Страхування життя захищає вашу сім'ю, але що захищає ваш поліс страхування життя? Якщо ви втратите працездатність, вам може бути важко сплачувати платежі та зберігати страхове покриття.
Ось де відмова від преміум-райдерів може стати в нагоді. Це зберігає ваше покриття живим, якщо ви отримали травму або хворобу, яка залишила вас інвалідом і не в змозі сплачувати внески.
Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про відмову від страхування життя для пасажирів преміум-класу та як це працює.
Що таке відмова від премії?
Відмова від премії — це свого роду додаткове покриття, іноді відоме як «райдер», яке можна додати до вашого полісу страхування життя.
Він може виплачувати вам щомісячні внески, якщо ви не можете працювати через серйозну травму або хворобу. Відмова від преміум-пільги зберігає ваш поліс страхування життя, даючи вам душевний спокій у складних обставинах.
Розгляньте відмову від преміум-райдера як страховку для вашого страхового полісу, але це буде коштувати. Включення відмови від положення про премію може збільшити вартість вашої премії, тому виконайте арифметику заздалегідь. Це також не поширюється на вас, якщо ви не можете працювати внаслідок безробіття або скорочення.
Як працює відмова від преміум-райдера?
Якщо ви хочете активувати відмову, ви повинні зв’язатися зі своїм постачальником страхових послуг. Ви повинні відповідати критеріям, зазначеним в умовах вашого полісу страхування життя.
Кваліфікаційні умови залежать від страхових компаній, але майже в усіх ситуаціях ви будете охоплені лише серйозними травмами, інвалідністю чи серйозними захворюваннями, які сталися під час дії вашого полісу, а не до того, як ви його придбали.
Ви повинні надати докази того, що ви не можете працювати. Це може бути: залежно від вашої страхової компанії:
- Дублікат вашої медичної документації, а також висновок лікаря (у деяких випадках це може бути лікар, призначений вашою страховою компанією)
- Ваша страхова компанія надішле експерта до вас додому, щоб підтвердити ваші обставини.
Як ви можете претендувати на відмову від Premium Rider?
Зазвичай важко претендувати на відмову від преміум-райдера. Ваша інвалідність має відповідати визначенню інвалідності, наданому страховою компанією, і ви маєте бути нижче максимального вікового обмеження для відмови.
Відповідність критерію інвалідності зазвичай вимагає повної втрати працездатності. Більшість постачальників тлумачать це як регулярне лікування у ліцензованого лікаря у зв’язку з вашою травмою чи хворобою та:
- Працездатний, але втратив зір на обидва ока або дві кінцівки, або
- Ви не в змозі виконати будь-яке зі своїх поточних робочих зобов'язань (на початковий період)
- Нездатність виконувати завдання будь-якої роботи, для якої ви достатньо компетентні (після перших років вашої інвалідності)
- Кожна страховка визначає, як відповідати вимогам і які захворювання водій не покриває, тому зверніться до свого постачальника, щоб дізнатися більше.
Відмова від преміум-райдерів. Вікові обмеження
Деякі страховики мають вікові обмеження для осіб, які можуть скористатися відмовою від преміум-райдера, але інші є більш м’якими. Компанії, які мають вікові обмеження, часто обмежують гонщика 65 роками.
Зважаючи на свій вік, деякі заявники можуть не мати права на додавання премії до свого полісу.
Як довго триває відмова від премії?
Відмова від премії зазвичай діє до:
- Ви можете повернутися до роботи.
- Ви більше не відповідаєте вимогам «інвалідності».
- Термін дії вашого полісу страхування життя закінчився.
- Ви досягаєте пенсійного віку, який зазвичай становить від 60 до 65 років.
Чи потрібна відмова від Premium Rider?
Перевірте, чи є у вас інше покриття, якщо ви не можете працювати, перш ніж купувати відмову від преміум-райдера. Страхування захисту доходу, наприклад, може замінити частину вашого доходу, якщо ви серйозно захворіли або стали інвалідом.
Чи можу я додати до свого існуючого полісу страхування життя премію за відмову?
На жаль, немає. Відмова від преміум-райдера доступна лише тоді, коли ви купуєте поліс страхування життя. Це не те, що можна додати пізніше.
Що страхові компанії розуміють під «непрацездатністю»?
Різні страхові компанії мають різні визначення «непрацездатності». Ось чому дуже важливо прочитати положення та умови, перш ніж підписуватись на відмову від преміум-райдерів.
Деякі страхові компанії дозволять вам подати претензію, якщо ви не зможете виконувати свої звичайні трудові обов’язки. Інші нададуть вам відмову, лише якщо ви не зможете працювати в будь-якій якості.
За деяких обставин страхові компанії оцінять рівень завдань, які ви не можете виконати. Ходьба, підйом по сходах, нахиляння, сідання та висадка з автомобіля та навіть письмо є прикладами повсякденних завдань.
Перед реєстрацією уважно прочитайте положення та умови, щоб переконатися, що ви розумієте визначення постачальника «непрацездатності» та «інвалідності».
Як страхування визначає, чи ви фізично або розумово не можете працювати?
Це визначається рівнем покриття, яке ви маєте, яке відображатиме те, як ваша політика визначає непрацездатність. У більшості випадків пільга встановлюється на:
- Основа «власної професії»: Це означає, що ви можете отримати вигоду, навіть якщо ви не можете виконувати свою звичайну роботу.
- Основа «відповідної професії»: Його можна використовувати, лише якщо ви не можете займатися власною чи подібною професією.
- Основа «будь-яка професія»: Ваші премії будуть скасовані, лише якщо буде встановлено, що ви не можете виконувати будь-яку роботу.
Деякі страхові компанії можуть аналізувати вашу працездатність, перевіряючи вашу здатність виконувати типові завдання, такі як ходьба, нахили, підйом, підйом по сходах і письмо.
Чи варто відмовлятися від страхування життя преміум-райдерів?
Додавання відмови від премії до полісу страхування життя може допомогти захиститися від шансів скасування страхування життя через те, що ви не можете сплатити свої платежі через хворобу.
Майже ймовірно, вам доведеться сплачувати вищу премію – власне професійне страхування часто коштує найдорожче, тому що виплату легше отримати, ніж будь-яке професійне страхування, яке зазвичай коштує найменше.
В обмін на це ви гарантуєте, що ваше страхування життя не закінчиться, потенційно в той час, коли, у найгіршому випадку, катастрофічна хвороба може збільшити ймовірність того, що воно вам знадобиться.
Варто також зазначити, що купівля заміни страхування життя на тих самих умовах у старшому віці, ймовірно, призведе до вищих щомісячних премій. Це може коштувати значно більше, залежно від характеру медичної проблеми та від того, чи потрібно вам повідомляти про це потенційному страховику.
На що ще слід звернути увагу?
Дуже важливо розуміти, що кожна страхова компанія унікальна. Ось деякі речі, на які слід звернути увагу, вибираючи політику відмови від премії:
- Період очікування – Як правило, перед тим, як відмова набуде чинності, ви повинні бути хворі або мати інвалідність протягом чотирьох тижнів до дев’яти місяців, тому переконайтеся, що ви можете отримувати щомісячні виплати страхування життя протягом цього часу.
- Період виключення – деякі страхові компанії не покриватимуть перші шість місяців після початку дії полісу.
- Вікове обмеження – Різні страхові компанії встановлюють різний вік, коли відмова від страхових внесків більше не буде застосовуватися, який зазвичай становить від 60 до 65 років.
- Працевлаштування з підвищеним ризиком – Якщо ваша робота вважається небезпечною або небезпечною, можливо, ви не зможете отримати відмову від преміум-райдера.
Які переваги відмови від преміум-райдера?
Одне або більше порушень вражає кожного п’ятого канадця віком від 15 років. Це свідчить про те, що інвалідність є більш поширеною, ніж багато хто вважає. Доцільно придбати додаткове страхування, яке забезпечує захист від інвалідності.
Виплати страхування життя можуть бути складними, якщо людина втратила роботу через інвалідність. Однак, незважаючи на те, що страхування життя допомагає захистити майбутнє вашої родини, рішення відмовитися від нього непросте.
На щастя, якщо ви купуєте відмову від водія, вам не доведеться робити цю опцію. Це зберігає ваше покриття активним, навіть якщо ви не можете сплачувати внески через інвалідність. Крім того, якщо ваш поліс містить заощадження, це може допомогти зберегти грошову вартість. Вам не потрібно буде використовувати свою грошову вартість для сплати премій за умови відмови від надбавки до премії.
Незважаючи на те, що райдер корисний, він не замінить страхування на випадок інвалідності. Останній забезпечує ваші щомісячні премії, які можуть допомогти вам покрити всі ваші витрати та рахунки, а не просто премії. Крім того, отримати право на це легше, ніж отримати право на відмову від преміум-райдера.
Крім того, відмова від преміум-райдера має більше сенсу, якщо ви молоді та здорові та бажаєте придбати довгострокове покриття. Як зазначалося раніше, вартість надбудови визначається серед інших факторів вашим здоров’ям і віком. Як наслідок, райдер обійдеться вам дешевше, якщо ви молодші та здоровіші.
Як я можу отримати поліс страхування життя з відмовою від преміум-райдера?
Райдери – це додаткові функції, які надають переваги на додаток до тих, що надаються базовою політикою. Відмова від преміум-райдера звільняє вас від тягаря сплати премій у разі втрати працездатності.
Якщо ви втратите працездатність і не зможете сплачувати страхові внески, страховик відмовиться від них протягом усього терміну вашої інвалідності. Цей райдер є одним із найпопулярніших додатків, які купують нові страхувальники. Коли ви купуєте поліс, ви можете додати цього пасажира за помірну плату. У більшості випадків учасника неможливо додати пізніше. Схвалення андеррайтингу включено в райдер. Ви не матимете права, якщо у вас уже є інвалідність.
Відмова від вимог претензії для преміум-райдерів
Для подання претензії потрібна довідка лікаря та повідомлення від Управління соціального забезпечення (SSA), що засвідчує фізичні вади або інвалідність. Після цього заявник міг подати заповнену форму претензії. Відмова від премій дозволяє обмежені особисті кошти спрямовувати на паліативну допомогу, особисті фінанси та витрати на життя. Однак найсуттєвішою перевагою є постійний захист страхового полісу.
Скільки коштує відмова від преміум-райдера?
За даними Haven Life, це коштуватиме від 15% до 25% місячної премії за поліс строкового страхування життя. Якщо ви 35-річний чоловік, який купує 20-річну страховку на 500,000 21.05 доларів США за 3 доларів на місяць, це трохи менше XNUMX доларів на місяць.
Чи повинен я отримати відмову від преміум-райдера?
Чи вигідно взагалі відмовитися від преміум-райдера? Оскільки інвалідність, пов’язана з припиненням кар’єри, в певний момент вражає кожну четверту людину, придбання додаткового страхового полісу є важливою профілактичною мірою. Проте, замість того, щоб включати відмову від преміум-райдера у свій поліс страхування життя, переважній більшості людей було б краще придбати окремий поліс страхування на випадок інвалідності.
Які деякі обмеження?
Можливо, якщо ви хочете відмовитися від преміум-райдерів, вам спочатку потрібно буде відповідати певним вимогам, наприклад, не мати будь-яких захворювань або фізичних вад. Ви також можете переступити обмеження, пов’язані з віком або станом здоров’я. І останнє, але не менш важливе: водій, який відмовляється від премії, не може бути доступним у вашому штаті.
Які вимоги до претензії?
Як правило, щоб подати претензію, бенефіціар повинен надати заяву від свого лікуючого лікаря, а також лист від Адміністрації соціального забезпечення (SSA), який підтверджує, що він є інвалідом. Відмова від премій дозволяє перерозподілити обмежені особисті ресурси на паліативну допомогу, особисті фінанси та витрати на життя, серед іншого.
Висновок
Відмова від преміум-райдера є значним доповненням, яке можна придбати за символічну плату. У разі втрати працездатності страховик звільняє від сплати внесків страхування життя. Однак це не дає такого рівня захисту, як страхування на випадок інвалідності.
Відмова від преміум-райдерів. Поширені запитання
Чи є відмова від премії таким же, як PPI?
Відмова від премії та страхування особистого захисту (PPI) — це не одне й те саме. PPI — це індивідуальний договір, який мимоволі часто продають разом із особистою позикою, тоді як відмова від премії — це додаткова функція поліса страхування життя, а не договір сам по собі.
Який період очікування для відмови від преміум-райдера?
Шестимісячний або довший період очікування
Що таке відмова у страхуванні?
Відмова від страхування — це документ, який надає «заяву працівника про те, що вам пропонували план, але ви вирішили відмовитися» від запропонованого покриття, а також причину для цього.
- ВІДМОВА ВІД ПРЕМІУМУ: ПРОСТИЙ ПОСІДНИК З ТРЕНУВАННЯ
- СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ ДІТЕЙ: найкращі поліси для дітей
- Грант EIDL: найкращий посібник із подання заявки та все, що вам потрібно
- Що таке премія страхування автомобіля? Середні витрати в 202 році3
- СТРАХУВАННЯ ВІДОМОСТІ: значення, типи та фактори
посилання
