Більшість полісів страхування життя не виплачують виплати за травми та смерті внаслідок нещасних випадків. Отже, необхідність у страховому полісі AD&D. AD&D просто означає випадкову смерть і розчленування, і, коли ми обговорюємо цю статтю, ми проллємо більше світла на плюси та мінуси, щоб визначити, чи підходить це вам. Ми також порівняємо AD&D зі страхуванням життя.
Що таке страхування від випадкової смерті та розчленування (AD&D)?
Страхування від випадкової смерті та розчленування (AD&D) — це страхування, яке виплачує виплати за ненавмисну смерть або розчленування застрахованого. Зазвичай його додають як додаткову частину до полісу медичного страхування або страхування життя. Розчленування означає втрату або втрату можливості використання частин або функцій тіла (наприклад, кінцівок, мови, зору та слуху).
Потенційним покупцям слід уважно вивчити умови полісу через обмеження покриття. Страхування AD&D, наприклад, має обмеження та в основному покриває малоймовірні сценарії. Крім того, це додаткове страхування життя і не підходить для заміни строкового страхування життя.
Що покриває страховка AD&D?
Покриття AD&D поєднує два незалежні поліси: страхування від нещасного випадку та страхування від розчленування. Хоча ви можете придбати їх разом, кожен компонент полісу має власний набір умов. Страхування AD&D доступне в двох формах. Це або окремий поліс, або додатковий до іншого типу страхування життя, наприклад строкового страхування життя.
Якщо вас найбільше хвилює смерть або розчленування, пов’язані з подорожжю, майте на увазі, що ваша кредитна картка вже може мати безкоштовне страхування подорожей.
Страхування від нещасного випадку
Компонент страхування від нещасного випадку працює подібно до страхування життя, оскільки якщо ви помрете, ваш бенефіціар отримує відшкодування. Однак поліс виплачує допомогу на випадок смерті, лише якщо ви помрете внаслідок нещасного випадку, який покривається страховим покриттям, наприклад авіакатастрофи або раптового падіння. Це означає, що ви можете отримати страхування від випадкової смерті за набагато менше грошей, ніж витратили б на стандартний поліс страхування життя.
У той час як нещасні випадки стали причиною 5.4% смертей у Сполучених Штатах у 2016 році, вони спричинили 30.2% смертей серед людей у віці від 25 до 44 років. Ось чому, незалежно від того, наближаєтеся ви до пенсійного віку чи вам потрібна страховка лише на випадок кінця життя витрат, страхування від нещасного випадку зазвичай не варте того. Однак, якщо ви молодий батько або маєте великий борг, який буде передано іншим, наприклад борги малого бізнесу, це недорогий спосіб підвищити рівень страхування життя.
Страхування від нещасних випадків зазвичай передбачає обмеження на види спорту високого ризику, такі як підводне плавання або стрибки з парашутом, і не виплачує, якщо нещасний випадок стався під час участі в одному з них. Однак, оскільки список залежить від страховика, більшість споживачів можуть знайти фірму, яка не виключає їхню діяльність із високим ризиком. Крім того, якщо ви загинете як пасажир, який оплачує проїзд, у аварії «звичайного перевізника», більшість страхових компаній нададуть вам більшу допомогу у разі смерті. Метро, потяги, літаки, пороми, таксі, автобуси та інші дозволені види транспорту є прикладами поширених перевізників.
Які є приклади випадкової смерті?
Приклади випадкових смертей включають смертельні випадки внаслідок автомобільних аварій, ковзання, удушення, утоплення, роботи механізмів та інших неконтрольованих ситуацій.
Чи вважається інсульт випадковою смертю?
Як правило, все, що стосується благополуччя та здоров’я організму, не вважається випадковим, включаючи інсульт.
Страхування від розчленування
Якщо ви пережили нещасний випадок, але втратили кінцівку, вас захистить страхування від розчленування. Деякі плани також охоплюють параліч або інші травми. Витрати, пов'язані з ампутацією, можуть бути дуже значними. Ви повинні оплачувати не лише термінові медичні витрати. Однак від вас також можуть вимагати платити за фізичну реабілітацію, протезування та дохід, поки ви не працюєте.
Виплати за розчленування часто вказуються як відсоток від виплат у разі смерті за вашим полісом, причому для кожної кінцівки (або їх комбінації) призначається різна сума. Найтиповіша формула виплати — 50% компенсації за смерть на ногу та 100% за втрату кількох кінцівок (з максимальною загальною виплатою 100%). Зазвичай це залежить від страхової компанії.
Добровільна AD&D
Добровільне страхування від нещасного випадку та розчленування (VAD&D) — це план фінансового захисту, який виплачує бенефіціару готівку, якщо власник поліса загине внаслідок нещасного випадку або втратить окремі частини тіла. VAD&D — це різновид обмеженого страхування життя, яке дешевше, ніж поліс повного страхування життя.
Кількість придбаної страховки визначає премію. Таким чином, страхування VAD&D зазвичай отримують працівники галузей, які наражають їх на високий ризик отримання тілесних ушкоджень. Більшість страхувань поновлюються на регулярній основі зі зміненими умовами.
Премія, що сплачується за таким полісом, визначається не лише кількістю отриманого покриття. Це також визначається видом пред'явленої претензії. Наприклад, поліс може виплатити 100%, якщо застрахованого вбили або він страждає на параліч, але лише 50%, якщо страхувальник втратив руку або зазнав остаточної втрати слуху чи зору на одне вухо чи око.
Плюси та мінуси страхування від випадкової смерті та розчленування (AD&D).
Як і будь-який інший тип страхування, страхування від нещасного випадку та від розчленування має свої плюси та мінуси. Нижче ми розглянемо деякі з них:
профі
Випадкова смерть впливає на близьких людей, які вижили, не лише емоційно, але й фінансово, оскільки тепер вони стикаються з раптовою втратою доходу. Допомога на смерть за полісом AD&D може забезпечити душевний спокій, зменшивши це навантаження.
Оскільки втрата доходу страхувальника триватиме, поліси AD&D передбачають виплату на випадок смерті на додаток до виплати на випадок смерті, що надається за типовим страхуванням життя. Сума допомоги у разі смерті зазвичай дорівнює або кратна сумі допомоги у разі смерті за стандартним страхуванням. Ця додаткова функція відома як подвійне відшкодування, оскільки вигода зазвичай подвоюється разом із нею.
Премії низькі, оскільки покриття обмежується конкретними випадками, які призводять до випадкової смерті або втрати кінцівок. Якщо це передбачено роботодавцем, працівники, які беруть участь, можуть нести щомісячні витрати в розмірі кількох доларів. Навіть якщо придбати окремо, витрати набагато нижчі, ніж тарифи на строкове страхування з тією самою номіналом.
мінуси
Таке обмежене покриття також може завдати шкоди страхувальникам, оскільки воно виплачується лише за певних обставин. Політика AD&D не оплачується, якщо смерть настає за межами вказаних параметрів. Сплачені премії конфіскуються та зберігаються страховиком. Наприклад, якщо людина загинула внаслідок терористичного нападу, пільги не надаються, оскільки дія вважається діянням військового часу. Страховики можуть робити винятки з цього правила, як вони зробили для жертв терористичних атак 9 вересня у Сполучених Штатах.
Хвороби серця є основною причиною смерті в Сполучених Штатах. У результаті більша ймовірність того, що хтось помре природною смертю, ніж через нещасний випадок. Особливо це стосується осіб, які не працюють на шкідливих роботах, і літніх людей.
Якщо покриття надається групою або роботодавцем, воно може не підлягати передачі, якщо застрахований залишить організацію чи компанію. Часто покриття припиняється, коли закінчуються відносини страхувальника зі спонсором, залишаючи їх незахищеними, доки не буде надано нове покриття. Крім того, наявність AD&D може запропонувати страхувальникам помилкове відчуття безпеки під час розрахунку сукупної суми страхування життя під час планування.
Оскільки AD&D виплачує лише за певних обставин, його не слід використовувати для оцінки балансу портфеля страхування життя клієнта. Традиційне страхування життя має бути достатнім для забезпечення бенефіціарів необхідною фінансовою підтримкою. У разі смертності, пов’язаної з нещасним випадком, доступні страхові виплати AD&D. Це додає додаткову вигоду в разі раптового та несподіваного від’їзду застрахованого.
Чи покриває страхування AD&D серцеві напади?
Серцевий напад, незважаючи на те, що він є несподіваним, вважається природною причиною смерті, тому виключається з покриття AD&D. Це виключення має один виняток. Якщо нещасний випадок спричинив серцевий напад, більшість страхових компаній AD&D виплатить зазначену допомогу. Наприклад, якщо застрахований без проблем із серцем переносить серцевий напад незабаром після катастрофічної аварії та помирає, страховка виплатить.
Скільки коштує страхування AD&D?
Покриття AD&D дешевше, ніж стандартне (строкове) страхування та страхування на все життя. Щомісячна плата може становити лише кілька доларів. Однак комісії відрізняються залежно від типу наданого покриття AD&D та страховика.
AD&D проти СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ
Страхування життя захищає вашу сім'ю фінансово та виплатить практично за будь-якої причини смерті. З іншого боку, страхування від випадкової смерті та розчленування (AD&D) покриває виключно випадкову смерть або травму, наприклад втрату кінцівок.
Страхування життя та страхування AD&D трохи збігаються. Однак для більшості людей страхування життя є кращим, оскільки воно дешевше та покриває більше випадків. Давайте подивимося на деякі відмінності між страхуванням життя та AD&D.
AD&D проти страхування життя: основи
Під час обговорення страхування життя проти AD&D корисно зрозуміти основи кожної форми покриття.
Страхування життя
Коли ви помрете, страхування життя захистить ваших близьких фінансово. Ви сплачуєте премії, щоб зберегти свою страховку, а ваші бенефіціари отримують допомогу у разі смерті після вашої смерті.
Найпоширенішими видами страхування життя є:
- Строкове страхування життя: Строкове страхування життя закінчується через певну кількість років.
- Повне страхування життя: різновид постійного страхування життя, яке залишається активним до тих пір, поки сплачуються премії, і включає грошовий рахунок, схожий на ощадний рахунок.
Терміновий поліс страхування життя є ідеальним варіантом для більшості людей, оскільки він недорогий і простий.
Страхування від випадкової смерті та розчленування (AD&D)
Політика AD&D покриває випадкову смерть, але не смерть від природних причин, таких як старість або хвороба.
Страхування AD&D також сплачує частину виплати в деяких випадках травм або ненавмисної втрати кінцівок. У вашому полісі буде вказано, яку допомогу ви отримаєте за різні види травм.
AD&D проти страхування життя: у чому різниця?
Основна відмінність між страхуванням життя та страхуванням AD&D полягає в наборі умов, за яких поліс виплачуватиме допомогу в разі смерті. Оскільки страхування AD&D виплачує лише нещасні випадки, покриття значно дешевше. Однак вам також може знадобитися страхування життя, щоб захистити вашу родину у випадку вашої смерті внаслідок хвороби.
Якщо ви стурбовані своєю спроможністю покрити медичні витрати, переваги AD&D щодо розчленування можуть бути привабливими, але вони також обмежуються нещасними випадками та не покривають ряд інших медичних проблем. Поліси строкового страхування життя є досить недорогими та можуть включати низку клієнтів, які надають допомогу, наприклад дохід у зв’язку з інвалідністю, відмова від премії та прискорену допомогу у випадку смерті, якщо ви станете остаточно непрацездатним.
Страхування життя покриває більше причин смерті, ніж страхування AD&D. Більш повне покриття гарантує, що ваші близькі отримають фінансову допомогу, навіть якщо ви помрете природно.
Страхування життя коштує дорожче, коли ви стаєте старше, але якщо ви купите його зараз, низькі ставки, які ви платите сьогодні, будуть такими ж, як і через 20 років. Тим часом, якщо ви покладаєтеся на страхування AD&D протягом 20 років, а потім вам знадобиться купити поліс страхування життя, коли ви подорослішаєте, покриття коштуватиме значно більше.
Страхування AD&D проти додаткового страхування життя
Якщо у вас є страхування життя через роботу, покриттям, яке ви отримуєте, може бути страхування AD&D. Перевірте свої документи про пільги або проконсультуйтеся з адміністратором пільг, щоб переконатися, що ваш поліс покриває вказані вами причини смерті.
У цьому випадку здається доцільним придбати додаткове страхування життя, щоб забезпечити свій повний захист. Бажано доповнити полісом приватного страхування життя, оскільки будь-який поліс, наданий роботодавцем, не поширюється на вас, коли ви звільняєтеся.
Чи варто брати AD&D?
Якщо ваш поліс страхування життя належним чином покриває вас у разі смерті або випадкового розчленування, AD&D може бути непотрібною додатковою комісією. Однак, якщо ви працюєте в професії високого ризику, можливо, це варто розглянути.
Чи потрібні мені як страхування життя, так і AD&D?
Якщо у вас є страхування життя, вам не потрібна страховка AD&D, але це гарне доповнення, якщо ви можете собі це дозволити. Політика AD&D — це недорогий підхід, щоб захистити себе від непередбачених травм.
Страховий поліс на випадок інвалідності забезпечує найповніший захист доходу від травм, але він може не вписатися в кожен бюджет.
Якщо вас найбільше турбують нещасні випадки під час подорожі, проконсультуйтеся зі страховим представником, щоб визначити найкраще рішення для вас. Вони можуть допомогти вам знайти страхове покриття подорожей, або компанія, яка видає кредитну картку, може запропонувати захист подорожей, який відповідає вашим вимогам.
Хто має право придбати страховку AD&D?
Право на страхування AD&D залежить від страхової компанії, але, як правило, особи, які мають гарне здоров’я та не займаються діяльністю з високим ризиком, мають право придбати покриття.
Які є винятки з покриття AD&D?
Виключенням із покриття AD&D є події чи обставини, на які не поширюється політика. Загальні виключення включають смерть або розчленування внаслідок самогубства, злочинної діяльності, війни або наявних захворювань.
Скільки коштує страхування AD&D?
Вартість страхування AD&D залежить від таких факторів, як вік, сума покриття та страхова компанія. Зазвичай це дешевше, ніж страхування життя, але дорожче, ніж інші види страхування, такі як страхування здоров’я чи автомобіля.
Як працює процес виплати для вимог AD&D?
Процес виплати за претензіями AD&D зазвичай передбачає подання форми претензії та документів, наприклад свідоцтва про смерть, до страхової компанії. Після схвалення заяви призначений бенефіціар отримає виплату допомоги.
Як працює процес подання претензій для AD&D?
Процес подання претензії щодо страхування AD&D зазвичай передбачає подання до страхової компанії форми претензії разом із необхідною документацією, як-от поліцейський звіт або медичні записи. Потім страхова компанія розгляне претензію та визначить, чи вона обґрунтована та чи має страхувальник право на пільги.
Чи можна передати покриття AD&D іншій особі?
Деякі поліси AD&D можна передати іншій особі, наприклад дружині або дитині, але це залежить від конкретного полісу та страхової компанії. Для отримання додаткової інформації найкраще звернутися до страхової компанії.
Як я можу придбати страховку AD&D?
Страхування AD&D можна придбати через страхового агента або безпосередньо в страховій компанії. Його також часто пропонують як опцію через пакети пільг, які спонсорує роботодавець. Завжди краще порівнювати різні поліси та страхові компанії, щоб знайти найкраще покриття та ціну.
У Висновку
Страхування від нещасного випадку та розчленування (AD&D) надає виплати на смерть, якщо застрахований загине внаслідок нещасного випадку або втратить кінцівку внаслідок нещасного випадку. AD&D має на меті збільшити звичайне страхування життя, оскільки покриття обмежується певними видами нещасних випадків. Якщо смерть настала внаслідок природних причин або інших виключних обставин, допомога не виплачується. AD&D, з іншого боку, може бути економічно ефективним підходом до розширення страхування та надання подальшої фінансової підтримки родині померлого.
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Яка мета AD&D?
Страхування Ad&D покриває смерть внаслідок нещасного випадку. Зазвичай це також виплачується, якщо ви отримали травму і втратили кінцівку або функцію, наприклад зір, слух або мову.
Чи можу я мати 2 поліси страхування життя?
Так, ви можете мати 2 або більше страхових полісів від різних страхових компаній.
Чи можете ви отримати поліс страхування від випадкової смерті?
Ні, більшість полісів страхування життя від нещасних випадків не мають грошової вартості. Ви можете розірвати поліс страхування життя від нещасного випадку та отримати назад свої гроші протягом перших кількох днів.
Статті по темі
- ІПОТЕЧНЕ СТРАХУВАННЯ НА ВИПАДОК СМЕРТІ: навіщо вам це страхування
- КОРОТКОСТРОКОВІ ДЖЕРЕЛА ФІНАНСУВАННЯ: НАЙКРАЩІ ВАРІАНТИ ДЛЯ БУДЬ-ЯКОГО БІЗНЕСУ (+ДЕТАЛЬНИЙ ПОСІДНИК)
- СТРАХУВАННЯ SAMSUNG: функції, переваги та вартість Samsung Care+
- Добровільна AD&D: що таке добровільна AD&D? Плюси та мінуси (+ безкоштовні поради)
посилання
