Агенти, кредитори та страховики зазвичай називають страхування автомобіля з повним покриттям, яке покриває як відповідальність, так і фізичні пошкодження. Однак немає згоди щодо того, що передбачає «автострахування з повним покриттям». Не обманюйте себе: жоден страховик не може продати поліс, який покриває вас на 100% часу. У цій публікації ми розглянемо, що означає страхування автомобіля з повним покриттям, і побачимо найдешевші компанії, які пропонують поліси з повним покриттям.
Що таке повне автострахування?
Страхування автомобіля з повним покриттям не має єдиного визначення, але воно зазвичай включає захист відповідальності, а також комплексне покриття та покриття зіткнення.
Якщо ви винні, покриття відповідальності захищає вас від витрат, пов’язаних із пошкодженням майна або травмуванням інших осіб.
Страхування комплексного покриття та страхування від зіткнень покриває ремонт вашого транспортного засобу, якщо його було пошкоджено на дорозі або поза нею внаслідок аварії з вини, зіткнення з іншим транспортним засобом чи об’єктом, пошкодження тваринами, пожежі чи інциденту, пов’язаного з погодою, вандалізму чи крадіжки .
Інші страхові покриття, які, залежно від вашого полісу, можуть бути включені до повного покриття автострахування, включають:
- Страхування від травм (PIP)
- Оплата медичних послуг
- Незастрахований/незастрахований водій
- Страхування гарантованого захисту активів (GAP)
- Покриття оренди автомобіля
- Допомога на дорозі
Ці додаткові покриття є необов’язковими та можуть бути включені до пропозиції для порівняння вартості.
Що не включає повне покриття?
PIP, GAP, незастраховане/недостраховане покриття та інші додаткові страхові покриття, перелічені вище, зазвичай не включені до повного страхового покриття, якщо ви не виберете їх. Крім того, комерційне використання вашого автомобіля зазвичай не покривається. Сюди входять водії таких компаній, як Uber, Lyft і DoorDash. Деякі додаткові покриття можуть включати або не включати налаштування транспортного засобу або аксесуари, а деякі можуть не покривати травми домашніх тварин, якщо не придбати окремий райдер для тварин.
Вибираючи поліс, дуже важливо дізнатися про особливості вашого покриття та про те, чи потрібні вам додаткові поліси для забезпечення вашого захисту.
Як визначити, чи підходить вам повне страхування автомобіля?
Повне страхування автомобіля не є загальноприйнятою юридичною вимогою для власників автомобілів, але воно може сприяти вашому душевному спокою та гарантувати, що ви будете захищені, коли вам це найбільше потрібно. Якщо ви керуєте автомобілем, профінансованим або орендованим, ваш кредитор майже напевно вимагатиме від вас придбати повне покриття, щоб захистити свої інвестиції.
Найважливішою перевагою страхування автомобіля з повним покриттям є фінансовий захист вас і вашого автомобіля як активу. Вирішуючи, чи є повне страхування автомобіля хорошою інвестицією для захисту вашого транспортного засобу, ви повинні враховувати фактичну грошову вартість вашого автомобіля, вашу франшизу та те, наскільки ви готові оплачувати ремонт або рахунки за лікування.
- Фактична готівкова вартість (ACV): Остання та оцінена відновна вартість вашого автомобіля. Ви можете дізнатися ACV свого автомобіля, подивившись рік, марку, модель і рівень комплектації в Інтернеті. Тоді вартість зменшується на будь-який знос автомобіля, а також на будь-які претензії та невідремонтовані пошкодження.
Використовуйте цю просту формулу, щоб обчислити, скільки років повного страхового покриття вам потрібно буде заплатити, щоб замінити свій автомобіль: (AB/C)
- A: Грошова вартість вашого автомобіля.
- B: Сума франшизи.
- C: Річна вартість страхування автомобіля з повним покриттям
Читайте також: ФАКТИЧНА СТРАХОВА ВАРТІСТЬ: що це таке та все, що вам потрібно знати
Наприклад:
- Якщо ваша машина коштувала 4,000 доларів США, ваша франшиза становила 500 доларів США, а річна вартість повного страхового покриття автомобіля становила 941 долар, для її заміни знадобилося б 3.7 року повного покриття.
- Якщо ваша машина коштувала 15,000 доларів США, ваша франшиза становила 500 доларів США, а річна вартість повного страхового покриття автомобіля становила 941 долар, для її заміни знадобилося б 15.4 року повного покриття.
Використовуючи попередній приклад як приклад, розглянемо наступне:
- Якщо у вас є старий автомобіль вартістю 4,000 доларів США, який ви збираєтеся замінити протягом наступних кількох років, найкращим вибором може бути заощадження та відкладення грошей на наступні 3.7 роки для заміни вашого транспортного засобу, а не інвестувати в повне страхування автомобіля.
- Проте, якщо ви їздите на новішому або дорожчому автомобілі, страхування автомобіля з повним покриттям є чудовим способом захистити ваші фінансові інвестиції. Якби ваш автомобіль вартістю 15,000 15.4 доларів США був загальним, ваш поліс покривав би його заміну, яка в іншому випадку займе у вас XNUMX років полісу, щоб заощадити на купівлю нового автомобіля.
Страхування автомобіля з повним покриттям втрачає цінність як інвестиція, оскільки ваш автомобіль старіє, накопичує милі та втрачає вартість. На думку експертів, поліс повного покриття може бути вигідною інвестицією, якщо ваш річний платіж повного покриття становить менше 10% вартості вашого автомобіля.
Якщо виплата за вашим полісом перевищує 10% від фактичної грошової вартості вашого автомобіля, вам слід подумати про те, щоб не отримувати повне страхове покриття або скасувати його.
Як знайти найнижчий поліс із повним покриттям?
Купівля в кількох компаніях зі страхування автомобілів є одним із найкращих способів отримати дешеве автострахування з повним покриттям. Неважко отримати кілька персоналізованих пропозицій, щоб порівняти покриття. Навіть водії з підвищеним ризиком можна заощадити до 47% на автострахуванні, порівнюючи ставки та покриття.
Якщо ви шукаєте пропозиції щодо страхування автомобіля з повним покриттям, майте під рукою необхідну інформацію. Нижче наведено кілька кроків, яких слід виконати, купуючи автомобільну страховку, щоб отримати точні ціни на автомобіль:
#1. Зберіть свою інформацію
Зазвичай вам потрібно буде ввести своє ім’я, дату народження, адресу та інформацію про водійські права для всіх домашніх водіїв, у тому числі для вас, щоб отримати точну ціну. Для кожного транспортного засобу, який потрібно застрахувати, вам також потрібно буде знати рік, марку, модель і VIN. Знання вашого поточного покриття може допомогти вам знайти найкращу пропозицію для повного покриття.
#2. Забезпечте однакові покриття.
Незалежно від того, порівнюєте ви дві чи п’ять різних автострахових компаній, покриття, яке ви порівнюєте, має бути однаковим. Щоб знайти найкраще дешеве страхування автомобіля з повним покриттям, використовуйте однакові ліміти відповідальності та франшизи на випадок аварії.
#3. Враховуйте додаткові покриття.
Додатки можуть призвести до вищих премій, але вони можуть бути корисними для вас. Деякі з варіантів включають прощення нещасного випадку, страхування розриву та покриття оренди автомобіля. Додаткове покриття відрізняється від компанії до компанії та може бути доступним не всім клієнтам.
Businessyield порівняв тарифи за всіма напрямками, щоб допомогти вам знайти найкраще та найдешевше страхування автомобіля з повним покриттям у вашому штаті. Типи покриття, які надають страхові компанії, відрізняються, тому дуже важливо порівнювати власні витрати, отримуючи індивідуальні пропозиції. Ваша особиста ситуація та потреби є найкращими факторами, що визначають, скільки ви заплатите за повне покриття автострахування. Ці поради та кроки можуть допомогти вам почати пошук найкращого варіанту для вас.
Найкращі компанії зі страхування автомобілів для повного страхування
Вибираючи автомобільну страхову компанію, ви завжди повинні шукати найкращу пропозицію. Однак, якщо ви шукаєте більше, ніж просто заощадити, вам слід також розглянути обслуговування клієнтів і функції покриття. Усі ці фактори поєднуються з нижчими ставками найкращих компаній зі страхування автомобілів.
Які компанії зі страхування автомобіля мають найкраще повне покриття?
- Державне господарство: Найбільш доступна компанія
- Ері: Ідеально підходить для водіїв із Середнього Заходу та Східного узбережжя.
- USAA: Найкраща компанія для сімей військових - USAA.
#1. State Farm – найпоширеніша страховка автомобіля з повним покриттям.
State Farm — найдешевша страхова компанія з повним покриттям, доступна майже всім водіям по всій країні. Компанія, найбільший страховик у Сполучених Штатах, має нижчі ставки, ніж будь-який інший великий страховик і багато регіональних страховиків.
State Farm також має хорошу репутацію в службі обслуговування клієнтів, з низьким рівнем скарг клієнтів і високими оцінками для задоволення претензій від JD Power.
Завдяки низьким ставкам і відмінному обслуговуванню клієнтів State Farm є чудовим і широко доступним варіантом для покупців із повним покриттям.
#2. Erie – найкраще місцеве страхування автомобіля з повним покриттям.
Erie пропонує найкраще з обох світів: він пропонує одні з найдешевших тарифів на повне покриття в країні, а також забезпечує відмінне обслуговування клієнтів. Проблема в тому, що Erie доступний лише в 12 штатах, більшість з яких знаходяться на Середньому Заході та на Східному узбережжі.
Державна доступність Erie:
- Іллінойс
- Індіана
- Кентуккі
- Меріленд
- Нью-Йорк
- Північна Кароліна (Північна Кароліна)
- Огайо
- Пенсільванія
- Теннессі
- Віргінія
- У Вашингтоні, округ Колумбія
- Західна Вірджинія (WV)
- Вісконсін
#3. USAA – найкраще страхування автомобіля з повним покриттям для сімей військових.
USAA широко вважається однією з найкращих компаній зі страхування автомобілів у країні. Згідно з нашим аналізом ставок, він має найдешевші поліси повного покриття, а наші дослідження показують, що рівень скарг у нього один із найнижчих у країні. Дослідження третіх сторін підтверджують наші висновки, і JD Power's Auto Claims Satisfaction Study назвав USAA найкращим з точки зору задоволеності клієнтів.
Найдешевше повне страхування автомобіля після квитка
Ми виявили, що GEICO також є найдешевшим загальнодоступним страховиком для повного покриття після квитка, із середньорічною вартістю 1,265 доларів США. Аварії та квитки у вашому водійському списку можуть підвищити вартість повного страхування автомобіля у вашому штаті, зменшуючи ваші шанси отримати недороге автострахування. Якщо порівнювати із середньорічною премією за повне страхування, квиток коштує на 759 доларів США дорожче на рік.
№1. GEICO
Порівняно з іншими компаніями, середня ставка повного покриття GEICO у розмірі 1,265 доларів після штрафу за перевищення швидкості є найдоступнішою для більшості водіїв. Страхувальники з бездоганним водійським стажем можуть розраховувати платити на 324 долари менше на рік за повне покриття та страхування від ДТП у GEICO, ніж ті, хто має квиток.
Водії з історією порушень можуть заощадити ще більше грошей завдяки знижкам від GEICO на користування ременями безпеки, подушками безпеки та кредиту за проходження курсу безпечного водіння.
№2. USAA
USAA була компанією з найнижчими витратами на ці покриття із середньою річною вартістю 939 доларів США. Це коштує на 122 долари дорожче на рік, ніж відсутність квитка. З іншого боку, USAA доступна лише для військовослужбовців, ветеранів та їхніх родин.
Тарифи значно відрізнятимуться залежно від місця вашого проживання, типу квитка, який ви отримуєте, та інших особистих факторів. Отримання персоналізованої пропозиції для цих автострахувань допоможе визначити, яка компанія пропонує найкраще дешеве страхування автомобіля після штрафу за перевищення швидкості.
Найдешевші тарифи на повне страхування автомобіля після ДТП
Якщо ви винні в аварії, державна ферма має найдешевші тарифи, в середньому 1,434 долари на рік.
Якщо ви потрапили в аварію, це може вплинути на вашу здатність отримати дешеве страхування автомобіля з повним покриттям. Хоча не всі аварії та претензії призведуть до підвищення ваших ставок, ви повинні очікувати, що ваші ставки зростуть, якщо ви потрапили в аварію. Коли ми порівняли ставки для тих самих 50 компаній, ми виявили, що середнє підвищення ставки становить 1,130 доларів США на рік.
№ 1. Страхування радгоспу
State Farm пропонує одні з найнижчих ставок автострахування з повним покриттям для більшості водіїв із середньою премією після ДТП 1,434 долари США. Водії, застраховані державною фермою, які потрапили в аварію, можуть розраховувати заплатити на 320 доларів США більше за повне страхування, ніж якщо вони мають чисте водіння.
Радгосп пропонує додаткові знижки на подушки безпеки, протиугінні пристрої та проходження курсу захисного водіння.
№2. USAA
USAA знову мала найнижчі ставки для цього типу водіїв для тих, хто мав право. Страхувальники USAA платять у середньому 1,236 доларів США на рік після нещасного випадку з вини.
Бути водієм із високим ризиком може бути дорогим, але ви все одно можете і повинні отримати кілька пропозицій, щоб гарантувати, що ви отримаєте найкращі тарифи на страхування автомобіля, на які ви маєте право.
Найдешевше повне страхування автомобіля з вищими лімітами покриття
Більшість тарифів на цій сторінці стосуються полісу 50/100/50, описаного в нашій методології, але якщо ваші обмеження відповідальності збільшено до 100/300/100, ми виявили, що GEICO є найдешевшим варіантом повного страхування зі ставками в середньому до 1,047 доларів на рік.
Збільшення лімітів покриття відповідальності з 50/100/50 до 100/300/100 може коштувати дорожче, але це забезпечує кращий захист, якщо ви заподіяєте тілесні ушкодження або пошкодження майна під час аварії. Ці збільшені ліміти включають збільшення на 50,000 200,000 доларів США на одну постраждалу особу, збільшення на 50,000 XNUMX доларів США загальної кількості травм на одну аварію та збільшення на XNUMX XNUMX доларів США на покриття майнових збитків.
GEICO
Клієнти GEICO платять у середньому 1,047 доларів на рік за покриття 100/300/100, що на 126 доларів більше, ніж покриття 50/100/50. Збільшення страхового покриття відповідальності часто є відносно недорогим і може покрити витрати на тисячі доларів, якщо ви спричините аварію.
Сума, на яку змінюються ставки при зміні обмежень відповідальності, залежить від компанії. Навіть якщо ви намагаєтеся заощадити на своїй страховці, вам все одно слід придбати достатню суму страхування відповідальності. Перш ніж відправитися за покупками, спробуйте з'ясувати, на яку страховку відповідальності вам потрібно захистити себе в разі аварії.
Як ви порівнюєте страхування повного покриття?
Метою порівняння покупок є пошук порівнянного страхового покриття за нижчою ціною. Порівнюючи поліси різних страховиків, переконайтеся, що ви:
- Виберіть узгоджені межі відповідальності. Коли ви купуєте страховку, ви повинні вибрати 25,000 50,000 доларів США за тілесні ушкодження на одну особу, 25,000 XNUMX доларів США за тілесні ушкодження за нещасний випадок і XNUMX XNUMX доларів США за пошкодження майна за нещасний випадок.
- Виберіть однакову франшизу для комплексного страхування та страхування від ДТП. Збільшення вашої франшизи знижує вартість полісу, і навпаки.
- Встановіть однакові ліміти покриття для всіх інших покриттів, таких як покриття незастрахованих/незастрахованих автомобілістів, захист від травм тощо. Додаткові гарантії коштують дорожче.
Якщо ви виконаєте ці кроки, ви побачите, що різні страхові компанії пропонують однакове покриття за різними цінами. Найкраща та найдешевша страхова компанія для вашого сусіда може не збігатися з найкращою для вас.
Як скорочення страхового покриття може допомогти вам заощадити гроші на страхових внесках?
Ви також можете заощадити гроші на страхуванні, зменшивши покриття. Ви можете, наприклад,
- Уникайте комплексного страхування та страхування від ДТП. У цьому випадку ви більше не матимете повного покриття. Однак якщо у вас недорогий автомобіль, заощадження виправдані.
- Збільште свою франшизу. Якщо ви збільшите свою франшизу, сума, яку ваш страховик виплатить вам за претензію, буде зменшена. В обмін ви заплатите меншу премію.
- Нижчі ліміти відповідальності та інші ліміти покриття. Якщо ви зменшите ліміти відповідальності, ви зменшите захист, який надає ваш страховик, і ризикуєте отримати недостатнє покриття, щоб покрити загальні витрати на нещасний випадок.
Однак майте на увазі, що зменшення покриття несе певний ризик. Хоча іноді має сенс відмовитися від непотрібного покриття, ви ризикуєте отримати недостатнє покриття після дорогої аварії.
Збільшення вашої франшизи збільшує ваші кишенькові витрати під час подання позову, піддаючи ризику ваші заощадження після нещасного випадку. Крім того, зниження лімітів відповідальності може призвести до неочікуваних витрат, якщо ваша страховка не покриває велику аварію.
Поширені запитання щодо страхування повного покриття
Чи повне покриття найдорожче?
Повне покриття є дорожчим, оскільки воно включає покриття відповідальності, а також страхування від зіткнень і повне покриття, яке захищає вас від пошкодження автомобіля в більшості аварій.
Який вид страхування автомобіля найдешевший?
Найдешевшим видом страхування автомобіля та найменшою сумою покриття, яке вимагає більшість штатів, є страхування мінімальної відповідальності. Для осіб, яким потрібен вищий рівень захисту, більшість тарифів на автострахування надають повне покриття.
На скільки зменшується страховка автомобіля після 1 року відсутності претензій?
30%
Сума знижки зростає з кожним роком безпретензійного водіння. Після одного року ви можете отримати 30%, із збільшенням відсотка щороку, доки ви не отримаєте 70% НЗ через п’ять років. Більшість корпорацій дають максимальний рівень НІЗ у 70%, а інші пропонують 75% або 80%.
Статті по темі
- АВТОМОБІЛЬНА ФРАНШИЗА: як це працює
- Найкраще страхування автомобіля для молодших 25 років: витрати та знижки
- Найдешевше страхування автомобіля для малозабезпечених водіїв у 2022 році
- Найдешевше страхування автомобіля без початкового внеску в 2022 році
- Що таке премія страхування автомобіля? Середні витрати в 2022 році
посилання
1 коментар
Vor kurzem habe ich ein unversichertes Auto beschädigt. Echt hilfreich war zu lesen, dass man eine Vollkaskoversicherung in jedem Fall abschließen sollte, um hohe Kosten bei einem Unfall einzusparen. Ich werde einen Unfallgutachter suchen, der den Schaden zunächst ermitteln kann.