СТРАХУВАННЯ ВІД ВИНИ У США: як це працює

У разі ДТП, незалежно від того, хто був винуватцем, ви повинні подати позов про відшкодування збитків у власну страхову компанію. Залежно від штату, у якому ви живете, страхування від вини може покривати різноманітні витрати, включаючи медичні витрати, втрату заробітної плати, догляд за дітьми тощо. Для водіїв може бути критично важливо зрозуміти, чи в їхній державі діють закони, що ґрунтуються на помилках чи ні. Це не тільки впливає на те, як ви подаєте претензії, але й може вплинути на вид автострахування, який вам потрібен, і ціну страхової премії. Ця стаття пояснює все, що вам потрібно знати про страхування без вини 

Страхування від вини 

У разі відсутності провини ваша страхова компанія оплатить ваші медичні витрати та втрачену заробітну плату в межах ліміту страхового покриття, незалежно від того, хто був винен у страховому випадку. У штатах, де діє страхування без вини, на додаток до стандартного страхування відповідальності потрібне покриття захисту від травм (PIP).

Страхування PIP не покриває збитки, завдані вашому автомобілю, медичні витрати іншого водія або рахунки за лікування, які перевищують максимальну суму, дозволену вашим полісом. Страхування без вини, також відоме як PIP, забезпечує покриття травм, отриманих вами в автомобільній аварії, незалежно від того, хто був винуватцем, до ліміту покриття PIP, яке ви маєте, і виплачує негайно, зменшуючи ймовірність того, що одна сторона подаватиме позов проти іншого.

Як працює страхове покриття без вин?

Розглянемо сценарій, за якого ви потрапили в аварію, яка залишила вас із двома зламаними руками, і ви перебуваєте в стані без вини. Незалежно від того, хто спричинив зіткнення, ви повинні надати лікарні деталі свого полісу автострахування під час відвідування відділення невідкладної допомоги, щоб оглянути руки. Якщо ви вирішите оплачувати медичну допомогу зі своєї кишені, ваш страховик повинен надіслати вам чек на суму, яку ви витратили (до ліміту вашого покриття захисту від травм). Крім того, якщо лікарня виставляє рахунки безпосередньо вашій страховій компанії, вони повинні відшкодувати вам витрати на медичне обслуговування. 

Штати страхування від вини 

«Держава без вин» — це держава, у якій діє система страхування, згідно з якою будь-яка особа, яка постраждала в автомобільній аварії, повинна спочатку вимагати компенсації від своєї страхової компанії, незалежно від того, хто був винен.

У 12 штатах страхування автомобіля без вини є юридичною вимогою; у кількох інших це доповнення, яке можна придбати як додатковий компонент. Деякі штати дозволяють вам повністю відмовитися від страхування без вини. Інша назва цього страхування - захист від травм або PIP. 

У яких штатах діють закони про страхування без вини?

У наступних штатах водії повинні мати цей страховий поліс:

• Делавер
• Флорида
• Гаваї
• Канзас
• Кентуккі
• Массачусетс
• Мічиган
• Міннесота
• Пенсільванія
• Нью-Йорк
• Північна Дакота
• Юта

Чистий» або «Справжній» стан без вини

Чисте (або «справжнє») страхування без вини відноситься до контрактів, які обмежують правову допомогу водіїв, тоді як страхування водія виплачує переваги першої сторони їм та їхнім пасажирам. Вигоди першої сторони означають той факт, що страхова компанія водія покриває всі його витрати, включаючи медичні рахунки, незалежно від того, хто винен. Чисті закони відсутності провини присутні в таких штатах: 

• Флорида
• Гаваї
• Канзас
• Кентуккі
• Массачусетс
• Мічиган
• Міннесота
• Нью Джерсі
• Нью-Йорк
• Північна Дакота
• Пенсільванія
• Пуерто Ріко
• Юта

У кожному штаті існують різні мінімальні стандарти, які передбачають обов’язкове страхування від вини. Наприклад, страхувальники можуть вибирати з різноманітних варіантів страхування в Мічигані. Водії можуть вибирати з наступних варіантів під час визначення ліміту страхового покриття без вини: вони мають право на покриття до 500,000 250,000 доларів США або XNUMX XNUMX доларів США. 

Крім того, якщо вони зареєстровані в програмі Medicaid і член їх сім’ї має страховку, яка покриває травми, отримані в результаті автомобільної аварії, вони мають вибір отримати покриття до 50,000 XNUMX доларів США.

Крім того, страхувальники мають вибір відмовитися від медичного страхування PIP, якщо вони мають Medicare, а інший член сім’ї має медичне або автострахування на випадок травм, отриманих під час автокатастроф.

У Флориді страхування без вини виплачує лише до 10,000 80 доларів США за 50,000% ваших медичних витрат, пов’язаних із нещасним випадком. Хоча страхування без вини в Нью-Йорку оплачує до 80 XNUMX доларів США за медичні витрати для вас і ваших пасажирів, воно відшкодовує лише XNUMX% втраченої зарплати.

Вибір станів без вини

Штати, які надають мешканцям можливість вибору між вільним вибором або звичайним планом автострахування, який не обмежує їх можливості подати позов, називаються штатами без вин. Тут власники полісів мають можливість вибрати чистий страховий поліс без вини або більш традиційний поліс автострахування, який дає їм право подати до суду. До таких штатів належать Нью-Джерсі, Кентуккі та Пенсільванія

Додаткові стани без помилок

Додаткова політика без вини є сумішшю. Водії мають такі ж законні права, як і зі стандартним полісом автострахування, але вони також мають можливість придбати страхове покриття першої сторони, що означає, що їх власна страхова компанія покриватиме їхні рахунки за лікування та інші витрати. На позови в цій сфері не поширюються жодні обмеження. Страхувальники можуть подати до суду. 

Що покриває страхування від вини 

Травми, спричинені автомобілем, покриваються страховкою. Цей страховий поліс покриває будь-які медичні витрати, понесені внаслідок автомобільної аварії, якщо ви постраждали. Залежно від штату страхування без вини також може включати такі переваги.

Він також покриває втрачену заробітну плату, якщо ваша травма заважає вам працювати, альтернативні послуги, як-от догляд за дитиною або прибирання будинку, витрати на похорон у разі смертельної травми, втрату в разі втрати годувальника або скромну допомогу в разі смерті, якщо нещасний випадок призведе до вашої смерті та у вас є утриманці, які будуть жити після вас. 

Що не покриває політика відсутності вини?

У стані відсутності вини PIP, ймовірно, не оплачуватиме такі витрати:

#1. Травми пасажирів або інших водіїв іншого транспортного засобу

У більшості випадків вони спочатку покриваються страховкою PIP іншого водія. Якщо страховка за вашим полісом справді покриває ці витрати, це випливає з вашого покриття відповідальності за тілесні ушкодження.

#2. Травмування пішоходів

Якщо вас збила машина під час прогулянки, ваш PIP, ймовірно, захистить вас. Однак, якщо ви їдете за кермом і збили пішохода чи велосипедиста, їхня страховка зазвичай повинна заплатити за це. Ви не можете включати пішоходів у свою політику без вини.

#3. Медичні витрати, які перевищують обмеження вашої страховки

Більше покриття, ніж те, що дозволяє ваш поліс, неможливо. Однак, якщо інший водій був винен у зіткненні, ви можете подати на нього до суду про відшкодування збитків, які перевищують ваше страхове покриття в деяких штатах.

Які переваги страхування від вини?

Швидкість врегулювання претензій є однією з головних переваг політики без вини. Це пришвидшує процес оплати будь-яких рахунків за автомобіль або медичне обслуговування, оскільки більше немає жодних переворотів між страховими компаніями, які намагаються визначити, хто винен.

Цей спосіб не тільки економить час, але і кошти. Звертаючись безпосередньо до власної страхової компанії, ви можете уникнути великих витрат на притягнення винного водія до відповідальності.

Страхова претензія без вини

Якщо ви маєте автострахування без вин і потрапили в автомобільну аварію, ви повинні спочатку вирішити, чи подавати претензії взагалі. Якщо ви або пасажир вашого автомобіля отримали травму, можливо, вам доведеться подати претензію.

Ви повинні зв’язатися зі своїм постачальником страхових послуг, щоб подати будь-які претензії, пов’язані з травмами, оскільки це страхування без вини. Ви повинні надати інформацію про інцидент, тяжкість ваших травм і підтвердження будь-яких кишенькових витрат на медичне обслуговування або втрату заробітної плати. 

Після цього постачальник страхових послуг розглянуть вашу претензію та відшкодує вам ваші витрати в межах лімітів покриття, зазначених у вашому полісі. Політика відсутності вини має перевагу, оскільки дозволяє виплачувати претензії набагато швидше, оскільки немає необхідності встановлювати провину.

Що таке страхування відсутності вини в США?

Незалежно від того, хто був винуватцем зіткнення, поліс без вини призначений для оплати ваших рахунків за лікування та/або втрати зарплати, якщо ви потрапили в таке. У деяких штатах може вимагатися автострахування без винності, але в інших воно також може бути необов’язковим.

Які плюси та мінуси страхування від вини?

Страхування без вини має перевагу в тому, що забезпечує швидке врегулювання претензій після нещасних випадків і зменшує кількість позовів, поданих за відносно незначні травми. Недоліки включають вищі ставки автострахування та більш складний процес для водіїв, які шукають болю та зазнають збитків. Крім того, це звільняє необережних водіїв від фінансової відповідальності за скоєне. 

Як працює страхування, якщо ви не винні?

Подання претензії щодо страхування автомобіля без вини усуває занепокоєння, що страхова компанія відхилить вашу претензію через розбіжності щодо того, хто винен у зіткненні. Ви не зобов'язані нести тягар демонстрації страховому консультанту, що ви не винні в зіткненні.

Що означає страхування від вини в Канаді?

Хоча ви матимете справу зі своїм страховиком, лише якщо у вас є автострахування, це не означає, що ви не винні. Страхування без вини, згідно з офіційним визначенням, — це покриття, яке надається вашим страховиком, а не іншою стороною, для будь-якого відшкодування внаслідок збитку, спричиненого застрахованим ризиком.

Що протилежне страхуванню без вини?

Страхування на випадок є антитезою страхування на випадок. Від того, чи має потерпілий законне право подати позов, залежить, чи є страховий поліс винним чи безвинним. Ще одна важлива відмінність полягає в тому, хто несе відповідальність за покриття збитків потерпілої сторони. В основі такого виду страхування лежить деліктна відповідальність. Залежно від того, наскільки кожна зі сторін була винна, кожна страхова компанія покриває збитки.

Можливість подати позов і вимагати відшкодування неоплачених економічних збитків, таких як витрати на лікування та втрату заробітної плати, а також неекономічних збитків, таких як біль, страждання та тривога, доступна для застрахованої особи, яка не погоджується з наданою сумою виплати. страховою компанією.

Як ще називають страхування від вини?

Страхування захисту від травм (PIP) — інша назва страхування без вини.

Висновок 

Насправді наявність полісу відсутності вини не звільняє вас від відповідальності, якщо ви потрапили в аварію. Простіше кажучи, це означає, що якщо ви поранитеся або пошкодите свій автомобіль під час аварії, ваша страхова компанія розгляне вашу вимогу. Це краще замість того, щоб потенційно проходити тривалий і дорогий судовий процес і листуватися зі страховою компанією іншої сторони. 

Незалежно від того, хто став винуватцем зіткнення, страхування без вини покриває ваші рахунки за лікування, втрату заробітної плати та інші витрати, якщо ви отримали травми. Щоб дізнатися більше про включення та виключення, зверніться до свого страхового полісу.

Статті по темі

1. ЯК ПРАЦЮЄ СТРАХОВКА АВТО У 2023 РОЦІ?
2. ЩО ТАКЕ POS: як це працює, страхування та що вам слід знати
3. Юрист з ДТП: гонорари та як вони працюють
4. Найкращі компанії зі страхування життя в США 
5. АВТОМОБІЛЬНА ФРАНШИЗА: як це працює

посилання 

• NerdWallet 
• Investopedia