Що таке перестрахування: як працює перестрахування та перестрахові компанії

Як правило, люди покладаються на свої страховий постачальник оплатити частину їх медичного обслуговування витрати на випадок претензії. Але що станеться, якщо страхова компанія зазнає значних збитків внаслідок катастрофи? Це прогалина, яку допоможе заповнити перестрахова компанія. Простіше кажучи, перестрахування - це страхове покриття для страхових компаній. Коли зареєстровані або абоненти мають претензії щодо високих витрат, страхові компанії сплачують частину медичних витрат страховика. Тож чи бажаєте ви дізнатися більше про перестрахування в світі страхування, про компанію з перестрахування життя, а також про кейс або приклад? Ви можете зробити перший крок, прочитавши цю статтю.

Що таке перестрахування?

Перестрахування просто означає страхування страхових фірм. Як правило, коли страхова компанія надає поліс, вона бере на себе зобов’язання покрити витрати на будь-які нещасні випадки або непередбачені обставини, які можуть статися. Аналогічно, страховик повинен мати достатній капітал для врегулювання будь-яких потенційних претензій, які виникнуть у майбутньому щодо планів, які він пропонує відповідно до законодавства. Однак може відбутися зменшення загальної суми капіталу, який страховик повинен зберегти, якщо він знайде спосіб мінімізувати свої зобов’язання або ризик для всіх цих претензій шляхом передачі частини такого тягаря або зобов’язань іншому страховику.

Його купують первинні страховики безпосередньо у перестрахувальників, брокерів або посередників із перестрахування. Передача ризику не тільки захищає страховиків від можливого банкрутства, але й дозволяє їм розширити кількість клієнтів база клієнтів із високим ризиком. У той же час страховики матимуть набагато більшу гнучкість у своїх планах, а також покриття в результаті цієї ситуації (спільний ризик). Зазвичай кажуть, що первинна компанія «передає» бізнес перестраховику. У цьому випадку первинним страховиком є ​​фірма, яка офіційно видає поліс. Тим не менш, перестраховики повинні бути стабільними у фінансовому плані, щоб мати можливість виконувати свої обов’язки перед страховиками-цедентами. Це згідно з правилами США.

Навпаки, за даними Американської асоціації перестрахування, страхування страхових фірм бере початок з 14 століття. Це в той час, коли він використовувався як для морського страхування, так і для страхування від пожеж. Як правило, страхова компанія купує перестрахування безпосередньо у перестраховика або через брокера чи посередника шляхом уступки. Тим не менш, у Сполучених Штатах є компанії, які займаються наданням перестрахування, а також їх підрозділи в рамках первинних страхових компаній.

Як це працює?

Якщо одна страхова компанія повинна нести ризик або відповідальність самостійно, ці витрати можуть пошкодити такого постачальника чи фінансово зруйнувати його. У цьому випадку окрема страхова фірма може, тим не менш, взяти на себе клієнтів із покриттям, яке, ймовірно, буде занадто великим для страховика, який зможе впоратися самостійно шляхом розподілу або передачі ризику. Однак, коли відбувається перестрахування, всі страхові компанії, які беруть участь, зазвичай поділяють премію страхувальника між собою.

Зазвичай Американська асоціація перестрахування є торговельною організацією страхового сектора. Таким чином, організація представляє членів на державних, федеральних та світових аренах. Первинні страховики зменшують небезпеку фінансової катастрофи, купуючи власне перестрахування.

Проте штати регулюють перестраховку, щоб гарантувати, що їхні резиденти отримують покриття на випадок непередбачених збитків. Розгляньмо, як приклад, гігантський торнадо, який спричиняє руйнування в регіонах Оклахоми та завдає збитків на мільярди доларів.

Передача ризику

A договір про передачу ризику iдоговір, який укладається між конкретною страховою компанією та перестраховою компанією. Однак страхова компанія повинна буде врегулювати перестрахування, щоб взяти на себе відповідальність за будь-які потенційні збитки або збитки.

Арбітраж

У цьому випадку страхову компанію цілком можна спонукати або заохочувати до придбання перестрахування через арбітраж. Однак арбітраж — це коли страховик купує поліс, який набагато дешевший, ніж той, який він стягує зі страхувальника за основний ризик.

Управління капіталом

Як правило, це метод управління капіталом, який страхові фірми використовують для управління ризиком і водночас максимізації капіталу.

Маржа платоспроможності

Це пов’язано зі здатністю страхового бізнесу покривати непередбачені витрати. Перестрахування, ймовірно, може діяти як захист. Це за рахунок надання страховим компаніям додаткових грошей, а також забезпечення безпеки на випадок катастрофи.

експертиза

Перестраховик може визначити відповідну премію для конкретного ризику. Тому перестрахова компанія може надати конкретні знання страховому бізнесу. Крім того, перестраховик може запропонувати поради щодо управління ризиками.

Види перестрахування

В основному існує два види перестрахування:

Договір перестрахування

Договірне перестрахування, часто відоме як обов’язкове перестрахування, — це договір, який існує між основним страховиком і перестраховиком. Як правило, первинні страховики відмовляються від певних ризиків перед перестраховиками за договором перестрахування. Тим не менш, цей тип часто охоплює повний пакет полісів, наприклад, автомобільне покриття.

Факультативне перестрахування

На відміну від перестрахування за договором, факультативне перестрахування вимагає покриття для кожного ідентифікованого ризику. Урагани та хмарочоси є типовими прикладами подій високого ризику та майна, що покривається факультативним перестрахуванням.

Загалом, договірне та факультативне перестрахування класифікуються за одним із двох типів договорів. По-перше, в ситуації, коли первинні страховики та перестраховики поділяють усі разом із преміями, а також можливими збитками. Це за пропорційною угодою. З іншого боку, при непропорційній угоді первинний страховик несе відповідальність за збитки. Первинний страховик понесе збитки до певного рівня. Однак перестраховики візьмуть на себе відповідальність за збитки, що перевищують ліміт або спроможність основного страховика.

Що таке перестрахова компанія?

Загалом, сказати про перестраховувальну компанію просто означає сказати перестраховик. Отже, що таке перестраховик? Перестраховик — це компанія, яка фінансово захищає страхові компанії. Однак перестраховик бере на себе ризики, з якими страхові компанії не можуть впоратися самостійно. Таким чином страховики можуть брати на себе більше бізнесу, ніж вони в іншому випадку. Завдяки перестраховику первинні страховики також можуть утримувати менше грошей на руках для покриття майбутніх збитків. Навпаки, передбачено, що перестрахова компанія також сама придбає перестрахування. Однак цей термін відомий як «ретроцесія»

Яка компанія продає перестрахування?

Перестраховики доступні не тільки в Сполучених Штатах. Загалом, оскільки страхування є однією глобальною галуззю, більшість найбільших у світі перестрахувальників співпрацюють з різними первинними страховими компаніями по всьому світу.

Нижче ми визначаємо деякі з найбільших перестрахових компаній:

• Швейцарський Ре
• Berkshire Hathaway
• Мюнхенський ре
• Lloyd’s
• Група перестрахування Америки
• Ганновер Рук Се
• China Reinsurance Group
• SCOR Se
• Корейська перестрахова компанія
• Great-West Lifeco

Можна з упевненістю стверджувати, що страхова компанія мінімізує вартість своїх страхових премій за рахунок розподілу ризику з багатьма з цих перестраховиків. Загалом, перестрахування є надійним інструментом управління ризиками, який допомагає заспокоїти світові страхові ринки, водночас утримуючи низькі ціни.

Що таке перестрахування в страхуванні життя?

Перестрахування життя - це передача компанією зі страхування життя частини або всього страхового ризику іншому страховику. Іншими словами, перестрахування в страхуванні життя – це передача компанією зі страхування життя частини або всього страхового ризику іншому страховику. Однак це дає можливість компаніям зі страхування життя диверсифікувати свої ризики, зменшити зобов’язання, а також збільшити свої активи. Так само ризики, пов'язані практично з кожним продукт, який продає страховик життя приймаються перестрахувальниками життя.

Іншими словами, перестрахування життя - це метод страхування, за якого одна компанія зі страхування життя купує власний страховий поліс, щоб захистити себе від великого збитку. Однак, щоразу, коли велика частина їхнього бізнесу піддається ризику через подібні збитки, цей варіант часто використовується на практиці. Цей додатковий ризик приймає друга страхова компанія або перестраховик. І він, однак, зобов’язується відшкодувати їм частину будь-якої претензії, яка була раніше перестрахована.

Тим не менш, компанія зі страхування життя, як правило, цілеспрямовано купує перестрахування з таких причин:

• Встановіть обмеження на суму грошей, яку ви можете втратити, якщо на вас вдарить певний ризик.
• Щоб їхні втрати не погіршувалися.
• Захист себе від потенційних катастроф.
• Розширення їх можливостей приймати нових клієнтів.

Перестрахування дозволяє страховим компаніям підтримувати премії, доступні для своїх клієнтів. А також дозволяє їм залишатися в бізнесі, коли є збитки поширені в їхньому регіоні.

Що таке приклад перестрахування

Загалом, коли говорити про перестрахування, будуть приклади, на які можна посилатися. Приклад, однак, може підпадати під той чи інший із різних видів та договорів перестрахування. Давайте розглянемо два приклади:

Приклад за факультативним перестрахуванням

Скажімо, звичайна страхова компанія складає страховий поліс на одну істотну частину бізнесу з нерухомістю. Це може бути у вигляді офісного комплексу великого підприємства. Цей поліс, ймовірно, коштує 25 мільйонів доларів, це, в довгостроковій перспективі, означає, що основна страхова компанія може нести відповідальність 25 мільйонів доларів. Однак це відбувається в ситуації, коли конструкція сильно пошкоджена. Однак андеррайтер, в першу чергу, повинен був передбачити, що він, ймовірно, не зможе виплатити більше 15 мільйонів доларів. Отже, перш ніж укласти угоду зі страхувальником про видачу полісу, основний страховик повинен, однак, пошукати перестрахування (факультативно). І таким чином досліджуйте ринок, поки він не знайде той, який заповнює або займає решту 10 мільйонів доларів. Страховик може отримати 10 мільйонів доларів частинами від десяти різних перестраховиків.

Тим не менш, буде великою помилкою погодитися на видачу поліса без усього цього. Однак, як тільки компанія має таку угоду з компаніями про покриття 10 мільйонів доларів і в той же час буде впевнена, що може покрити всю суму, якщо є претензія, тоді вона може оформити поліс.

Приклад за договором перестрахування

Перестраховик може мати угоду про захист 70 відсотків основної страхової компанії пакет страхування транспортного засобу до 100 мільйонів доларів. Як правило, це означає, що організація-цедент не має покриття перших 100 мільйонів доларів США у страхуванні транспортних засобів, яке було придбано. Це за цією угодою, яка тим часом становить 30 мільйонів доларів. Таким чином, ліміт утримання страховика-цедента становитиме 30 мільйонів доларів. Однак, якщо договірна угода не виходить з надлишку, страховик, що відступає, утримує 30 мільйонів доларів із початкових 100 мільйонів доларів разом із усіма наступними 100 мільйонами доларів. Тим не менш, це якщо він видає політику автомобільного покриття на 200 мільйонів доларів.

ПРИМІТКА. Витрати на поліс перестрахування значно менші у разі більших обмежень утримання.

Чим страхування відрізняється від перестрахування?

Перестрахування — це договір між двома сторонами, обидві з яких є страховими компаніями, на відміну від страхування, яке укладається між страховими компаніями та фізичними особами.

Чим вигідно перестрахування?

Пропорційна сума кожної страхової премії, яку продає страховик, надається перестраховику за умов пропорційного перестрахування. Попередньо узгоджений відсоток збитків бере на себе перестраховик для кожної претензії. Крім того, перестраховик оплачує страховику витрати на обробку, розвиток бізнесу та написання.

Яким видом страхування є перестрахування?

система відшкодування претензій, яка захищає від надзвичайно високих претензій. Коли претензії досягають певного порогу, третя сторона часто оплачує частину претензій страхової компанії. Страховий ринок можна стабілізувати за допомогою перестрахування, яке одночасно збільшує можливості покриття та знижує витрати.

Які елементи впливають на перестрахування?

Згідно з висновками, фактори, що впливають на попит на перестрахування, включають різноманітність продуктів, прибутковість, волатильність збитків, ціну перестрахування та фінансову стабільність перестрахового бізнесу.

Висновок

Загалом, перестрахування чудово допомагає страховим компаніям. Це відбувається шляхом надання засобів або методів зниження ризику або вразливості компанії до катастрофічної події. Якщо один страховик взяв на себе ризик, ці витрати, ймовірно, могли б збанкрутувати або фінансово пошкодити таку компанію. Підприємства перестрахування надають покриття іншим страховикам, щоб захистити їх від певних ситуацій. Ситуації, в яких звичайний страховик не має достатніх коштів для покриття всіх претензій за його заявленими полісами.

Питання і відповіді

Статті по темі

1. Витрати на компенсацію збитків (LAE): значення, як працює LAE
2. Промислове страхування: визначення та детальне пояснення
3. ОСНОВНЕ МІСЦЕ БІЗНЕСУ ТОВ: визначення та приклади
4. МЕТОДИ ДОСЛІДЖЕННЯ РИНКУ: 10 найефективніших методів дослідження для будь-якого бізнесу.
5. Корпоративний облік: посадова інструкція та заробітна плата