Страхування професійної відповідальності призначене для компаній, які покладаються на свої знання, щоб зробити кар'єру. Навіть найдосвідченіший і прискіпливий постачальник професійних послуг допускає помилки. З іншого боку, клієнти можуть бути не настільки зрозумілими, якщо ваша помилка коштує їм багато часу або грошей. Незадоволені клієнти покриваються страхуванням професійної відповідальності. Ваш клієнт може подати на вас до суду, якщо ви пропустите термін виконання проекту, допустите помилку у своїй роботі або надасте неефективні бізнес-поради. Ваше страхування професійної відповідальності сплачує витрати на юридичний захист до ліміту полісу, якщо ви отримаєте такий вид судового процесу.
Що таке страхування професійної відповідальності?
Страхування професійної відповідальності (PLI) покриває таких професіоналів, як бухгалтери, юристи та лікарі, від претензій, висунутих їхніми клієнтами через недбалість або з інших причин. Оскільки поліси загального страхування відповідальності не покривають претензій, пов’язаних із бізнес або професійні практики, такі як необережність, зловживання або оманливе представлення, професіонали, які мають досвід у певній сфері, потребують цієї форми страхування.
огляд
Страхування професійної відповідальності відоме під кількома назвами залежно від професії, наприклад, страхування від медичної несправності для лікарів та страхування від помилок та упущень для агентів з нерухомості. Професійна відповідальність страхування – це унікальний тип покриття, який недоступний через рекомендації власників житла, політику внутрішнього бізнесу чи політику власників компаній. Покриваються лише претензії, зроблені протягом страхового періоду.
Поліси страхування професійної відповідальності, як правило, складаються на основі претензій, що означає, що покриття дійсне лише для претензій, поданих протягом періоду дії полісу. Типове страхування професійної відповідальності відшкодує страхувальнику від збитків, спричинених будь-якими претензіями або претензіями, висунутими протягом періоду дії договору страхування в результаті будь-якої покритої помилки, упущення або недбалої дії, вчиненої протягом періоду дії договору страхування під час професійної діяльності страхувальника. Хоча деякі правила можуть включати дату зворотної дії, інциденти, які сталися до того, як покриття було активовано, можуть не покриватися.
Формулювання політики професійної відповідальності
Деякі поліси компаній зі страхування професійної відповідальності є більш обмежувальними, ніж інші. У той час як деякі страхові формулювання повинні відповідати певному мінімально прийнятному формулюванню, що полегшує порівняння, інші суттєво відрізняються за покриттям, яке вони надають. Порушення обов’язків, наприклад, може бути включено, якщо інцидент стався протягом періоду дії полісу і власник поліса повідомив про нього страховика.
Неюристи може бути за умовами зі суттєвими юридичними відмінностями. Наприклад, покриття «необережна дія, помилка чи бездіяльність» захищає страхувальника від збитків/обставин, які постраждали виключно в результаті професійної помилки чи бездіяльності, або недбалої дії (тобто, модифікатор «недбалий» не застосовується до всіх трьох категорій , хоча будь-який неюридичний читач міг би припустити, що це так). З іншого боку, положення про «необережні дії, помилку з необережності чи необережне упущення» є набагато більш обмежувальною політикою, яка забороняє покриття у справі, в якій стверджується помилка або упущення з необережності.
Страхові компанії професійної відповідальності
Нещасні випадки трапляються постійно, і власники бізнесу повинні бути застраховані в разі їх виникнення на робочому місці, тим більше, що типовий відшкодування від травм клієнта становить 35,000 1 доларів США. XNUMX Власникам бізнесу важливо захистити себе, забезпечивши страховку, необхідну для покриття всіх небезпек, з якими стикається їхня компанія. Зрештою, відсутність належних видів страхування – це те саме, що не мати його взагалі, що робить фірми вразливими до різноманітних збитків.
Щоб знайти компанії, які найкраще відповідають потребам малого бізнесу, ми проаналізували більше десятка провідних страхових компаній країни, а також багатьох брокерів на основі типів покриття, які вони пропонують, секторів, які вони обслуговують, їх фінансовий рейтинги стабільності та задоволеність клієнтів.
№1. Радгосп
Тому що він пропонує численні види покриття через загальнонаціональну мережу агентів. Ми обрали «Совгосп» як найкращого в цілому страхового перевізника малого бізнесу. Крім того, оскільки представники радгоспів також є власниками бізнесу, вони знайомі з потребами інших власників малого бізнесу.
GJ Mecherle, відставний фермер і продавець страхування, заснував радгосп у 1922 році. Радгосп має близько 100 продуктів, включаючи фінансові послуги, банківське та комерційне страхування. Хоча це найкраще для страхування автомобіля та будинку. AM Best присвоїв йому рейтинг A++ за фінансову стабільність.
State Farm продає страхування в більшості штатів і має поліси для кожного кроку циклу зростання бізнесу. Включаючи загальну відповідальність, професійну відповідальність та інші форми страхування, які можуть передбачатися полісами для задоволення конкретних потреб. State Farm також надає страхування бізнесу для певних компаній, таких як підрядники, професійні послуги, ресторани та магазини.
Крім страхування бізнесу, радгосп пропонує знижки страхувальникам, які об’єднують певні форми страхування. Хоча переваги відрізняються залежно від типів упакованого покриття. Групове покриття бізнесу не відповідає вимогам знижень. Якщо ви задовольняєтеся своїм бізнес-охопленням у державному господарстві, ви можете заощадити гроші, отримавши домашнє та автомобільне страхування через них. Оскільки кожне агентство радгоспу є приватним, кожен агент знайомий з особливими вимогами власників малого бізнесу, оскільки вони також є власниками бізнесу.
№2. Гіскокс
Hiscox займає перше місце серед незалежних підрядників, оскільки у них є продукти, розроблені та за ціною спеціально для незалежних підрядників і фрілансерів.
Крім того, вони починали як андеррайтер на ринку Ллойда в 1901 році. Хоча материнський бізнес Hiscox Group знаходиться на Бермудських островах, штаб-квартира компанії в США знаходиться в Атланті, Грузія, і він має десять місць по всій країні. Hiscox працює в 14 країнах і всіх 50 штатах. Так само, як і округ Колумбія, хоча він не пропонує страхування малого бізнесу на Алясці.
Серед продуктів Hiscox (EPLI) є загальна комерційна відповідальність, компанії зі страхування професійної відповідальності, поліси власників бізнесу (BOP), компенсації працівникам, кібер-відповідальність, комерційне авто та страхування відповідальності за працевлаштування. Фірма також виписує все комерційне страхування GEICO.
Стандартні ліміти покриття відповідальності в Hiscox становлять до 2 мільйонів доларів, причому більші рівні доступні за умови андеррайтингу. Фірма пропонує покриття для широкого спектру секторів та видів страхування. Салони, фітнес-інструктори, консультанти, терапевти, двірники та акупунктури входять до понад 180 компаній, які можуть скористатися індивідуальними рішеннями.
#3. По всій країні
Ми обрали Nationwide як найкращого постачальника послуг із загальної відповідальності, оскільки це страховий перевізник бізнесу, який зосереджується на базових, зрозумілих страхових рішеннях. Що підходить для компаній із високими вимогами щодо загальної відповідальності. AM Best також дав Nationwide рейтинг A++ Superior за фінансову надійність.
Компанія Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company, заснована в 1926 році, була попередником Nationwide. Під час його зусиль розширити покриття на всі штати від узбережжя до узбережжя. У 1955 році компанія змінила назву Nationwide. За винятком Гаваїв та Аляски, у кожному штаті є агент.
На додаток до загальної відповідальності, Nationwide також надає комерційну нерухомість, комерційне авто, перерву в діяльності, платіжний баланс, компенсацію працівникам, EPLI, страхування від поломки обладнання та страхування парасольки. Роздрібні торговці, професійні офіси, включаючи медичні клініки, підприємства харчових продуктів і напоїв, а також ферми та ранчо входять до 14 галузевих спеціальностей компанії.
#4. Хартфорд
Завдяки унікальним перевагам він надає роботодавцям програми з оплатою по мірі використання. Ми обрали The Hartford як нашого найкращого постачальника компенсацій для працівників. Витрати базуються на реальній заробітній платі, а не на оцінках, ці плани різко зменшують шанси переплати або недоплати премій.
Завдяки унікальним перевагам він надає роботодавцям програми з оплатою по мірі використання. Ми обрали The Hartford як нашого найкращого постачальника компенсацій для працівників. Витрати базуються на реальній заробітній платі, а не на оцінках, ці плани різко зменшують шанси переплати або недоплати премій.
- Доступ до мережі улюблених медичних працівників Хартфорда з понад мільйоном постачальників медичних послуг
- Особливості рецептурних ліків
- Програма Nursed Back to Health
Клієнти Hartford's, оскільки компанія є другим за величиною постачальником страхування працівників у країні.
#5. Мандрівники
Travellers був нашим найкращим страховиком комерційного майна, оскільки він має великий досвід у галузі. Була визнана найкращою компанією зі страхування комерційного майна в Сполучених Штатах за нарахованими преміями протягом багатьох років і трохи втратила перше місце в 2020 році.
Це ще одна відома корпорація, коріння якої сягають 1864 року, коли один із її засновників почав продавати двоцентове страхування від нещасних випадків. Нинішня компанія була створена в 2004 році, коли Travelers і St. Paul Companies об’єдналися, і вона має рейтинг A++ від AM Best.7
Travelers пропонують страхові рішення для компаній у більш ніж 20 галузях, включаючи транспорт, виробництво, будівництво, роздрібну торгівлю та державні установи. Однак фірма придбала міцну репутацію у сфері страхування комерційного майна.
За даними Інституту страхової інформації, компанія займається страхуванням майна так багато, що вона є автором номер один комерційних власність страхування в США в 2020 році.
6 Інші види страхування бізнесу, які пропонує корпорація, включають комерційні автомобілі, кібер-відповідальність, гарантійні зобов’язання та компенсацію працівникам, причому ціни варіюються залежно від галузі.
Travellers добре підходять для забезпечення покриття компаній, які ведуть бізнес у всьому світі, оскільки вони працюють у Сполучених Штатах, Канаді та Великобританії.
#6. Свобода взаємна
Ми обрали Liberty Mutual як найкращого страховика для ПБ, оскільки компанія пропонує швидкий та простий підхід. А також спрощена політика власника бізнесу, яка поєднує покриття в одній економічно ефективній політиці для різних секторів.
Liberty Mutual була обрана найкращим постачальником планів власників бізнесу (ПБ). Які об’єднують численні види страхування в єдиний поліс для захисту від відповідальності, втрати майна та втрати доходу. Це унікальне положення для надання допомоги величезній кількості власників бізнесу в широкому діапазоні галузей.
Liberty Mutual надає комерційне страхування через незалежних агентів по всій території Сполучених Штатів. Серед варіантів покриття є комерційне авто, поломка обладнання, внутрішній морський флот, покриття парасольками та компенсація працівникам. Як і 11 галузевих рішень для будівництва, громадського призначення організації, фінансові установи, охорона здоров'я, нерухомість, оптова торгівля. Через свою мережу рефералів для підрядників, яка працює по всій країні, Liberty Mutual також сприяє цілодобовій підтримці претензій.
№ 7. Прогресивна реклама
Ми обрали Progressive як найкращу страхову компанію для комерційного автострахування, тому що вона є найбільшим спеціалістом у цій сфері та знає, як обробляти претензії з ділових автомобілів краще, ніж будь-хто.
Progressive є найбільшим комерційним автострахуванням у Сполучених Штатах, яке було створено в 1937 році.
У той час як страхування комерційних автомобілів є однією з основних напрямків діяльності Progressive. Компанія також надає загальну відповідальність, компенсацію працівникам, платіжні зобов’язання, професійну відповідальність та кіберстрахові компанії. Progressive пропонує страхування для 61 різного бізнесу та професій. Включно з тренажерними залами, інструкторами з йоги, автомеханіками, малярами та салонами краси тощо.
Якщо ваша фірма має загальне покриття відповідальності або поліс власника бізнесу, Progressive пропонує знижку на покриття комерційних автомобілів, навіть якщо загальна відповідальність або страхування власника бізнесу укладено в іншого перевізника. Власники бізнесу можуть заощадити до 15%, сплачуючи свої річні ставки в повному обсязі.
Які переваги ринку професійного страхування?
Захистіть свою діяльність від фінансових втрат, спричинених судовими позовами Якщо у вас є страхування професійної відповідальності, страховик оплатить усі ваші витрати на юридичний захист у випадку, якщо на вас буде подано позов. Це дозволить уникнути будь-яких перебоїв у вашому бізнесі. Страхування помилок і упущень покриває витрати на захист, такі як гонорари адвокатів, витрати на звернення до суду та витрати на подання юридичних документів, серед іншого.
Чи дорога професійна відповідальність?
Для страхування професійної відповідальності річні внески для багатьох різних типів малих підприємств зазвичай коливаються від 350 до 1,800 доларів. Це означає щомісячну вартість від 29 до 150 доларів США. Значна кількість наших страхувальників платить десь близько 400 доларів США на рік за покриття професійної відповідальності.
Кому потрібна страховка професійної відповідальності?
Якщо ваша компанія надає послуги своїм клієнтам, страхування професійної відповідальності є розумним кроком, яким не можна нехтувати. Придбання полісу є обов’язковим, якщо умови вашого договору з вашими клієнтами передбачають, що ви повинні постійно підтримувати цей рівень покриття. Підприємства будь-якого розміру, що працюють у будь-якому секторі, можуть скористатися страхуванням професійної відповідальності. Навіть найдрібніші організації ризикують опинитися втягнутими в судовий процес щодо професійної відповідальності, мінімальний розмір якого може складати кілька тисяч доларів.
Яка різниця між страхуванням загальної відповідальності та страхуванням професійної відповідальності?
Двома найпоширенішими типами страхових полісів, які купують комерційні підприємства, є страхування загальної відповідальності та страхування професійної відповідальності. Позови, пов’язані з тілесними ушкодженнями та пошкодженням майна, покриваються загальним страхуванням відповідальності, як і судові позови, пов’язані з рекламними травмами, такими як наклеп, а також рахунки за лікування. Єдиний тип претензій, які покриваються страхуванням професійної відповідальності, пов’язаний з помилками в бізнесі та необережністю.
Як страхування професійної відповідальності захищає різних професіоналів?
№1. Бухгалтери та аудитори
Компанії зі страхування професійної відповідальності бухгалтерів та аудиторів покривають витрати на судові процеси, які виникли внаслідок бухгалтерських помилок. Проблеми зі введенням даних, прорахунки або втрачена документація. Оскільки поліс забезпечує клієнту непрямий фінансовий захист. Деякі клієнти вимагатимуть підтвердження страхування, перш ніж погодитися мати справу з вашою фірмою.
#2. Архітектори
Архітектори покриваються страховими компаніями професійної відповідальності у випадку, якщо проект будівлі не відповідає стандартам проекту, запізнюється або містить помилки. Пункт, що вимагає страхування професійної відповідальності, може бути в контракті клієнта.
#3. Консультанти
Страхування професійної відповідальності консультантів пропонує фінансову компенсацію за судові позови про неефективні поради або неточні прогнози. Деякі клієнти можуть попросити вас надати підтвердження страхування професійної відповідальності, перш ніж вони погодяться працювати з вами.
№ 4. Інженери
Страхування професійної відповідальності інженерів захищає їх фінансово від судових процесів, що виникають через такі проблеми, як перевитрати коштів, затримки доставки та труднощі з будівельними матеріалами. для деяких проектів. Від вас можуть вимагати надати підтвердження страхування професійної відповідальності клієнту, партнеру або раді з питань ліцензування.
Чи добре мати страхування професійної відповідальності?
Подумайте про придбання страхування професійної відповідальності, якщо ваша компанія займається продажем своїх навичок. Це покриття, яке захищає вашу фірму та прибутки від претензій клієнтів щодо несвоєчасної, незавершеної або неякісної роботи, також відоме як страхування від помилок і упущень або страхування E&O. Такі звинувачення можуть призвести до дорогих судових позовів.
Що покриває страхування професійної відповідальності?
Якщо ви припустилися помилки в професійних послугах, які ви надаєте клієнту або клієнту, страхування професійної відповідальності може допомогти фінансово захистити вас і вашу організацію. Цей тип страхового захисту часто відомий як страхування від помилок і упущень (E&O). Неважливо, наскільки ви обізнані у своїй галузі; іноді ви будете робити помилку.
Чи є професійна відповідальність те саме, що й працівники?
Позови, подані вашими працівниками щодо травм, отриманих під час роботи, не покриваються вашим страхуванням загальної відповідальності або страхуванням професійної відповідальності. Працівники, які отримали травми на виробництві або захворіли внаслідок нещасного випадку або захворювання, пов’язаного з роботою, мають право на отримання пільг за полісом страхування відшкодування працівникам свого роботодавця.
Що важче довести професійну відповідальність або професійну недбалість?
Щоб успішно захистити або переслідувати позов про професійну відповідальність, важливо чітко розуміти, чим страхове покриття такого позову відрізняється від загального позову про недбалість. Позови, пов’язані з професійною відповідальністю, у двох словах, як правило, важче довести.
FAQ
Що входить до страхування професійної відповідальності?
Страхування професійної відповідальності покриває претензії про фактичну або передбачувану недбалість, що випливає з надання професійних послуг, як-от надання неправильної поради, упущення або ненадання послуги. Це покриття включає відшкодування збитків та витрати на оборону в межах ваших лімітів, незалежно від того, чи була допущена помилка.
Чим відрізняється загальне страхування від професійної відповідальності?
Основна відмінність між загальною та професійною відповідальністю полягає у типах ризиків, які вони покривають. Загальна відповідальність охоплює фізичні ризики, такі як тілесні ушкодження та пошкодження майна. Професійна відповідальність покриває більш абстрактні ризики, такі як помилки та упущення в послугах, які надає ваша компанія.
Чи E&O – це те саме, що професійна відповідальність?
Що таке страхування від помилок та упущень? Страхування від помилок і упущень – це ще одна назва страхування професійної відповідальності. Таким чином, ви все одно отримаєте те саме покриття, незважаючи на різні назви.
- КРАЩЕ СТРАХУВАННЯ ПРОФЕСІЙНОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ: 6+ кращих компаній зі страхування професійної відповідальності 202 року3
- СТРАХУВАННЯ ЗАГАЛЬНОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: вартість та найкращі варіанти
- Що таке страхування відповідальності: види та покриття для вашого бізнесу
- СТРАХУВАННЯ ПРОФЕСІЙНОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ: помилки та упущення пропозицій та компанії
