечних послугах. Ця спеціалізація дозволяє їм оптимізувати процедури оформлення кредитів, що призводить до прискореного схвалення та виплати кредитів. Завдяки цьому позичальники можуть відчути більш ефективний і швидкий процес подання заявки на іпотеку, обираючи послуги іпотечних компаній.
посилання
- nerdwallet.com
- badcredit.org
- money.com
схожі повідомлення
- ЯК ОТРИМАТИ КРЕДИТ У БАНКУ: усе, що вам потрібно знати
- Лист-заявка на позику: як написати заявку на позику в Нігерії
- Кредитори для поганої кредитної історії: найкращі варіанти.
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТИ НА ПОЧАТОК БІЗНЕСУ У 2023 РОЦІ
- ОБСЛУГОВУВАННЯ КРЕДИТУ: види, приклади та переваги
- НАЙКРАЩІ ПРИВАТНІ СТУДЕНТСЬКІ ПОЗИКИ: Найкращі кредитори для студентських позик у 2023 році
