Консолідований загальний закон про узгодження бюджету (COBRA) дозволяє працівникам продовжувати отримувати переваги медичного страхування для себе та будь-яких відповідних утриманців навіть після втрати роботи або скорочення робочого дня.
Страхування COBRA може надати вам тимчасове медичне страхування, якщо ви втратите роботу або маєте на це право.
Що таке COBRA?
Якщо працівник втрачає роботу або робочий день скорочується, він має можливість продовжити медичне страхування відповідно до Зведеного закону про узгодження бюджету. Якщо роботодавець має 20 або більше штатних працівників, більшість штатів зобов’язують пропонувати покриття COBRA. Тривалість медичного страхування COBRA залежить від ситуації і становить 18 або 36 місяців.
Вартість страхування COBRA зазвичай висока, оскільки нова безробітна особа несе відповідальність за покриття всієї страхової премії (роботодавці зазвичай сплачують значну частину премій за медичне обслуговування працівників). Ви можете продовжувати користуватися своїм планом медичного обслуговування працівника, незважаючи на те, що ви більше не працюєте у свого колишнього роботодавця.
За певних обставин, як-от втрата роботи тощо, люди можуть продовжувати користуватися планами охорони здоров’я протягом короткого періоду часу. Але не всі мають право на ці переваги.
Що таке страхування COBRA?
У США великі роботодавці, які мають 50 і більше штатних працівників, зобов’язані надавати медичне страхування своїм кваліфікованим працівникам. Вони можуть зробити це, сплативши частину страхових внесків.
Коли працівник більше не має права на медичне страхування роботодавця, що може статися з кількох причин, роботодавець може припинити сплачувати страхові внески працівника.
Потім, відповідно до COBRA, працівник і його утриманці можуть зберігати своє страхове покриття протягом заздалегідь визначеного періоду, якщо вони готові платити за це самостійно.
Можливість продовжити медичне страхування за груповими тарифами за цим страхуванням доступна для колишніх подружжя, дітей віком до 18 років та подружжя колишніх працівників. Якщо вони вирішать цього не робити, їх страхова компанія скасує їх покриття. Однак, оскільки роботодавець не буде покривати повну вартість премій, цим людям, ймовірно, доведеться платити більше за медичне страхування через COBRA, ніж вони робили, коли вони були працівниками.
Простіше кажучи, «наявність страхування COBRA» означає, що ви та члени вашої сім’ї, які охоплюються страхуванням, продовжуватимете використовувати групове страхування, запропоноване вашим роботодавцем, після відповідної життєвої події.
Термін «важливі життєві події» стосується змін у вашій ситуації, через які ви або член вашої сім’ї можете втратити право на захист за планом групового медичного страхування, запропонованим вашим роботодавцем.
Приклади включають застрахованого працівника, який звільняється з роботи або досягає страхування здоров'я по старості право на отримання допомоги у віці 65 років. Крім того, це може стосуватися розлучення або смерті застрахованого працівника.
Як працює страхування COBRA?
Якщо ваш попередній роботодавець пропонував групове медичне страхування та мав понад 20 співробітників, ви можете мати право подати заявку на COBRA. Люди, які отримують страхування на основі роботодавця від підприємств з менш ніж 20 працівниками, федерального уряду, церков чи інших пов’язаних організацій, не мають права на це страхове покриття.
Якщо ви берете участь у плані охорони здоров’я на вашій роботі, і на робочому місці працює принаймні 20 працівників, ви матимете право на його страхове покриття. Ви також маєте право на це, якщо ваш план медичного страхування все ще активний або внаслідок відповідної події ви втратили покриття. Наступні також мають право на покриття COBRA; вашого подружжя, колишніх подружжя та дітей, які перебувають на утриманні.
Ви можете отримати інформацію про покриття COBRA або у свого роботодавця, або у вашої страхової компанії. Коли ви вперше зареєструєтеся, ваш постачальник страхових послуг повинен включити інформацію про права COBRA у документи вашого плану. Якщо ви вирішите продовжувати отримувати медичне страхування за COBRA, у вас є до 60 днів, щоб прийняти своє рішення. Термін дії вашого медичного страхування закінчується в той день, коли закінчується страхове покриття за планом вашого роботодавця, якщо ви не вирішите продовжувати його.
Якщо ви вирішите продовжити страхування плану вашого роботодавця, ваше покриття почне діяти наступного дня після закінчення терміну його дії. Він запропонує всі переваги, які ви отримали від групового плану вашого роботодавця. Ви можете й надалі дотримуватися умов поточного плану та відвідувати тих самих медичних працівників та інших постачальників послуг.
Період покриття COBRA може тривати 18 або 36 місяців. Ваша відповідь залежатиме від типу кваліфікаційної події, яка дала вам право на це страхування.
Якщо ви не сплачуєте страхові внески або інші пов’язані з цим витрати, ваша страховка COBRA припиняється достроково. Якщо ви влаштуєтеся на роботу, яка передбачає медичне страхування, до закінчення терміну її дії, страховка також може скасувати ваш план. Зверніться до своєї страхової компанії для подальших запитів.
Які переваги COBRA?
- Завдяки COBRA ви можете продовжувати використовувати той самий план, якби ви все ще були працівником.
- Діти або подружжя, у тому числі колишнє подружжя, мають право.
- Поки ви не маєте права на інший план медичного страхування, це страхування може допомогти заповнити прогалину у вашому покритті.
- Якщо ви негайно не зареєструєтеся в COBRA, покриття діє заднім числом і у вас є до 60 днів, щоб прийняти його.
- Ви можете й надалі використовувати ті самі процедури подання претензій, лікарів і аптек.
- Якщо ви часто їздите додому або подорожуєте за межі свого штату, плани охорони здоров’я, які фінансуються роботодавцем, можуть пропонувати ширші мережі, ніж плани охорони здоров’я, які не входять до групи.
Що таке покриття COBRA?
Якщо ви хочете зареєструватися в COBRA, ви повинні попередити свого адміністратора плану медичного обслуговування за 60 днів. Після цього адміністратор плану повинен буде ознайомити вас і кожного члена сім’ї, що охоплюється страхуванням, про ваші права на страхування. Після цього кожен дорослий у родині має 60 днів, щоб прийняти чи відмовитися від покриття COBRA. Ваше повідомлення про страхування міститиме наступні відомості про вимоги та терміни:
- Як подати заявку на цю страховку
- Коли ви повинні вирішити, чи реєструватися в COBRA?
- Найкращий спосіб попередити адміністратора плану
- Дата початку покриття COBRA
- Максимально можливий період покриття
- Термін виконання щомісячного платежу
- Умови, які можуть призвести до дострокового припинення вашого покриття
Для вашої виборчої форми платити не потрібно, але вам може знадобитися здійснити початковий платіж протягом 45 днів після подання форми. Якщо ви пропустите це вікно, ви ризикуєте втратити свої страхові права. Щоб сплатити інші премії, у вас є тридцять днів пільги. Якщо ви прострочите платежі, страховик може скасувати вашу страховку. Однак якщо ви сплатите протягом пільгового періоду, покриття може бути відновлено.
Люди зазвичай мають право на 18 місяців федерального страхування COBRA після звільнення або скорочення кількості запланованих робочих годин. Ваше подружжя та будь-які діти, які перебувають на утриманні, можуть бути застраховані на термін до 36 місяців.
Як тільки настає кваліфікована подія, наприклад втрата роботи, покриття починається. Після того, як ви сплатите внески за цей період, покриття діє заднім числом до цієї дати, навіть якщо ви зачекаєте деякий час, щоб зареєструватися. Ви можете будь-коли припинити покриття COBRA, якщо забажаєте.
Які 3 факти про COBRA?
- Ця страховка зазвичай поширюється лише на підприємства з 20 або більше співробітниками. Однак у деяких штатах ви можете зберегти своє покриття протягом певного періоду, якщо ваш роботодавець має менше 20 працівників.
- Типовий період покриття COBRA становить 18 місяців (хоча в деяких випадках він може становити 36 місяців). Якщо ви виявите, що ваше покриття закінчилося, і ви не отримали сповіщення, або якщо ви розлучилися, зверніться до адміністратора пільг роботодавця або групового плану охорони здоров’я щодо своїх прав COBRA.
- Після закінчення вашої роботи або ви більше не маєте права на страхове покриття як утриманець охопленого працівника, COBRA, федеральний закон, може дозволити вам зберегти наданий роботодавцем груповий план медичного страхування протягом короткого періоду. Ви також називаєте це «продовженням покриття».
Скільки триває COBRA?
COBRA лише тимчасовий. Обставини, які дали вам право, визначатимуть, як довго триватиме продовження COBRA. Зазвичай ви можете продовжувати користуватися COBRA до 18 місяців, поки можете дозволити собі свої премії. Якщо у вашому житті трапиться щось інше, ви можете мати право на ще більше часу.
Якщо ви були вимкнені на момент отримання права або протягом перших 60 днів після того, як ви отримали право на COBRA, ви можете продовжити своє покриття ще на 11 місяців. Ви можете мати право на страхування на термін до 36 місяців, якщо ви зареєструєтесь у Medicare протягом 18 місяців після вашого інциденту.
Як налаштувати COBRA?
Ваш роботодавець або медичне страхування адміністратор повинен повідомити вам про ваші права на реєстрацію в COBRA. Після цього у вас є принаймні 60 днів, щоб вирішити, чи реєструватися. Ви повинні повідомити спонсора плану, якщо вважаєте, що ваше розлучення, розлучення за законом або втрата статусу утриманця чи дитини відповідає вашим вимогам. Навіть якщо основний співробітник вирішить не використовувати COBRA, ви все одно можете це зробити.
Що включає покриття COBRA?
Ви маєте право на ті самі виплати за цим страхуванням, які ви мали за медичним планом вашого роботодавця. COBRA не покриває додаткове страхування, як-от інвалідність, страхування життя, лікарняне лікування та інші види добровільного страхування.
Чи покриття COBRA таке ж, як моя страховка?
У більшості випадків покриття COBRA, яке ви отримуєте, буде ідентичним тому, яке ви мали як працівник. Це корисно, якщо ви хочете продовжувати відвідувати тих самих лікарів і користуватися тими самими перевагами плану медичного обслуговування. Ви просто зберігаєте свій спонсорований роботодавцем план медичного обслуговування, як і до того, як його втратили. COBRA дозволяє зберегти ваш поточний план медичного страхування, якщо ви втратите роботу мимоволі, без вашої вини, або внаслідок зменшення кількості робочих годин.
Як працює COBRA, якщо я отримаю нову роботу?
Якщо ви були охоплені груповим медичним страхуванням вашого колишнього роботодавця, і у нього було понад 20 працівників, ви мали б право зберегти його протягом 18 місяців після того, як ви залишили роботу. Ви можете продовжувати використовувати COBRA до тих пір, поки не підпишетеся на другий план страхування або не почнете отримувати виплати від медичного страхування вашого нового роботодавця.
Яка різниця між COBRA та Medicare?
Ви можете мати як Medicare, так і COBRA, якщо ви спочатку отримали Medicare, а потім отримали дозвіл на COBRA. Слід завжди пам’ятати про пріоритет Medicare над COBRA. Оскільки Medicare є вашим основним страхуванням, і відмова від нього буде еквівалентом відсутності страхування взагалі, вам не слід цього робити. Однак ваше покриття COBRA може закінчитися, якщо ви спочатку його отримали, а потім отримаєте право на Medicare.
Ваша основна страховка — Medicare, а вторинна — COBRA. Medicare має залишатися на місці, оскільки вона покриває більшість ваших медичних витрат.
Висновок
Якщо ви втратите свої пільги, спонсоровані роботодавцем, COBRA — це практичний спосіб зберегти ваше медичне страхування, і іноді це найкращий вибір. План не завжди може бути найкращим для потреб людини чи сім’ї, а вартість часто висока.
Що таке COBRA. Поширені запитання
Що таке COBRA?
Консолідований загальний закон про узгодження бюджету (COBRA) дозволяє працівникам продовжувати отримувати переваги медичного страхування для себе та будь-яких відповідних утриманців навіть після втрати роботи або скорочення робочого дня.
Як налаштувати COBRA?
Ваш роботодавець або адміністратор медичного страхування повинен повідомити вас про ваші права на реєстрацію в COBRA. Після цього у вас є принаймні 60 днів, щоб вирішити, чи реєструватися
Скільки триває COBRA?
Обставини, які дали вам право, визначатимуть, як довго триватиме продовження COBRA. Зазвичай ви можете продовжувати до 18 місяців, якщо можете дозволити собі свої внески
Статті по темі
