Зіткнення з численними ризиками чи небезпеками є частиною регулярних повсякденних операцій власників бізнесу або компаній. Проте, хоча багато бізнес-корпорацій передають ці ризики своїм страховим постачальникам, деякі не використовують цю стратегію управління ризиками. І замість того, щоб купувати страховку для управління цими ризиками, багато компаній вирішують оплачувати свої збитки зі своєї кишені. Цей матеріал поєднає вас із концепцією збереження ризику, не залишаючи груп і прикладів.
Що таке утримання ризику?
Утримання ризику означає рішення особи чи організації взяти на себе відповідальність за конкретний ризик, а не передавати його страховій компанії шляхом придбання страховки.
Іншими словами, замість того, щоб переносити ризик на страховика чи використовувати похідні механізми, утримання ризику тягне за собою створення бюджету на випадок непередбачених витрат самострахування для покриття збитків, коли вони виникають. Коли компанія виявляє, що витрати на самострахування набагато менші, ніж фактичні страхові премії, вона, швидше за все, прийме утримання ризику.
Однак, коли фірма вирішує або змушена утримати ризик, така компанія, безсумнівно, нестиме відповідальність за будь-які збитки, понесені в результаті цього ризику. Тому для компаній важливо переконатися, що вони можуть дозволити собі оплатити будь-які збитки, перш ніж вирішити зберегти певні ризики.
Крім того, утримання ризику може бути добровільним (добровільним утриманням ризику) або мимовільним (примусовим).
У той час як вибір свідомого збереження ризику зазвичай обумовлений економічними міркуваннями. З іншого боку, утримання сили відбувається, коли ризик не є частиною страховий поліс компанії. Або, можливо, такий ризик не підлягає страхуванню, або коли збиток менше, ніж франшиза страхового поліса.
Збитки від крадіжки є прикладом ризику, який багато компаній вважають за краще зберегти, а не вимагати за полісом страхування від злочинів.
Групи утримання ризиків
Група утримання ризиків - це організація або товариство з обмеженою відповідальністю, засноване відповідно до статутів будь-якого штату. І з основною метою взяти на себе ризики відповідальності від імені членів групи. Іншими словами, RRG – це організації самострахування, створені для збереження ризиків для певної групи страхувальників, які мають конкретні спільні інтереси. Проте існує обмеження щодо охоплення груп утримання ризиків; тільки перед третіми особами. Це може включати загальну відповідальність, помилки та упущення, медичну недбалість, професійну відповідальність, а також відповідальність за продукцію.
Загалом, ця концепція з’явилася наприкінці 1970-х років, коли кільком підприємствам було важко отримати страхування відповідальності за продукт за будь-яку ціну, що вимагало заходів Конгресу. Оцінивши ситуацію, федеральний уряд, який зазвичай залишає проблеми страхування на розсуд штатів, прийняв Закон про збереження ризиків відповідальності за продукт 1981 року. Це дозволяє людям або підприємствам із порівнянною чи пов’язаною відповідальністю через будь-які подібні чи пов’язані комерційні ризики, торгівлю, продукт, послуга, створювати «групи утримання ризику» переважно з метою самострахування.
У 1986 році Конгрес знову втрутився в вирішення ринкової кризи, коли сталася подібна ситуація; отримання інші форми страхування відповідальності. І цього разу був прийнятий Закон про утримання ризиків відповідальності (LRRA). Це дозволяє групам утримання ризиків покривати всі види комерційних зобов’язань без необхідності відвідувати звичайні страхові ринки. Хоча згідно з LRRA держава є регулятором RRG, вони дотримуються набору правил, які повністю відрізняються від правил звичайних страховиків.
LRRA випереджає «будь-які закони, правила чи розпорядження штату в тій мірі, в якій такий закон, правило, постанова чи наказ зробить незаконним або регулює, прямо чи опосередковано, діяльність групи утримання ризиків». LRRA також забороняє державам приймати нормативні акти, які дискримінують групи ризику.
Групи утримання ризиків відрізняються від традиційного страхування
Загалом, уряд штатів і федеральний уряд об’єдналися в RRG, але вони дотримуються іншої стратегії, ніж типові страховики. RRG, з іншого боку, підлягають вимогам акредитації NAIC, які відповідають їхнім особливим потребам.
І хоча групи утримання ризиків працюють так само, як і традиційні страхові компанії, користувачі повинні знати про відмінності:
Роль власності.
Групи утримання ризиків засновуються та контролюються підприємствами, на відміну від традиційних страхових компаній, які керуються та функціонують незалежно. В результаті такі організації охоплені і мають можливість вирішувати власні проблеми управління ризиками.
Нагляд з боку регуляторів.
Звичайні страхові абоненти отримати захист від низки правових гарантій, тоді як члени груп утримання ризиків не мають таких привілеїв. Групи утримання ризиків захищені від будь-яких законів, правил, обмежень та указів, які можуть регулювати їхню діяльність або діяльність. Єдиний виняток – це закони країни їхнього проживання
Фінансова звітність
Групи утримання ризиків для отримання ліцензії повинні мати достатні кошти для покриття зобов'язань. Крім того, вони повинні надати письмову документацію історичних фінансових звітів, страхових полісів серед інших критеріїв або інформації.
розквитатися
- Уникає багаторазових зобов’язань щодо державної реєстрації та ліцензування.
- Ризики та оперативні проблеми з позовом знаходяться під контролем членів.
- Розвиток сталого ринку покриття та доходів
- Усунення ринкових залишків.
- Страхові брокери звільняються з правил контрасигнації.
- Без сплати попереднього внеску.
- Послуги широкосмугового доступу
Падіння
- Страхування відповідальності - єдина пов'язана небезпека.
- Ризики за межами власної об’єднаної групи не підлягають письмовій формі.
- Проблеми з членами, які не повністю відповідають правилам затвердження фінансової відповідальності
- Можна керувати або контролювати, не потребуючи фіскального рейтингу.
Переваги груп утримання ризиків
Підприємства зі значними або незвичайними ризиками виграють від індивідуального підходу до контролю збитків і методів управління ризиками. Однак RRG користуються впливом на ринки перестрахування, що може допомогти зберегти покриття відповідальності доступним. І на відміну від традиційного страхування, воно дає вам більше контролю над програмою, хоча працювати в багатьох штатах також не є проблемою.
- Адекватний програмний контроль
- Операції з кількома станами
- Доступ до ринків перестрахування
- Страхувальники скоріше контролюють прибуток постачальник страхових послуг.
- Індивідуальні процедури контролю втрат та управління ризиками для окремих осіб
- Надійний постачальник страхування відповідальності за розумною ціною.
- Дивіденди для осіб з хорошим досвідом втрат
- Імунітет до багатьох державних вимог
- Постійні компенсації
- Подовжена стабільність швидкості.
Приклади утримання ризиків
Нижче наведено кілька випадків або прикладів збереження ризику
- Пошкодження зовнішньої покрівельної системи над сараєм є типовим прикладом ризику, який корпорація готова прийняти. Однак замість того, щоб просто купувати страхове покриття для фінансування заміни даху сараю, корпорація може віддати перевагу заощадженню окремих коштів для його остаточної заміни.
- Якщо корпорація не визнає, що має справу зі стратегією передачі ризику, вона може припустити повне утримання. Корпорація в цьому відношенні може бути незастрахована за замовчуванням, оскільки вона не отримала страхування і не знала, що може. І в цьому сценарії збереження такого ризику виглядає як найкраща ставка для корпорації.
- Інший приклад: коли власники бізнесу можуть прийняти таке рішення через високу частоту втрат малої вартості або неможливість отримати відповідне страхове покриття. Це часто називають «примусовим утриманням ризику», коли ризик не підлягає страхуванню, звільнений від страхових планів або в ситуації, коли зобов’язання набагато менші, ніж франшиза за страховим полісом.
- Збитки в бізнесі, такі як крадіжка або крадіжка зі зломом, можуть бути власними силами, що дешевше, ніж придбання та підтримання страхового покриття. Однак, за даними Інституту страхової інформації (III), покриття збитків відбувається, коли власник бізнесу вирішує, що, можливо, вартість покриття збитків набагато менша, ніж вартість страхового покриття.
Однак є кілька інших способів, за допомогою яких ви можете підійти до ризиків і лікувати їх, а не утримувати ризики.
№1. Уникнення
Це пов’язано зі зміною політики компанії та керівництва для усунення небезпек. Ця політика, коли вона використовується, є розумною політикою, щоб стримувати більші небезпеки, які можуть мати істотний вплив на корпорацію або бізнес-проект.
№2. Передача
Це процес перекладання ризиків на іншу сторону, наприклад, у випадку страхування. Ви можете ефективно передавати ризики від страхувальника до страховика за допомогою страхових полісів. По-іншому відома як розподіл ризику, ця концепція застосовна до підприємств, у яких беруть участь численні партнери.
№3. Пом'якшення
Пом’якшення – це процес зменшення впливу ризику, і він є найбільш поширеним видом. Як правило, це передбачає обмеження впливу ризику, щоб у разі виникнення проблеми її було легше вирішити.
№ 4. Експлуатація
Хороші ризики, які є позитивними індикаторами бізнесу, зберігаються та експлуатуються. Наприклад, розширення бізнесу може вимагати найму додаткових співробітників, чим ви скористаєтеся.
Що означає утримання в управлінні ризиками?
Прийняття ризику втрати або пошкодження називається утриманням. Це описує, як суб’єкт, як правило, бізнес, керує своїм ризиком. Замість того, щоб передавати ризики страховику, компанія, яка підтримує ризик, бере його на себе.
Що таке передача ризику та утримання ризику?
Збереження ризику – це вибір, зроблений особою чи організацією, взяти на себе право власності на конкретний ризик, з яким вона стикається, а не передавати ризик постачальнику страхових послуг шляхом отримання страхування.
Чи прийняти ризик – це те саме, що його утримати?
Коли компанія або особа визнає, що можлива шкода від ризику є недостатньо значною, щоб виправдати витрати грошей на його уникнення, це відомо як прийняття ризику або прийняття ризику. Це компонент управління ризиками, який часто називають «утриманням ризиків» і часто зустрічається в бізнесі чи інвестиційному світі.
Висновок
Основна мета груп утримання ризиків – подолати труднощі, з якими можуть зіткнутися деякі фірми під час отримання страхування відповідальності. Групи утримання ризиків є вигідними, оскільки пропонують цим організаціям ринковий варіант. Однак організаціям, що зберігають ризики, потрібно часто пропонувати більш детальну фіскальну ситуацію, щоб продемонструвати свою стабільність. З іншого боку, франшиза, доплата або самострахування є прикладами або випадками утримання ризику.
Питання і відповіді
Яка різниця між невільним і групою ризику?
Кэптивні страхові компанії можуть мати місцезнаходження (або штаб-квартиру) у будь-якій точці світу, тоді як RRG можуть мати місце лише в Сполучених Штатах. Це створює особливі проблеми для компаній, які ведуть міжнародний бізнес, оскільки законодавство про RRG застосовується лише в США і не може бути поширене за межі американських кордонів.
Що таке цикл управління ризиками?
Говорячи про стратегію управління ризиками, існує 4 основних кроки процесу управління ризиками: Визначте ризик. Оцініть ризик. Ставтеся до ризику. Моніторинг і звіт про ризик.
Які 5 стратегій управління ризиками?
Основна стратегія управління ризиками — уникнення, збереження, розподіл, передача, запобігання та зменшення втрат
Чи є співоплата прикладом утримання ризику?
Приклади утримання ризиків; D Доплати. Премії. Утримання – це заплановане прийняття на себе ризику або прийняття страхувальником відповідальності за збитки через використання франшизи, доплати або самострахування.
Статті по темі
- Коефіцієнт утримання: як розрахувати його на прикладах
- Партнерська програма Jumia: посібник із початку роботи (оновлено!)
- ФОКУСНА ГРУПА: Визначення та детальний посібник щодо того, як провести обговорення у фокус-групі
- 15 найкращих стратегій утримання клієнтів, які збільшують прибуток (посібник)
- Маркетинг відносин: Посібник AZ (+ безкоштовні поради)
