Страхові учасники — це додаткові переваги, які можна придбати та додати до стандартних страхових полісів. Вони дозволяють налаштувати вашу політику та можуть надавати різні типи захисту, якщо ви відповідаєте їхнім вимогам.
Придбання райдера вимагає додаткової премії, але додаткова премія, як правило, низька, оскільки вимагається відносно невеликий андеррайтинг. У цій публікації ми пояснимо страхувальників і побачимо різні приклади страхувальників на термін життя, власників будинків і автомобілів.
Що таке страхувальник?
Страховий райдер – це тип модифікації полісу. Він також відомий як індосамент, і він дозволяє вам змінити умови вашого страхового полісу, щоб захистити свій бізнес без необхідності купувати новий поліс.
Чому потрібні вершники?
Райдери потрібні, оскільки страхування загальної відповідальності, комерційного майна, комерційного автомобіля та інші типи страхування малого бізнесу не дозволяють багато налаштовувати, окрім зміни лімітів покриття чи франшиз. Райдери дозволяють адаптувати захист відповідно до потреб вашого бізнесу без необхідності купувати абсолютно новий поліс.
Розуміння страхувальника
Деякі страхувальники мають специфічні потреби, які не задовольняються стандартними страховими полісами, тому пасажири допомагають їм у розробці страхових продуктів для задоволення цих потреб. Страхові компанії надають пасажирам додаткове страхування, щоб персоналізувати поліси, додаючи різні види додаткового покриття. Страхувальники надають такі переваги, як збільшення заощаджень через відсутність окремого полісу та можливість придбати інше покриття пізніше.
Припустімо, що застрахована особа має невиліковну хворобу та купує поліс страхування життя з прискореною виплатою допомоги у разі смерті. Цей вершник виплачував застрахованому грошову допомогу, поки він був ще живий. Страхувальник може витрачати гроші як завгодно, наприклад, щоб покращити якість свого життя або оплатити медичні та похоронні витрати. Коли застрахований помирає, бенефіціари отримують зменшену допомогу у разі смерті — номінальну вартість за вирахуванням частки, яка використовується в рамках прискореної допомоги у разі смерті.
Відповідальність за придбання страхового райдера несе застрахована сторона, яка повинна зважити вартість відповідно до своїх конкретних потреб. Райдери можуть здатися привабливими, але вони мають свою ціну — окрім премій за полісом. Деякі поліси страхування власників будинків включають ризики землетрусів, але якщо ви не живете поблизу лінії розлому, вам, мабуть, не потрібне це додаткове покриття. Ще одна річ, яку слід враховувати, це те, що пасажир може дублювати покриття, тому важливо прочитати базовий договір страхування.
Перш ніж додати пасажира до страхового полісу, власник полісу повинен розглянути вартість райдера та те, чи він справді необхідний. Також варто переконатися, що пасажир не дублює покриття, передбачене основним полісом.
Особливості Insurance Riders
Страхувальники мають різні форми, включаючи довгостроковий догляд, зміну терміну, відмову від премії та виключення.
#1. Страхування життя пасажирів довгострокового догляду
Страхування пасажирів LTC (довготермінового догляду) часто доступне як доповнення до страхового продукту грошової вартості, наприклад універсального, повного або змінного страхування життя. Вершник може вирішити конкретні проблеми довгострокового догляду. Коли кошти використовуються, вони зменшують виплату полісу на смерть. Допомога в разі смерті виплачується за вирахуванням суми, виплаченої в рамках програми довгострокового догляду призначеним бенефіціарам.
У деяких випадках потреби страхувальника можуть перевищувати загальну вигоду від полісу страхування життя. Як наслідок, придбання окремого полісу LTC може бути більш вигідним. Якщо страхувальники життя LTC (довготермінового догляду) не використовуються, власник полісу економить гроші, купуючи окремий поліс LTC.
#2. Конверсія термінів
Строкове страхування життя забезпечує захист протягом певного періоду часу, зазвичай від 10 до 30 років. Страхувальнику не гарантується нове покриття на тих самих умовах після закінчення терміну дії полісу. Медичний стан страхувальника може ускладнити або зробити неможливим отримання іншого поліса.
Конверсійні райдери дають змогу власнику страхового полісу перетворити існуюче строкове страхування життя на постійне без проходження медичного огляду. Зазвичай це вигідно для молодих батьків, які хочуть зафіксувати покриття, щоб захистити свої сім’ї в майбутньому.
#3. Відмова від Premium Rider
Цей райдер зазвичай доступний лише на початку дії поліса та може бути доступним не в усіх штатах. Якщо страхувальник стає критично хворим, стає інвалідом або отримує серйозну травму, застрахована сторона звільняється від сплати премії згідно з відмовою учасника премії. Щоб додати цього гонщика, можуть бути обмеження за віком і станом здоров’я.
#4. Виняткові вершники
Виключні райдери обмежують покриття поліса для конкретної події чи стану. Індивідуальні поліси медичного страхування зазвичай включають виняткових учасників. Наприклад, покриття попередньо існуючого стану, зазначеного в положеннях полісу, може бути обмежене.
З вересня 2010 року Закон про доступне медичне обслуговування (ACA) забороняє застосовувати виключаючі рейдери до дітей. З 2014 року жодна медична страхова компанія не дозволяла виключні рейдери.
Окремий страховий поліс зазвичай забезпечує більше покриття, ніж страховий поліс. Тому проконсультуйтеся зі страховим професіоналом, щоб визначити, чи варто вам купувати новий поліс, а не покладатися на страхувальника.
Приклади страхування автомобіля
- Прощення нещасного випадку: Придбання прощення ДТП дає змогу спричинити одну аварію, не підвищуючи ставки страхування автомобіля.
- Покриття заміни нового автомобіля: Якщо ваш новіший автомобіль перерахований, цей додаток замінить його найновішою моделлю.
- Покриття послуг спільного використання поїздок. Якщо ви користуєтеся такими послугами, як Uber або Lyft, страхування спільної поїздки поповнює розрив між вашим особистим полісом автострахування та покриттям спільної поїздки. Це також відоме як покриття драйверів транспортної мережі.
- Покриття допомоги на дорозі: Якщо ваш автомобіль не заводиться, ви можете додати допомогу на дорозі до полісу автострахування, щоб покрити спущені шини, поломки та заміну акумулятора.
Інші підтвердження автострахування:
- Ділове використання
- Обладнання на замовлення
- Страхування розривів також відоме як покриття автокредиту/лізингу.
- Покриття Мексики обмежене.
- Низькошвидкісний автомобіль (наприклад, страхування візка для гольфу)
- Виключення конкретного драйвера
- Визначено покриття для невласників.
- Snowmobile
- Кузов причепа/кемпера
- Перервана подорож
Приклади страхування домовласників
- Захист від крадіжки особистих даних. Викрадення вашої особи може мати серйозні фінансові та тимчасові наслідки. Для відновлення вашої фінансової репутації може знадобитися допомога консультанта з ремонту кредитів. Захист від крадіжки особистих даних допомагає сплатити деякі витрати, пов’язані з послугами з крадіжки та відновлення особистих даних.
- Покриття запланованого особистого майна. Цей райдер розширює ваше покриття, включаючи певні предмети, такі як ювелірні вироби, мистецтво та антикваріат. Планування особистого майна може збільшити ваше покриття, а також розширити охоплені проблеми, наприклад, випадкову втрату обручки в океані.
- Резервне покриття для водопостачання, каналізації або колодцевої помпи. Стандартний поліс страхування власників будинків не покриває збитки, спричинені резервним дренажним, каналізаційним або колодцевим насосом. Це покриття буде додано резервним спеціалістом з водопостачання чи каналізації.
Інші додатки для страхування домовласників широко доступні. Ось вибірка:
- Страхування для житлових будинків з підтримкою
- Виключення відповідальності за собак
- землетрус
- Зелені поліпшення
- Домашнє підприємство
- Домашній дитячий садок.
- Home-sharing проводить заходи
- Розширений захист особистого майна в інших місцях проживання
- Покриття грибків, мокрої або сухої гнилі або бактерій обмежене.
- Механічний збій
- Облітерація воронки
- Спеціальний захист комп'ютера
- Чужі структури
- Збільшене покриття за крадіжки
- Витрати на інженерні мережі
- Охоплення важливих паперів і записів
- Водний транспорт
Приклади страхувальників життя
- Допомога на життя або прискорену смерть: Якщо у вас діагностовано критичне або невиліковне захворювання (як визначено вашим страховиком), прискорена допомога у разі смерті дозволить вам використати вашу власну допомогу у разі смерті для оплати витрат, наприклад рахунків за лікування.
- Гарантована страховка Райдери: Якщо ви вважаєте, що вам знадобиться більше покриття в майбутньому, але не можете собі це дозволити прямо зараз, гарантоване страхування дає змогу придбати його пізніше без повторної заявки.
- Відмова від Premium Rider: Якщо ви назавжди втратите працездатність і не зможете сплачувати премію за своїм полісом страхування життя, відмова від страхування страхування життя збереже поліс активним, не вимагаючи платежів. Лише ті, хто повністю або назавжди втратив працездатність згідно з визначенням страховика, матимуть право.
Інші часто доступні програми страхування життя:
- Смерть від нещасного випадку
- Строкове страхування життя дітей
- Хвороба, яка є критичною
- Дохід від інвалідності
- Послуги довгострокового догляду
- Відшкодування премії
Як ми можемо придбати Страхувальника?
Райдери продаються разом із покупкою страхового поліса. Наприклад, купуючи поліс у страховика, ви можете вибрати пасажирів зі списку. Майте на увазі, що ці райдери слід придбати одночасно з базовим планом страхування. Вершників не можна додавати після того, як базовий поліс було придбано. Варто подумати, чи вигідно вам інвестувати в додаткового райдера. Хоча деякі страхові компанії включають пасажирів у свої базові поліси страхування життя, інші пропонують гнучкі плани, які можна пристосувати до ваших конкретних потреб.
Страховий райдер дорожчий?
В обмін на комісію, сплачену страховику, пасажир додається до існуючого полісу.
Які переваги наявності райдера?
Райдери дозволяють адаптувати страхові поліси до конкретних потреб страхувальника. Наприклад, домовласник може вимагати додаткового страхування особистого майна, якщо він володіє певними цінними речами, або він може вимагати додаткового структурного страхування, якщо він живе в районі, де погана погода становить ризик для його будинку. Райдери для страхування життя дозволяють власникам страхових полісів купувати більше страхування з віком. Це може бути дешевше, ніж проходження типового процесу андеррайтингу для нового полісу. Крім того, деякі страхові поліси дозволяють накопичувати грошову вартість на основі відстрочки податку.
Як я можу скасувати страхування?
Більшість страхових компаній дозволять вам видалити пасажира зі свого полісу, просто заповнивши форму, яка дозволяє його видалення.
Поширені запитання про страхувальника
Скільки коштують страхувальники?
Страхувальники зазвичай коштують від 1% до 2% від вашого річного покриття житла, залежно від типу покриття, яке ви отримуєте. Отже, якщо ви покриваєте браслет вартістю 10,000 100 доларів, ви заплатите від 200 до 1.50 доларів за райдера. Це дорівнює приблизно від 2.00 до 100 доларів США на кожні XNUMX доларів США вартості.
Який прибуток преміум райдера?
Повернення премії (ROP) страхування життя — це необов’язковий додаток до строкового полісу життя, який виплачує вам усі або частину грошей, які ви витратили на виплати за полісом, якщо ви переживете термін дії поліса.
Що таке райдер сімейного доходу?
Райдер сімейного доходу – це доповнення до вашого полісу строкового страхування життя, яке, якщо ви помрете, починає виплачувати вашу допомогу у разі смерті щомісячними частинами, щоб замінити дохід, який ви надавали своїй родині.
Статті по темі
- СТРАХУВАННЯ ВІДОМОСТІ: значення, типи та фактори
- СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ ДІТЕЙ: найкращі поліси для дітей
- КРАЩІ БРЕНДИ МОТОЦИКЛОВ: 21 кращий бренд у світі для початківців та професіоналів
- Найкращі компанії зі страхування мотоциклів 2022 року: покриття та ціни
- ВІДМОВА ВІД ПРЕМІУМУ: ПРОСТИЙ ПОСІДНИК З ТРЕНУВАННЯ
посилання
