Неможливість виплачувати свої платежі через втрату роботи чи інші непередбачені події — це складна ситуація. Позика на випадок важких умов — це варіант, який варто вивчити, якщо вам потрібні гроші, щоб повернути свої фінанси в норму. Ця стаття може слугувати відправною точкою, розповідаючи вам усе, що вам потрібно знати про позики на фінансові труднощі як для поганої кредитної історії, так і для безробітних, включаючи те, як зняти свої 401 тис.
Що таке позика у важких умовах?
Незважаючи на те, що офіційного визначення позики у важких умовах немає, кілька фірм, що займаються особистими фінансами, можуть запропонувати власну версію позик у важких умовах. Позики на випадок важких умов за своєю суттю – це позики, які можуть допомогти вам подолати непередбачені фінансові перешкоди, такі як допомога безробітному, медичні витрати або обов’язки по догляду.
На що можна використати позику у важких умовах?
Позика у важких умовах, як один із видів особистих позик, працює так само, як і будь-який інший тип персональної позики. Позичальник отримує одноразову суму грошей, яку може використовувати будь-яким способом, який вважає за потрібне. Серед можливих застосувань:
- Іпотечні або орендні платежі
- Прострочені рахунки
- Щоденні витрати, такі як продукти та транспорт
- Медичні вимоги
Тим не менш, позика у важких умовах може оподатковувати і без того напружені фінанси. Навіть у випадку кредитів у важких умовах борг будь-якого виду має бути врешті погашений із відсотками.
Які типи позик на скрутне становище доступні?
Існує багато різних типів кредитів у важких умовах, які відповідають різним потребам. Ось кілька таких прикладів:
#1. 401 тис. Позики на вилучення у важких умовах
Якщо у вас є невідкладна та значна фінансова потреба, ви можете мати право вилучити активи зі своїх власних позик у розмірі 401 тис. Це доступно, лише якщо ваша компанія це надає. Якщо вони так, і ваші фінансові потреби відповідають вимогам, ви не зобов’язані повертати ці гроші. Існують певні обмеження, наприклад, не брати більше, ніж необхідно, і не мати доступу до грошей з іншого джерела.
Податкове управління США накладає обмеження на те, як ви можете використовувати 401 тис. позик для зняття фінансових труднощів:
- Деякі первинні витрати на придбання та ремонт будинку, а також витрати, понесені для того, щоб уникнути виселення або викупу
- Деякі медичні витрати
- Навчання, плата, житло та харчування для вас або кваліфікованого члена сім’ї чи бенефіціара (до 12 місяців)
- Витрати на поховання та поховання
Ви повинні сплатити податок на прибуток із вилученої суми, і ви не зможете робити внески до свого 401(k) протягом шести місяців після зняття.
Позики на вилучення 401 тис. у скрутних умовах – це не те саме, що 401 тис. позик на скрутні послуги (k). Якщо ваш роботодавець приймає 401 тис. позик на випадок фінансових труднощів, ви можете уникнути 10% штрафу, погасивши позику негайно. Коли 401 тис. позик у важких умовах погашається коштами після сплати податків, ви втрачаєте податкову пільгу на позичену суму.
#2. Позика до зарплати
Позика до зарплати – це свого роду грошовий аванс, який видається лише на короткий період часу. Більшість налаштовано на автоматичне відшкодування з вашого банківського рахунку під час наступної зарплати. Позики до зарплати вважаються «хижацькими». Це означає, що умови позики є образливими та несправедливими для вас, позичальника. Традиційна позика до зарплати забезпечує швидку готівку за непомірними відсотками (але ви можете не усвідомлювати, наскільки вони дорогі, коли берете позику).
Більшість позичальників позик до зарплати потрапляють у борговий цикл, оскільки може бути надзвичайно важко погасити позику разом із усіма витратами до встановленої дати. Навіть якщо ви погасите позику, у вас може не вистачати фінансів на наступний місяць, що змусить вас брати ще одну позику. За даними Pew Charitable Trusts, середній позичальник багато разів сплачує 520 доларів комісії, щоб позичити 375 доларів. Після того, як ви запустили цикл, може бути важко вирватися.
Слід уникати позик до зарплати, оскільки вони дорогі і рідко є єдиною альтернативою. Як альтернативу, ви можете спробувати кредитну спілку або програму для отримання готівки.
#3. Кредит на терміновий ремонт будинку
Володіння будинком – це інвестиція. Окрім іпотеки, страхування, податків і комісій товариства власників житла (HOA), з часом вам доведеться платити за обслуговування та ремонт. Коли ваш водонагрівач виходить з ладу, вам, можливо, доведеться витратити кілька тисяч доларів на його заміну. Тепер ви повинні рухатися швидко, тому що зараз ви приймаєте холодний душ.
Варіанти екстреного ремонту будинку включають:
- Позика під іпотечний капітал або кредитна лінія під іпотечний капітал: вам потрібно мати власний капітал, щоб отримати позику.
- Кредитна картка або кредитна картка готівкою: у вас має бути достатньо кредиту.
- Персональна позика: Ви повинні відповідати вимогам для особистої позики. Ми створили посібник, щоб навчити вас, як забезпечити особисту позику.
#4. Кредит на медичну або ветеринарну допомогу
Неочікувані рахунки за лікування є основним джерелом фінансового стресу. Перше, що вам слід зробити, це зв’язатися зі своїм постачальником медичних послуг і попросити знижку на ваш баланс. Вони також можуть бути готові працювати з вами, щоб розробити план оплати, який відповідає вашому бюджету.
Якщо ви знаєте, що вас чекає рахунок за медичне обслуговування, ви можете вивчити медичну позику або медичну кредитну картку. Ця форма позики на медичні витрати іноді надається безкоштовно, якщо ви сплачуєте всі свої платежі за графіком. Але будьте обережні. Відстрочені відсотки зазвичай використовуються у фінансуванні медицини. Якщо ви не погасите всю суму до закінчення терміну позики, вам доведеться сплатити відсотки на весь залишок, включаючи ту частину, яку ви вже погасили.
№ 5. Особисті позики
Позики на особисті труднощі можна використовувати майже для будь-яких цілей, у тому числі для фінансових труднощів. Це повернення кредиту. Ваш щомісячний платіж і відсоткова ставка залишатимуться незмінними протягом терміну кредиту.
Щоб претендувати на особисту позику, ви повинні відповідати кваліфікаційним стандартам кредитора, які можуть включати мінімальний кредитний бал. Відсоткова ставка зазвичай визначається вашим кредитним рейтингом, сумою позики та періодом позики. Коротші терміни окупності часто пов'язані з нижчими процентними ставками.
Немає різниці, виберете ви кредит онлайн чи місцевий банк. Але порівняйте процентні ставки та витрати. Якщо ваш кредитний рейтинг недостатній або поганий, щоб претендувати на особисту позику чи отримати розумну відсоткову ставку, ви можете розширити свої альтернативи, подавши заявку на забезпечені особисті позики. Для отримання кредиту під заставу вам знадобиться застава.
Як подати заявку на кредити у важких умовах
Залежно від кредитора подача заявки на отримання кредиту у важких умовах, швидше за все, буде такою самою, як і звернення за стандартним особистим кредитом. Серед процедур є:
№1. Перевірте свій кредитний рейтинг
Першими показниками вашої здатності погасити борг є ваш кредитний рейтинг і звіт. Але позичальники позик у важких умовах можуть бути готові розглянути вашу банківську історію, якщо поточні труднощі вплинули на вашу кредитну історію або дохід і виявилися поганими.
#2. Пройдіть попередню кваліфікацію в кількох кредиторів
Попередня кваліфікація для позик у важких умовах не завжди можлива, але найреспектабельніші постачальники персональних позик це роблять. Таким чином ви можете підтвердити свою правомочність і отримати котирування ставок без шкоди для свого кредиту.
#3. Порівняйте ваші кредитні пропозиції
Вибираючи позику, ви повинні мати принаймні кілька ставок для порівняння. Незважаючи на важливе значення річних процентних ставок, виходьте за межі ставок і комісій, щоб гарантувати, що кредит у важких умовах відповідає всім вашим вимогам.
#4. Офіційно подайте заявку до бажаного кредитора
Коли ви визначитеся з кредитором, вам потрібно буде підтвердити свою інформацію та надіслати жорсткий кредитний запит, який може тимчасово знизити ваш кредитний рейтинг. Сподіваємось, ви зможете зберегти схвалення, надане під час попередньої кваліфікації.
#5. Підпишіть свої заключні документи
Тепер вам залишилося лише кілька підписів, щоб отримати кошти та почати погашення. Переконайтеся, що у вас є план виконання щомісячних зобов’язань, щоб позика могла допомогти вам подолати труднощі без негативного впливу на ваш кредитний звіт.
Поради щодо порівняння позик у важких умовах для поганої кредитної історії
Якщо вам потрібно позичити гроші, щоб позбутися проблеми, зверніть увагу на наступні рекомендації, щоб порівняти позики у важких умовах з поганою кредитною історією:
#1. Вивчіть вимоги прийнятності
На своїх веб-сайтах багато кредиторів публікують мінімальні кредитні вимоги для позик. Маючи цю інформацію, ви можете скласти короткий список кредиторів, які, можливо, будуть готові прийняти вас, незважаючи на ваш не ідеальний кредит.
#2. Перевірте річні процентні ставки (APR)
APR – це річна вартість позики, включаючи відсотки та комісії. Порівняння ставок кількох позик і постачальників допоможе вам визначити найдоступнішу позику на важкі умови для вашого кредитного профілю.
#3. Вивчіть збори
Деякі кредитори стягують комісію за оформлення позики, що є важливою ціною для порівняння між кредиторами. Зверніть увагу на інші витрати, такі як штрафи за передоплату та прострочення. Якщо у вас є готівка, щоб достроково погасити позику, ви повинні бути впевнені, що вас не оштрафують за це.
#4. Порівняйте час фінансування
Якщо гроші потрібні терміново, критично важлива процедура оцінки заявки та своєчасність фінансування кредитора. Деякі кредитори можуть схвалити вас за лічені хвилини, і ви зможете отримати фінансування протягом кількох робочих днів, якщо негайно надасте необхідні документи.
#5. Якщо можливо, пройдіть попередню кваліфікацію
Попередня кваліфікація для отримання позики зазвичай не вимагає ретельної перевірки кредитоспроможності, і вона надає вам умовну пропозицію позики. Попередня кваліфікація в різних кредиторів може показати вам, на які позики ви маєте право та де ви отримаєте найкращу ставку, не впливаючи на ваш бал.
Найкращі кредити з поганою кредитною історією та безробітним у важких умовах у 2023 році
№1. Оновлення
Оновлення ідеально підходить для людей з будь-яким кредитним рейтингом. Організація допомагає людям із низькими балами 550. Розмір позики коливається від 1,000 до 50,000 84 доларів США з терміном погашення 7 місяці. Якщо у вас низький кредитний рейтинг, річна процентна ставка становить від 36 до XNUMX%, що може бути дорогим. Ви можете розраховувати на отримання коштів протягом одного дня після схвалення. Він надає можливість попередньої кваліфікації, щоб допомогти з процесом подання заявки.
Переваги включають довгостроковий план погашення, можливість отримати кредит під заставу та можливість пройти попередню кваліфікацію. До недоліків належать значні комісії за відкриття, високі річні відсоткові відсотки для більшості споживачів і відсутність можливостей рефінансування особистої позики.
№2. Вискочка
Upstart ідеально підходить для людей, які не мають достатньо міцної кредитної історії, щоб претендувати на більшість інших типів позик і кредитів. Цей кредитор також чудово підходить для людей із кредитним рейтингом нижчим за середній.
Ви можете позичити від 1,000 до 50,000 5 доларів США на три або п’ять років. Крім того, Upstart може негайно розподілити ваші кошти. Якщо ви приймете позику до XNUMX:XNUMX за стандартним східним часом з понеділка по п’ятницю, ви зможете отримати свої гроші вже наступного робочого дня.
Ще однією істотною перевагою Upstart є відсутність штрафних санкцій за передоплату. Іншими словами, якщо ви хочете достроково погасити кредит, з вас не стягуватиметься штраф.
#3. Авант
Персональні кредити Avant є хорошою альтернативою для людей, яким швидко потрібні гроші. Якщо вас схвалено до 4:30 за київським часом з понеділка по п’ятницю, ви зможете отримати кошти наступного дня. Звичайно, швидке фінансування також залежить від того, чи вчасно ви надали всю необхідну інформацію.
Цей позикодавець також дозволяє визначити, чи відповідаєте ви попередній кваліфікації на позику, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг. Навіть якщо ваш кредитний рейтинг не ідеальний або поганий, ви все одно можете бути схвалені на кредити у важких умовах, оскільки Avant враховує як ваш кредитний рейтинг, так і ваш дохід.
Сума запозичення коливається від 2,000 до 35,000 24 доларів США, а термін позики – від 60 до XNUMX місяців.
#4. Пункт кредитування
LendingPoint забезпечує попередню кваліфікацію, яка дозволяє оцінити умови потенційної позики, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг. Найбільш привабливим аспектом LendingPoint є те, що ви отримаєте рішення про схвалення протягом кількох секунд після подання заявки. У більшості випадків гроші будуть отримані протягом одного робочого дня.
Однак для отримання позики необхідний мінімальний річний дохід у розмірі 35,000 XNUMX доларів США, і ці позики недоступні для жителів Невади чи Західної Вірджинії. LendingPoint оцінює кредитний бал, тривалість позики, використання кредиту, суму позики та інші характеристики під час оцінювання відповідності позики.
Сума позики коливається від 2,000 до 36,500 24 доларів США, а термін дії кредиту – від 72 до 0 місяців. Комісія за оформлення кредиту коливається від 7% до XNUMX% від суми кредиту.
Як отримати кредит у важких умовах?
Подаючи заявку, ви відповідаєте вимогам. Ви можете подати заявку, виконавши такі дії:
- Перевірте свій кредитний рейтинг.
- Пройдіть попередню кваліфікацію з кількома кредиторами.
- Перегляньте свої варіанти кредитування.
- Подайте офіційну заявку бажаному кредитору.
- Підпишіть свої заключні документи.
Чи повертаєте ви кредити на скруту?
Зняття через труднощі не є позикою, і ви не зобов’язані повертати суму, зняту з вашого рахунку. Коли ви робите зняття через труднощі, ви повинні сплатити податки на прибуток, а також 10% штрафу за дострокове зняття, якщо ви знімаєте до 5912 років.
Вам потрібен хороший кредит для позики у важких умовах?
Позика на випадок поганої кредитної історії – це позика в розстрочку, яка надається споживачам із поганою кредитною історією. Технічно ці позики нічим не відрізняються від інших видів особистих позик. Однак для отримання кредиту у важких умовах зазвичай потрібно знайти позикодавця, який забезпечує швидке подання заявки та процес фінансування.
Позики на важкі умови – це добре чи погано?
Це не життєздатний варіант для більшості людей. Замість того, щоб нараховувати значну плату, яка збільшить ваші щомісячні фінансові зобов’язання, можливо, вам буде краще отримати позики на виплати у важких умовах, щоб допомогти вам оплатити виплати. Зв’яжіться зі своїм іпотечним центром, щоб дізнатися більше про будь-які програми допомоги чи плани терпіння, які вони можуть надати.
Яку позику найпростіше отримати?
Позики до зарплати, позики під заставу автомобіля, позики в ломбарді та особисті позики без перевірки кредитоспроможності є найлегшими позиками, на які можна отримати. Ці позики надають швидкі гроші та мають декілька критеріїв, що робить їх доступними для осіб із поганою кредитною історією.
Де взяти гроші, коли кредит не взяти?
Якщо ви не можете отримати готівку через особисту позику, ви можете скористатися кредитною карткою, отримати альтернативну позику до зарплати через кредитну спілку або позичити у родини чи друзів.
Висновок
Під час фінансової кризи поганий кредитний рейтинг часто може обмежити ваші альтернативи, оскільки ви можете не мати права на отримання певних кредитних карток чи інших позик у важких умовах. Але деякі постачальники персональних позик, які спеціалізуються на позиках для тих, хто має погану кредитну історію, можуть допомогти. Просто майте на увазі, що якщо ваш кредитний рейтинг низький, ви можете зіткнутися з вищими процентними ставками.
Статті по темі
- ЗНЯТТЯ ПРОГРАМИ: 401K
- ВИВЕДЕННЯ 401 тис.: як це працює та що слід враховувати
- ДОПОМОГИ ДЛЯ ОДИНОКИХ МАТЕРІВ У СПОЛУЧЕНИХ ШТАТАХ
- 401 (k) ВІДНЯТИ: правила та 4 способи уникнути штрафів
- МІСЦЕВА ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ: Топ найкращих місцевих фінансових компаній 2023 року
- ГРОШОВИЙ ПЕРЕКАЗ: Як заповнити грошовий переказ
посилання
