Може бути складно знайти доступний варіант, якщо вам потрібен особистий кредит, але ви маєте не ідеальний кредит. Особисті позики — це адаптивні джерела фінансування, які можна використовувати для широкого кола потреб, таких як ремонт будинку, списання боргів та інші значні витрати. Кілька банків надають особисті кредити відповідним клієнтам. Залежно від банку, ви можете мати право на особисту позику в діапазоні від 1,000 до 100,000 6 доларів США та відсоткових ставках від XNUMX%.
Банки фізичних позик
Персональна позика – це одноразовий платіж, який ви можете отримати від кількох кредиторів, таких як звичайні банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори. Ви повертаєте позику з відсотками щомісячними платежами. Більшість особистих позик є незабезпеченими, тому ви не зобов’язані вносити в обмін на них будь-яку заставу, як-от банківський рахунок чи право власності на автомобіль. Річні процентні ставки для особистих позик різняться залежно від кредитора та зазвичай коливаються від 6 до 36 відсотків. Ваш кредитний рейтинг і співвідношення боргу до доходу (DTI) — це лише дві з багатьох змінних, які впливатимуть на ставку, яку ви отримаєте, якщо ви відповідаєте вимогам.
Як працюють банківські позики?
Банківські позики надають авансову одноразову суму грошей, яку ви повертаєте з часом. Як правило, ви можете взяти позику від 1,000 до 50,000 10 доларів або більше з терміном погашення від одного до семи років; деякі банки навіть пропонують XNUMX-річні умови погашення.
Процентні ставки зазвичай коливаються від 6% до 36%. Позичальники з кращими кредитами матимуть право на більш доступні ставки, а ті з гіршими платитимуть більше.
Деякі банки вимагають відкрити поточний рахунок і зробити мінімальний депозит, перш ніж ви зможете позичити гроші. Однак не всі банки вимагають, щоб ви зареєструвалися як клієнти, перш ніж ви зможете подати заявку на особисту позику.
Існуючі клієнти можуть мати право на додаткові переваги, такі як зниження процентної ставки.
Однак, порівнявши кілька різних пропозицій кредитів, ви зможете знайти персональну позику з найвигіднішими процентними ставками та умовами.
Зіставляючи банківські позики фізичним особам, враховуйте такі особливості позики:
№ 1. Процентна ставка
Для вашої позики нижча відсоткова ставка призведе до меншої виплати відсотків. Порівняння відсоткових ставок у кількох різних банках є хорошою ідеєю, оскільки найкраща позика матиме найнижчу вартість запозичення. Для кожної позики слід приділяти особливу увагу річній процентній ставці (APR), яка враховує як відсотки, так і комісії.
#2. Плата
Пам’ятайте про будь-які додаткові комісії за позику, включаючи комісію за створення, адміністративні комісії та комісію за виплату. У той час як деякі кредитори не стягують взагалі нічого, інші стягують комісію за відкриття, яка може становити від 1% до 8% від суми позики.
#3. Умови погашення
Дізнайтеся про тривалість терміну кредиту, оскільки він матиме безпосередній вплив на ваш щомісячний платіж і загальні процентні витрати. Залежно від банку, тривалість кредиту може коливатися від одного до семи років.
#4. Суми кредиту
Знайдіть банк, який може надати вам потрібні гроші, порівнявши їх мінімальний і максимальний ліміти позик. Банки відрізняються за максимальними розмірами кредитів для особистих осіб; деякі досягають 50,000 100,000 доларів, а інші не перевищують XNUMX XNUMX доларів.
#5. Обмеження користування позиками
Дізнайтеся в банку, чи існують будь-які обмеження щодо використання кредиту, про які вам слід знати. Наприклад, банки часто не заохочують позичальників використовувати особисті позики на витрати, пов'язані з вищою освітою.
#6. Варіанти підтримки клієнтів
Уважний персонал служби підтримки може спростити процес позики. Перш ніж подавати заявку на позику, перевірте контактну інформацію позикодавця, щоб переконатися, що ви можете поговорити з представником по телефону, електронною поштою чи веб-чатом.
Найкращі банки для позик фізичним особам
#1. Банк США
За даними US Bank, заявники повинні вже бути клієнтами банку. Якщо ви є поточним клієнтом, ваш кредитний рейтинг має бути принаймні 660, щоб отримати схвалення для персональної позики. Однак ті, хто має кредитний бал 660 або нижче, не матимуть права на найнижчі відсоткові ставки. Існуючі клієнти банку США можуть подати заявку на незабезпечену особисту позику від 1,000 до 50,000 1,000 доларів США; неклієнти можуть подати заявку на кредит від 25,000 до 84 12 доларів США. Для клієнтів термін кредиту може тривати до 60 місяців, а для неклієнтів – від XNUMX до XNUMX місяців.
Позики від US Bank надаються з низькими процентними ставками від 8.74% до 21.24% залежно від вашої кредитоспроможності. Через те, що US Bank не стягує комісій за відкриття та штрафів за дострокове погашення, ви завжди можете здійснити платежі за кредитом заздалегідь.
Онлайн-заявку на кредит від US Bank легко заповнити, але ви вже повинні бути клієнтом установи.
#2. TD Банк
Особисті позики, також відомі як позики TD Fit Loans, з річним діапазоном від 8.99% до 21.99% швидко фінансуються банком TD Bank і становлять від 2,000 до 50,000 XNUMX доларів США. Ви можете подати заявку особисто, онлайн або по телефону, не маючи рахунку в TD Bank. Мінімальний кредитний рейтинг, необхідний для отримання кредиту, TD Bank не вказує. Вам знадобиться високий кредитний рейтинг, як і в інших кредиторів, щоб отримати найкращі пропозиції. Майже будь-які дозволені особисті витрати можна фінансувати за допомогою особистого кредиту TD Bank. TD Bank є одним із найкращих банків для позик фізичним особам.
#3. Відкрийте для себе
Загалом кредити з річною ставкою від 6.99% до 24.99% і терміном від трьох до семи років можна отримати на суму від 2,500 до 40,000 660 доларів США. Discover конкурує з іншими провідними постачальниками особистих кредитів, стягуючи комісію за прострочення платежу та не надаючи знижку на автоматичну оплату, але не накладає комісій за створення чи штрафів за дострокове погашення. Щоб мати право на особисту позику Discover, заявники повинні мати мінімальний кредитний рейтинг 750; однак типовий позичальник Discover має оцінку XNUMX.
Крім того, кандидати повинні продемонструвати, що вони заробляють мінімум 25,000 XNUMX доларів на рік сімейного доходу, хоча середній дохід не розголошується. Крім того, Discover оцінює кредитну історію кожного заявника, нещодавню кредитну діяльність та інші кредитні запити. Немає місця для співпідписувачів або співзаявників. Надзвичайні фінансові ситуації, медичні витрати, витрати на усиновлення та безпліддя, ремонт автомобілів і надзвичайні ситуації з домашніми тваринами – все це ситуації, у яких можна скористатися персональними позиками Discover. Клієнтам заборонено використовувати позики Discover для фінансування вищої освіти, погашення забезпечених боргів або участі в незаконній діяльності.
№4. Уеллс Фарго
З сумою кредиту від 3,000 до 100,000 12 доларів США та терміном погашення від 84 до 0.25 місяців Wells Fargo надає особисті позики з фіксованою ставкою. Для клієнтів, які мають право на знижку 7.49% на стосунки, кредити Wells Fargo мають процентні ставки від 23.24% до XNUMX%.
Незважаючи на те, що Wells Fargo не має вимог щодо мінімального кредитного балу, зазвичай рекомендується підтримувати ваш бал на рівні або вище 670, щоб підвищити ваші шанси отримати дозвіл на низьку ставку кредиту. За винятком витрат на житло та навчання, ви можете скористатися особистою позикою від Wells Fargo для будь-яких покупок. Ви можете розглянути Wells Fargo, якщо ви шукаєте найкращі банки для особистих позик.
№ 5. PNC Bank
З річними процентними ставками (APR), які починаються приблизно з 7% і не перевищують 30%, PNC Bank пропонує незабезпечені особисті кредити з фіксованою ставкою на суму від 1,000 до 35,000 XNUMX доларів США. Тарифи можуть відрізнятися залежно від поштового індексу. Тим не менш, ви повинні знати, що ваші ставки та умови змінюватимуться залежно від вашого місцезнаходження та кредитоспроможності. Здається, це один із найкращих банків для отримання особистих кредитів.
PNC Bank не встановлює вимог щодо мінімального кредитного рейтингу, але він шукає заявників, які мають досвід своєчасної сплати кредиту. Рекомендується мінімальний бал 670. Більшість юридичних особистих витрат можна сплатити за рахунок особистих позик, але ні витрати на післясередню освіту, ні заборгованість за студентську позику ними не можна погасити.
#6. Сітібанк
Сітібанк є одним з найкращих банків для кредитування фізичних осіб. Клієнти, які мають депозитний рахунок у Сітібанку принаймні рік, мають право на невеликі особисті кредити; однак вони також повинні відповідати критеріям кредитоспроможності Citi, які включають мінімальний річний дохід у розмірі 10,500 XNUMX доларів США. Citi не розкриває мінімальний кредитний рейтинг, необхідний для цих позик. Ви можете вільно використовувати свої гроші майже для будь-якого законного приватного використання. Однак їх не можна використовувати для вищої освіти.
Як отримати особистий кредит у банках
Подаючи заявку на кредит у банку, ви часто можете зробити це онлайн або особисто у найближчому відділенні. Ви повинні виконати такі кроки, щоб подати заявку на особисту позику в банку:
#1. Перевірте кредитоспроможність
Перегляньте свій кредитний звіт перед початком процесу подання заявки, щоб уникнути будь-яких неприємних сюрпризів. Щоб визначити, чи станете ви сильним претендентом на позику, також перевірте свій кредитний рейтинг. Якщо ваш бал низький, вам слід подумати про його покращення перед подачею заявки, наприклад, сплативши борг.
#2. Визначте суму, яку вам потрібно позичити
Щоб визначити ваші приблизні щомісячні платежі та загальну суму відсотків, скористайтеся особистим кредитним калькулятором Forbes Advisor. Не беріть більше боргів, ніж можете впоратися.
#3. Пройдіть попередню кваліфікацію, якщо можете
Ви можете перевірити свої ставки та пройти попередню кваліфікацію в деяких банках, і це не матиме негативного впливу на ваш кредитний рейтинг. Завдяки цьому варіанту попередньої кваліфікації легко знайти найбільш конкурентоспроможні ставки та умови.
#4. Оберіть кредит і подайте офіційну заявку
Ви повинні подати повну заявку, якщо ви хочете продовжити кредит. Щоб підтвердити свій дохід та іншу інформацію, ви повинні завантажити підтверджуючі документи та надати особисту інформацію. Кредитор тепер виконає жорсткий кредитний запит, щоб переглянути ваш кредитний профіль, що тимчасово знижує ваш бал.
Найкращі банки для позик особи з поганою кредитною історією
Цілком можливо, що погана кредитна історія не завадить вам отримати особисту позику. Споживачі з поганою кредитною історією (зазвичай від 550 до 629) можуть мати право на кредити з поганою кредитною історією. Якщо так, можливо, ви маєте право на особисту позику від кредитора, який пропонує позики, призначені спеціально для людей із поганою кредитною історією. Цей тип кредитора часто пропонує швидкий процес фінансування та просте подання заявки.
Онлайн-кредитори з цього списку надають позики швидко після схвалення та приймають позичальників із слабкою або поганою кредитною історією.
№1. Оновлення
З мінімальною сумою кредиту в 1,000 доларів США та максимумом у 50,000 1.85 доларів США сума позики є гнучкою. Доступні терміни кредитування від трьох до п’яти років. Немає знижки на автоматичну оплату, а Upgrade стягує комісію за створення в розмірі від 8.99% до 10% від суми кредиту. Крім того, з позичальників буде стягнуто комісію за прострочення платежу в розмірі 10 доларів США та комісію за несплату в розмірі XNUMX доларів США.
Мінімальний кредитний бал 580 необхідний для претендентів на особисту позику на оновлення. Максимальне співвідношення боргу до доходу для заявників має становити 45% до кредитів, не враховуючи іпотечного боргу. Позики від Upgrade мають бути використані для погашення боргу за кредитною карткою, консолідації інших боргів, фінансування поліпшення житла або здійснення інших значних покупок, як у випадку з більшістю особистих позик.
№2. Вискочка
Щоб ви не позичали (або не сплачували відсотки) більше грошей, ніж вам потрібно, Upstart також надає досить гнучкий діапазон варіантів позик із сумами, починаючи від 1,000 доларів США. Крім того, кредити Upstart мають максимум 50,000 600 доларів США. Хоча платформа Upstart рекламує мінімальний кредитний бал XNUMX, вона пропонує позики лише на три та п’ять років.
Консолідація заборгованості з кредитних карток та інших джерел, оплата особливих випадків, переїзд, оплата медичних і стоматологічних витрат, а також поліпшення житла – усе це прийнятно використовувати для особистих позик від Upstart. На відміну від багатьох інших звичайних та онлайн-кредиторів, Upstart дозволяє позичальникам використовувати особисті кредитні кошти для оплати витрат на навчання.
#3. Авант
Кредитний рейтинг не менше 580 потрібен для платформи, яка призначена для позичальників середнього класу з нормальною чи хорошою кредитною історією. Розумний мінімальний платіж і гнучкі терміни погашення (від двох до п'яти років) роблять його привабливим варіантом для позичальників.
На додаток до адміністративного збору, який може становити до 4.75% від суми кредиту, діапазон APR Avant (від 9.95% до 35.99%) є високим для позичальників із хорошою або відмінною кредитною історією. Крім того, немає знижки на автооплату.
Як наслідок, Avant вимагає від позичальників мінімальний кредитний рейтинг 580 і середній кредитний рейтинг 600–700. Окрім консолідації боргу, кредити Avant можна використовувати для оплати таких витрат, як медичні рахунки, ремонт автомобіля, ремонт будинку, переїзд, відпустка та подорож. Позичальникам кредиту Avant забороняється використовувати доходи від особистої позики для покриття витрат бізнесу.
№ 4. LendingClub
Кандидати можуть позичити лише 1,000 доларів США, навіть якщо LendingClub стягує високі річні відсоткові відсотки та не пропонує знижки на автоматичну оплату. Таким чином, вам не потрібно буде позичати більше грошей, ніж вам потрібно, і платити на них відсотки. Однак максимальна сума кредиту становить лише 40,000 2 доларів. Крім того, від 6% до XNUMX% від загальної суми позики стягується з позичальника як комісія за відкриття, яка вираховується з надходжень позики під час фінансування.
Щоб мати право на кредит LendingClub, кандидати повинні мати кредитний рейтинг не менше 600 і кредитну історію не менше трьох років. Крім того, відношення заборгованості до доходу для окремих заявників і спільних заявників повинно бути менше 40% і 35% відповідно. Позики LendingClub можна використовувати для більших витрат, таких як консолідація боргів і боргів за кредитною карткою, ремонт вашого будинку, оплата медичних витрат і фінансування особливих випадків.
№ 5. Пункт кредитування
Сума кредиту для персональних позик у Грузії в LendingPoint починається від 3,500 доларів США до 36,500 7.99 доларів США. Термін погашення становить від двох до п'яти років. Хоча зазвичай можна уникнути високих ставок від 35.99% до XNUMX%
Годові процентні відсотки можна зменшити, зберігаючи високий кредитний рейтинг, а комісія за створення LendingPoint може коливатися від 0% до 7%, залежно від вашого місця проживання.
Ви повинні проживати в одній із 48 країн-учасниць Сполучених Штатів чи Вашингтона, округ Колумбія, мати кредитний рейтинг не менше 600 і мати право на особисту позику від LendingPoint. Потенційні позичальники в Неваді та Західній Вірджинії не мають права на отримання позики.
На яку позику найлегше отримати схвалення?
Найпростіші позики, які можна схвалити, не потребують перевірки кредитоспроможності, на відміну від звичайних особистих позик. Наприклад, кредитні вимоги для кредитів у ломбардах, кредиторів до зарплати та кредиторів, які займаються правом власності на автомобіль, зазвичай набагато м’якші.
Позики до зарплати – це короткострокові позики, які необхідно погасити до наступного періоду виплати або протягом двох тижнів після виплати позики. Ці позики легко отримати, оскільки більшість кредиторів не перевіряють вашу кредитну історію.
Скільки банки дають за особисті позики?
З відсотковими ставками, які починаються приблизно з 6%, ви можете мати право на особисту позику в розмірі від 1,000 до 100,000 XNUMX доларів США.
Чому банк може відмовити в кредиті для фізичних осіб?
Ваші шанси отримати персональну позику можуть зменшитися, якщо ваш дохід нижчий від мінімуму або коливається. Як правило, кредитори хочуть знати про ваш дохід, статус зайнятості, кредитну історію та поточні борги. Сума погашення кредиту, а також інші щомісячні витрати повинні покриватися вашим доходом. Кредитори мають право відмовити у видачі кредиту, якщо доходи позичальників падають нижче мінімального порогу, який вони встановили.
Який найнижчий банківський кредит, який ви можете отримати?
Ви можете позичити від 1,000 до 5,000 доларів у більшості постачальників особистих кредитів. Однак мінімальна сума кредиту може істотно відрізнятися в різних кредиторів.
Як отримати особистий кредит у банку?
- Визначте, скільки ви хочете.
- Перевірте свій кредитний рейтинг.
- Визначтеся з типом кредиту.
- Порівняйте ставки індивідуальних кредитів від різних кредиторів.
- Виберіть кредитора та надішліть заявку.
- Надайте необхідні документи
У чому недолік банківської позики для фізичних осіб?
- Можливі вищі процентні ставки, ніж інші варіанти.
- Додаткові передумови.
- Штрафи та збори можуть бути дуже високими.
- Додаткова щомісячна оплата.
- Більший борговий тягар.
- Більші платежі порівняно з кредитними картками.
- Можлива шкода вашому кредиту
Що заважає вам отримати особисту позику?
Незважаючи на те, що існує багато різних причин для відмови у видачі позики, ваш дохід, кредитна історія та рейтинг є найбільш часто згадуваними факторами. Потенційним позичальникам може бути складно отримати дозвіл на особисту позику, якщо вони мають погану, пошкоджену чи відсутню кредитну історію.
Висновок
У певних ситуаціях може знадобитися позика, але робити це з поганою кредитною історією може зробити це складним і дорогим. Однією з переваг є те, що вони часто мають нижчі процентні ставки, ніж кредитні картки, що іноді робить їх більш доступним варіантом. Крім того, все ще існують банки, які пропонують особисті позики особам із поганою кредитною історією
Особистий кредит — це вид кредиту в розстрочку, який можна використати для покриття низки витрат, включаючи весілля, консолідацію боргу, ремонт будинку та навіть непередбачені витрати.
Щоб знайти найкращу відсоткову ставку та умови погашення під час пошуку персональної позики, потрібно порівняти кілька різних пропозицій.
Статті по темі
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ ОСОБИСТІ ПОЗИКИ? Покрокова інструкція
- Чи можете ви скористатися особистою позикою, щоб відкрити бізнес? Що ви повинні зробити
- БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК ДИТЯЧОГО: найкращі банківські рахунки для ваших дітей
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати.
- Сховище даних: Google, Cloud та інші визначення, приклади та відмінності
посилання
