Рефінансування може допомогти вам заощадити гроші на щомісячних платежах, незалежно від того, чи бажаєте ви зафіксувати нижчу процентну ставку чи скоротити тривалість автокредиту. У цій статті розповідається про найкращі компанії, що надають позики та ставки авторефінансування.
Позики авторефінансування
Коли ви рефінансуєте кредит на автомобіль, ви можете знизити відсоткову ставку, щомісячний платіж і суму відсотків, які ви сплачуєте протягом терміну кредиту. Проте люди, які бажають витратити більше грошей або швидше погасити свої кредити, можуть рефінансувати свої автокредити.
Найкращі позики для рефінансування автомобіля мають низькі відсотки, низькі мінімальні суми позики, гнучкі вимоги до кредитного рейтингу та гнучкі плани виплат. Вам слід шукати кредитора з хорошим досвідом задоволених клієнтів і простим процесом подання заявки.
Як працює рефінансування автомобіля?
Авторефінансування – це процес отримання нового кредиту для погашення вже наявного. Якщо особа подає та отримує кредит на рефінансування свого автомобіля, гроші зазвичай використовуються для погашення старого кредиту. Отримавши новий автокредит через рефінансування, позичальник продовжує регулярно платити за автомобіль до повного погашення боргу.
Коли ви думаєте про вибір, який у вас є, ви можете задатися питанням, чому ви хочете рефінансувати свій автокредит. Рефінансування є хорошою ідеєю, якщо ви можете отримати вигіднішу угоду за кредитом на автомобіль, наприклад, нижчу процентну ставку або нижчий щомісячний платіж. Однак люди іноді замислюються про рефінансування автокредитів, коли хочуть їх швидше погасити.
Ставки авторефінансування
Автоматичні ставки за кредитами рефінансування зазвичай становлять від 3% до 10%. RateGenius, онлайн-ринок рефінансування, каже, що середня ставка у 2022 році становила 6.8%, що було найвищим показником за останні вісім років. Незважаючи на це, більшість людей, які взяли участь в опитуванні, сказали, що вони заощаджували 50 доларів або більше щомісяця після рефінансування.
Тім Оуенс, який відповідає за споживчі автокредити в Bank of America, каже, що це хороша процентна ставка. Люди з кращими кредитними показниками та коротшими термінами позики часто отримують нижчі ставки, але це залежить від кредитора, терміну позики та інших речей.
У березні 2022 року процентні ставки (РПР) рефінансування автокредиту становили від 1.25 відсотка до 29.99 відсотка. Якщо ваш кредитний рейтинг досить високий, ви можете отримати нижчу процентну ставку. Однак, якщо у вас чудовий кредит і ви хочете рефінансувати свій автомобіль станом на сьогодні, січень 2023 року, середня ставка для кредиту на 36 місяців становить 4.67%, середня ставка для кредиту на 48 місяців становить 5.55%, середня ставка для кредит на 60 місяців становить 5.68%, а середня ставка кредиту на 72 місяці – 6.15%.
Найкращі компанії для авторефінансування
Найкращі послуги з рефінансування автокредитів дозволяють обміняти старий кредит на новий. Отримання кредиту на новий автомобіль може бути корисним, якщо відсоткова ставка нижча або якщо ви просто хочете менший щомісячний платіж, який більше відповідає тому, що ви можете собі дозволити зараз. Нижче наведено деякі з найкращих компаній для авторефінансування:
#1. Федеральна кредитна спілка PenFed
Деякі з найкращих початкових APR можна знайти в PenFed Credit Union. Але вам потрібно приєднатися до PenFed Credit Union, перш ніж ви зможете користуватися його послугами. Для цього потрібна робота у федеральному уряді чи армії або пожертвування одній із невеликої кількості затверджених організацій.
PenFed має вищу вимогу до мінімального кредитного рейтингу 610, ніж деякі інші кредитори в цьому списку. Через це багатьом людям буде важко скористатися перевагами низьких процентних ставок, які пропонує кредитор. Як правило, кредитна спілка має дуже високі комісії за платежі, які прострочені або не здійснені.
Той факт, що PenFed Credit Union має рейтинг A+ від BBB, показує, що він має чудову репутацію в галузі фінансових послуг. Але це суперечить майже 1.2 із 5 зірок, які клієнти дали кредитору на сайті. З іншого боку, PenFed має добре ім’я серед своїх клієнтів в інших місцях. На Trustpilot він має середню оцінку 4.6 із 5 зірок на основі понад тисячі відгуків.
№2. LightStream
Lightstream є прямим кредитором, який може допомогти вам, якщо вам потрібно рефінансувати свій автомобіль. Ця компанія пропонує кредити від 5,000 100,000 до 84 XNUMX доларів США, тож ви можете рефінансувати автомобіль практично будь-якої цінової категорії. Для людей із хорошою кредитною історією тривалість часу, необхідного для погашення кредиту на автомобіль, можна збільшити до XNUMX місяців.
Коли ви рефінансуєте свій автомобіль за допомогою LightStream, вам не доведеться турбуватися про техогляд або вікові обмеження чи пробіг. Ця компанія є чудовим вибором, якщо ви хочете рефінансувати кредит на автомобіль, але не хочете мати багато проблем. Це великий плюс, що перевірка вашої ставки не зашкодить вашій кредитній оцінці.
№ 3. LendingTree
Під гаслом «Коли банки конкурують, ви виграєте» LendingTree став популярним місцем для порівняння варіантів позик. Тут ви можете швидко та легко перевірити ставки за іпотекою, особистим кредитом або автокредитом. Однією з найкращих переваг цієї компанії є те, що ви можете порівняти ставки різних компаній, які рефінансують автомобілі, в одному місці.
LendingTree пропонує автокредити з дуже низькими процентними ставками та гнучкими планами виплат від 24 до 84 місяців. Залежно від обраного кредитора ставки та умови рефінансування автомобіля можуть бути різними. Важливо пам'ятати, що різні компанії, які займаються рефінансуванням автомобілів, можуть мати різні вимоги до видачі кредитів.
Як отримати найкращий автомобіль для рефінансування
Нижче наведено кілька порад щодо вибору найкращого автокредиту для рефінансування вашого автомобіля:
#1. Коли вам слід отримувати новий кредит на автомобіль?
Рефінансуючи кредит на автомобіль, ви часто можете заощадити багато грошей, але не всі водії повинні це робити. Перш ніж подавати заявку на рефінансування автомобіля, вам слід ретельно подумати про власну ситуацію, щоб визначити, чи зараз сприятливий час для цього. Наприклад, якщо ви працювали над покращенням свого кредитного рейтингу або якщо процентні ставки знизилися, можливо, ви зможете домовитися про кращі умови, ніж очікували. Коли ви рефінансуєте автокредит, ви можете зменшити свої щомісячні платежі та змусити їх відповідати вашому бюджету.
У більшості випадків рефінансування кредиту на автомобіль не є гарною ідеєю, якщо ваш кредитний рейтинг нижчий, ніж під час першої заявки, або якщо процентні ставки набагато вищі. Якщо нові умови та відсоткові ставки не кращі за старі, рефінансувати автокредит не варто.
#2. Шукайте найкращі ставки на кредити на придбання нових автомобілів
Перш ніж подати заявку на кредит для рефінансування вашого автомобіля, ви повинні отримати кілька пропозицій від різних кредиторів. У списку речей, про які варто подумати, є наступне:
#1. Сплачені суми
Більшість кредиторів зазвичай розглядають суми позики від 7,000 100,000 до XNUMX XNUMX доларів США. Якщо ви хочете рефінансувати кредит, він повинен відповідати одній із цих категорій.
#2. Ставки
Вагома причина для рефінансування автокредиту – це економія грошей на відсотках. Зверніться до інших компаній, щоб дізнатися їхні ціни, щоб знайти найкращу пропозицію.
#3. Забезпечення майбутніх платежів
Важливо шукати позику на рефінансування автомобіля з умовами, які вам підходять, незалежно від того, чи хочете ви швидко погасити позику, чи вам потрібен довший термін із нижчими місячними ставками.
#4. Потрібно мати певний кредитний рейтинг
Деякі кредитори можуть встановлювати мінімальні вимоги до кредитоспроможності для людей, які хочуть позичити гроші. Якщо ваш кредитний рейтинг не там, де він повинен бути, не поспішайте подавати заявку.
#6. Навіщо вам потрібен автомобіль
Кредит рефінансування доступний не для кожного автомобіля, і не кожен кредитор надасть його. Перевірте, чи відповідає ваш автомобіль вимогам фінансових установ, про які ви думаєте.
Як змінюється процентна ставка авторефінансування?
Ставки рефінансування автомобілів залежать від ряду речей про вас і ваш автомобіль. Коли ви рефінансуєте свій автомобіль, деякі з найважливіших речей, які беруть участь у визначенні вашого нового щомісячного платежу:
#1. Розгляд достовірності
Ваша кредитна історія має великий вплив на процентні ставки, які ви можете отримати. Позичальники з найкращими кредитними показниками зможуть отримати найнижчі ставки на авторефінансування. Якщо ваш кредитний рейтинг низький, можливо, вам доведеться платити більше відсотків.
#2. На який термін видається кредит
Існує зв’язок між тривалістю кредиту та сумою відсотків, які вам доведеться сплатити. У більшості випадків найкоротші терміни позики кредитора – це умови з найнижчими процентними ставками.
#3. Скільки кредитів ще є в порівнянні з тим, скільки коштує будинок
Співвідношення позики до вартості (LTV) – це різниця між сумою, яку ви все ще винні за кредитом на автомобіль, і вартістю автомобіля. Ваша процентна ставка буде вищою, якщо різниця між сумою вашого боргу та поточною вартістю автомобіля буде більшою.
#4. Кількість часу, протягом якого транспортний засіб використовувався
Деякі банки можуть не дозволити вам рефінансувати старий автомобіль. Ті, хто це робить, зазвичай просять вищу ціну.
#5. Скільки бензину використовує автомобіль
При рефінансуванні процентні ставки зазвичай вищі для автомобілів із більшою кількістю пробігу. Більшість кредитних компаній показують лише найкращі процентні ставки на своїх веб-сайтах. Якщо ваші фінанси не ідеальні, ставка, яку ви фактично отримаєте, ймовірно, буде вищою за вказану.
Багато кредитних компаній безкоштовно нададуть вам ціни по телефону або онлайн. Це дає вам змогу знати, які компанії пропонують найкращі ставки рефінансування авто для вас, а не лише для людей, які мають найбільше грошей.
Майте на увазі, що для отримання деяких цінових пропозицій може знадобитися жорстке витягування кредиту, що може вплинути на ваш кредитний рейтинг. Коли ви отримуєте цитату, переконайтеся, що ви знаєте, чи це жорстка тяга, яка зашкодить вашому рахунку, чи м’яка тяга, яка ні. Ви також можете дізнатися, якими можуть бути ваші процентні ставки, пройшовши попередню кваліфікацію для отримання позик.
Що таке авторефінансування?
Рефінансувати — це отримати новий автокредит, щоб погасити старий. Ваша нова позика повністю погасить стару, і тепер вам доведеться щомісяця сплачувати нову позику. Заповнення заявки на рефінансування не займає багато часу, і багато кредиторів можуть швидко приймати рішення.
Який банк найкращий для авторефінансування?
Є наступні нижче;
- Якщо у вас хороший кредит, LightStream — найкращий вибір для вас.
- Якщо ви хочете перевірити ставки без шкоди для свого кредитного рейтингу, Capital One — найкраще місце.
- Ім'я Bank of America користується найбільшою довірою у світі.
- AutoPay — хороший вибір, якщо вам потрібно багато різних способів оплати.
- USAA є найкращим банком для військовослужбовців.
- Якщо ви хочете однорангову позику, LendingClub — найкраще місце.
- Найкраще місце, щоб отримати гроші, - Consumers Credit Union.
Чи гарна ідея рефінансувати автомобіль?
Рефінансування автокредиту може бути гарною ідеєю, якщо процентна ставка за новим кредитом значно нижча, ніж за старим. Якщо він залишається таким же або зростає, рефінансування зазвичай не є найкращим заходом.
Чи шкодить рефінансування автомобіля вашому кредиту?
Рефінансування кредиту на авто в короткостроковій перспективі негативно вплине на ваш кредитний рейтинг, оскільки воно потребує ретельного обстеження та зменшує середній вік вашого рахунку.
Чи повертаються вам гроші, коли ви рефінансуєте автомобіль?
Якщо ви зміните умови вашої поточної позики та рефінансуєте на вищу суму, ви зможете повернути готівку, коли ви рефінансуєте кредит на автомобіль на суму більшу, ніж ви повинні.
Скільки вам потрібно для рефінансування автомобіля?
Кредитори можуть видавати кредити всього за 3,000 доларів, але більшість зроблять це, лише якщо сума становитиме принаймні 5,000 доларів. Кредитори не хочуть видавати невеликі суми, оскільки рефінансування схоже на отримання кредиту на новий автомобіль, а це означає, що вони не зароблять стільки грошей.
Висновок
Різні кредитори мають різні правила щодо того, протягом якого часу ви повинні повернути кредит на рефінансування автомобіля. Але більшість компаній на цьому ринку дозволяють своїм клієнтам продовжити тривалість автокредиту з 24 до 84 місяців. Кредити рефінансування на авто мають фіксовані щомісячні платежі, процентні ставки та терміни повернення кредиту. Жодну з цих речей не можна змінити. Позики на авторефінансування також мають кращі ставки та умови, ніж багато інших позик і варіантів кредитування, оскільки вони є забезпеченими позиками.
Найкращі поширені запитання щодо авторефінансування
Яка зараз найкраща ставка рефінансування автомобіля?
Середня ставка рефінансування автомобіля для позичальників із відмінною кредитною історією станом на січень 2023 року становила 4.65% для позик на 36 місяців, 5.59% на 48 місяців, 5.65% на 60 місяців і 6.20% на кредити терміном на 72 міс.
Скільки часу потрібно чекати, перш ніж рефінансувати автокредит?
Хоча рефінансувати транспортний засіб можна незабаром після покупки, зазвичай не рекомендується робити це до закінчення шести місяців або року. Це дає час для покращення вашої кредитної оцінки після першої позики на автомобіль, дозволяє створити історію платежів і дозволяє відновити вартість автомобіля з моменту покупки.
Як взяти новий кредит на автомобіль?
- Важливо оцінити, чи буде гарною ідеєю отримати новий кредит.
- Подумайте про отримання нового кредиту.
- Слід перевірити кредитний звіт.
- Ви повинні спробувати вгадати вартість свого автомобіля.
- Порівняйте ставки рефінансування, щоб знайти найкращу для вас.
- Розрахуйте свій фінансовий резерв.
- Переконайтеся, що вся ваша документація в порядку.
Статті по темі
- КОЛИ СЛІД РЕФІНАНСУВАТИ СВІЙ АВТО? Чи варто рефінансувати автомобіль?
- СКІЛЬКИ РАЗІВ ВИ МОЖЕТЕ РЕФІНАНСУВАТИ СВІЙ ДІМ: Оновлено
- Скільки коштує рефінансування іпотеки в 2022 році
- ЯК СКОРО МОЖНА РЕФІНАНСУВАТИ ІПОТЕКУ У 2023 РОЦІ?
- ВАРТІСТЬ РЕФІНАНСУВАННЯ ІПОТЕКИ: все, що вам потрібно знати
- АВТОКРЕДИТНІ КОМПАНІЇ: найкращі компанії 2023 року
посилання
