За останнє десятиліття кредитні спілки зросли як у розмірі, так і в поширеності, оскільки клієнти шукали альтернативи великим банкам у пошуках більш індивідуального банківського досвіду. Одним із напрямів діяльності кредитних спілок, який найбільш швидко розвивається, є автокредитування. У Сполучених Штатах кредитні спілки зараз надають 28 відсотків усіх автокредитів. Оскільки банки видають менше автокредитів, більше людей звертаються до кредитних спілок для отримання фінансових потреб. Іншою причиною може бути те, що клієнтам може бути легше зв’язатися з кредитною спілкою, ніж з банком, коли вони шукають позики. Читайте далі, щоб дізнатися більше про підступ кредитної спілки на автокредит, включаючи ставки та те, як це працює з рефінансуванням і навіть поганою кредитною історією.
Що таке кредитна спілка?
По суті, кредитна спілка – це організація, яка надає банківські послуги. Ви можете робити депозити, подавати заявки на позики та знімати готівку так само, як і в банку, у кредитній спілці. Проте кредитна спілка не приносить прибутку. Кожен, хто користується кредитною спілкою, є не просто споживачем; вони також є власниками та членами кооперативу.
У кредитній спілці ваші кошти будуть об’єднані з коштами інших членів. Члени кредитної спілки отримують частину фінансових прибутків організації, наприклад, від інвестицій та відсотків за кредит.
Це вказує на те, що кредитна спілка не намагається отримати прибуток, що є гарною новиною для тих, хто хоче придбати автомобіль. У результаті ви часто можете придбати кредит на автомобіль зі зниженою процентною ставкою. Крім того, це означає, що ви можете мати право на отримання кредиту, який ви, ймовірно, не зможете отримати, якби його подали через ваш банк.
Розуміння Auto Loan Credit Union
Багато людей, які обдумували придбання нового автомобіля, дійшли висновку, що фінансування – це шлях. Коли ви це визначите, вам потрібно буде вибрати кредитора. Автокредит кредитної спілки може сподобатися вам більше, ніж банківський автокредит багатьом іншим.
Хоча кредитні спілки є більш поширеними, ніж колись, багато американців досі не належать до жодної. Членство в кредитній спілці може стати чудовою можливістю отримати недороге фінансування для автокредиту. Незалежно від того, де вони проживають чи працюють, члени часто чимось діляться. Навіть краще, ви можете виявити, що маєте право на членство в кредитних спілках, про які ви не знали. Це може дозволити вам отримати фантастичну ставку кредиту на автомобіль.
Подумайте про позику кредитної спілки, якщо вам потрібна позика на покупку автомобіля під високі процентні ставки. Насправді ваша кредитна спілка може надавати ставки по автокредитам навіть кращі, ніж у вашому банку чи автовиробнику. Ознайомтеся з вигідними пропозиціями вашої сусідської кредитної спілки, перш ніж подавати заявку на кредит на нову машину навіть із поганою кредитною історією.
Чому Auto Loan Credit Union?
Однією з головних переваг роботи з кредитною спілкою є можливість вибору кредиту без необхідності відповідати перед компанією чи акціонерами. Оскільки фінансові угоди часто укладаються на місцевому рівні, кредитні спілки мають більше свободи в індивідуальному спілкуванні з клієнтами. Особа, яка приймає рішення за члена кредитної спілки, як правило, є іншим членом кредитної спілки, який особисто зацікавлений у фінансовому добробуті члена.
Кредитні спілки, будучи неприбутковими організаціями, утримують свої операційні витрати на низькому рівні, зберігаючи низький профіль як щодо свого фізичного розташування, так і щодо реклами. Завдяки цьому кредитна спілка може надавати своїм членам кращі ставки автокредитів. Будучи компанією, яка ставить клієнта на перше місце, вони надають такі переваги, як послуги купівлі автомобіля, які допомагають клієнтам заощадити гроші на покупках, а також більш адаптовані плани оплати.
Подача заявки на автокредит через кредитну спілку не відрізняється від подачі в банку. У заявці заявник, як правило, повинен надати такі важливі дані, як річний дохід, трудова історія, SSN, кредитна історія та бажаний автомобіль. Більшість кредитних спілок пропонують автокредити як на нові, так і на вживані транспортні засоби, а деякі навіть фінансують покупки через дилерські центри. Лист попереднього схвалення дозволить вам спокійно шукати автомобіль.
У той час як деякі кредитні спілки можуть приймати заявки на автокредити лише у відділенні, багато великих кредитних спілок розширили свої онлайн-можливості. Однак після схвалення позики в Інтернеті багатьом клієнтам доводиться відвідувати фізичне відділення, щоб завершити оформлення документів.
Найкраща кредитна спілка автокредитів
Шукаючи новий або вживаний автомобіль, не забудьте проконсультуватися з місцевою або національною кредитною спілкою. Кредитні спілки можуть дозволити собі пропонувати кращі ставки на автокредити, ніж банки, оскільки вони належать клієнтам. Для кредиту на новий автомобіль із виплатами на 60 місяців середня річна процентна ставка в кредитних спілках становила 3.72% у третьому кварталі 3 року порівняно з 2022% у банках.
Однак, щоб отримати кредит, ви повинні бути членом кредитної спілки. Крім того, може знадобитися, щоб ви відповідали певним критеріям проживання або працевлаштування, перш ніж вас приймуть як члена. Однак приєднатися до кредитної спілки може бути простіше, ніж ви думаєте. Це тому, що деякі з них приймають членів з усієї країни. З огляду на це, нижче наведено деякі з найкращих автокредитних спілок із хорошими ставками;
Ті, хто має право на членство у Navy Federal, можуть скористатися привабливими ставками позик кооперативу. Єдиний вихід, однак, це якщо у вас є якесь військове минуле. Якщо ви відповідаєте вимогам, ви можете приєднатися до Navy Federal, поклавши лише 5 доларів на ощадний рахунок.
Позики доступні для учасників, які можна використати на придбання нового автомобіля або автомобіля, яким раніше володів, або на консолідацію поточного боргу. Все, що вам потрібно зробити, це отримати попереднє схвалення на позику, а потім отримати виписаний чек, який ви можете використати в дилерському центрі. Діючі та колишні військовослужбовці мають право на заощадження, коли вони переходять на прямий депозит. Премії автострахування можна додатково знизити, а покриття GAP можна додати до наявної позики для подальшого спокою.
#2. SchoolsFirst Federal Credit Union
SchoolsFirst, розташована в штаті Каліфорнія, є надійним джерелом доступних автокредитів. Ви можете отримати позику на повну вартість транспортного засобу від дилера чи приватного продавця, незалежно від того, купуєте ви його новий чи обмінюєте на лізинг. Після внесення початкового внеску ви можете мати право протягом дев’яноста днів без будь-яких платежів.
SchoolsFirst відкритий для всіх нинішніх і колишніх співробітників шкіл, а також студентів коледжів, які спеціалізуються в галузі освіти. Було б достатньо нещодавньої платіжної довідки або академічної довідки. Близькі родичі членів також можуть приєднатися, якщо вони відповідають вимогам.
#3. Федеральна кредитна спілка Пентагону
Ви можете отримати чудову ставку на новий або вживаний автомобільний кредит або навіть рефінансувати поточний автокредит у кредитній спілці PenFed. Хоча вам не обов’язково бути учасником, щоб подати заявку, це обов’язково, щоб отримати виручку від кредиту. На щастя, онлайн-форми доступні як для приєднання, так і для позичання грошей.
Незважаючи на свій початковий намір обслуговувати лише тих, хто працює в Міністерстві оборони, PenFed зараз приймає нових членів з усіх верств суспільства. Усе, що потрібно, – це дійсний ідентифікаційний номер платника податків (TIN) або номер соціального страхування (SSN). Усі члени кредитної спілки повинні придбати «частку» в кредитній спілці, а мінімальна сума покупки «частки» становить 5 доларів США.
#4. Boeing Employee Credit Union (BECU)
BECU було засновано в тих самих економічних умовах у 1935 році 18 людьми із загальним капіталом 9 доларів. Початкова сума позики становила лише 2.50 доларів США. Але зараз понад 1.3 мільйона людей є його частиною, а його вартість перевищує 30 мільярдів доларів.
У цій кредитній спілці ви можете фінансувати як нові, так і вживані автомобілі, човни, фургони та мотоцикли. Перш ніж прийняти остаточне рішення, потенційні покупці можуть прочитати статті BECU про купівлю автомобіля, щоб отримати корисну фінансову інформацію та підтримку.
Пожертви, робота, родичі чи адреси можуть відігравати важливу роль у визначенні того, кого прийняти як члена. Ви можете стати учасником, здійснивши одноразовий платіж у розмірі принаймні 10 доларів на KEXP, радіостанцію в Сіетлі. Співробітники, пенсіонери та волонтери компанії Boeing та її дочірніх компаній і філій, а також їхні найближчі родичі мають право на членство в будь-якій кредитній спілці. Люди з Орегону та частини Айдахо, а також штату Вашингтон також мають право подати заявку.
#5. Lake Michigan Credit Union (LMCU)
Lake Michigan Credit Union — це загальнонаціональний кооператив із назвою, що включає певний штат. Ви можете стати членом LMCU, зробивши внесок лише 5 доларів США у фонд ALS (бічного аміотрофічного склерозу). Нові та вживані автомобілі, вантажівки, мікроавтобуси, мотоцикли, гідроцикли, квадроцикли та транспортні засоби для відпочинку мають право на фінансування через цей кооператив. LMCU може зв’язати вас зі службою купівлі автомобілів, яка допоможе вам знайти потрібний вам автомобіль за найкращою ціною.
LMCU, яку заснував вчитель під час Великої депресії, зараз має понад 11 мільярдів доларів активів і понад 500,000 XNUMX клієнтів.
#6. Федеральна кредитна спілка Randolph-Brooks (RBFCU)
Ця техаська кредитна спілка надає автокредити на нові та вживані автомобілі, а також варіанти рефінансування. Також доступні викупи в оренду та позики на транспортні засоби для відпочинку, такі як мотоцикли, човни, PWC та квадроцикли. При використанні цієї кредитної спілки для вашої автокредити процентні ставки коливатимуться від 0% до 100%, залежно від умов позики, вартості застави, суми фінансування та інших змінних. Тут ви можете подати заявку на кредит, навіть якщо ви не є учасником. Однак, щоб закрити угоду, вам потрібно бути учасником з хорошою репутацією.
RBFCU має понад шістдесят представництв у Техасі, зокрема в Остіні, Корпус-Крісті, Далласі/Форт-Верті та Сан-Антоніо. Член вашої найближчої родини або співробітник на вашому місці роботи чи релігійної установи дає вам право на членство в RBFCU. Ви можете приєднатися, зробивши депозит у розмірі одного долара на свій основний ощадний рахунок.
Скільки коштує оплата автомобіля в розмірі 15,000 XNUMX доларів США на місяць?
Якщо вони позичать 15,000 2.89 доларів на рік за річною відсотковою ставкою (APR) 1269.25%, вони повинні будуть щомісяця сплачувати наступні суми. XNUMX доларів США.
Скільки коштують виплати за кредитом на автомобіль у розмірі 40,000 XNUMX доларів США?
Ваші щомісячні платежі за кредит у розмірі 40,000 2 доларів США будуть такими, якщо вам запропонують процентну ставку 36% протягом перших трьох років (або 3 місяців), 48% протягом наступних чотирьох років (4 місяців), 60% протягом наступних п'ять років (5 місяців) і 72% протягом наступних шести років (1,146 місяці). 885 доларів на три роки. Вартість 737 доларів за чотири роки. Вартість протягом наступних п'яти років становить XNUMX доларів.
На додаток до надання рефінансування кредиту на авто, Федеральна кредитна спілка ВМС може фінансувати придбання нових і вживаних автомобілів. Представник корпорації заявив, що обмеження на загальну суму кредиту на автомобілі немає.
Що використовує автокредит для отримання кредиту?
Experian, TransUnion і Equifax є трьома основними кредитними агентствами. Дві найпопулярніші моделі оцінки кредитоспроможності, які використовуються автокредиторами, — це FICO® Auto Score і Vantage. Оскільки FICO® отримав широке поширення в автомобільній промисловості, ми розглянемо його.
Скільки автокредитів вам надасть банк?
Мати два автокредити одночасно можливо. Однак ви повинні знати, що отримати дозвіл на отримання третьої позики може бути складніше. Кредитори нададуть вам позику, якщо ваш місячний дохід і боргові платежі достатні для покриття нової виплати позики. Крім того, низька річна відсоткова ставка (APR) вимагає непогашення до відмінного кредиту.
Скільки коштують відсотки по кредиту на автомобіль?
Процентні ставки за автокредитами змінюються за низкою критеріїв. Це може включати суму грошей, яку позичають, тривалість позики, тип позики, яка береться, і кредитну історію позичальника. Відповідно до звіту про стан автомобільного фінансового ринку, опублікованого Experian у третьому кварталі 2022 року, середня процентна ставка за новий автомобіль становить 5.16 відсотка, тоді як середня процентна ставка для вживаного автомобіля становить 9.34 відсотка. .
Який кредитний рейтинг потрібен, щоб купити автомобіль?
Якщо ви хочете претендувати на звичайну позику на автомобіль, вам знадобиться кредитна оцінка щонайменше 600. Однак мінімальна кредитна оцінка, необхідна для фінансування позики на автомобіль, відрізняється від кредитора до кредитора. Якщо ваш кредитний рейтинг достатньо низький, щоб віднести вас до субстандартної категорії, вам може знадобитися отримати кредит на покупку автомобіля для тих, хто має погану кредитну історію.
Заключна думка
Членам кредитної спілки легко знайти недорогі автокредити. Кредитна спілка є чудовим місцем для початку пошуку, якщо ви намагаєтесь вирішити, де вам отримати автокредит.
Коли ви подаєте заявку в кредитну спілку, процес подачі заявки на автокредит часто є простим. Зазвичай ви можете завершити весь процес подання заявки онлайн, тож вам навіть не потрібно йти до відділення. Щоб під час покупки автомобіля у вас була чудова пропозиція позики, подайте заявку перед тим, як відправитися в салон.
Статті по темі
- Яка кредитна картка мені підходить? Як дізнатися!!!
- МІСЦЕВІ БАНКИ: плюси та мінуси!
- МІСЦЕВИЙ БАНК: значення, плюси та мінуси
- УПРАВЛІННЯ ОПЕРАЦІЙНИМ РИЗИКОМ: визначення, принципи, процес і приклади
Посилання
