Чи надаєте ви чи ваш бізнес професійні послуги чи поради іншим компаніям чи особам? Чи може ваша порада чи послуга призвести до того, що ваш клієнт зазнає збитків, за які ви можете нести відповідальність? Якщо це так, вам слід розглянути можливість придбання страхування професійної відповідальності, яке часто називають страхуванням від помилок та упущень (E&O).
Страхування професійної відповідальності покриває претензії, які не покриваються загальною страховою відповідальності, як-от необережність, неправдива інформація, порушення добросовісності та чесних відносин, а також помилкові поради. Читайте далі, щоб дізнатися більше про страхування професійної відповідальності, вартість та найкращі компанії.
Що таке страхування професійної відповідальності?
Страхування професійної відповідальності захищає професіоналів бізнесу, таких як адвокати, консультанти та бухгалтери, від претензій на необережність або неправомірну поведінку у зв’язку з послугами, які вони надають. У деяких країнах це також відоме як страхування від помилок та упущень (E&O) або страхування професійної відповідальності.
Навіть якщо ви експерт у своїй справі, помилки трапляються. Крім того, якщо ваш клієнт або клієнт вважає, що помилка у ваших професійних послугах призвела до фінансових збитків, вони мають право подати на вас до суду. Страхування професійної відповідальності захищає вас і ваш бізнес, якщо ви допустите помилку під час надання професійних послуг.
Покриття професійної відповідальності часто вимагається для експертів у певному секторі, оскільки їхні послуги можуть призвести до помилок, які завдають фінансової чи непрямої шкоди їхнім клієнтам. Ці види нещасних випадків часто виключаються з інших видів комерційного страхування.
Які різні види фірм вимагають страхування професійної відповідальності?
Страхування професійної відповідальності необхідне в кількох штатах, особливо для адвокатів і лікарів. Поліси страхування від юридичної та медичної несправності є частиною страхування професійної відповідальності. Страхування професійної відповідальності також рекомендується для таких фахівців:
- Бухгалтери
- Архітектори
- Інженери
- Графічні дизайнери
- Консультанти з інформаційних технологій
- Експерти зі страхування
- Консультанти з інвестицій
- Радники з управління
- Брокери та агенти з нерухомості
- Розробники ПЗ
Це не вичерпний список. Щоб дізнатися, чи потрібна вам страхування професійної відповідальності, зверніться до свого страхового агента або торгової асоціації у вашій галузі.
Що поширюється на страхування професійної відповідальності?
Страхування професійної відповідальності може допомогти закрити такі претензії:
- Недбалість
- Неправильне представлення
- Неправильна порада
Навіть якщо ви не зробили нічого поганого, ваш клієнт може подати до суду на ваш бізнес, якщо вважає, що ви зробили помилку. Якщо у вас немає страхового покриття, вам доведеться заплатити значні витрати на юридичний захист зі своєї кишені.
Важливо розуміти, що страхування професійної відповідальності не покриває все. Це не принесе користі вашому бізнесу, наприклад, якщо ви зробите такі заяви:
- Поранення тіла або пошкодження майна: Ви повинні отримати поліс загального страхування відповідальності, щоб допомогти сплатити ваші витрати, якщо хтось постраждає на території вашого підприємства або ви пошкодите чуже майно.
- Пов'язані з роботою травми або захворювання: Якщо ваші співробітники отримали травми або захворіли на роботі, вам знадобиться поліс страхування компенсацій працівникам щоб допомогти їм вилікуватися та повернутися до роботи.
- Порушення даних: Якщо ваш бізнес втрачає конфіденційну або конфіденційну інформацію про своїх клієнтів або споживачів, вам знадобиться кіберстрахування.
Страхування професійної відповідальності може принести користь вашій компанії, якщо:
- Ваш бухгалтерський бізнес робить помилку, яка коштує вашому клієнту тисячі доларів.
- Після того, як ви не встигли вчасно доставити квіти до їхнього весілля, клієнт подав до суду на ваш флористичний магазин за помилки у ваших послугах.
- Ваша компанія з нерухомості нещодавно продала таунхаус парі, яка планувала відкрити дитячий сад. Однак, коли пара переїхала туди, асоціація таунхаусів повідомила їх, що їм заборонено вести бізнес на території. Нові мешканці вирішили подати на вас до суду за недбалість.
Як працює страхування професійної відповідальності?
Страхування професійної відповідальності може мати кілька назв залежно від професії, наприклад, страхування від медичної неправомірності для лікарів і страхування від помилок і упущень для агентів з нерухомості. Страхування професійної відповідальності є спеціалізованим покриттям, яке недоступне через довідки власників житла, поліси внутрішнього бізнесу чи політики власників бізнесу. Він покриває лише претензії, висунуті протягом терміну дії полісу.
Поліси страхування професійної відповідальності, як правило, структуруються на основі висунутих претензій, що означає, що покриття доступне лише для претензій, заявлених протягом періоду дії полісу. Типові поліси професійної відповідальності відшкодовуватимуть страхувальника від збитків, що виникли внаслідок будь-яких претензій або претензій, висунутих протягом періоду дії полісу в результаті будь-якої покритої помилки, упущення або недбалої дії, вчиненої протягом періоду дії договору страхування під час виконання професійної діяльності страхувальника. Інциденти, які сталися до активації покриття, можуть не покриватися, хоча певні поліси можуть мати зворотну дату.
Чи може страхування професійної відповідальності покривати збитки, спричинені коронавірусом (COVID-19)?
Коли клієнт подає на вас позов за погану роботу, страхування професійної відповідальності захищає ваш бізнес. Тобто це може бути покриттям, якщо клієнт подає на вас до суду через те, що ви не змогли виконати роботу або пропустили дедлайн через коронавірус.
Майте на увазі, що багато комерційних страхових полісів виключають покриття інфекційних захворювань. Якщо ви вважаєте, що маєте право на претензію, зверніться до відділу претензій вашого страхового перевізника.
Чи потрібне страхування професійної відповідальності для вашого малого бізнесу?
Страхування професійної відповідальності призначене для компаній, які покладаються на свої знання, щоб заробляти на життя.
Навіть самий обізнаний і прискіпливий професійний постачальник послуг робить помилки. З іншого боку, клієнти можуть не з розумінням поставитися до того, якщо ваша помилка коштує їм значної кількості часу або грошей.
Це захистить вас від незадоволених клієнтів. Наприклад, якщо ви не втримаєтеся в термінах виконання проекту, допустите упущення у своїй роботі або надасте неефективні бізнес-консультації, ваш клієнт може подати на вас до суду.
Якщо ви отримуєте такий вид судового процесу, ваш поліс страхування професійної відповідальності покриватиме витрати на юридичний захист до рівня полісу.
Кому потрібне страхування професійної відповідальності?
Багато різних видів бізнесу вимагають такого страхування. Це форма страхування бізнесу необхідний у кількох штатах. В інших випадках власники бізнесу вирішують отримати страхове покриття на випадок, якщо клієнт або клієнт подасть на них до суду.
Якщо ви робите будь-яке з наведеного нижче, ви повинні отримати страхування професійної відповідальності:
- Ви повинні підписати договір, який зобов’язує вас нести страхування.
- Клієнти можуть отримати професійні послуги прямо від вас.
- Регулярно давайте своїм клієнтам рекомендації.
Чи очікують деякі клієнти на страхування професійної відповідальності?
Клієнти можуть отримати страховий сертифікат як підтвердження покриття. Вони хочуть знати, що якщо ви не відповідаєте їхнім очікуванням, вони можуть відшкодувати свої втрати.
Підтримка вашої професійної відповідальності дає вам такий самий рівень гарантії.
Багато правил написані з виключенням «заявлених претензій» і датою зворотної дії. Це означає, що ваш поліс професійної відповідальності має бути дійсним, щоб ви могли отримувати страхові виплати:
- Коли виникає очевидна помилка і
- Коли подається претензія
Поліс професійної відповідальності за позовами забезпечує покриття лише в тому випадку, якщо ви подасте претензію протягом періоду дії політики. Якщо ви не хочете платити за судовий процес готівкою, ви повинні мати постійне покриття.
Що не покриває страхування професійної відповідальності?
Покриття не охоплює кримінальне переслідування або всі форми цивільно-правової відповідальності, а лише ті, що зазначені в полісі. Відповідальність у сфері кібернетики, яка поширюється на порушення даних та інші технологічні небезпеки, може покриватися або не покриватися базовими політиками. Однак страхування, яке покриває безпеку даних та інші ризики, пов’язані з безпекою технологій, пропонується як окремий поліс.
Формулювання політики професійної відповідальності
Деякі правила професійної відповідальності сформульовані більш суворо, ніж інші. Хоча деякі формулювання політики розроблені таким чином, щоб відповідати визначеному мінімально прийнятному формулюванню, що полегшує їх порівняння, інші суттєво відрізняються за висвітленням, яке вони надають. Наприклад, якщо випадок відбувся та про нього повідомив страховику страхувальник протягом періоду дії договору страхування, може бути включено порушення обов’язків.
Формулювання зі значними юридичними відхиленнями можуть викликати незрозумілість для неюристів. Покриття «недбалої поведінки, помилки чи бездіяльності», наприклад, відшкодовує страхувальнику збитки/обставини, завдані виключно в результаті будь-якої професійної помилки, бездіяльності або недбалої дії (тобто, модифікатор «недбалий» не застосовується до всіх три категорії, хоча будь-який неюридичний читач міг би припустити, що це так). З іншого боку, положення про «необережні дії, помилку з необережності чи необережність» є значно суворішою політикою, яка виключала б покриття у справі, в якій стверджується помилка або упущення з необережності.
Приклад страхування професійної відповідальності
Поширеним прикладом страхування професійної відповідальності є страхування від медичної несправності. Медичні працівники працюють під нависою небезпеки подати до суду за імовірну медичну халатність, яка визначається як дія чи бездіяльність медичного працівника, під час якого вони надають лікування, яке не відповідає стандартам допомоги, що призводить до травми або смерті пацієнта. Хоча більшість випадків медичної халатності в Сполучених Штатах вважаються цивільними правопорушеннями, страхування від медичної халатності може допомогти постачальникам покрити витрати на такі судові процеси.
Яка вартість страхування професійної відповідальності?
Ваша премія за страхуванням професійної відповідальності є унікальною для вашого бізнесу. Наступні фактори можуть вплинути на вартість вашого страхування від помилок та упущень:
- Особливості політики, наприклад обмеження покриття
- Тип бізнесу
- Місце розташування
- Розмір бізнесу, кількість співробітників і кількість клієнтів
- Багаторічний досвід роботи в бізнесі
- Історія претензій
Коли ви готові отримати пропозицію, майте під рукою важливу ділову документацію, як-от:
- Контрактні копії
- Порядок оформлення документації
- Інформація про будь-які минулі помилки та упущення
- Процеси контролю якості
- Ініціативи щодо навчання працівників
Скільки зазвичай коштує страхування професійної відповідальності?
Незалежно від обмежень страхового полісу, середня місячна вартість страхування професійної відповідальності для малого бізнесу становить 59 доларів США (713 доларів США на рік). Оскільки середня вартість виключає надзвичайно високі та низькі ставки, то середня вартість дає точнішу оцінку того, що, ймовірно, заплатить ваш бізнес, ніж середня вартість страхування бізнесу.
Більшість власників малого бізнесу (51 відсоток) платять від 500 до 1,000 доларів на рік за свої поліси, а 18 відсотків платять менше 500 доларів. Ці дані засновані на перевірці тисяч страхових полісів, придбаних клієнтами малого бізнесу Insureon.
Які фактори впливають на вартість страхування професійної відповідальності у вашій галузі?
Оскільки різні фахівці піддаються різним ризикам, характер вашого бізнесу та галузь, в якій ви працюєте, мають значний вплив на вартість страхування професійної відповідальності. Підприємства з більшим ризиком сплачують в середньому вищі премії, тоді як підприємства з низьким ризиком платять нижчі.
Наприклад, бізнес з проектування будівель часто платить більші ставки, ніж бухгалтерський бізнес, оскільки помилка в будівництві може призвести як до тілесних ушкоджень, так і до фінансових збитків. Ті, хто працює в ЗМІ та рекламі, також добре оплачуються, оскільки робота рекламної фірми безпосередньо впливає на прибуток клієнта.
Як впливають обмеження покриття на вартість страхування професійної відповідальності?
Якщо ви хочете отримати поліс страхування професійної відповідальності, який виплачує більше за подію або за рік, вам потрібно буде збільшити суму покриття, що означає сплату більшої премії своєму страховому перевізнику.
Політика професійної відповідальності включає широкий діапазон покриття, починаючи від 250,000 2 доларів США до 61 мільйонів доларів США. Більшість клієнтів Insureon (1%) купують поліс професійної відповідальності на 1 мільйон доларів США/XNUMX мільйон доларів США. Це включає в себе наступне:
- Максимальна кількість випадків – 1 мільйон доларів США. Страховик виплатить до 1 мільйона доларів за будь-яку претензію, поки поліс діє.
- Загальний ліміт становить 1 мільйон доларів. Страховик заплатить до 1 мільйона доларів США для покриття всіх претензій протягом терміну дії полісу (часто один рік).
Поради щодо зниження вартості страхування професійної відповідальності
№1. Сплатіть свою повну премію заздалегідь.
Ви маєте можливість сплачувати страхові внески щомісячно або щорічно. Хоча здійснення менших щомісячних платежів заощаджує гроші наперед, це може коштувати дорожче в довгостроковій перспективі, оскільки страховики часто пропонують знижки організаціям, які сплачують щорічну премію.
№2. Підтримуйте постійне покриття.
Хоча можна отримати страхове покриття до початку проекту, а потім скасувати покриття, коли проект буде завершено, така тактика скорочення витрат може мати негативні наслідки. Ваш поліс професійної відповідальності «за заявами» має бути актуальним, щоб отримувати страхові виплати:
- Коли виникла ймовірна помилка
- Коли подається претензія
Якщо ви не хочете оплачувати витрати на справи про професійну відповідальність з власної кишені, ви повинні мати постійне покриття.
Страхування професійної відповідальності захищає різних спеціалістів різними способами.
№1. Аудитори та бухгалтери
Страхування професійної відповідальності бухгалтерів та аудиторів покриває витрати на судові процеси через бухгалтерські помилки, помилки введення даних, прорахунки чи втрату документів. Оскільки поліс надає клієнту непрямий фінансовий захист, деякі клієнти потребують підтвердження страхування, перш ніж погодитися працювати з вашою організацією.
#2. Архітектори
Архітектори захищені страхуванням професійної відповідальності від звинувачень у тому, що проект будівлі не відповідає специфікаціям проекту, був доставлений із запізненням або мав помилки. Пункт у контракті клієнта може передбачати страхування професійної відповідальності.
#3. Консультанти
Консультант страхування професійної відповідальності надає фінансова компенсація у разі позову про погану консультацію або помилкові оцінки. Перш ніж погодитися працювати з вами, певним клієнтам може знадобитися підтвердження страхування професійної відповідальності.
№ 4. Інженери
Страхування професійної відповідальності інженерів захищає їх фінансово від судових спорів, які виникають через такі конфлікти, як перевищення витрат, затримки доставки та проблеми з будівельними матеріалами. Для деяких проектів вам може знадобитися надати підтвердження страхування професійної відповідальності клієнту, партнеру або раді ліцензування.
Чи існує різниця між страхуванням професійної відповідальності та страхуванням від помилок та упущень?
Проста відповідь – ні. Для одного типу покриття різні сектори використовують різні назви. Страхування професійної відповідальності також може називатися страхуванням помилок та упущень (E&O), незважаючи на те, що вони ідентичні, крім назви.
Страхування від помилок та упущень найчастіше використовується страховими агентами, агентами з нерухомості, податковими органами та спеціалістами з інформаційних технологій.
Цей поліс відомий як юридична або медична страховка від несправності юристів і лікарів. (Не дивлячись на те, що Insureon не надає оцінки страхування від халатності, наші ліцензовані агенти із задоволенням надають лікарям та юристам іншу необхідну страховку.)
Яка різниця між страхуванням професійної відповідальності та страхуванням загальної відповідальності?
Страхування загальної та професійної відповідальності захищає від частих претензій щодо відповідальності малого бізнесу, але вони охоплюють різні види випадків.
Тілесні ушкодження клієнтів, пошкодження майна та рекламні травми покриваються загальним страхуванням відповідальності. Страхування професійної відповідальності, з іншого боку, покриває будь-які витрати на юридичний захист, понесені, коли клієнт або клієнт зазнають фінансових збитків у результаті ваших професійних послуг або консультацій.
Компанії, які здійснюють страхування професійної відповідальності
Страхування професійної відповідальності є одним із найцінніших полісів страхування бізнесу, але не всі страхові компанії є рівними. Ми почали зі списку з 17 перевізників і ретельно проаналізували кожного з них на основі варіантів політики, простоти використання, галузевих особливостей, цін і задоволення клієнтів, щоб визначити найкращі страхові компанії.
Найкращі компанії зі страхування професійної відповідальності на 2021 рік
- AIG є найкращий загалом.
- Pogo Best для незалежних підрядників і фрілансерів
- The Doctor's Company — найкращий варіант для медичних працівників.
- Embroker ідеально підходить для юристів.
- Страхування Thimble – найкращий варіант для малого бізнесу.
- Hiscox найкращий для ріелторів.
№1. AIG: Кращий в цілому
AIG є провідним постачальником страхування професійної відповідальності, що пропонує широкий спектр варіантів полісів для кожної галузі, спеціалізовані покриття та унікальну службу ReputationGuard.
профі
- Забезпечує страхування професійної відповідальності осіб, які займаються різними видами бізнесу.
- Після судового процесу покриття ReputationGuard захищає ідентичність вашого бренду.
- Доступні всі звичайні продукти страхування бізнесу, а також деякі унікальні поліси.
мінуси
- Ціну необхідно отримати, звернувшись до агента.
- Він не передбачає поліси загального страхування відповідальності.
Згідно з нашим аналізом, AIG є провідним постачальником страхування професійної відповідальності. Компанія обслуговує аерокосмічні галузі, охорону здоров'я, гостинність, будівництво, транспорт, освіту та багато інших галузей. Ви можете вибрати з широкого спектру покриттів, включаючи спеціальні альтернативи, які ви більше ніде не знайдете. Що б не сталося, політика професійної відповідальності AIG захистить вас.
Через AIG ви можете придбати політику, яка спеціально створена для помилок, які є найбільш типовими у вашому секторі, з висвітленням, призначеним для професіоналів з робототехніки, керівників бізнесу та видавців, і це деякі з них.
Ще однією перевагою є його покриття ReputationGuard, яке охоплює такі послуги, як кризові комунікації, навчання ЗМІ, швидке реагування та управління соціальними медіа, якщо ваш бізнес втягнутий у серйозний судовий процес. У рамках послуги ReputationGuard ви також можете придбати захист від втрати доходу.
Незважаючи на те, що AIG надає широкий спектр продуктів страхування бізнесу, вона не надає найбільш фундаментального — страхування відповідальності. Серед доступних полісів є страхування від нещасних випадків та медичного страхування, страхування кібер-відповідальності, екологічне страхування, страхування злиттів і поглинань, а також гарантійні облігації.
Ви повинні зв’язатися з агентом, щоб отримати пропозицію щодо страхування професійної відповідальності AIG. AIG обробляє претензії по телефону та електронній пошті, а посібник зі звітування про претензії може допомогти вам знайти правильний контакт для вашої галузі та типу політики.
№2. Pogo: найкраще для незалежних підрядників і фрілансерів
Страховий ринок Pogo призначений для фрілансерів та індивідуальних підприємців, і це допоможе вам отримати надійне покриття за розумною ціною.
профі
- Кілька цін від багатьох страхових компаній надаються в одній заявці.
- Pogo працює лише з фрілансерами, тому покриття залежить від ваших конкретних ризиків.
- Існує безліч додаткових видів полісів страхування бізнесу.
мінуси
- Немає можливості отримати миттєву ціну онлайн.
- Не повідомляє, з якими страховими компаніями співпрацює.
Pogo – дуже молода страхова компанія, яка функціонує в основному як страховий ринок в Інтернеті. Це наш найкращий вибір для фрілансерів, оскільки фірма спеціалізується на підтримці незалежних підрядників і знає конкретні небезпеки, з якими стикаються самозайняті особи.
Коли ви заповните онлайн-заявку, Pogo надасть вам кілька страхових перевізників на основі ваших вимог до покриття.
Коли ви заповните онлайн-заявку, Pogo надасть вам кілька страхових компаній, які відповідають вашим потребам у покритті на основі типу вашого бізнесу, розміру вашого бізнесу, вашого доходу та структури вашого бізнесу. Агент також може порадити вам відповідну кількість страхового покриття для захисту ваших професійних зобов’язань.
Крім страхування професійної відповідальності, Pogo також пропонує страхування загальної відповідальності, поліс власника бізнесу, страхування компенсацій працівникам, страхування кібер-відповідальності, страхування майна бізнесу, автострахування бізнесу та страхування внутрішнього морського транспорту.
Якщо ви працюєте як фрілансер, Pogo є хорошим варіантом страхування професійної відповідальності, але є певні недоліки, які слід враховувати. Для початку компанія не вказує, з якими страховими компаніями вона співпрацює. Щоб побачити свої збіги, спершу потрібно запитати пропозицію. Після того як ви надіслали форму, ви повинні дочекатися, поки агент Pogo зв’яжеться з вами і надасть результати.
№3. Докторська компанія: найкраще для медичних працівників
Постачальники медичних послуг стикаються з дорогими судовими позовами про халатність та недбалість, але політика професійної відповідальності від The Doctor's Company забезпечує життєво важливий захист.
профі
- Політика спеціально призначена для лікарів і медичних працівників.
- Покриття доступне для широкого кола професій і робочих місць.
- Є покриття для індивідуальних лікарів, невеликих практик і величезних систем охорони здоров’я.
мінуси
- На веб-сайті немає інформації про те, що охоплює політика.
- Щоб отримати ціну або подати заявку на покриття, ви повинні мати справу з агентом.
The Doctor's Company є найбільшою в країні страховою компанією від медичної помилки, і це наша головна рекомендація щодо страхування професійної відповідальності для працівників охорони здоров’я. Компанія продає покриття для 80,000 XNUMX людей по всій країні, включаючи лікарів, медсестер, стоматологів, хірургів та цілі системи охорони здоров’я.
Страхові поліси E&O компанії Doctor's Company забезпечують ряд покриттів, які не входять у звичайний поліс страхування від халатності. Однак компанія не надає багато інформації про те, що насправді охоплює її політика на своєму веб-сайті.
Страхування від медичної неправомірної роботи, страхування MediGuard для претензій у Medicare/Medicaid, покриття CyberGuard для крадіжки даних пацієнтів, страхування відповідальності керівництва, страхування здоров’я та непрацездатності, страхування відповідальності за працевлаштування, страхування майна та загальної відповідальності та страхування компенсацій працівникам – усі доступні на додаток до Страхування E&O.
Програма винагород The Doctor's Company, The Tribute Plan, є одним із її відмінних аспектів. Кожен страхувальник має право брати участь у The Tribute Plan, який компенсує медичним працівникам за те, що вони є лояльними клієнтами та надають послуги пацієнтам.
Одним із недоліків The Doctor's Company є те, що ви повинні працювати з агентом безпосередньо, щоб отримати ціну або покриття покупки. Існує онлайн-форма для запиту цінової пропозиції, але ви повинні дочекатися, поки представник зв’яжеться з вами, перш ніж продовжити покупку.
№ 4. Embroker: найкраще для юристів
Політика професійної відповідальності Embroker розроблена з урахуванням юристів, тому ви можете уникнути участі в судових справах, які відволікають вас від оплачуваної роботи.
профі
- Політика Embroker розроблена виключно для юристів і юристів.
- Купуйте поліси в Інтернеті та створіть свій власний пакет страхування.
- Від платежів до претензій ви можете повністю керувати своїм покриттям онлайн.
мінуси
- Особи, які не належать до юридичної професії, не мають права на покриття.
- Оскільки це нова компанія, їй бракує фінансових рейтингів і справжнього відгуку споживачів.
Страхування професійної відповідальності Embroker є найкращою альтернативою для юристів на ринку. Якщо клієнт подає на вас до суду за недбалість, зловживання, введення в оману, помилки нагляду та інші причини, страхування професійної відповідальності адвоката оплачує ваш юридичний захист.
Нам подобається налаштування ринку Embroker, що дозволяє вам переглядати покриття та налаштовувати політику відповідно до ваших потреб. Ви також можете налаштувати ліміти покриття та вибрати франшизу, яка відповідає вашому бюджету. Найприємніше те, що ви можете подати заявку онлайн і отримати покриття всього за 10 хвилин. Більшість видів покриття не мають періоду очікування.
На додаток до страхування професійної відповідальності, Embroker пропонує широкий спектр інших видів страхування бізнесу, таких як поліси власника бізнесу, страхування від комерційних злочинів, кібер-відповідальності та страхування від злому даних, страхування ключових осіб, страхування довірчої відповідальності, гарантії та компенсації працівникам.
Іншою причиною, чому Embroker є найкращим постачальником професійної відповідальності для юристів, є низька вартість покриття. Embroker — це цифрове страхування, яке допомагає компанії підтримувати низькі ціни. Якщо у вас виникли запитання щодо вашого покриття, ви можете зв’язатися з Embroker 24 години на добу, 7 днів на тиждень по телефону, електронній пошті або в чаті.
Embroker, перша в країні цифрова страхова компанія бізнесу, була створена в 2015 році. У 2020 році компанія почала продавати страхування професійної відповідальності юристам.
№ 5. Наперсток: найкраще для малого бізнесу
Thimble Insurance забезпечує страхування професійної відповідальності, яке є доступним і адаптованим, що робить його придатним для невеликих фірм із змінними вимогами до покриття.
профі
- Покриття надається на різні терміни.
- Політика починається від 36 доларів США на місяць і потім зростає.
- Thimble обслуговує широкий спектр професіоналів, у тому числі в спеціалізованих галузях.
мінуси
- Доступний не в усіх штатах
- Не підтримує онлайн-претензії
Страхування наперстка — найкращий варіант страхування професійної відповідальності малого бізнесу. Покриття доступне за розумною ціною, ви можете вибрати, як часто ви хочете платити, а процедура подачі заявки швидка та проста. Ви можете легко змінити своє покриття у міру зростання компанії, використовуючи онлайн-портал клієнтів.
Thimble пропонує страхування професійної відповідальності для осіб із різними професіями, у тому числі для догляду за домашніми тваринами, фрілансерів, організаторів заходів, експертів з краси, двірників, спеціалістів з фітнесу та інших.
Гнучкість Thimble щодо умов політики та альтернатив оплати є однією з його найсильніших якостей. Ви можете придбати річне покриття або страховку для окремих проектів, які тривають лише кілька днів або тижнів, тож ви не платите за покриття, яке вам не потрібне.
Поліси страхування професійної відповідальності Thimble починаються від 36 доларів США на місяць, і ви можете платити щомісяця замість однієї великої суми.
Thimble також продає страхування загальної відповідальності, страхування обладнання, поліси власника бізнесу, страхування компенсацій працівникам, страхування від халатності та навіть поліси, які важко знайти, такі як страхування дронів та страхових подій.
Однією з найбільш значущих проблем для Thimble є те, що компанія не підтримує заяви в Інтернеті. Ви повинні звернутися до агента, якщо вам потрібно подати претензію. Крім того, компанія не продає покриття в штатах Вашингтон, Нью-Йорк, Колорадо, Іллінойс або Массачусетс.
№6. Hiscox: найкраще для ріелторів
Hiscox, яка пропонує спеціалізоване покриття та глобальний захист агентам з нерухомості та брокерам, може забезпечити надійне страхування професійної відповідальності.
профі
- Покриття розраховане на ріелторів і особливі ризики, пов’язані з роботою з покупцями.
- Політика забезпечує охоплення в усьому світі.
- Доступні схеми оплати, які є гнучкими і не потребують додаткових витрат.
мінуси
- Національна асоціація страхових комісарів отримав велику кількість скарг клієнтів (NAIC)
- Обслуговування клієнтів здійснюється виключно по телефону.
Ми пропонуємо Hiscox агентам з нерухомості, менеджерам нерухомості та брокерам, які потребують страхування професійної відповідальності, щоб захистити себе від судових позовів з покупцями та продавцями. Ви можете претендувати на покриття через Hiscox, незалежно від того, керуєте ви невеликим агентством нерухомості з кількома агентами або продаєте будинки самостійно як додаткове підприємство.
Поліси страхування професійної відповідальності Hiscox пропонують гнучкі альтернативи оплати. Ви можете сплачувати свій річний платіж повністю або щомісячними платежами без додаткових витрат.
Покриття розраховане на небезпеку, з якою стикаються ріелтори, і якщо вам коли-небудь знадобиться подати претензію, Hiscox призначить спеціального спеціаліста з претензій, щоб захистити вас. Крім того, ваше покриття застосовне у всьому світі, що чудово підходить для професіоналів з нерухомості, які продають нерухомість у кількох країнах.
Hiscox пропонує ріелторам низку інших полісів страхування бізнесу, включаючи поліси власника бізнесу, страхування загальної відповідальності, страхування кібербезпеки, компенсації працівникам, комерційне автострахування, страхування парасольки, страхування директорів і посадових осіб, а також страхування відповідальності при працевлаштуванні.
Hiscox є одним із найстаріших страхових компаній у країні. Вона була заснована в 1905 році і зараз налічує понад 400,000 XNUMX клієнтів. Hiscox зазвичай обслуговує малі підприємства, однак покриття доступне для компаній будь-якого розміру та в широкому діапазоні галузей.
Як сукупний ліміт впливає на поліс страхування професійної відповідальності?
Сукупний ліміт — це максимальна сума, яку страхова компанія виплатить загалом за всіма претензіями, висунутими протягом періоду дії полісу. Після досягнення сукупного ліміту поліс більше не забезпечуватиме покриття додаткових претензій, навіть якщо період полісу ще не закінчився. Професіоналам важливо розуміти свій сукупний ліміт і враховувати потенційний вплив на їхнє покриття у випадку кількох позовів.
Який поліс ліміту для страхування професійної відповідальності?
Ліміт полісу – це максимальна сума, яку страхова компанія виплатить за кожну окрему вимогу, подану за полісом. Ліміт полісу вказано в договорі страхування і є максимальною сумою покриття, доступною для кожної претензії. Ліміт полісу є важливим компонентом страхування професійної відповідальності, і його слід враховувати при виборі поліса.
Яка дата зворотної дії полісу страхування професійної відповідальності?
Ретроактивна дата — це найраніша дата, на яку надається покриття за полісом страхування професійної відповідальності. Ретроактивна дата вказується в договорі страхування і зазвичай є датою, коли вперше було придбано поліс, або датою, коли особа починає надавати професійні послуги. Купуючи поліс страхування професійної відповідальності, важливо розуміти задню дату, оскільки претензії, зроблені до задньої дати, не покриваються.
Як ретроактивна дата впливає на поліс страхування професійної відповідальності?
Ретроактивна дата може по-різному впливати на поліс страхування професійної відповідальності. Страховий поліс не покриває будь-які претензії, які виникли внаслідок роботи, виконаної до задньої дати. Поліс із пізнішою задньою датою може коштувати дорожче, ніж поліс із давнішою задньою датою через підвищений ризик претензії. Купуючи поліс страхування професійної відповідальності, уважно подумайте про дату зворотного дії та виберіть той, який вам підходить.
Що таке франшиза для страхування професійної відповідальності?
Витрати з власної кишені людини до того, як її страховка почне працювати, відомі як її франшиза. У самому страховому полісі вказується франшиза, яка може відрізнятися від поліса до поліса та від людини до людини.
Поширені запитання про страхування професійної відповідальності
Які існують види страхування професійної відповідальності?
Страхування професійної відповідальності включає страхування від помилок і упущень, страхування від медичної несправності та юридичної несправності.
Чи потрібне страхування професійної відповідальності підрядникам?
Підрядники вимагають страхування цивільної відповідальності, оскільки воно може дати фінансовий захист у разі тілесних ушкоджень або пошкодження майна третій стороні. Як підряднику, дуже важливо отримати страхування цивільної відповідальності, щоб захистити себе від претензій, заснованих на недбалості.
Чим професійна відповідальність відрізняється від загальної?
Основною відмінністю між загальною та професійною відповідальністю є типи ризиків, які покриває кожен. Страхування загальної відповідальності захищає від фізичних небезпек, таких як тілесні ушкодження та пошкодження майна. Страхування професійної відповідальності захищає від більш абстрактних ризиків, таких як помилки та упущення в послугах, які надає ваш бізнес.
Чи потрібно отримувати страхування професійної відповідальності?
Страхування професійної відповідальності захищає ваш бізнес від претензій третіх сторін про те, що ваші професійні послуги або поради призвели до втрати грошей. Навіть якщо страхування PI не є обов’язковим для вашої професії, ваші клієнти можуть.
