Позика на нерухоме майно може стати чудовим порятунком, якщо всі інші фінансові ресурси вкладені у ваш будинок. Кредитори зазвичай пропонують нижчі процентні ставки за забезпеченими споживчими позиками, оскільки вони забезпечені вашим житлом, подібно до вашої основної іпотеки. Читайте далі, щоб дізнатися про найкращу ставку позики на нерухоме майно, як це працює та різницю між позикою на нерухоме майно та кредитною лінією. Продовжуйте читати!
Що таке кредити під капітал?
Позика на нерухоме майно, іноді відома як «друга іпотека», — це позика, взята під заставу вартості вашого майна. Ви позичаєте кошти на певну суму з розподілом погашення протягом узгодженого періоду часу. Позики зазвичай повертаються регулярними щомісячними платежами протягом певного часу. Якщо ви не повернете кредит, у вас можуть забрати будинок.
Крім того, враховуються ваша здатність позичати гроші, відсоткова ставка на ці гроші та вартість вашого будинку. Більшість іпотечних кредиторів дозволять вам позичити лише до 80% вартості вашого будинку.
Як працюють позики під капітал?
Позики під нерухоме майно, часто відомі як «друга застава» або «друга іпотека», служать тій самій меті, що й ці інші назви: вони забезпечують фінансування частини вартості будинку, використовуючи саме майно як забезпечення. Як домовласник, це має як переваги, так і недоліки. Отже, якщо ви берете позику під нерухоме майно, позикодавець має право конфіскувати ваше майно, якщо ви не сплачуєте свої платежі, але відсоткова ставка, яку ви отримаєте, може бути вищою, ніж якби ви взяли позику без застави.
Першим кроком у подачі заявки на отримання позики під нерухомість є визначення необхідної суми грошей. Таким чином, за допомогою кредитної лінії для капіталу житла (HELOC) ви можете отримати доступ до коштів, коли вони вам потрібні, але з кредитом для капіталу житла вам потрібно точно знати, скільки грошей вам знадобиться, перш ніж подавати заявку. Коли ви визначите, скільки грошей вам знадобиться, ви зможете визначити, скільки власного капіталу ви маєте у своїй власності. Вашим наступним кроком має бути пошук кредитора. У ваших інтересах зв’язатися з багатьма, щоб порівняти тарифи та умови та вибрати найвигідніший варіант.
Наш рекомендований список постачальників житлових кредитів є хорошим місцем для початку пошуку. Ви отримаєте все під час закриття, а потім протягом певного періоду повернете позику під нерухомість (основну суму плюс відсотки). Переконайтеся, що ви можете комфортно керувати цим другим іпотечним платежем на додаток до існуючої іпотеки та всіх інших регулярних щомісячних витрат.
Ставка кредитів під нерухомість
Найкращі постачальники кредитів на нерухоме майно пропонують гнучкі плани погашення, доступні ставки та низьку комісію або взагалі її не беруть. Ви повинні шукати найкращу пропозицію, оскільки кожен кредитор має свої критерії для визначення відповідності вимогам. Найбільш кредитоспроможні позичальники отримають найкращі умови зі ставками, які визначаються такими факторами, як ваша кредитна історія, дохід і вартість вашого майна. Однак, щоб допомогти вам, ми склали список найвищих ставок кредитів під нерухомість у 2023 році.
#1. Відкрийте для себе
Цей національний банк найбільш відомий своїми винагородними кредитними картками. Хоча пропонує повний спектр традиційних банківських послуг. Ці банківські послуги включають ощадні та депозитні рахунки, іпотеку та студентські позики. Присутність банку в країні та конкурентоспроможні процентні ставки зробили їх нашим найкращим вибором.
#2. Keybank
У деяких штатах позичальники можуть брати кредити на суму до 90% вартості свого будинку з відсотковими ставками до 2.32% річних. Тобто KeyBank є надійним варіантом через адаптивні умови, які можуть досягати 30 років.
#3. Банк США
US Bank є п'ятим за величиною банком у Сполучених Штатах. Вони мають позики під капітал і HELOC, доступні в 47 штатах. Ви можете заповнити заявку HELOC онлайн, по телефону або особисто. Співробітник банку може надати вам по телефону цінову пропозицію кредиту під нерухомість, якщо ви не бажаєте заповнювати повну заявку.
№ 4. BMO Harris Bank
BMO має понад 600 фізичних місць у штатах Арізона, Флорида, Республіка Індіана, Територія Канзас, Міннесота, Канзас і Вісконсін, і надає послуги інтернет-банкінгу споживачам у всіх 50 штатах. Він також пропонує позики під нерухоме майно з низькими необхідними сумами позики, низькою ціною та гнучкими умовами погашення.
#5. TD Банк
TD Bank є великою фінансовою установою, яка обслуговує 15 штатів, надаючи позики під капітал і кредитні лінії під капітал. Кредитну лінію для капіталу (HELOC) від TD Bank можна подати по телефону, онлайн або в будь-якому місцевому відділенні TD Bank.
Крім того, максимальна сума кредиту розраховується автоматично на основі інформації, яку ви надаєте в онлайн-заявці. Тарифи, збори та регулярні платежі детально описано для ознайомлення. Ця послуга також не потребує перевірки кредитоспроможності.
Найкращі позики під нерухомість
Найкращі позики під нерухомість включають наступне:
#1. Третій федеральний
Третій федеральний банк пропонує позику Fixer на ремонт будинку жителям штатів Флорида та Огайо. Найбільше від цієї програми виграють власники будинків, які потребують скромного грошового вливання від 1,000 до 9,900 доларів США для завершення проекту покращення дому. Позика має річну відсоткову ставку 2.99% і мінімальний платіж 10 доларів на місяць.
Позичальники, які хочуть профінансувати покупку житла, можуть отримати вигоду від низького початкового внеску або взагалі без нього за позиками VA. Таким чином, цей кредитор добре підходить. Відгуки клієнтів позитивні на кількох сайтах оглядів.
Отже, щоб отримати позику від Navy Federal, вам потрібно бути членом Navy Federal Credit Union, що робить їх другим у рейтингу «найкращий загалом» кредитор. Щоб мати право на участь, ви повинні бути чинним військовослужбовцем, ветераном, близьким членом родини військовослужбовця або цивільним службовцем Міністерства оборони.
#3. Пружинний еквалайзер
Ви можете отримати фіксовану суму позики за допомогою позики під капітал або відновлювану кредитну лінію за допомогою кредитної лінії для капіталу (HELOC). Spring EQ є чудовим вибором, оскільки ви можете використовувати його, щоб подати заявку як на кредит під нерухомість, так і на іпотеку.
Іншими словами, ви можете позичити до 500,000 700 доларів США за допомогою кредиту Spring EQ для житла. Позичальники з кредитним рейтингом 95 або вище можуть отримати найбільший LTV, який компанія дозволить, тобто 30%. Термін погашення позик під нерухоме майно становить до 20 років, а HELOC – до XNUMX років.
#4. Банк Коннексус
Ця кредитна спілка пропонує конкурентоспроможну початкову кредитну лінію (HELOC) від 4.50% на шість місяців. Connexus пропонує три види кредитів на нерухоме майно, кредитні лінії на нерухоме майно та процентні HELOC. Він також пропонує фіксовані відсоткові ставки за кредитами під нерухомість, починаючи з 7.99% і терміном погашення до 15 років.
#5. Флагстар
Flagstar є великим гравцем на іпотечному ринку США. Отже, якщо ви володієте коштовним будинком і маєте значну суму власного капіталу, яку ви можете використати для фінансування ремонту будинку. Крім того, ви можете розглянути можливість подати заявку на позику під нерухомість від цього кредитора.
Суми позики, доступної через позику під нерухомість від Flagstar Bank, має бути достатньо для будь-яких цілей, будь то ремонт будинку чи його розширення. Сума позики може досягати 1,000,000 10 15 доларів США, а позичальники можуть вибирати між 20-, 8.04- або XNUMX-річним терміном погашення. Початкова процентна ставка становить XNUMX%. Flagstar не пропонує позики під нерухомість у всіх штатах; тому вам слід зв’язатися з кредитором, щоб визначити, чи маєте ви право на отримання позики у вашому регіоні.
Позика власного капіталу проти кредитної лінії
Ви можете отримати гроші, коли вони вам потрібні, за допомогою обох цих варіантів, оскільки ви можете позичити під вартість вашого майна. Дізнайтеся більше про лінії та кредити на нерухоме майно, включно з їхніми визначеннями та ключовими відмінностями, щоб визначити, чи найкращий для вас той чи інший. Позики під капітал і кредитні лінії під капітал (HELOC) служать одній меті. Але вони різні, і вивчення механіки кожного може допомогти вам вибрати те, що найкраще для вас.
Відмінності між позикою під капітал і кредитною лінією
- Умови погашення кредитної лінії для капіталу зазвичай м’якші, ніж умови традиційного кредиту для капіталу. У той час як щомісячні виплати за кредитом на нерухоме майно заблоковані протягом усього терміну позики, позичальники з кредитною лінією на нерухоме майно мають більшу гнучкість у тому, як вони сплачують основну суму та відсотки.
- Позика на нерухоме майно – це тип позики, за якої позичальник отримує одноразову суму грошей наперед в обмін на регулярні платежі кредитору протягом терміну дії позики. Процентна ставка за кредитом під нерухомість також є фіксованою. З іншого боку, позичальник, який має кредитну лінію, може використовувати кошти свого власного капіталу, коли вони йому потрібні, до суми своєї кредитної лінії. Відсоткова ставка та графік платежів за кредитною лінією можуть змінюватися.
- Якщо ви знаєте, скільки вам потрібно позичити та куди йдуть кошти, позика під нерухомість може бути найкращим варіантом для вас. Якщо вам нададуть кредит, ви отримаєте всю суму, на яку вас прийняли. Таким чином, позики під нерухомість можуть допомогти з оплатою навчання в коледжі, капітальними ремонтами будинку та консолідацією боргів. Однак кредитна лінія може бути доречною, якщо ви не знаєте, скільки вам знадобиться або коли. Зазвичай це дає постійний дохід протягом десяти років. Отже, якщо у вас є кредитна лінія для власного капіталу (HELOC), ви можете позичити гроші, повернути їх і позичити знову протягом того самого періоду розіграшу.
Які недоліки позики під капітал?
Позики на нерухоме майно часто мають вищі процентні ставки, ніж кредитні лінії на нерухоме майно. Отже, якщо ви не сплачуєте щомісячні платежі, ваш будинок стане заставою, а ваш кредитний рейтинг впаде.
Чи добре позичати в капітал?
Якщо ви плануєте використати гроші на реконструкцію свого будинку або консолідацію боргу зі зниженою процентною ставкою, позика під нерухомість може стати відмінним рішенням.
Скільки грошей я можу позичити за допомогою позики під капітал?
Позики під нерухоме майно – це різновид забезпеченої позики, яка використовує власність власного будинку як заставу. Важливо зазначити, що максимальна сума, яку можна позичити, обмежується вартістю власного капіталу, який знаходиться в будинку.
Ви повертаєте позику під нерухомість?
Ви можете позичити гроші під вартість вашого майна за допомогою позики під капітал. Кошти позики виплачуються відразу повністю та повертаються рівними частинами щомісяця.
Які виплати за позикою під капітал?
Щомісячний платіж кредитору необхідний для погашення кредиту під нерухомість. Ця сума покриває як основну суму позики, так і відсотки, що нараховуються щомісяця.
По суті
Позика під нерухомість може бути корисною, якщо у вас є достатній капітал у вашому будинку, високий кредитний рейтинг і низька заборгованість по кредитній картці. Це дозволить вам позичити значну суму та розподілити виплати на тривалий період. Тим часом ваш щомісячний платіж не зміниться з позикою під нерухомість через фіксовану відсоткову ставку, тож ви можете планувати відповідно.
посилання
- rocketmortgage.com
- consumer.ftc.gov
- nerdwallet.com
- bankofamerica.com
Ми рекомендуємо наступне
- КАПІТАЛ БРЕНДУ: як створити капітал бренду (з прикладами)
- ЩО ТАКЕ КАПІТАЛ: значення та все, що вам слід знати
- Повний посібник із прямих інвестицій у нерухомість
- ФІНАНСУВАННЯ КАПІТАЛУ: що це таке, приклади, позика та різниця
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- МАСАЖИСТ: визначення, зарплата, спорт і школа
