Простіше кажучи, повний поліс страхування життя – це більше, ніж просто страхування життя. Це гнучкий фінансовий інструмент, який допомагає людям, підприємствам та іншим організаціям нарощувати та збільшувати свої статки, захищаючи їх від невизначеності. Якщо ви вважаєте, що це життєво важливо, ця стаття може допомогти відповісти на критичні запитання, зокрема про те, як працює ціла діаграма грошової вартості страхування життя та як її розрахувати.
Яка грошова вартість повного страхування життя?
Повне страхування життя, яке також називають звичайним страхуванням життя, забезпечує виплату на випадок смерті протягом усього життя застрахованої особи. На додаток до виплати допомоги на випадок смерті, страхування життя має функцію заощаджень, яка дозволяє накопичувати грошову вартість. Нараховується фіксована ставка відстрочених податків.
Постійне страхування життя включає страхування всього життя. Інші типи універсального життя включають змінне універсальне життя та універсальне індексоване життя. Перший вид страхування життя - це страхування всього життя; однак існує багато різних видів постійного страхування життя, тому все життя не дорівнює постійному страхуванню життя.
Як працює грошова вартість повного страхування життя?
Коли ви сплачуєте премії за полісом страхування життя готівкою, як правило, за будь-яким постійним полісом, частина вашого платежу йде на накопичувальну частину поліса. Ця частина з часом приносить відсотки. На відміну від полісів універсального страхування життя, вартість яких зростає за темпами, які більше залежать від ринку, вартість страхування життя зростає за фіксованою процентною ставкою.
Вашу грошову вартість можна застосувати багатьма способами, залежно від типу вашого полісу страхування життя. Якщо ваша грошова вартість зросте до тієї самої суми, що й ваша допомога в разі смерті, ваша страхова компанія негайно скасує ваш поліс на все життя та виплатить вам допомогу у разі смерті. Якщо у вас є універсальне страхування життя, ваша грошова вартість може призвести до політики нульових витрат, тобто всі премії будуть сплачені з накопиченої грошової вартості. Обидва плани мають грошову вартість, яку можна використати як позику на страхування життя, коли вона збільшиться до певної суми.
Функція страхування грошової вартості зазвичай дбає про ваші інтереси. У той же час ви все ще живі, дозволяючи вам взяти кредит і, можливо, зменшити ваші премії. Ваша грошова вартість не змінить суму вашої допомоги у разі смерті, якщо це не вказано у вашому полісі та дозволяє вам додавати вартість викупу готівкою до вашої допомоги у разі смерті.
Історія страхування життя
Страхування всього життя було найпоширенішим видом страхування з кінця Другої світової війни до кінця 1960-х років. Поліси допомагали людям планувати вихід на пенсію та давали їхнім родинам фінансову безпеку на випадок, якщо застрахована особа помре надто рано. Закон про податкову справедливість і фіскальну відповідальність (TEFRA), прийнятий у 1982 році, зробив багато банків і страхових компаній більш чутливими до процентних ставок.
Люди порівнювали переваги інвестування у фондовий ринок, де річна норма прибутку для індексу S&P 500 становила 14.76% у 1982 році та 17.27% у 1983 році, для купівлі страхування життя. Замість того, щоб інвестувати в повне страхування життя, більшість людей почали робити це на фондовому ринку та терміновому страхуванні життя.
Використання повного страхування життя
Поліс страхування життя захищає людей та їхні родини від втрати основного постачальника. Політика на все життя може запропонувати фінансову безпеку для сімей, які залежать від доходу одного працівника, у разі несподіваної смерті.
Повне страхування життя може бути резервним планом для бізнесу, якщо вони втратять ключового партнера чи співробітника. Поліс страхування життя може запропонувати фінансову компенсацію за втрату таких важливих здібностей або знань працівника, якщо з ним щось трапиться. Поліс страхування життя міг би дати власникам фірми, що залишилися, гроші, необхідні для викупу частки компанії померлого партнера, якщо вони обидва були співвласниками.
Діаграма грошової вартості страхування всього життя
Завдяки діаграмі грошової вартості повного страхування життя легко побачити, скільки коштуватимуть різні плани з часом, залежно від таких речей, як ваш вік і розмір покриття, яке ви бажаєте.
Діаграма тарифів на все життя може бути корисною під час вибору поліса, оскільки вартість полісу страхування на все життя може значно відрізнятися. Ставки готівкової вартості страхування життя зазвичай відображаються в таблиці ставок премій за віком, статтю та розміром поліса. Ці графіки можуть служити гідною відправною точкою для вашого бюджету, але пам’ятайте, що витрати кожної людини відрізняються.
Що таке діаграма грошової вартості страхування життя?
Графік грошової вартості страхування життя є ще одним цінним інструментом для візуалізації того, скільки ви заробите протягом багатьох років, оскільки поліси страхування життя створюють грошову вартість, до якої ви можете отримати доступ протягом усього життя. Використання діаграм ставок і грошової вартості для розуміння витрат і переваг поліса допоможе вам вибрати план, який відповідає вашому бюджету та цілям вашої родини.
Страхування життя на все життя — це тип страхування життя, що включає виплату на випадок смерті та елемент грошової вартості. Той факт, що плани на все життя ніколи не закінчуються, є ще одним важливим фактором, що підвищує цінність страхування на все життя порівняно зі строковим страхуванням. Додаткові витрати на повне страхування життя можуть бути виправданими, якщо ви бажаєте покриття, яке забезпечить вам доступ до готівки до вашої смерті.
Вам потрібно знати швидкість, за якою повний поліс страхування життя буде формувати свою грошову вартість? Основна діаграма грошової вартості страхування на все життя показує, скільки грошей буде доступно протягом очікуваного терміну дії поліса на основі таких факторів, як рівень покриття та типові премії. У рамках вашого полісу Fidelity Life надає вам графік полісу, який показує, як зростає ваша грошова вартість протягом терміну дії поліса.
Чи точні графіки грошових ставок страхування життя?
Швидка відповідь «частково». Порівнюючи плани чи варіанти в Інтернеті, ви часто знайдете діаграму грошових ставок страхування життя за віком на основі зібраних даних. Ці діаграми не враховують унікальні фактори, які впливатимуть на ставки вашого полісу страхування життя.
Персоналізована діаграма цін, яка враховує ваш вік, стать та інші фактори, покаже вам, скільки вам коштуватиме ваше страхування життя. Позитивною новиною є те, що оскільки ваша премія залишається незмінною протягом усього періоду страхування, ви можете використовувати ці цифри для впевненого бюджету протягом років або навіть десятиліть.
Як розрахувати грошову вартість повного страхування життя?
Повне страхування життя з готівковою вартістю є найпоширенішим типом постійного страхування життя, але вам слід співпрацювати з ліцензованим агентом зі страхування життя, щоб розрахувати, скільки це буде коштувати. Ви можете скористатися цим калькулятором, щоб визначити вартість страховки.
Страхування життя є одним з найпопулярніших видів постійного страхування життя. Це пояснюється тим, що він дає вам фіксовану мінімальну грошову вартість і зберігає ваші премії незмінними протягом усього терміну дії полісу. Якщо ви визначили, що вам потрібне страхування життя з грошовою вартістю, наступним кроком буде розрахувати суму, яку ви заплатите.
Вартість страхування життя значно відрізняється від людини до людини і залежить від багатьох змінних. Оскільки повне страхування життя триває довше та включає інвестиційний компонент грошової вартості, його ставки у п’ять-п’ятнадцять разів вищі, ніж у порівнянних полісів строкового страхування життя.
Щоб розрахувати вартість повного полісу страхування життя, використовуйте термін «калькулятор страхування життя» як відправну точку.
Почніть з оцінки витрат на термінове страхування життя з кількох відомостей. Потім ви можете отримати приблизну місячну страхову премію на все життя. Ось як розрахувати діапазон витрат для грошової вартості повного страхування життя, якщо оцінка терміну життя становить 35 доларів США на місяць:
Низький діапазон: 35 x 5 = 175 доларів США
Високий діапазон: 35 x 15 = 525 доларів США
Орієнтовна вартість страхування життя = 175 – 525 доларів США на місяць
Зв’яжіться з агентом Policygenius, щоб отримати безкоштовну пропозицію, і він зможе порівняти ставки за весь термін служби в режимі реального часу від багатьох компаній, щоб надати найточнішу оцінку.
Переваги та недоліки страхування на все життя
Основна перевага страхування всього життя полягає в тому, що воно забезпечує постійне покриття, яке ніколи не закінчується або потребує поновлення. У той час як страхування всього життя гарантує захист протягом усього життя з фіксованою премією, строкове страхування не виплачується, якщо застрахований не помер протягом заздалегідь визначеного періоду. Крім того, це накопичує грошову вартість, яку можна використовувати для оплати таких речей, як вихід на пенсію чи медичні витрати.
Як частина плану щодо вашого майна, страхування життя може мати більше переваг, ніж очікувана спадщина. Допомога в разі смерті часто захищається від претензій кредиторів спадкодавця. Грошова вартість поліса страхування життя також не оподатковується, а позики під поліс також є пільговими для оподаткування.
Головним недоліком повного страхування життя є його висока вартість. Поліси повного страхування життя мають меншу гнучкість, ніж універсальні, і їхні премії набагато вищі, ніж за строкові поліси. Купуючи поліс страхування життя, слід враховувати можливі прибутки від інвестування такої ж суми грошей в інші транспортні засоби.
Плюси та мінуси повного страхування життя
профі
- Допомога в разі смерті, яка гарантовано виплачується протягом усього життя застрахованого
- Грошова вартість, за яку застрахований може взяти позику, поки він ще живий.
- Після смерті застрахованої особи виплати захищаються від вимог кредиторів.
- Податкові пільги для зростання готівкової вартості та кредитів під поліс
мінуси
- Щомісячні платежі вищі, ніж за строковим страхуванням життя
- Порівняно з іншими видами страхування життя премії менш гнучкі.
- На відміну від інших форм інвестування, грошова вартість зростає повільніше.
Скільки коштує готівкова вартість повного страхування життя?
Строкове страхування життя зазвичай набагато дешевше, ніж поліси повного страхування життя. Згідно з дослідженням finder.com, середня місячна вартість повного полісу страхування життя може становити від кількох сотень до понад тисячі доларів залежно від таких факторів, як рівень покриття, вік і стать застрахованої особи.
Яка грошова вартість полісу страхування життя?
Активи власника поліса або його бенефіціара, що залишилися після того, як страхова компанія вирахує свої комісії та будь-які витрати, витрачені під час володіння полісом, відомі як чиста грошова вартість страхування життя. Є багато способів отримати гроші.
Чи можу я взяти грошове страхування на все життя?
Поліси страхування життя з готівковою вартістю є складними, але вони часто дозволяють власнику полісу позичати під заставу поліса, брати готівку назавжди (що називається «здача») або використовувати готівкову вартість для сплати премій.
Яка грошова вартість страхування життя на 10000 XNUMX доларів США?
Страховий поліс на 10,000 10,000 доларів має номінальну вартість XNUMX XNUMX доларів. Як правило, це дорівнює розміру допомоги на смерть. Грошова вартість: коли ви сплачуєте премії за більшістю планів страхування життя, частина грошей надходить на інвестиційний рахунок. Кошти представляють грошову вартість цього поліса страхування життя на цьому рахунку.
Скільки часу потрібно для повного страхування життя, щоб створити грошову вартість?
Ваші премії за покриття грошової вартості зазвичай фіксуються на певній сумі. Ваша премія включає внесок у виплату допомоги у разі смерті. Додаткова сума використовується для фінансування грошової вартості вашого страхового полісу. У більшості випадків для накопичення грошової вартості потрібно 2–5 років.
Що ви можете зробити з грошовою вартістю всього свого життя?
Деякі види страхування життя включають грошову вартість. Це часто є частиною постійного полісу страхування життя, як-от страхування на все життя або універсальне страхування життя. Власник може використовувати готівкову вартість поліса як ощадний рахунок і засіб інвестування.
Чи маю я сплачувати податки з вартості мого повного страхування життя?
Грошова вартість вашого полісу страхування життя не оподатковуватиметься, оскільки вона зростатиме. Це називається «відстроченим податком». Це означає, що ваші гроші ростуть швидше, оскільки з них щорічно не вираховуються податки. Це означає, що більша частина відсотків, які ви заробляєте, використовується для збільшення вашої грошової вартості.
Чи варта грошова вартість страхування життя?
Фінансові консультанти не радять купувати страхування життя за готівкову вартість як інвестицію, якщо ви не підготувалися до надзвичайних ситуацій та інших термінових потреб, не збільшили свої внески на пенсійні рахунки з податковими пільгами, такі як IRAs та 401(k)s, і готові взяти на себе зобов’язання на довгострокову політику.
Висновок
Постійне страхування життя, яке пропонує покриття на все життя, є страхуванням життя. Повний поліс страхування життя простий для розуміння, не має терміну дії та працює за призначенням. Крім того, страхувальники можуть отримати гарантовану фіксовану відсоткову ставку на свою готівкову вартість, що може бути зручно, якщо їм колись знадобиться використати ці кошти.
Поліси страхування життя коштують дорого, але премії за ними часто нижчі, ніж за іншими планами постійного страхування життя. Але оскільки фіксовані процентні ставки від страховиків можуть бути низькими, вам потрібно порівняти ціни, перш ніж купувати поліс страхування життя.
- ПОВНЕ СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ ПРОТИ СТРОКОВОГО: що краще?
- Яка СЕРЕДНЯ ВАРТІСТЬ СТРАХУВАННЯ БІЗНЕСУ? (Детальний посібник)
- СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ ДІТЕЙ: найкращі поліси для дітей
- ОСНОВНЕ СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ: визначення та що воно охоплює
- Як отримати страхування життя за 8 простих кроків
посилання
