Співробітники можуть отримати травму незалежно від типу бізнесу, яким ви керуєте. На щастя, страхування компенсації працівникам, широко відоме як компенсація працівників, може допомогти надати вашим працівникам виплати, які їм потрібні, якщо вони зазнають нещасного випадку або хвороби, пов’язаної з роботою. Тут ми дізнаємося, що покриває страхування працівників, а також про винятки та наслідки шахрайства.
Що таке Workers' Comp?
Workers' comp, що є скороченням від «worker' compensation», — це затверджена урядом програма, яка виплачує виплати працівникам, які отримали травми або захворіли на роботі чи внаслідок своєї роботи. По суті, це поліс страхування працівників на випадок інвалідності, який надає грошову компенсацію, медичне обслуговування або те й інше працівникам, які отримали травми або захворіли безпосередньо внаслідок своєї роботи.
Компанією робітників, як правило, керують різні штати Сполучених Штатів. Потрібні пільги суттєво відрізняються залежно від штату.
Техас — єдиний штат, де роботодавці не зобов’язані мати страхове страхування працівників.
Розуміння винагороди для працівників
Допомога працівникам може включати часткову заміну заробітної плати на час, коли працівник не може працювати. Пільги також можуть включати відшкодування витрат на медичне обслуговування та трудотерапію.
Більшість схем компенсації працівникам фінансуються приватними страховиками за рахунок премій, які сплачують окремі підприємства. У кожному штаті є Рада з компенсацій працівникам, яка регулює програму та виступає посередником у суперечках.
Федеральний персонал, берегові та портові працівники, а також працівники енергетики охоплені системами компенсації працівників. Програма «Чорні легені» — це ще одна урядова програма, яка займається виплатами внаслідок смерті та втрати працездатності шахтарям та їхнім утриманцям.
Виплати працівникам
Вимоги до компенсації працівникам відрізняються залежно від штату, і деякі штати не охоплюють усіх працівників. Кілька штатів, наприклад, виключають малі підприємства з мандата охоплення. Інші мають специфічні потреби для конкретних галузей. Національна федерація незалежного бізнесу (NFIB) має список законів кожного штату про компенсацію працівникам.
Заміна заробітної плати
У більшості випадків компенсація заробітної плати, що виплачується працівнику за трудовим договором, є меншою за всю зарплату особи. Найщедріші програми оплачують приблизно дві третини валового доходу особи.
Виплати компенсації працівникам зазвичай не оподатковуються на рівні штату чи федерального рівня, компенсуючи значну частину втраченого доходу. Податки можуть бути сплачені бенефіціарам, які отримують пільги за програмами соціального страхування по інвалідності або додаткового страхового доходу.
Відшкодування медичних витрат і допомоги у зв'язку з втратою годувальника
Більшість програм компенсацій для працівників покривають лише медичні витрати, понесені безпосередньо внаслідок зайнятості. Робітник-будівельник, наприклад, може вимагати компенсацію за травму, отриману внаслідок падіння з будівельних риштувань, але не за травму, отриману під час руху на робочий майданчик.
Комісія працівників: охоплення A проти охоплення B
Компенсаційне страхування працівників має дві форми: покриття A та покриття B.
Покриття A включає всі передбачені державою пільги, на які має право травмований або хворий працівник відповідно до страхового полісу роботодавця. Він оплачує заміну заробітної плати, а також медичне обслуговування, реабілітацію та допомогу в разі смерті. За винятком Техасу, усі штати надають подібні пільги, хоча вони значно відрізняються від штату до штату, і багато штатів забороняють деяким працівникам брати участь.
Покриття B забезпечує переваги, що перевищують те, що вимагає Покриття A. Зазвичай вони виплачуються, лише якщо працівник виграє судовий процес проти компанії за недбалість або іншу неналежну поведінку.
Працівники, які отримують компенсацію, як правило, відмовляються від права подати до суду на своїх роботодавців, таким чином укладаючи контракт без вини. Законодавство штату та судові рішення в ряді штатів, однак, відновили право працівників на подання позову за різноманітних ретельно обмежених умов. Як наслідок, роботодавець може вибрати придбання страхового покриття, яке поєднує в собі покриття A та покриття B.
Хто сплачує премії за страхування компенсацій працівників?
Роботодавець сплачує внески на страхування працівників.
Як і у випадку з виплатами соціального страхування, відрахувань із заробітної плати немає. Згідно із законом роботодавець зобов’язаний виплачувати працівникам компенсаційні виплати відповідно до державних правил.
Яка вартість робітників?
Вартість компенсаційного страхування працівників залежить від штату, як і необхідні виплати. Існують також змінні платежі залежно від того, чи працює застрахований персонал у середовищі низького чи високого ризику.
Страхові внески розраховуються на основі даних про заробітну плату компанії. Як приклад:
Компенсація робітникам у Каліфорнії коштує в середньому 40 центів за 100 доларів у фонді заробітної плати для зайнятості з низьким рівнем ризику та 33.57 долара для робіт із високим ризиком.
У Флориді середня заробітна плата на роботах з низьким рівнем ризику становить 26 центів за 100 доларів, тоді як на роботах з високим ризиком платять 19.40 доларів.
У Нью-Йорку працівники з низьким рівнем ризику платять в середньому 7 центів за кожні 100 доларів, тоді як працівники з високим ризиком платять у середньому 29.93 долара за 100 доларів.
Як подати позов про компенсацію працівникам?
Процедури подання позовів про компенсацію працівникам відрізняються залежно від штату. Загалом, працівник, який отримав професійну травму або захворів, повинен: ретельно задокументувати травму чи хворобу, включаючи фотографії та імена свідків.
Повідомте роботодавця про травми чи захворювання. Роботодавець повинен займатися всім іншим, включаючи подання вашої претензії до страховика.
Ви можете перевірити у страхової компанії роботодавця, чи була подана претензія.
Якщо вашу претензію відхилено, ви маєте право подати апеляцію до Ради компенсацій працівникам вашого штату.
Читайте також: ЩО ТАКЕ СИНІ КОМІРЦІ? Приклади та зарплати за 2023 рік
На кого не поширюється компенсація працівників?
Підрядники та фрілансери часто не мають права на компенсацію працівникам; лише наймані працівники.
Окрім того, у кожній державі є свої правила. Наприклад, штат Арканзас прямо забороняє брати участь у сільськогосподарських робітниках і агентах з нерухомості. В Айдахо заборонено використовувати домашніх робітників. Музикантам і екіпажам літаків, які прибирають пил, в Луїзіані заборонено.
Які травми покриває компенсація працівників?
Компенсація працівникам може допомогти, якщо вашому працівнику завдано шкоди на роботі або під час діяльності від вашого імені. Наприклад, якщо вони потрапили в аварію під час руху до вашого клієнта, компенсація працівникам може допомогти покрити їхні рахунки за лікування.
Компенсація працівникам також може допомогти покрити виробничі травми внаслідок:
- Насильство
- тероризм
- Природні катастрофи
Вивихи та розтягнення складають близько 30% позовів працівників про компенсацію. Зазвичай вони виникають під час підняття чогось великого. У більшості випадків ваш працівник не зможе повернутися на роботу протягом 12 днів. Вивихи та розтягнення зв’язок найчастіше трапляються на таких роботах і видах діяльності:
- Праця
- перевезення вантажів
- акції
- Переміщення матеріалу
- Догляд за помічниками
Падіння, послизання та спотикання складають другий за величиною відсоток позовів про компенсацію працівників. На них припадає 27% усіх позовів.
Компенсація працівникам покриває не лише травми на виробництві. Страхування також допомагає покривати хвороби працівників, наприклад, якщо хтось захворів на роботі через токсини.
Як компенсація працівникам допомагає моїй компанії?
Компенсація працівникам може допомогти захистити вашу компанію шляхом:
- Надання пільг працівникам, які отримали травми або захворювання на виробництві
- Зменшення вразливості вашої компанії в судових процесах, пов’язаних із травмами або хворобами на виробництві
- Переконайтеся, що ви дотримуєтеся вимог штату щодо компенсації працівників
- Допомога пораненим працівникам у поверненні на роботу в попередній або новій якості
Законодавство вашого штату регулюватиме особливості компенсаційного покриття ваших працівників, зокрема:
- Розмір пільг
- Типи травм, які покриваються
- Як надаються пільги та догляд
Важливо розуміти, що деякі правила компенсації працівників можуть не охоплювати кілька штатів або працівників, які переїжджають між штатами. Страхування компенсації робітникам є обов’язковим у кожному штаті, де працюють ваші працівники.
Чи покриє мене компенсація працівників, якщо працівник подасть до суду на мене за травму на роботі?
Компенсація працівникам – це система без вини, яка передбачає, що травмовані або хворі працівники можуть отримати компенсацію, але не можуть подати до суду на свого роботодавця. Є, однак, винятки. Компенсація працівникам не компенсує вас, якщо ви навмисно заподіяли шкоду працівнику:
- Напад
- акумулятор
- Наклепи
- Шахрайство
- Деліктна шкода, як емоційний стрес
Хто повинен мати страховий поліс?
Компенсаційне страхування працівників вимагається в більшості штатів. Це виключає Техас, де компенсація працівникам є необов’язковою.
Залежно від типу роботи, яку ви виконуєте, і статусу ваших працівників, певні підприємства також можуть бути виключені зі статуту штату щодо компенсацій працівникам. Працівники, які можуть претендувати на звільнення від оплати праці, включають:
- Працівники, які отримують заробітну плату
- Деякі брокери з нерухомості та продавці страхування
- Робітники, які є родичами
- Помічники
- Добровольці
- Люди, які працюють за їжу в обмін на життя
Якщо у вас менше певної кількості працівників, у деяких штатах компанії можуть не вимагати надання компенсації працівникам.
Що таке звільнення працівників?
У більшості штатів для фірм, які мають найманих працівників, вимагається компенсаційне страхування працівників. Але для певних категорій працівників, наприклад незалежних підрядників, ви можете мати право подати заяву на звільнення від сплати податків. Це означає, що ви не зобов’язані пропонувати компенсацію для цього працівника, якщо він отримав травму або захворів на роботі.
Незважаючи на те, що отримання звільнення від сплати заробітної плати може допомогти вам заощадити гроші на страхуванні, це пов’язано з ризиками.
Припустімо, що ви самотній підприємець і ваша держава звільняє вас від оплати праці. Одного дня під час роботи ви спіткнулися та впали у своєму офісі. Оскільки ваші травми сталися на роботі, ваш поліс медичного страхування не покриватиме ваших медичних витрат. Ви не зможете отримати компенсацію, тому що у вас немає страхового полісу. У результаті вам доведеться платити за терапію зі своєї кишені, що може швидко збільшитися.
Хто має право на звільнення від оплати праці працівників?
У більшості випадків ваші працівники можуть отримати компенсаційні страхові виплати, якщо вони отримали травму або захворіли на роботі. Однак деякі роботи можуть бути звільнені від покриття в деяких штатах.
Наприклад, не всі штати вимагають від самозайнятих осіб або незалежних підрядників отримувати компенсацію працівникам. Звільнення від сплати податків для працівників також може застосовуватися до:
- Добровольці
- Працівники уряду
- Власники магазинів
- Працівники залізниць
- Сільськогосподарські робітники
- Морські службовці
Кілька штатів також можуть відмовити працівникам у виплаті компенсацій, якщо:
- У них проблеми з психічним здоров’ям, не пов’язані з їх професією.
- Їх травми є результатом бійки, порушення політики або самоушкодження.
- Вони отримали травми, коли були далеко від роботи.
Як ви можете отримати звільнення від оплати праці працівників?
Щоб отримати звільнення від покриття компенсації працівникам, ваша компанія повинна пройти процес перевірки у вашому штаті. Вам може знадобитися подати заяву на звільнення або поновити його, надіславши «Повідомлення про звільнення від компенсації працівникам» до місцевого відділу компенсацій працівникам. Цілком можливо, що для подання цього запиту на звільнення стягуватиметься вартість обробки.
Ви повинні надати таку інформацію, щоб стати заявником на звільнення:
- Специфіка працівника
- Інформація про вид бізнесу, яким ви володієте
- Діюча ліцензія на підприємницьку діяльність
- Документи на право власності
- Контактна інформація вашої страхової компанії
Якщо ваша заявка буде схвалена вашим штатом, ви отримаєте свідоцтво про обрання, щоб вас виключили з компенсації працівникам.
Критерії звільнення від компенсації працівникам у штаті
Кожен штат має власні закони про компенсацію працівникам, і кожен штат має власні правила звільнення працівників від компенсації. Як приклад:
Будівельні та небудівельні підприємства у Флориді мають різні виключення щодо компенсації працівникам. Відділ компенсацій працівникам має окремі правила для корпорацій і фірм з обмеженою відповідальністю (LLC), які бажають звільнитися. Відповідно до законодавства штату Массачусетс про компенсацію працівникам, посадові особи корпорації, які володіють принаймні 25% корпорації, можуть вимагати звільнення. Відповідно до законодавства Нью-Йорка про компенсацію працівникам, фірмам, які не мають працівників, або підприємствам, що знаходяться за межами штату, які отримують контракт на роботу, виконану за межами штату, дозволяється лише шукати договір звільнення від пільг для роботи, виконаної за межами штату, щоб подати заявку на звільнення.
Неоплачувані стажери, неоплачувані волонтери, незалежні підрядники та одноосібні власники без найманих працівників звільняються від закону Нью-Джерсі про компенсацію працівників.
Правила звільнення від сплати компенсації працівникам у Каліфорнії поширюються на багатьох типів власників бізнесу, наприклад на посадових осіб корпорації, директорів і членів ТОВ, які не є працівниками компанії.
Оскільки правила звільнення від оподаткування відрізняються від штату до штату, дуже важливо розуміти, які види бізнесу звільняються у вашій юрисдикції.
Що таке Worker's Comp Fraud?
Шахрайство з працівниками має місце, коли хтось свідомо робить неправдиву заяву або приховує інформацію, щоб отримати або запобігти отриманню кимось пільг, на які вони можуть мати право. Жадібність часто є рушійною силою шахрайства працівників.
Що спонукає когось до шахрайства з працівниками?
Особи, які ніколи не скоїли б злочину, шахраюють з працівниками через те, що:
- Вони сприймають це як злочин без жертв, скоєний проти безликої страхової корпорації.
- Вони сподіваються компенсувати минулі премії.
- Багато людей, як вважають, завищують або фальсифікують страхові вимоги.
- Вони не думають, що їх спіймають.
- Вважайте, що це швидкий і простий спосіб заробити гроші.
Хто несе відповідальність за шахрайство з працівниками?
Шахрайство робітників не має жертв. За даними Коаліції проти шахрайства у сфері страхування, щороку подається понад 80 мільярдів доларів шахрайських страхових претензій (це стосується всіх видів страхування, включаючи шахрайство з компенсаціями працівникам). Шахрайство з компенсаціями робітникам коштує всім техасцям більше грошей через вищі ціни та премії.
На закінчення
За винятком Техасу, усі штати вимагають від компаній страхування компенсації принаймні частині своїх працівників. Оскільки правила написані штатами, існують численні винятки та винятки. Підрядники та фрілансери рідко охоплюються, і багато штатів виключають певні професії з мандата або обмежують обсяг пільг різними способами.
У більшості штатів є веб-сайти, які можуть допомогти вам визначити, чи захищені ви страхуванням компенсацій працівників. Наприклад, Відділ компенсацій працівникам у Флориді містить інформацію про свою програму, доступ до необхідних документів і базу даних, яка може сказати вам, чи має ваша компанія покриття.
Статті по темі
- ПОЛІТИКА КОМПАНІЇ ДЛЯ ПРИВИДНИХ ПРАЦІВНИКІВ: визначення та все, що вам потрібно знати
- КОМПЕНСАЦІЯ РОБІТНИМ: пільги, процеси та претензії у Великобританії
- ЗВІЛЬНЕННЯ ОТ ПОДАТКУ З ПРОДАЖУ: підстави та вимоги
- ПЕРЕВАГИ ДЛЯ ПРАЦІВНИКІВ МАЛОГО БІЗНЕСУ: безкоштовні переваги та все, що вам потрібно знати
- Порівняльний аналіз ринку: Управління нерухомістю
посилання
