Страхування помилок і упущень (E&O) — це вид страхування професійної відповідальності, який захищає компанії та спеціалістів від претензій щодо недбалості чи помилок. Він також відомий як страхування професійної відповідальності або страхування від недбалості.
Страхування E&O особливо важливо для компаній і професіоналів, які надають професійні послуги, наприклад, бухгалтерів, юристів, лікарів та архітекторів. Це також може принести користь підприємствам, які пропонують інші послуги, наприклад підрядникам і консультантам.
У цій статті буде обговорено, що таке страхування E&O, чому воно важливо та що воно покриває. Ми також надамо іншу важливу інформацію та запитання щодо страхування помилок і упущень.
Що таке страхування від помилок і упущень (E&O)?
Страхування E&O — це вид страхування професійної відповідальності, який захищає підприємства, їхніх працівників та інших спеціалістів від претензій щодо неналежної роботи або недбалих дій.
Приклади страхових позовів E&O
Нижче наведено кілька прикладів претензій E&O:
- Агент з нерухомості не розкриває важливу інформацію про власність.
- Стратегія фірми зі зв'язків з громадськістю призводить до PR-катастрофи.
- Маркетинговий консультант дає поради, які призводять до втрати прибутку.
- Податковий припустився помилки, що призвело до штрафу.
- Підрядник не завершує проект вчасно.
Страхування від помилок і упущень: що вам потрібно знати
Зазвичай професіонали, які надають послуги, стикаються з претензіями своїх клієнтів. Як наслідок, вони потребують страхування професійної відповідальності (PLI), щоб захистити себе від таких претензій. Введення в оману, недбалість або недбалість підпадають під дію PLI. Одним із видів PLI є страхування помилок і упущень (E&O), яке захищає від претензій щодо недбалої або неадекватної роботи.
Страхування E&O є обов’язковим для всіх компаній і фізичних осіб, які надають професійні послуги чи консультації. Прикладами є лікарі, юристи, спеціалісти з фінансового планування, страхові брокери, інжинірингові фірми та інші спеціалісти. Врегулювання збитків може бути покрито страхуванням E&O до суми, зазначеної в договорі страхування. У нього зазвичай входять судові витрати, які можуть бути досить високими.
Наприклад, під час розрахунку показників атрибуції портфеля компанія з управління інвестиціями припустилася помилки. Це призвело до неправильного рішення про розподіл активів і, як наслідок, інвестиційних втрат. Клієнти можуть вимагати від фірми компенсації своїх збитків. Якби інвестиційна компанія придбала комплексну страховку E&O, страхова компанія покрила б судові витрати та компенсацію збитків.
Галузь, географічне розташування, дохід, розмір бізнесу, ліміти полісного покриття та інші фактори впливають на ставки страхування E&O. Певні галузі більш вразливі до судових витрат, ніж інші. Наприклад, будівельні фірми зазвичай стикаються з вищими витратами на страхування E&O, оскільки їхні помилки можуть призвести до значно вищих збитків майна.
І оскільки великі доходи зазвичай супроводжуються високим ризиком судового позову та вартістю врегулювання, страхові ставки E&O, як правило, вищі. Компанії, які забезпечують адекватне навчання працівників і мають значний досвід уникнення претензій, зазвичай можуть отримати нижчі ставки страхування E&O.
Що покриває E&O страхування?
Залежно від страхових полісів страхування від помилок і упущень (E&O) може дещо відрізнятися в різних страхових компаній. Страхування E&O, як правило, покриває помилки та недогляди, звинувачення в недбалості, ненадані послуги та пропущені терміни. Клієнти можуть спробувати відшкодувати збитки, спричинені помилками в роботі та професійними помилками. Одним із прикладів є фінансовий планувальник, який помиляється щодо рівня прибутковості фінансового продукту.
Коли компанія не відповідає мінімальним галузевим стандартам, її можна звинуватити в недбалості. Навіть якщо помилок не було, незадоволений клієнт може звинуватити компанію в недбалості.
Неможливість надання послуг виникає, коли податкова фірма не сплачує податки для своїх клієнтів, як зазначено в контракті на надання послуг. Іншим прикладом є страховий агент, який не забезпечує належного страхового покриття для клієнта.
Клієнти можуть зазнати значних втрат доходів у разі порушення термінів. Наприклад, консультант не зміг вчасно надати звіт про належну перевірку інвестора приватного капіталу. У результаті інвестор не зміг зробити заявку. Страхування E&O покриє витрати, якщо інвестор подасть позов.
Що не покриває E&O страхування?
Травми клієнтів, травми співробітників, випадкові тілесні ушкодження, претензії щодо дискримінації працівників і пошкодження бізнесу чи майна клієнтів покриваються страхуванням E&O. Інші типи полісів професійного страхування покривають претензії.
Страхування загальної відповідальності покриває травми клієнта та пошкодження майна. Страхування відшкодування працівникам покриває травми працівників. Страхування відповідальності за продукт покриває непередбачені тілесні ушкодження. Позови щодо дискримінації працівників, подані проти компанії, покриваються страхуванням відповідальності за працевлаштування (EPLI). Крім того, страхування E&O не покриває кримінальне переслідування чи навмисні порушення.
Багато страхових полісів E&O виключають тимчасових працівників, претензії, висунуті в кількох юрисдикціях, і претензії, висунуті щодо роботи, виконаної до того, як було оформлено страхування. Підписуючи договір страхування E&O, компанії повинні розуміти умови полісу та покриття.
Кому потрібна страховка E&O?
У деяких штатах і там, де цього вимагають комісії з ліцензування, ви повинні придбати страхування від помилок і упущень. Понад десять штатів, наприклад, вимагають від агентів з нерухомості надати докази покриття помилок і упущень перед отриманням ліцензій на нерухомість.
Окрім агентів з нерухомості, ось список компаній, які можуть скористатися страхуванням професійної відповідальності.
- Бухгалтери
- Рекламні фірми
- Дизайнери образотворчого мистецтва
- Дизайнери інтер'єрів
- Консультанти з питань бізнесу та управління
- Податкові складники
- Експерти з технологій
- Туристичні посередники
Чи потрібне покриття помилок і упущень?
Певним професіям, таким як адвокати, медичні працівники, підрядники та агенти з нерухомості, може знадобитися страхування E&O. Ці вимоги відрізняються залежно від штату та професії.
Навіть якщо ваш штат не вимагає страхування E&O, це все одно варто розглянути. Без цього покриття ви можете зіткнутися зі значними витратами зі своєї кишені, якщо на вас подадуть до суду за помилку.
Яка вартість страхування від помилок і упущень?
За даними Insureon, страхування від помилок і упущень коштує в середньому 61 долар на місяць. Це виходить 735 доларів на рік. Точна вартість залежить від професії та ризику.
За даними Insureon, трохи менше третини (32%) власників малого бізнесу платять менше 50 доларів на місяць, 39% платять від 50 до 100 доларів на місяць і 29% платять більше 100 доларів на місяць.
Де я можу отримати страховку від помилок і упущень?
Якщо у вас уже є поліс власника бізнесу (BOP), ви зазвичай можете доповнити його страхуванням від помилок і упущень. Зазвичай це дешевше, ніж придбання окремого поліса. Однак ви також можете порівняти страхові пропозиції різних компаній на помилки та упущення. Ось список постачальників страхування E&O.
- Гострота
- Allianz
- Allstate
- AmTrust Financial
- Автовласники
- Axis Insurance
- Berkshire Hathaway
- Чабб
- Страхування Цинциннаті
- Страхова група Clear Blue
- CNA
- Страхування Франкенмута
- Гейко
- Гіскокс
- Свобода взаємна
- Маркел Страхування
- Nationwide
- Наступна страховка
- Progressive
- Радгосп
- Ганновер
- Гартфорд
- Токійська морська піхота
- Travelers
- Westfield Insurance
Як працює страхування помилок і упущень у сфері технологій?
Страхування технологічних помилок і упущень може покрити судові збори та інші витрати, понесені в результаті позовів клієнтів. Це страхування E&O для тих, хто працює в галузі технологій.
Нижче наведено кілька прикладів того, коли може бути корисним страхування технології E&O:
Програмне забезпечення, яке ви продали, мало помилки, які спотворювали платіжну інформацію клієнта.
Через несправність встановленого вами обладнання клієнт не зміг отримати замовлення.
Ваш веб-сайт виглядає надто схожим на веб-сайт конкурента.
Ви пропустили критичні терміни під час розробки нового технологічного продукту, що призвело до втрати прибутку.
Ви продали клієнту продукт, який спричинив збій його системи.
Наступні типи технологічних фахівців можуть отримати вигоду від страхування технологічних операцій і виведення з експлуатації:
- Компанії, що виробляють комп'ютерні електронні компоненти
- Консультанти з інформатики
- Провайдери доступу до мережі Інтернет
- ІТ-консультанти
- Розробники програмного забезпечення
- Дизайнери сайтів
Що станеться, якщо моя політика щодо помилок і упущень закінчиться?
Претензії проти вашої компанії можуть бути відхилені. Страхування від помилок і упущень, як правило, є «позовом», що означає, що поліс повинен бути чинним на момент події та на момент подання позову, щоб страховик міг виплатити позов.
Яка різниця між E&O та страхуванням професійної відповідальності?
Страхування професійної відповідальності часто використовується як взаємозамінне зі страхуванням помилок і упущень. Використовуваний термін залежить від галузі. Наприклад, страхування юридичної та медичної недбалості є різними видами страхування професійної відповідальності.
Чи професійна відповідальність є таким самим, як страхування від помилок і упущень?
Страхування від помилок і упущень також відоме як професійна відповідальність. Це тип страхування малого бізнесу, який покриває ваші судові витрати за претензіями щодо професійних помилок (наприклад, неправильна порада), навіть якщо претензії є необґрунтованими. Цей вид страхування бізнесу також відомий як страхування професійної відповідальності.
Що станеться, якщо моя політика щодо помилок і упущень закінчиться?
Якщо термін дії вашої політики щодо помилок і упущень закінчується, претензії до вашої компанії щодо професійних помилок, допущених після закінчення терміну дії, можуть бути відхилені. Це означає, що вам доведеться самостійно сплачувати будь-які юридичні витрати, судові рішення чи угоди.
Деякі політики E&O включають подовжений період звітності, який охоплює претензії, подані протягом визначеного періоду часу після закінчення терміну дії поліса, наприклад від 30 до 60 днів. Якщо ви подасте претензію після подовженого звітного періоду, ви не будете покриті.
Що покриває страхування помилок і упущень у сфері нерухомості?
Страхування від помилок і упущень — це вид страхування малого бізнесу, який захищає агентів з нерухомості та брокерів від претензій щодо професійних помилок, навіть якщо претензія є несерйозною. Це включає звинувачення в недбалості та ненаданні обіцяних послуг.
Якщо клієнт стверджує, що ви не повідомили про пошкодження термітами, він може подати до суду на вашу ріелторську компанію. Ваш страховий поліс E&O покриватиме ваші судові витрати.
Яке значення має страхування від помилок і упущень?
Клієнт може подати до суду на фінансового спеціаліста, якщо він зазнав збитків у результаті помилки чи упущення, допущеного під час подання заявки, консультації чи процесу прийняття інвестиційного рішення. Юридичні витрати та будь-які збитки, присуджені клієнту, покриваються страхуванням E&O.
Чи дорога страховка E&O?
Витрати на E&O змінюватимуться залежно від низки факторів, зокрема характеру бізнесу, розміру компанії та історії претензій компанії. E&O може становити в середньому від 500 до 1,000 доларів США на одного працівника на рік.
Чи є покриття E&O таким же, як покриття відповідальності?
Страхування професійної відповідальності та страхування E&O — це одне й те саме. Страхування E&O, з іншого боку, відрізняється від страхування загальної відповідальності. Страхування E&O покриває помилки, допущені під час діяльності підприємства, тоді як страхування загальної відповідальності покриває претензії щодо тілесних ушкоджень або пошкодження майна, спричинених продукцією компанії.
Висновок
Страхування E&O — це тип покриття, який захищає компанію від помилок, допущених під час діяльності. Якщо компанія законно не дотримується кінцевого терміну, робить суттєві упущення, здійснює професійний нагляд або бере участь у професійній недбалості, постраждала сторона може подати до суду на компанію. У цих випадках компанія може мати страхове покриття для покриття судових витрат і збитків.
- Що таке пробний баланс у бухгалтерському обліку?
- КОМПАНІЇ СТРАХУВАННЯ ПРОФЕСІЙНОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ: 7+ кращих компаній зі страхування відповідальності
- 5 соціальних медіа, які керують помилками, які ви можете робити
- Що таке страхування відповідальності: види та покриття для вашого бізнесу
посилання
