Страхування житла, часто відоме як страхування від небезпеки, захищає ваш будинок і майно від конкретних небезпек або ризиків. Хоча страхування від небезпеки не є обов’язковою вимогою штату, зазвичай воно вимагається, якщо у вас є іпотека. Навіть якщо ваше житло виплачено, страховий поліс власника житла може допомогти вам компенсувати шкоду, заподіяну вашому будинку та майну внаслідок застрахованих збитків. Перш ніж купувати страхування від ризику, важливо зрозуміти, що це таке, що воно покриває, скільки це може коштувати та який тип покриття вам слід придбати.
Що таке страхування від небезпеки?
Страхування від ризику захищає ваш будинок від стихійних лих або ризиків. Страхування від небезпеки часто вимагається під час подачі заявки на іпотеку. У деяких регіонах додатково потрібно придбати звіт про небезпеку природного середовища, також відомий як звіт NHD, у якому вказується, чи знаходиться ваша власність у зоні природної небезпеки чи зоні високого ризику. Пожежі, сильні шторми, град, мокрий сніг та інші стихійні лиха є прикладами потенційної небезпеки.
Пожежі, сильні шторми, град, мокрий сніг та інші стихійні лиха є прикладами потенційної небезпеки. Припустімо, що хтось має страхування від ризику, і точне природне явище, яке відбувається, покривається його покриттям. У цій ситуації домовласнику буде відшкодовано збиток, завданий його власності. Навіть якщо майно не знаходиться в регіоні високого ризику, страхування від ризику для захисту вашого майна та коштів є гарною ідеєю.
Як працює страхування від ризику
Якщо ваш будинок зазнає пошкоджень, які, на вашу думку, повинні бути покриті страхуванням від небезпеки, першим кроком є подання претензії до вашої страхової компанії. Додайте зображення або відео пошкоджень, а також якомога більше інформації про те, що ви втратили.
Після схвалення вашої претензії страховиком ваша виплата визначається виходячи з того, скільки коштуватиме ремонт пошкодження, суми ліміту покриття вашого житла та суми вашої франшизи.
Франшиза — це частина претензії, за яку ви відповідаєте. Припустімо, що ви вибрали франшизу в розмірі 1,000 доларів США, а гроза спричинила пошкодження даху на 5,000 доларів США. Ваша страхова компанія заплатить 4,000 доларів США, а ви покриєте решту.
Політика вашого житла може мати дві франшизи: одну для більшості претензій і одну для конкретних ризиків, таких як бурі або урагани. Подробиці можна знайти на сторінці декларацій вашого полісу.
Чи є страхування від небезпеки таким же, як страхування домовласників?
Страхування від небезпеки є частиною страхування домовласників, а не іншим типом покриття. У зв’язку з цим важливо зазначити, що кредитори згадують страхування на випадок ризику окремо, незважаючи на те, що воно є складовою полісу страхування домовласників, який покриває більшість стихійних лих.
Що покриває страхування від ризику?
Страхування від небезпеки може забезпечити покриття «небезпек», таких як:
#1. Пожежне знищення
Страхування на випадок має покривати будь-які збитки, завдані вашому будинку внаслідок пожежі. Якщо пошкодження є настільки серйозним, що вам доведеться евакуювати свій дім, вам також знадобиться втрата покриття користування для покриття проживання та інших пов’язаних з цим витрат.
#2. Град
Люди зазвичай прирівнюють пошкодження градом до транспортних засобів, але він також може завдати шкоди помешканням. Якщо це завдасть вам шкоди, ваша страховка має покрити це.
#3. Блискавка
Коли справа доходить до шторму, ви можете спочатку думати про пошкодження водою, але удари блискавки також можуть завдати значної шкоди. На щастя, пошкодження блискавкою часто покриваються страхуванням.
#4. Пошкодження
Порча може потрапити в будинок різними шляхами. Багато з них покриваються страхуванням від ризику, але для інших потрібно придбати окремі поліси.
№ 5. Крадіжка
Страхування від ризику може покрити пошкодження конструкції вашого будинку, спричинені крадіжкою. Страхування домовласника також загалом захистить ваші речі вдома від крадіжки.
#6. Вандалізм
Страхування на небезпеку може покрити витрати на пошкодження вашого будинку внаслідок вандалізму.
#7. Дерева, що впали
Пошкодження конструкції вашого будинку, спричинене падінням дерев, може бути покрито вашою страховкою.
#8. Транспортні засоби, які зіткнулися з вашим будинком
Автомобіль, що врізається у ваш будинок, може завдати значних пошкоджень конструкції. Витрати на його ремонт можуть бути покриті страхуванням від ризику.
#9. Вибухи
Вибухи, які в основному викликані витоками газу, можуть завдати значних структурних пошкоджень житла. На щастя, збиток від вибуху зазвичай покривається страхуванням від ризику.
Що не покривається страхуванням від ризику?
Збиток від повені часто не покривається страхуванням від ризику. Щоб захистити свій будинок, вам потрібно придбати окремий поліс страхування від повені.
Скільки страхування від ризику вам потрібно?
Загалом, ви повинні придбати достатню кількість страхування від ризику, щоб покрити всю вартість реконструкції вашого будинку, якщо він буде зруйнований.
Майте на увазі, що ця цифра, відома як «вартість заміни» вашого будинку, не завжди збігається з ціною покупки. Натомість він базується на прогнозованій вартості матеріалів і робочої сили, необхідних для відновлення будинку до стану, який був до катастрофи. Ваш страховик може допомогти вам визначити відповідну суму.
Розгляньте одну з наступних додаткових форм покриття для додаткового спокою:
- Розширені витрати на заміну: Коли шторм або лісова пожежа завдають значних збитків у певному регіоні, місцеві витрати на будівництво часто зростають у результаті збільшення попиту. Якщо це станеться, ваше покриття витрат на заміну може бути недостатнім. Розширене покриття вартості заміни захищає від таких розривів. У випадку, якщо витрати перевищують очікування, ви можете вибрати суму від 10% до 50% вище вашого рівня покриття.
- Гарантована вартість заміни: Ідучи далі, гарантоване покриття вартості заміни покриває різницю між максимальним покриттям житла та вартістю реконструкції вашого будинку.
Скільки страхування від ризику вам потрібно?
Вартість страхування домовласників визначається низкою факторів, включаючи вартість вашого будинку, ліміти полісу та суму франшизи. Дізнайтеся більше про те, як визначаються ставки страхування житла.
Страхове покриття надійних власників житла – це шлях до оптимального захисту від несподіванок. Ви також можете додати додаткове покриття, як-от страхування від повеней або страхування особистої парасольки, до настроюваного полісу Nationwide.
Страхові слова, визначення та пояснення надаються виключно в інформаційних цілях і не призначені для заміни чи зміни визначень та інформації, що містяться в конкретних страхових договорах, полісах або сторінках декларацій, які є контрольними документами. Такі умови та доступність можуть відрізнятися від штату до штату, і можуть застосовуватися винятки. Знижки не завжди застосовуються до всіх страхових полісів.
Кому варто подумати про страхування від ризику?
Страхування від небезпеки включено в усі звичайні поліси домовласників, однак воно може бути більш вигідним для домовласників у певних регіонах. Власники будинків у штатах із високим ризиком стихійних лих, зокрема, частіше подадуть заяву про страхування від ризику.
Страхування на небезпеку захищає власників будинків від збитків від шторму в штатах, схильних до ураганів, таких як Флорида, Луїзіана, Техас, Північна Кароліна та Нью-Джерсі. Страхування від небезпек забезпечує фінансовий захист від пошкоджень торнадо в регіонах Середнього Заходу, таких як Оклахома, Небраска та Канзас.
Купуючи страхування від ризику, на що звернути увагу?
Оскільки страхування від небезпеки включено в поліс вашого власника будинку, ви захочете переконатися, що воно є якомога повнішим. Однак не всі політики однакові. Найпростіший спосіб впоратися з цим — запитати себе, для чого вам потрібне покриття, а потім переконатися, що будь-який вибраний план містить його.
Якщо ви проживаєте в районі, де є ризик землетрусу, селю або зсуву, або якщо ви живете в заплаві, можливо, вам знадобиться отримати додаткове покриття на додаток до стандартного покриття небезпеки. Більшість приватних страхових компаній продають страхування від землетрусів і повеней.
Які компанії надають страхування від ризику?
Страхування від ризику забезпечується будь-яким майновим страхуванням, яке забезпечує покриття власників будинків. Включаються малі та великі національні фірми зі страхування житла. Перевірте, які компанії обслуговують ваш штат або місцезнаходження, а потім продовжуйте далі. Місцевий незалежний страховий агент може допомогти вам отримати різні пропозиції, щоб порівняти покриття та ціни премій. Починаючи свій шлях до придбання страховки, ви також можете скористатися інструментами онлайн-котирування.
Як отримати страхування від ризику
Більшість великих страховиків надають плани будинків, які включають страхування від ризику. Ви можете шукати ціни на страхування житла в Інтернеті або найняти незалежного страхового агента, який зробить цю роботу за вас. Щоб отримати найкращу пропозицію, порівняйте пропозиції принаймні трьох страховиків.
Що таке страхування іпотечних ризиків?
Якщо страхування від небезпеки вираховується з вашої іпотечної виплати, це зазвичай означає, що ви сплачуєте премію за страхування свого житла через депозитний рахунок. Іншими словами, ваш кредитор збирає та сплачує ваш страховий борг від вашого імені.
Чи вираховується страхування від небезпеки з податків?
Страхування на випадок небезпеки зазвичай не оподатковується, якщо місце, яке покривається, є вашим основним домом. Якщо ви придбали страхування від небезпеки для орендованого майна, вам може бути дозволено вирахувати премії з ваших податків.
Що таке страхування від небезпеки за моєю іпотекою?
Коли ви робите іпотечний платіж, і частина цього платежу йде на страхування від небезпеки, це майже часто вказує на те, що ви сплачуєте страхову премію свого власника будинку через депозитний рахунок. Іншими словами, ваш кредитор є тим, хто відповідає за збір преміальних платежів, які ви робите, і здійснення платежів від вашого імені.
Чи потрібне страхування від ризику для іпотеки?
Чи потрібно страхувати відповідальність? Якщо у вас є іпотека, ваш кредитор майже завжди вимагатиме від вас страхування від небезпеки, якщо ви володієте будинком у Сполучених Штатах. Як правило, достатньо задовольнити цю потребу шляхом придбання звичайного поліса страхування домовласників. Однак, якщо ви живете в регіоні з високим ризиком, вам, імовірно, також доведеться придбати страховку від повені.
Чи можу я вилучити страхування ризику зі своєї іпотеки?
Коли ви досягнете дати, коли очікується, що основний баланс вашої іпотеки зменшиться до 80 відсотків початкової вартості вашого будинку, ви маєте право вимагати, щоб ваш сервісний центр скасував ваш PMI. Це право доступно лише в тому випадку, якщо ви досягли дати. Коли ви отримали іпотеку, вам повинні були надати документ про розкриття PMI із записаною на ньому цією датою.
Чому страхування від ризику зросте?
Зростаюча інфляція означає, що власникам будинків потрібно більше житлового покриття, щоб оплатити витрати на відновлення своїх будинків. У результаті страхові компанії підвищують ставки, щоб компенсувати мільярди доларів збитків, спричинених посиленням кліматичних катаклізмів. Вплив усіх цих речей у поєднанні призвело до досить значного зростання цін у 2023 році.
Чи можу я скасувати страхування від ризику?
Скасування страхового покриття вашого домовласника можливо в будь-який час, і це дає вам право на повернення будь-яких невикористаних премій, сплачених за полісом. Переважна більшість значних постачальників страхових послуг пропонують відшкодування на пропорційній основі, що означає, що ви можете скасувати свій поліс у будь-який час і отримати відшкодування будь-яких невикористаних страхових премій.
Висновок
Страхування домовласників включає страхування від ризику. Страхування на небезпеку може забезпечувати або не забезпечувати все необхідне покриття, залежно від місця вашого проживання та ваших потреб. Тому доцільно проконсультуватися зі своїм страховим агентом та іпотечним кредитором, щоб переконатися, що у вас є адекватне покриття для захисту вашого майна.
Поширені запитання про страхування від ризику
Чи є різниця між страхуванням домовласників і страхуванням від ризику?
У той час як страхування від небезпеки захищає лише структуру вашого будинку від руйнівних подій, таких як бурі та пожежі, поліс страхування власників житла покриває особисте майно, втрату користування, відповідальність та медичні витрати іншим особам.
Як мені видалити страхування від небезпеки з моєї іпотеки?
Отримавши новий або відновлений страховий поліс власника житла, надішліть електронною поштою підтвердження покриття та будь-яку іншу інформацію, яку запитує ваша служба іпотечного обслуговування. Якнайшвидше попросіть вашу іпотечну компанію припинити примусове страхове покриття, яке вона вам надала.
Чи можете ви вимагати страхування від ризику на свої податки?
Страхування домовласника, включаючи страхування від небезпеки, є особистими витратами, які не підлягають вирахуванню для особистого будинку. Ви можете вирахувати страховку як вартість (категорію страхування), якщо ви володієте орендованим майном, але не податки на майно.
Статті по темі
- СЕРЕДНЯ ВАРТІСТЬ СТРАХУВАННЯ житла: найкращі методи та тарифи у 2023 році (оновлено)
- Ескроу при іпотеці: розуміння процесу депонування та вимог
- АВТОМОБІЛЬНА ФРАНШИЗА: як це працює
- Самовдоволення: визначення, значення та цитати
- 4 СПОСОБИ ЗАХИСТИТИ ВАШ БІЗНЕС ВІД ПОЖЕЖНОГО ЛИХА
посилання
