Види автомобільного страхування

Автомобільна страховка складається з різних видів страхування, які призначені для фінансового захисту вас у разі аварії або пошкодження вашого автомобіля. Деякі види автострахування є обов’язковими, а інші – необов’язковими та забезпечують додатковий захист.

Ось найпоширеніші типи страхового покриття автомобіля:

#1. Страхування відповідальності

Більшість штатів вимагає страхування автоцивільної відповідальності. Водії повинні отримати принаймні мінімальний рівень покриття відповідальності, передбачений законодавством штату. Покриття відповідальності складається з двох частин:

Якщо ви спричините аварію, відповідальність за тілесні ушкодження може допомогти компенсувати витрати на травми іншої людини.
Відповідальність за пошкодження майна може допомогти вам відшкодувати шкоду, завдану майну іншої особи під час водіння.

#2. Покриття для незастрахованих і недостатньо застрахованих автомобілістів

Якщо вас збив незастрахований водій, страхування незастрахованого автомобіліста може допомогти оплатити ваші рахунки за лікування або, у деяких регіонах, ремонт автомобіля. Якщо вас збив незастрахований водій, це означає, що він має автомобільну страховку, але його ліміт відповідальності недостатній для покриття ваших витрат на лікування. Залежно від правил вашого штату, у цій ситуації може бути корисним страхування незастрахованих автомобілістів.

Деякі штати вимагають страхування незастрахованих і недостатньо застрахованих автомобілістів, тоді як інші роблять це добровільним.

№3. Комплексне страхування

Комплексне страхування може допомогти покрити пошкодження вашого автомобіля, спричинені крадіжкою, пожежею, градом або вандалізмом. Якщо ваш автомобіль пошкоджено внаслідок покриття ризику, комплексне покриття може сплатити ремонт або заміну (до реальної грошової вартості автомобіля). У цьому плані є франшиза, яка є сумою, яку ви повинні сплатити зі своєї кишені, перш ніж ваш страховик відшкодує вам покриту претензію.

Повне покриття зазвичай є добровільним, але якщо ви орендуєте свій автомобіль або виплачуєте його, ваш кредитор може вимагати його.

#4. Страхування від зіткнення

Якщо ви потрапили в аварію з іншим транспортним засобом або зіткнулися з об’єктом, наприклад парканом, покриття на випадок зіткнення може оплатити ремонт або заміну вашого транспортного засобу (до його фактичної грошової вартості за вирахуванням вашої франшизи).

Покриття зіткнень зазвичай є варіантом. Проте орендар або кредитор вашого транспортного засобу може вимагати його.

#5. Страхування медичних виплат

Якщо ви, ваші пасажири або члени родини, які керують застрахованим автомобілем, постраждали в аварії, покриття медичних платежів може допомогти в оплаті медичних витрат. Госпіталізація, операція, рентген та інші медичні витрати можуть бути покриті.

Деякі штати вимагають покриття медичних платежів, а інші роблять це добровільно.

#6. Страхування від травм

PIP, або захист від травм, доступний лише в кількох штатах. PIP, як і покриття медичних платежів, може допомогти в оплаті ваших медичних витрат після нещасного випадку. Крім того, PIP може допомогти сплатити інші витрати, понесені в результаті ваших травм, наприклад витрати на догляд за дитиною або втрачений дохід.

У деяких штатах захист від тілесних ушкоджень є обов’язковим, тоді як в інших, коли він пропонується, він є добровільним.

Інші види автомобільного страхування

Деякі інші типи страхування автомобіля включають:

#1. Повне страхування автоскла

Без франшизи повне страхування автоскла може допомогти оплатити ремонт фар, дзеркал і вікон вашого автомобіля. Припустімо, що злодій проник у ваш будинок, розбивши вікно автомобіля. Ремонт обійдеться в 600 доларів. Якщо у вас є лише комплексне автострахування, вам доведеться сплатити франшизу, перш ніж ваше покриття покриє витрати на заміну лобового скла. З повним склопакетом вартість ремонту вікна покривається повністю, без ваших кишенькових витрат. Майте на увазі, що доступність цього виду страхування залежить від штату та не завжди доступна.

#2. Захист від буксирування автомобіля

Покриття евакуації транспортних засобів покриває витрати на буксирування та оплату праці, пов’язані з поверненням вашого автомобіля в дорогу після поломки. Наприклад, якщо ваш автомобільний акумулятор вийшов з ладу під час руху по шосе, це покриття може допомогти покрити витрати на заведення вашого автомобіля від стрибка. Страхування від буксирування є необов’язковим, і ваш штат не зобов’язує вас отримувати його.

#3. Страхування особистої парасольки

Страхування особистої парасольки покриває не тільки нещасні випадки та пошкодження. Це може бути корисним, якщо покриті збитки перевищують обмеження відповідальності за вашим полісом страхування будинку або автомобіля. Наприклад, якщо на вас подано позов і збитки перевищують ліміт відповідальності за вашим основним покриттям, парасолькове страхування може допомогти покрити різницю. Цей поліс необов’язковий і не вимагається законом у будь-якому штаті, але ви можете розглянути можливість додати його до існуючого покриття для додаткової безпеки.

#4. Страхування розривів

Якщо ваш автомобіль викрадено або пошкоджено, ваша страховка може допомогти виплатити різницю між його реальною вартістю готівкою та сумою заборгованості за кредитом на автомобіль. Більшість споживачів купують це покриття для орендованих або профінансованих автомобілів. Ця форма покриття не вимагається законодавством штату, але якщо у вас є автокредит, вашому кредитору може знадобитися страхування розриву.

#5. Захист відшкодування орендованого автомобіля

Відшкодування орендованого автомобіля, широко відоме як покриття транспортних витрат, допомагає в оплаті орендованого автомобіля у випадку покриття повної страхової виплати або збитку внаслідок зіткнення. Наприклад, якщо ви з’їхали зі слизької дороги та зіткнулися з деревом, це покриття може компенсувати витрати на оренду замінного транспортного засобу під час ремонту вашого автомобіля. Це покриття не вимагається законом у будь-якому штаті, але воно може бути корисним, якщо ви потрапили в дорожньо-транспортну пригоду і не можете деякий час користуватися своїм автомобілем.

#6. Страхування орендованих автомобілів

Якщо ви орендуєте автомобіль для задоволення, вам знадобиться страхування відповідальності. Підприємства з оренди автомобілів зазвичай надають відмову від збитку від зіткнення або відмову від збитку від збитку як страхування орендованого автомобіля. Їх підписання звільняє вас від фінансової відповідальності, якщо автомобіль буде пошкоджено або хтось його зламав. Але, якщо ви потрапили в автомобільну аварію, ваша існуюча автостраховка може покрити збитки, завдані вашому орендованому авто. Якщо ви збираєтеся взяти напрокат автомобіль, завчасно зверніться до свого страхового оператора, щоб переконатися, що ви захищені.

Що не покривається страхуванням транспортних засобів?

#1. Інші водії у вашій машині

Хоча ваша страхова компанія може покрити іншого водія, який користується вашим транспортним засобом, це далеко не напевно. Більшість страхових компаній захочуть дізнатися більше про цього іншого водія, перш ніж погодяться відшкодувати будь-яку шкоду, яку він завдав у ДТП. Вони ділять ваш дім? Ви з ними пов'язані? Чи є у них діюча автостраховка на власний автомобіль?

Тих, хто проживає з вами, як правило, потрібно вказати у вашому страховому полісі, щоб бути захищеними, якщо вони їздять на вашому автомобілі. Насправді кілька компаній вимагають від вас включити або виключити кожну особу, яка має вік водіння, яка проживає у вашому домі, і якщо виключений водій потрапив у аварію на вашому автомобілі, він не буде покритий.

Деякі страхові компанії можуть покривати нещасні випадки, якщо водій є членом вашої родини, але не другом або знайомим. Інші страхові компанії нададуть обмежене покриття всім, хто має дозвіл керувати вашим автомобілем. Немає єдиної відповіді на те, чи буде страхова компанія покривати інших водіїв, тому проконсультуйтеся зі своїм постачальником страхових послуг, щоб переконатися, що ви розумієте деталі свого полісу.

#2. Поточний ремонт і обслуговування

Автомобільна страховка не покриває базове технічне обслуговування, ремонт або загальний знос вашого автомобіля, незалежно від того, чи це так просто, як заміна масла, чи складно, як заміна датчика кисню. Ці збори вважаються частиною володіння автомобілем, і власник транспортного засобу несе відповідальність за них.

Навіть розширені гарантії та страхування ремонту автомобілів не покривають базове технічне обслуговування чи ремонт, тому водії повинні скласти кошти на ці додаткові витрати, щоб утримувати свої автомобілі в хорошому робочому стані.

#3. Особисті речі, викрадені з вашого автомобіля

Автомобільна страховка захищає лише ваш автомобіль та будь-які пошкодження, заподіяні під час водіння. Якщо з вашого транспортного засобу викрадуть ваші особисті речі або, що ще гірше, ваш автомобіль разом із товарами всередині, ваша автомобільна страховка заплатить лише за заміну вашого автомобіля, а не ваших речей. Якщо ви хочете подати претензію щодо викраденого майна з вашого автомобіля, ви повинні зробити це через страховий поліс орендарів або власників житла.

#4. Екзотичні, класичні та потужні автомобілі

Звичайні поліси автострахування призначені для покриття широкого спектру транспортних засобів, але старовинні, екзотичні та потужні транспортні засоби вимагають страхового покриття, яке відповідає їхнім особливим вимогам. Ці автомобілі не тільки дорожчі за звичайні транспортні засоби, але й більш схильні до викрадення та потребують спеціального, дорогого ремонту, якщо вони пошкоджені. Через додаткові витрати та спеціалізовані потреби, пов’язані зі старовинними, екзотичними та високоякісними автомобілями, ці транспортні засоби не можуть бути застраховані за стандартним полісом автострахування та мають покриватися спеціальним страхуванням.

#5. Види пошкоджень, які не покриваються страхуванням автомобіля

Більшість людей вважають, що якби у них була страховка, вони були б покриті від будь-якої шкоди, яку вони завдали своєму автомобілю, але це не так. Ваше страхове покриття має обмеження, які включають:

#1. Збитки, що перевищують ліміт відповідальності:

Якщо ви стали винним у ДТП, обмеження вашої відповідальності не захищають вас від відповідальності за спричинену вами шкоду. Алабама, наприклад, встановлює мінімальний поріг відповідальності 25/50/25. Якщо ви вирішите взяти на себе мінімальну страхову відповідальність і збити когось на Range Rover, ви легко можете завдати майнової шкоди на 60,000 25,000 доларів США, але відповідатимете лише за 35,000 25,000 доларів США. Ви все ще несете відповідальність за решту XNUMX XNUMX доларів збитків після того, як страхова компанія виплатить вам XNUMX XNUMX доларів за вашим полісом.

#2. Нормальний знос і пошкодження

У той час як комплексне покриття та страхування на випадок зіткнень покриває пошкодження, спричинені аварією, регулярний знос не покривається. Це означає, що незначні подряпини, вм’ятини, іржа та відколи фарби не покриваються вашим страховим покриттям.

#3. Навмисне пошкодження (включаючи DUI)

Якщо ви навмисно пошкодите свій автомобіль, ваша страховка не покриє це. Сюди входять незначні правопорушення, такі як розбиття вікна через те, що ви заблоковані у своєму автомобілі, а також більш серйозні пошкодження та шахрайство, такі як підпал вашого автомобіля заради страхування. Залежно від обставин і особливостей вашого страхового полісу

Які види страхування передбачені законодавством?

За винятком Нью-Гемпшира, усі штати вимагають від водіїв страхування відповідальності за пошкодження майна та тілесні ушкодження. Залежно від вашого штату може знадобитися більше покриття. Покриття незастрахованих і недостатньо застрахованих автомобілістів, а також PIP можуть бути включені або не включені.

Незважаючи на те, що законодавчо в жодному штаті не вимагається комплексне покриття та покриття колізій, багато кредиторів вимагають. За таких обставин може знадобитися страхування розриву, щоб покрити різницю між тим, що ви ще заборгували за автомобіль, і його поточною ринковою вартістю.

Як вибрати найкращу компанію зі страхування автомобіля

Шукаючи страхування транспортного засобу, ви повинні взяти до уваги кілька рекомендацій, які допоможуть вам отримати найбільше покриття за найнижчою ціною.

#1. Пошук навколо

Професіонали зі страхування зазвичай рекомендують отримати оцінки принаймні від трьох страховиків, щоб ви могли порівняти тарифи, варіанти покриття та знижки та вибрати найкращого та найвигіднішого перевізника для ваших потреб.

#2. Запитуйте про знижки

Більшість страхових компаній надають знижки, якими можна скористатися, щоб заощадити ще більше грошей. Запитайте у потенційних страховиків, які з них можуть допомогти вам заощадити гроші на ваших преміях.

#3. Оцініть свої вимоги до покриття.

Ваші внески на автострахування змінюватимуться залежно від ваших унікальних змінних рейтингу та варіантів політики. Якщо ви нещодавно суттєво змінили своє життя, наприклад придбали новий автомобіль або додали водія-підлітка до свого полісу, зараз чудовий час оцінити свої потреби в страховому покритті та порівняти ставки, щоб переконатися, що ви все ще отримуєте найкраще покриття в найкраща ціна.

#4. Об'єднайте свої політики

Більшість перевізників, які видають кілька ліній страхування, надають заощадження власникам полісів, які об’єднують або купують у них кілька типів полісів.

#5. Вивчіть рейтинги фінансової стійкості

Сторонні рейтингові агентства, такі як AM Best, Moody's і Standard & Poor's, можуть бути використані для оцінки рейтингу фінансової стійкості страховика. Ці організації вивчають минулі дані, щоб оцінити поточну фінансову стійкість страховика. Низький рейтинг може означати, що перевізник не зможе виплатити претензії, якщо він зазнає величезних збитків під час великого лиха, наприклад урагану.

#6. Перегляньте відгуки про обслуговування клієнтів

Дослідження сторонніх організацій, наприклад JD Power, класифікують постачальників страхових послуг на основі задоволеності обслуговування клієнтів, задоволеності обслуговуванням позовів і загального досвіду клієнтів.

Скільки існує страховок для автомобілів?

Існує шість основних видів страхування автомобіля.

Чи застрахований двигун автомобіля?

Ремонт двигуна зазвичай не покривається страховкою автомобіля, якщо він безпосередньо не пов’язаний з нещасним випадком або іншим ризиком, який покриває поліс.

На закінчення

Що стосується страхування транспортних засобів, не існує такого поняття, як універсальне рішення для всіх. Місце вашого проживання, те, як ви керуєте транспортним засобом, може вплинути на те, який тип поліса страхування автомобіля найкращий для вас і вашого гаманця. Багато систем онлайн-котирування ставитимуть вам запитання щодо вашого місцезнаходження та способів водіння, щоб порекомендувати покриття, яке варто розглянути. Порівнюючи ставки автострахування, переконайтеся, що ви вибрали однакове покриття для кожної пропозиції, щоб ви могли порівнювати цілі.

Види автомобільного страхування

Зміст приховувати