Чи важливий для вас торговий кредит? Чи знаєте ви також, що Tc може допомогти підприємствам звільнити грошові потоки та фінансувати короткострокове розширення? Наприклад, торговий кредит B2B може допомогти компанії придбати, виготовити та продати предмети, перш ніж платити за них. Це дозволяє фірмам отримувати потік доходу, який може покривати витрати на товари, продані заднім числом. У цій статті ми обговоримо, як отримати страхування торгових кредитів у Великобританії, переваги та недоліки
Що таке торговий кредит?
Договір торгового кредиту — це угода між бізнесом (B2B), за якою клієнт може придбати продукти та послуги без передоплати готівкою. Потім постачальник надає кредит, дозволяючи клієнту оплатити пізніше. Як правило, підприємства, які використовують торгові кредити, дають покупцям оплату протягом 30, 60 або 90 днів, при цьому операція задокументується через рахунок-фактуру.
Це свого роду фінансування з нульовим відсотком, яке збільшує активи компанії, одночасно відкладаючи оплату заздалегідь визначеної кількості продуктів або послуг на більш пізній термін і не вимагає сплати відсотків за період окупності.
Страхування торгових кредитів
Страхування торгових кредитів – це метод захисту фірми від неспроможності її комерційних клієнтів платити за продукти чи послуги. Чи то через банкрутство, неплатоспроможність чи політичні заворушення в країні, де працює торговий партнер.
В результаті TCI, також відомий як страхування дебіторської заборгованості, страхування боржників або страхування експортних кредитів, допомагає фірмам захищати свій капітал і збалансувати їх грошові потоки. Це також може допомогти їм отримати кращі умови фінансування від банків, які впевнені, що дебіторська заборгованість їхніх клієнтів буде погашена.
Бізнес-компанії отримують страхування торгових кредитів, щоб захистити свою дебіторську заборгованість від втрати через неплатоспроможність боржника. Фізичні особи не зможуть придбати товар. Вартість (премія) для цього зазвичай розраховується у відсотках від продажів за цей місяць або у відсотках від усієї непогашеної дебіторської заборгованості та зазвичай сплачується щомісяця.
Страхування торгових кредитів часто охоплює групу покупців і сплачує заздалегідь визначений відсоток від рахунка-фактури або дебіторської заборгованості, яка залишається неоплаченою через тривале неплатоспроможність, неплатоспроможність або банкрутство. Щоб продажі цьому покупцю були застраховані, страхувальники повинні застосувати кредитний ліміт до кожного зі своїх покупців. Ставка премії базується на середньому кредитному ризику портфеля застрахованого покупця. Крім того, кредитне страхування може охоплювати окремі операції або операції з одним покупцем.
Переваги та недоліки торгового кредиту
Торговий кредит має свої переваги та недоліки, тому ви повинні знати, у що ви беретеся, перш ніж вирішите отримати торговий кредит у Великобританії. Нижче наведено перелік переваг і недоліків торгового кредиту.
Переваги
Збільшення продажів
Якщо споживачеві не доведеться відразу платити готівкою за покупку, він купує більше товарів постачальника. Оплата протягом 30 днів – це найбільш типовий термін кредиту, який пропонують продавці. Терміни кредитування рідко подовжуються за межі цього моменту.
Лояльність клієнтів
Продовження термінів кредитування вказує клієнту на те, що продавець вважає його надійним і вірить, що він сплатить свої платежі вчасно. Продовжуючи робити покупки, покупець демонструє свою вдячність за довіру продавця.
Конкурентну перевагу
Якщо його конкуренти не можуть запропонувати умови кредитування, продавець, який може надати торговий кредит покупцям, має перевагу. Це розумно. Покупець, природно, вирішив би купувати в кредит, а не платити готівкою за всі свої операції.
Клієнти будуть спонукані платити, якщо будуть для них стимули робити це.
Навіть коли клієнти мають 30 днів на оплату, постачальники часто закликають їх заплатити раніше, пропонуючи знижку 2%, якщо вони платять протягом 10 днів. Можливість знижки є потужним стимулом для покупців платити швидше. Якщо покупець не скористається знижкою 2%, йому буде стягнуто дуже високу відсоткову ставку для продовження терміну платежу ще на 20 днів.
Недоліки
Недоліком є те, що це негативно впливає на грошовий потік.
Найочевиднішим результатом TC є те, що продавці не отримують оплату за свій продаж відразу. Продавці оплачують власні витрати, а надання умов кредиту покупцям спричиняє розрив грошових потоків у їхньому бізнесі.
Необхідно дослідити кредитоспроможність клієнта
Продавець, який надає кредит клієнтам, як банк, повинен перевірити їхні кредитні рейтинги. Це вимагає витрат як грошей, так і часу. Отримання корпоративних кредитних звітів від таких компаній, як Dun & Bradstreet, коштує грошей, а перевірка посилань вимагає часу. Щоб допомогти прийняти рішення щодо продовження термінів оплати, постачальнику може знадобитися найняти додаткову особу зі здібностями кредитного аналізу.
Моніторинг дебіторської заборгованості
Подовження кредиту призводить до збільшення дебіторської заборгованості, що вимагає від когось відстежувати цих клієнтів, щоб переконатися, що вони платять за графіком. Це не проблема для корпорації, яка продає свою продукцію готівкою.
Фінансування дебіторської заборгованості
Продавець повинен фінансувати цю дебіторську заборгованість, якщо умови кредиту надаються покупцям. Щоб отримати торговий кредит, продавцю, можливо, доведеться покладатися на власних постачальників, позичати через свою банківську кредитну лінію або використовувати накопичений нерозподілений прибуток компанії. Усі ці стратегії мають невід’ємну вартість капіталу.
Можливість безнадійної заборгованості
Подовження торгового кредиту неминуче призведе до того, що деякі покупці не виконають свої зобов’язання. Коли це відбувається, працівник повинен приділяти час тому, щоб передзвонити простроченим платникам, і продавець може бути змушений списати неоплачену дебіторську заборгованість і понести збитки.
У більшості підприємств надання умов кредиту покупцям є стандартною практикою. Щоб залишатися конкурентоспроможними на своїх ринках, підприємства повинні забезпечити певну форму розширеної оплати. З іншого боку, пропозиція кредитних умов вимагає ризикувати та витрачати більше часу на моніторинг та стягнення дебіторської заборгованості.
Отримайте Trade Credit UK
Новий кредитний рахунок Trade UK — це простий та ефективний метод керування вашим бізнес-рахунком.
- БЕЗКОШТОВНИЙ КРЕДИТ ДО 60 ДНІВ
- Немає річної плати.
- Кредитні ліміти, які можна регулювати
- Співробітники отримають більше карток.
- Виписки видаються щомісяця
- деталізовані рахунки-фактури з схваленням ПДВ
Торговий рахунок – це рахунок, який використовується для витрачання та погашення торгового кредиту. Торговий рахунок є однією з найважливіших кредитних ліній для будь-якої компанії.
TCI захищає підприємства від можливості банкрутства клієнта перед оплатою товарів або послуг. На думку керівників бізнесу, це критична складова в економіці, оскільки дозволяє підприємствам торгувати один з одним з довірою. Щороку він охоплює близько 630,000 XNUMX фірм у Великобританії.
Підсумок
Якщо ваша компанія постачає інші підприємства та пропонує торговий кредит, страхування торгового кредиту може бути хорошою ідеєю. Це захищає постачальників від безнадійної заборгованості, яка виникає, коли підприємства беруть торговий кредит, але не можуть сплатити.
Страхування торгових кредитів додає додатковий рівень захисту, дозволяючи постачальникам видавати торгові кредити з гарантією, що вони не втратять гроші, якщо клієнт не виконує платежі. Існує багато різних типів полісів страхування торгових кредитів; зверніться до спеціалізованої страхової компанії, щоб дізнатися, яка з них найкраще підходить для вашої компанії.
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Чи є торговий кредит позикою?
Торговий кредит – це вид комерційного фінансування, який має багато переваг для фірм. Це безпроцентна позика, яка дозволяє покупцеві купувати продукти з оплатою пізніше без додаткових витрат.
Які існують види торгового кредиту?
Торгові кредити бувають трьох видів:
- відкрити рахунки
- векселі
- рахунок підлягає оплаті
У чому перевага торгового кредиту?
Торговий кредит – це залучення нових клієнтів, збільшення продажів і підтримка лояльності клієнтів до постачальників. Отримання нових клієнтів – Клієнти хочуть торговий кредит. Це простий спосіб підвищити прибутковість малого бізнесу за рахунок полегшення грошових потоків.
Статті по темі
