Гарантія іноді необхідна для бізнесу, щоб гарантувати, що завдання, яке вони найняли, буде виконано. Кожна гарантія має бути розроблена окремо, щоб задовольнити певні вимоги.
Що означає гарантія?
Гарантійне зобов’язання (вимовляється як «shur-ih-tee bond») — це письмова угода, яка гарантує дотримання, оплату або виконання дії. Оскільки вона передбачає тристоронню угоду, порука є унікальним видом страхування. Договір поруки має три сторони:
Принципал — це сторона, яка купує облігацію та погоджується виконати обіцяну дію.
- Впевненість – страхова або гарантійна компанія, яка гарантує виконання зобов’язання. Якщо довіритель не виконує зобов’язану дію, гарантія за контрактом зобов’язана відшкодувати різницю.
- Obligee (вимовляється obb-li-jee) – сторона, яка вимагає гарантію і зазвичай отримує від неї вигоду. Кредитором для більшості гарантійних облігацій є місцева, державна чи федеральна державна установа.
Види поруки
Визначення поручительства включає кілька типів поручительства, які використовуються в різних сценаріях. Більшість із них мають кілька характеристик:
- Ємність склеювання: Найбільша кількість зв’язків, яку може отримати принцип. Оборотний капітал підрядника, грошові потоки та управлінський досвід відіграють важливу роль.
- Робочий капітал: Поруки зазвичай вимагають від принципалів певної суми оборотного капіталу, який визначається як поточні активи за вирахуванням поточних зобов’язань. Залежно від розміру основної суми, вимога зазвичай становить від 5% до 10% від усієї суми облігації.
- Премія за облігації: Витрати, що стягуються поручителем, зазвичай становлять від 1% до 15% від суми застави і зазвичай сплачуються принципалом наперед за весь термін.
- Період зобов'язань: Порука зазвичай має термін від одного до чотирьох років і може бути поновлена, якщо необхідно.
#1. Договір поручительства
Договірна гарантія часто використовується для забезпечення виконання підрядником (у цьому прикладі принципалом) виконання будівельного контракту. Якщо підрядник не завершить проект, гарантійна фірма повинна знайти іншого підрядника або відшкодувати власнику проекту будь-які фінансові втрати. SBA може гарантувати певні форми контрактних гарантій.
Вартість контрактної застави зазвичай базується на сумі контракту та може становити від 0.5% до 3% від ціни контракту. Під час процес андеррайтингу, поручителі оцінять характер підрядника, грошовий потік, кредитну оцінку та історію роботи.
Контрактні гарантії класифікуються таким чином:
- Гарантія пропозиції: гарантувати, що підрядник відповідатиме специфікаціям у тендерних пропозиціях, які він подає, і не відмовлятиметься від тендерної пропозиції, яку він виграв.
- Гарантія виконання зобов'язань: Гарантія виконання захищає позичальника, якщо підрядник не виконує роботу вчасно. Ці облігації часто пов’язані з борговими зобов’язаннями.
- Платіжна гарантія: Він гарантує, що підрядник платитиме своїм субпідрядникам, працівникам і постачальникам матеріалів відповідно до умов контракту. Більшість значущих державних і комерційних будівельних проектів вимагають такого роду облігацій.
- Бонус на обслуговування: Вони також відомі як гарантійні зобов’язання, які захищають власника проекту від збитків, спричинених неякісними матеріалами або поганим виконанням будівельного проекту. Використовується стандартний термін від одного до двох років.
#2. Комерційна застава
Урядові установи вимагають комерційної застави для захисту суспільних інтересів. Ці облігації часто використовуються ліцензованими фірмами для забезпечення дотримання всіх законів і кодексів, що стосуються добробуту населення. Підрядники ліцензування, автомобільні дилери, продавці лотерейних квитків, магазини алкогольних напоїв, нотаріуси та ліцензовані спеціалісти є прикладами типових принципалів.
Комерційні поручительства мають різні форми, зокрема:
- Ліцензійні та дозвільні зобов'язання: Державні установи вимагають ліцензування та дозвільних документів, коли спеціалісти подають заявку на отримання ліцензії. Трубоукладачі, електрики та підрядники є прикладами спільних принципів.
- Облігація іпотечного брокера: Цей вид облігацій захищає позичальників від неналежних дій іпотечних брокерів і гарантує, що іпотечні брокери дотримуються державних вимог.
- Інші типи включають: Компанії, що займаються продажем алкогольних напоїв, комунальними службами, складськими компаніями, аукціоністами, продавцями лотерейних квитків, автодилерами, маркетологами пального, туристичними агентами та сільськогосподарськими компаніями – усі вони вимагають спеціальних комерційних гарантій.
#3. Порука вірності
Компанії купують гарантії вірності, щоб захистити себе від нечесності та крадіжки співробітників. Вони важливі для компаній, які мають справу з дорогими речами або значними сумами грошей. Кредитні спілки, наприклад, можуть отримати гарантію вірності, яка покриває їх, якщо працівник візьме 10,000 XNUMX доларів, фальсифікувавши позику. Підприємства, а також діючі, колишні та тимчасові працівники, директори, довірені особи та партнери охоплені гарантією вірності.
Облігації поруки вірності класифікуються на три види:
- Облігація на послуги бізнесу: Крадіжка працівника або пошкодження активів клієнта та клієнта, таких як гроші, особисті речі та запаси, захищені заставою для ділових послуг.
- Гарантія за нечесність працівника: Такий вид облігацій захищає компанію від збитків, завданих нечесним персоналом. Некомерційні групи часто використовують його.
- облігація ERISA: Облігації ERISA потрібні інституційним інвесторам і пенсійним програмам, щоб захистити учасників від неправильного управління пенсійними планами з боку працівників.
#4. Судова застава
Судові гарантії захищають осіб або компанії від фінансових втрат під час судових розглядів. Ними зазвичай користуються як позивачі, так і відповідачі, а також менеджери нерухомості. Типові приклади:
- Вартість облігацій: гарантувати сплату судового збору під час судового розгляду.
- Облігація адміністратора: Такий вид зобов'язань гарантує, що розпорядник майна виконує свої обов'язки, призначені судом. Він зазвичай використовується, коли власник маєтку помер без заповіту або не вибрав когось для виконання заповіту.
- Облігації опіки: Це гарантує, що опікуни діятимуть в найкращих інтересах недієздатних людей і дітей.
- Прикріплення: Суди зобов’язані мати їх перед тим, як арештувати чиєсь майно, оскільки вони обіцяють, що відповідачам буде відшкодовано будь-які збитки, завдані внаслідок арешту.
Скільки часу займає отримання застави?
Зв’язування — це швидкий і простий процес, який можна завершити всього за один-два дні, якщо ви працюєте з експертом із гарантійного бізнесу. Облігації більшого розміру, а також гарантії оплати та виконання зобов’язань часто вимагають більше часу на обробку.
Переваги гарантії
Гарантійні облігації часто використовуються через їх переваги перед іншими варіантами облігацій. Деякі боржники дозволяють вам розміщувати готівку замість облігацій, як правило, у формі одноразової виплати зберігачу або довіреній особі, яка зберігається в резерві для задоволення вимог. У деяких випадках замість гарантійної застави може бути розміщено акредитив.
Читайте також: ЩО ТАКЕ ОБЛІГАЦІЇ НА ПРЕД'ЯВНИКА: визначення та принцип роботи
З іншого боку, гарантійні облігації мають кілька переваг перед цими альтернативами облігацій, зокрема:
- Застава, не пов’язана з активами – Оскільки поручительство пропонує гарантію, вам не потрібно використовувати свої активи для надання гарантії. Наприклад, якщо у вас є претензія на сплату та ви сплатили попередню вартість за допомогою іпотеки, фінансова установа використовуватиме ваше майно як заставу, якщо ви не зможете оплатити іншим способом. Застави можуть допомогти вам уникнути ситуацій арешту активів.
- Менші витрати – Хоча використання альтернативи заощаджує вартість облігаційної премії, ви стикаєтеся з іншими проблемами. Наприклад, оприлюднення готівки як вашої облігації може призвести до втрати прибутків від інвестицій навіть від дещо консервативного портфеля. У більшості випадків це більш значний фінансовий тягар, ніж витрати на гарантію.
- Збільшений капітал - Розміщення власних активів, таких як готівка, замість придбання облігації зменшує вашу ліквідність. Це може ускладнити отримання майбутніх позик або великих витрат. Крім того, відсутність резервів готівки може призвести до того, що ваша компанія не виконає контракт або стане банкрутом.
- Запит про претензію – Коли висувається претензія проти облігації, поручитель повинен провести розслідування. Коли ви вносите активи або готівку для задоволення вимог боржника, це не завжди так. Оскільки на вашому боці немає захисників претензій, ви можете помилково оплатити претензії, які не є справжніми, використовуючи альтернативу заставі.
Приклад застави
У випадку підрядників, ось приклад того, як використовується гарантія.
Потреба в зв'язку
Припустімо, що власник підприємства (директор) нещодавно переїхав до Грузії та хоче заснувати невеликий будівельний бізнес. Він вирішує стати генпідрядником. Проте штат Джорджія (кредитор) вимагає a ліцензія генпідрядника брати участь у будівельних контрактах на суму понад 2,500 доларів США. Однією з багатьох вимог для отримання цієї ліцензії є застава підрядника в розмірі 25,000 XNUMX доларів США, яка є фінансовою гарантією.
Отримання облігації
Гарантійна компанія використовується власником бізнесу для отримання застави (поруки). Короткий процес андеррайтингу визначає, наскільки хтось ризикований, на основі таких характеристик, як його кредитний рейтинг, фінансові документи, попередня історія облігацій і моральні якості. Цей власник бізнесу є видатним кандидатом і отримує гарантійну премію в розмірі 2%, що означає, що він сплачує фіксовану плату в розмірі 500.00 доларів США кредитору за отримання застави.
Форма позовної вимоги
Заявка власника підприємства прийнята. Тепер вони мають ліцензію General Contractor Limited Tier License, яка дозволяє їм брати проекти на суму до 1,000,000 XNUMX XNUMX доларів США. Через півроку з’ясовується, що робота його рук на житловому будинку несправна. Це не стандарт, узгоджений у його контракті з власником проекту. Власник проекту висуває вимогу щодо застави. Слідство дійшло висновку, що власник бізнесу не виконав своїх договірних зобов’язань, тому поручитель компенсує власнику проекту. Власник бізнесу тепер відповідає за погашення застави.
Як отримати заставу
Вимоги до отримання застави відрізняються залежно від вашого міста, округу та штату. Щоб отримати заставу, необхідно спочатку зрозуміти, яку форму застави вимагає конкретний кредитор і в якому розмірі. Після цього вам слід зв’язатися зі своїм незалежним страховим агентом, щоб дізнатися, як подати заявку на отримання гарантії. Вони проведуть вас через процедуру, яка складатиметься з наступних кроків:
- Оцінка та кваліфікація – Вам потрібно буде надати фінансову документацію, щоб підтвердити вашу кредитоспроможність і вашу здатність виконати умови гарантійного зобов’язання. Ви також повинні надати інформацію про проект, який покриватиметься облігацією.
- Андеррайтинг – Мандрівники оцінять ваш ризик, щоб зв’язати вас, і можуть укласти юридичну угоду, яка вимагає від вас відшкодування у випадку втрати, а також виконання інших обов’язків.
- Випуск облігацій – вам буде надано поручительство, яке потрібно підписати та передати іншій стороні (обов’язаній особі)
Скільки коштує застава?
Вартість гарантійної облігації (відома як премія) визначається низкою факторів, зокрема типом облігації, тривалістю покриття, ризиком, кредитним рейтингом принципала та минулою історією претензій, фінансовою спроможністю та іншими факторами. Премія за гарантію може змінюватися залежно від цієї інформації.
Кожна держава та її керівні органи встановлюють власні вимоги щодо гарантій. Кредитор повідомить вас, чи потрібна застава, тип застави та суму покриття.
Знайдіть місцевого незалежного агента, щоб дізнатися більше про гарантійні зобов’язання та отримати ціну за гарантійну програму, яка підходить для вашої компанії чи проекту.
Коли потрібна застава?
Від підрядників, які бажають працювати над державними проектами високої вартості, часто вимагають вносити гарантійні зобов’язання. Навіть якщо вони не є обов’язковими, гарантійні зобов’язання є корисними, коли контракт вимагає виконання, оскільки вони відшкодовують зобов’язаним особам, коли принципали не виконують своїх договірних зобов’язань. Перш ніж продовжити фінансування будівельного бізнесу, деякі кредитори можуть вимагати оформлення проекту.
Чи можна скасувати заставу?
Існують різні причини, чому вам може знадобитися скасувати гарантію, як-от рішення не отримувати необхідну ліцензію для вашої фірми або отримати неправильний тип гарантії. Процедура скасування облігації залежить від штату, однак зазвичай це виконується одним із таких способів:
- Поручитель надсилає довірителю повідомлення про скасування із зазначенням умов скасування.
- Термін дії деяких облігацій, таких як строкові облігації, автоматично закінчується після дати погашення.
- Кредитор надсилає письмове повідомлення про схвалення анулювання облігації.
- Оригінал облігації повертається поручителю кредитором.
Техніка варіюється в залежності від типу скріплення. Фінансова гарантія, наприклад, вимагає від кредитора підписати лист про згоду на анулювання. З іншого боку, судове зобов’язання вимагає підписання суддею юридичної свідчення.
Відшкодування застави після скасування зустрічається рідко, однак воно доступне для деяких компаній. У деяких ситуаціях принципал може мати право на часткове або повне відшкодування. Перш ніж погоджуватися на гарантію, дізнайтеся про політику скасування та повернення гарантійної компанії. Коли ви скасовуєте гарантовану SBA облігацію, SBA повертає вартість гарантії, і з вас більше не стягуватиметься жодних комісій.
Яка інша назва поручительства?
Ще один поширений вид гарантійної застави називається контрактною заставою, а також заставою виконання. Ці гарантії служать гарантією того, що будівельні проекти, які виконуються підрядниками, будуть завершені відповідно до вимог, викладених у контрактах, і що необхідні платежі будуть здійснені субпідрядникам і постачальникам.
Чи є поручительство те саме, що банківська гарантія?
Мирову угоду або угоду між позичальником і позикодавцем, яка служить гарантією платежу для позичальника або позикодавця, можна назвати облігацією. Як форму безпеки для певних клієнтів лише банк може запропонувати так звану банківську гарантію. Щоб задовольнити свої потреби в капіталі, такі організації, як уряди, банки та навіть величезні корпорації іноді випускають облігації.
Чи поручительство те саме, що облігація?
Облігація захищає не особу, яка купує облігацію, відому як принципала, а радше третю сторону, відому як кредитор, від можливості зазнати збитків. Кредитоспроможність, дієздатність і характер потенційного довірителя оцінюються, щоб визначити, чи є довіритель попередньо кваліфікованим поручителем.
Коли вам потрібна застава?
Як правило, коли підрядник хоче взяти участь у державному контракті за високу ціну, від нього часто вимагатимуть надати гарантію. Коли контракт вимагає виконання, гарантійні зобов’язання мають сенс, навіть якщо вони не потрібні, оскільки вони допомагають платити боржникам, коли принципали не виконують своїх договірних зобов’язань. Однак, навіть якщо вони не потрібні, гарантійні зобов’язання мають сенс, коли договір вимагає виконання. Перш ніж надати фінансування для проекту в будівельному бізнесі, деякі кредитори можуть передбачити, що починання повинні бути зобов’язані.
Де я можу отримати заставу?
Облігації гарантії часто гарантуються дочірніми компаніями або підрозділами страхових компаній. Співпраця з постачальником гарантійних зобов’язань, який також працює з виробниками гарантійних зобов’язань, може бути вигідною. Ці ліцензовані бізнес-професіонали добре знаються на гарантійних товарах. SBA схвалив таких партнерів із гарантійного забезпечення, як Nationwide Mutual Insurance Company, Liberty Mutual Surety та Zurich Insurance Group.
Як зазначалося раніше, SBA надає гарантійну програму, щоб допомогти довірителям отримати гарантійні зобов’язання за контрактом, якщо інакше у них можуть виникнути труднощі.
Найчастіші запитання щодо гарантії
Чи гарною ідеєю є гарантійні зобов’язання?
Отримання гарантійної застави є важливою, але складною складовою процесу в багатьох компаніях. Порука вигідна для бізнесу. Вони вселяють довіру до вашої фірми, підвищують її репутацію та, у більшості випадків, підтримують її у відповідності до закону чи керівного органу вашої галузі.
Чи впливає застава на ваш кредит?
Перевірка кредитоспроможності для облігацій не така нав’язлива, як перевірка кредитоспроможності для оплати транспортних засобів або іпотечних кредитів. Більшість кредитних перевірок для облігацій вимагають лише незначного розіграшу, що означає, що ваш кредитний рейтинг вплине на короткий період часу.
Який хороший кредитний рейтинг для гарантії?
Компанії, що займаються облігаціями, віддають перевагу кредитним рейтингам вище 670 і відсутності стягнень, застав і судових рішень. Якщо ваш кредитний рейтинг менше 670, це зазвичай добре; вам просто доведеться заплатити більше за вашу облігацію.
Статті по темі
- ПОРУЧНИЦТВА: Що таке поручительські зобов’язання (+практика США)
- ПОРУКА: все, що вам потрібно знати (+ безкоштовні поради)
- Що таке гарантійне зобов’язання та кому воно потрібне?
- Високодохідні інвестиції: як визначити високодохідні інвестиції (з оновленими найкращими варіантами!)
- ГЕНЕРАЛЬНИЙ ПІДРЯДНИК: визначення, ліцензування та зарплата (оновлено!)
посилання
