Незважаючи на те, що вартість автострахування сильно відрізняється залежно від штату, вона недешева. Люди з низькими доходами, які не можуть дозволити собі страхування автомобіля, більш схильні повністю відмовлятися від страхування, що може поставити їх у серйозні труднощі.
Люди з низьким доходом, які не можуть дозволити собі звичайну страховку, мають ще один варіант: приєднатися до програми страхування автомобіля для малозабезпечених. Тут ми побачимо найдешевші страхові компанії для водіїв з низькими доходами.
Що таке страхування автомобіля для малозабезпечених?
Страхування автомобіля для малозабезпечених – це страхування, яке надається лише малозабезпеченим сім’ям. Це дозволяє людям, які не можуть дозволити собі звичайне страхування автомобіля, отримати покриття за нижчою ціною. Кінцева мета страхування автомобілів для людей з низьким рівнем доходу – зменшити кількість незастрахованих автомобілістів на дорозі.
На державному рівні передбачено страхування автомобіля для малозабезпечених громадян, однак воно не є загальнодоступним. Ця форма страхування доступна лише в кількох штатах. Кожен штат має власні стандарти страхування автомобілів для людей з низьким рівнем доходу, і не кожен має право.
Якщо ви заробляєте менше зазначеної суми грошей і зареєстровані в одній або кількох державних програмах допомоги, вас називають малозабезпеченим. Ви також повинні мати дійсне водійське посвідчення у вашому рідному штаті та чисте водіння. У багатьох штатах також є вимоги щодо мінімальної вартості автомобіля.
Водіям слід розглядати страхування автомобіля для малозабезпечених як крайній засіб. Ви повинні подати заявку на страхування автомобіля для людей з низьким рівнем доходу, лише якщо ви не можете придбати доступну приватну страховку. Незважаючи на те, що страхування автомобілів для людей з низьким рівнем доходу дешевше, воно не забезпечує достатнього покриття.
Кому варто застрахувати автомобіль для малозабезпечених?
Для тих, хто не може дозволити собі приватне страхування, страхування автомобіля для людей з низьким доходом може стати порятунком. Однак це не найкраще рішення для всіх, і не всі мають право.
Автомобільна страховка для малозабезпечених призначена для людей, які не можуть дозволити собі будь-яке приватне страхування, навіть зі знижками.
Однак страхове покриття автомобіля для людей з низьким доходом обмежене. Це не те саме, що страхування, отримане з приватного джерела. Щоб зберегти витрати на низькому рівні, більшість фінансованих державою схем страхування забезпечують обмежене покриття. Наприклад, каліфорнійські водії, зареєстровані в програмі CLCA, отримують лише покриття відповідальності та майнового збитку.
Якщо вам потрібне покриття, щоб уникнути водіння повністю незастрахованим, страхування автомобіля з низьким рівнем доходу є чудовою альтернативою (що є незаконним). Це невідповідний вибір для тих, хто шукає повного покриття. Страхування автомобіля для людей з низьким рівнем доходу часто включає значні прогалини, що може призвести до виплат із власної кишені, якщо вам потрібно подати претензію.
Компанії зі страхування автомобіля з найдешевшими ставками для водіїв із низьким рівнем доходів у штаті
Найдешевші поліси автострахування для водіїв із низьким рівнем доходу — це ті, які лише відповідають мінімальним вимогам щодо покриття відповідальності вашого штату. Однак потреби в охопленні залежать від штату, як і в середньому найдешевші компанії.
Ми виявили, що, за винятком USAA, найнижчою загальнодоступною мінімальною страховою компанією для автомобіля в більшості штатів є GEICO, яка була найдешевшим варіантом у середньому в 26 штатах. Державна ферма та Ері також були стабільно найдешевшими в семи та чотирьох штатах відповідно.
Сім'ї військових, які мають право на USAA, повинні запитати ціну у страхової компанії. MoneyGeek виявив, що якщо ви можете отримати покриття, це найнижча страхова компанія загалом і найдешевша в 38 штатах.
Котирування наведено для 40-річного водія з поганою кредитною історією, але ви можете натиснути на свій штат, щоб побачити, як ставки змінюються залежно від розміру сім’ї та кредитної історії.
Найдешевші компанії зі страхування автомобілів для водіїв із низьким рівнем доходу за державами (за винятком USAA)
| стан | О компании | Річна премія |
| Аляска | GEICO | $696 |
| Алабама | GEICO | $704 |
| Арканзас | GEICO | $706 |
| Арізона | GEICO | $768 |
| Каліфорнія | Progressive | $496 |
Мінімальні поліси штату виключають комплексне страхування та страхування від зіткнень, які покривають витрати на пошкодження автомобіля. Політика повного покриття коштує дорожче, але водії з низьким доходом, які мають дорогі транспортні засоби, можуть розглянути можливість сплати додаткових витрат, щоб забезпечити повне покриття. Ходити по магазинах і порівнювати ціни – це найпростіший спосіб заощадити гроші на страхуванні автомобіля.
Найдешевші компанії зі страхування автомобілів для водіїв з низьким рівнем доходу в країні
Ділова прибутковість приблизні національні середні показники для фірм для водіїв з низьким доходом, які шукають найдешевші компанії зі страхування автомобілів, які легко доступні. Якщо ви маєте право, USAA є найнижчим загалом, а страховка, яка відповідає державним мінімумам, коштує в середньому 373 долари на рік.
Друге місце займає GEICO, яка стягує в середньому 474 долари на рік за мінімальне страхування.
Водії з низьким доходом можуть заощадити гроші на страхуванні свого автомобіля, роблячи покупки. Ви можете витратити більшу частину свого доходу на інші потреби, якщо щороку заощаджуватимете сотні доларів на страхуванні автомобіля.
№1. USAA
Якщо ви військовослужбовець, ветеран або член сім’ї військовослужбовця, USAA важко перемогти. Політики, які відповідають мінімальним державним стандартам, обходяться водіям з низьким доходом у середньому в 373 долари на рік, що є найнижчим показником на ринку, а обслуговування клієнтів є чудовим. USAA також пропонує персоналізовані фінансові рекомендації. Головним недоліком є те, що невійськовий персонал не має права.
№2. GEICO
Навіть для водіїв з поганою кредитною історією GEICO пропонує одні з найнижчих цін на страхування автомобіля практично в кожному штаті. Політика мінімального покриття коштує водіям із низьким рівнем доходу в середньому 474 долари на рік, при цьому найдешевша компанія доступна для всіх водіїв. Крім і без того низьких тарифів, організація пропонує різноманітні знижки. Ви можете отримати онлайн-котирування, яке пояснює все, що включає поліс.
№ 3. Страхування радгоспу
State Farm обходиться нашому типовому водієві з низьким рівнем доходу в середньому в 606 доларів на рік, що робить його однією з найдешевших доступних фірм, а також пропонує численні знижки. З понад 19,000 XNUMX агентів по всій країні легко знайти одного поруч із вами.
Читайте також: ДЕШЕВІ АВТО ДЛЯ ПІДЛІТКІВ: ТОП-10 найпопулярніших дешевих автомобілів 2023 року
Державні програми страхування автомобілів
Урядові програми в Каліфорнії, Нью-Джерсі та на Гаваях допомагають водіям з низькими доходами отримати страховку. Якщо ви живете в одному з цих штатів, вам слід ознайомитися з ними.
#1. Каліфорнійська програма недорогого автомобільного страхування (CLCA)
Ця програма може бути доступна хорошим водіям, які заробляють менше 250% федеральної межі бідності. Воно поширюється на головного водія транспортного засобу, а також на будь-яких відповідних другорядних водіїв. Щоб відповідати вимогам, ви повинні:
- мати дійсні каліфорнійські водійські права
- мати відмінний досвід водіння
- Відповідати вимогам щодо доходу
- має бути щонайменше 16 років
- Володіти автомобілем вартістю менше 25,000 XNUMX доларів
Обмеження покриття 10/20/3. Це менше, ніж стандартні каліфорнійські обмеження відповідальності, але набагато краще, ніж водіння без страховки.
#2. Спеціальний поліс страхування автомобіля Нью-Джерсі (SAIP)
У Нью-Джерсі програма «долар на день» надає водіям з низьким доходом медичне обслуговування. Щоб отримати право, ви повинні бути зареєстровані у федеральній Medicaid із госпіталізацією. Він надає до 250,000 10,000 доларів на екстрену медичну допомогу після автомобільної аварії. Він також включає XNUMX XNUMX доларів США у разі смерті людини. Він не покриває відвідування лікаря, окрім початкового лікування, і не забезпечує страхування відповідальності.
#3. Програма допомоги людям похилого віку, сліпим та інвалідам на Гаваях (AABD)
Ви можете придбати автомобільну страховку, якщо отримуєте фінансову підтримку від державної програми допомоги людям похилого віку, сліпим та інвалідам (AABD). Щоб отримати право, ви повинні відповідати одному з наступних критеріїв:
- Вам повинно бути 65 або більше років.
- Сліпий за законом
- Повна та постійна інвалідність
- Життя або догляд за кимось, хто отримує допомогу AABD
- Мати дохід менше 34% від поточного федерального рівня бідності
- Автострахування безкоштовне, якщо ви відповідаєте вимогам.
Який вид автострахування мені потрібен, якщо я маю низький дохід?
Мінімум страхування відповідальності, який вимагає ваш штат, є найдешевшою альтернативою. Однак, залежно від вашого штату, покриття відповідальності може бути досить низьким. Наприклад, більшість юрисдикцій сплачує лише витрати за тілесні ушкодження до 50,000 100 доларів США за аварію. Якщо вам потрібен додатковий захист від відповідальності, дані MoneyGeek показують, що компанії часто стягують від 200 до 50 доларів США більше на рік, щоб збільшити ваші обмеження відповідальності з мінімальних державних розмірів до 100/100/XNUMX.
Додавання страхування на випадок зіткнення та комплексного страхування, яке часто називають полісом повного покриття, коштуватиме дорожче; компанії зазвичай стягують додаткові 300-500 доларів США на рік, щоб додати ці покриття. Це необхідно, лише якщо у вас є кредит або лізинг автомобіля, хоча багато водіїв повинні придбати його, навіть якщо вони не змушені це робити.
Комплексне страхування та страхування на випадок зіткнень відшкодує вам вартість вашого автомобіля, якщо воно буде пошкоджено за будь-яких обставин. Ми пропонуємо усунення колізій і комплексне покриття, коли премії перевищують 10% від виплати. Наприклад, якщо ваша страхова компанія оцінює вашу машину в 5,000 доларів США, а у вас є франшиза в 1,000 доларів США, ви платите 4,000 доларів США за покриття. Якщо ваші страхові внески перевищують 400 доларів США, або 10% від 4,000 доларів США, вам слід подумати про скасування покриття.
Читайте також: Комерційні страхові компанії та ціни у 2023 році
Фактори, що впливають на тарифи вашого автострахування
Ваш дохід не впливає на вартість страхування автомобіля. Проте компанії зі страхування автомобілів враховують низку критеріїв, пов’язаних із доходом, наприклад місце проживання та ступінь освіти.
Вартість страховки залежатиме від типу автомобіля, яким ви керуєте. Страхування високопродуктивних яскравих спортивних автомобілів коштує дорожче, тому що їхні водії ризикують більше.
Люди з вищими зарплатами можуть дозволити собі оплачувати збитки зі своєї кишені, тож їм не потрібно подавати претензію за кожну аварію, що призводить до зменшення премій: менше претензій = дешевші премії.
Водії з низькими доходами часто мають прогалини або недоліки у своєму страховому покритті, що може призвести до вищих премій. Страхові компанії розглядають людей із прогалинами в охопленні як високу небезпеку, оскільки вони вважають, що ви все ще були за кермом, навіть якщо на той момент не мали страховки.
Інші критерії, які розглядаються страховими компаніями, включають:
- Автомобіль
- Штат і поштовий індекс
- вік
- Стать
- Сімейний стан
- Рекорд водіння
- Попередній страховий захист
- Історія претензій
- кредитний рейтинг (за винятком Каліфорнії, Массачусетсу та Гаваїв)
- Середня пройдена відстань
- Франшизи та види покриття
Чи впливає ваш кредитний рейтинг на вартість страхування автомобіля?
Деякі страхові компанії базують свої премії на основі вашої кредитної історії. Згідно з логікою, водії з низькою кредитною історією більш схильні подавати претензії. Однак деякі штати визнали це дискримінаційним. Страхові компанії не можуть використовувати ваш кредитний рейтинг як визначальний фактор, якщо ви живете в Каліфорнії, Массачусетсі або на Гаваях. Якщо ви живете в іншому штаті, ваш кредитний рейтинг матиме вплив на ваші ціни на страхування. Якщо у вас погана кредитна історія і вам потрібна автомобільна страховка, ви все одно можете отримати її за дешевою страховкою.
Кредитні бали визначаються в таблиці нижче:
- Відмінний кредит: 769-794
- Ярмарок: 710-740
- Бідно: 524-577
За даними Experian, середній кредитний бал становить 703.
Середній річний кредитний рейтинг Премії страхування автомобіля
| О компании | Поганий кредит | Справедливий кредит | Хороший кредит |
| USAA | $1,460 | $936 | $883 |
| GEICO | $1,681 | $1,212 | $1,047 |
| Радгосп | $2,527 | $1,482 | $1,235 |
| Nationwide | $1,781 | $1,518 | $1,341 |
| Allstate | $2,254 | $1,604 | $1,351 |
| Progressive | $2,475 | $1,792 | $1,381 |
| Travelers | $2,490 | $1,721 | $1,525 |
| фермери | $3,281 | $1,776 | $1,578 |
| MetLife | $4,248 | $2,332 | $1,686 |
Як водіям з низькими доходами заощадити гроші на страхуванні автомобіля
Хоча вам може знадобитися провести додаткові дослідження, щоб отримати страхування автомобіля для людей з низьким доходом, будьте впевнені, що доступне розумне покриття.
Ось найкращі способи для малозабезпечених сімей і окремих осіб отримати доступну автостраховку.
- Озернись. Це було зазначено раніше, але це потрібно повторити. Ставки страхових компаній можуть суттєво відрізнятися. Купівля автострахування спочатку може здатися роботою на повний робочий день, але в довгостроковій перспективі це може заощадити вам еквівалент доходу за рік. Щоб заощадити час, скористайтеся безкоштовними онлайн-сайтами порівняння пропозицій.
- Повна оплата. Якщо це можливо, оплачуйте щорічну страховку автомобіля одноразово. Це може заощаджувати до 15% на вашому автострахуванні щороку.
- Шукайте вигідні пропозиції. Про знижки, доступні для водіїв із низьким рівнем доходу та й загалом для всіх водіїв, ми вже обговорювали. Шукайте постачальників автострахування, які надають найбільші знижки, і ви можете заощадити до 30% річної премії.
- Покращте свій досвід водіння. Хороші, відповідальні водії платять менше за страховку автомобіля. Це так просто. Квитки та цитати можуть додати сотні, якщо не тисячі, доларів до ваших тарифів щороку.
- Покращте свій кредитний рейтинг. За винятком Гаваїв, Массачусетсу та Каліфорнії, усі штати враховують ваш кредитний рейтинг. Підвищення кредитного рейтингу може заощадити багато грошей на страхуванні. Складіть бюджет і почніть оплачувати рахунки.
Читайте також: ЯКИЙ КРЕДИТНИЙ РАЙОН ПОТРІБНИЙ ДЛЯ КУПІВЛІ АВТОМОБІЛЯ: Кредитний рейтинг вам знадобиться, щоб купити автомобіль у 202 році3
- Переосмисліть свій автомобіль. Незважаючи на те, що високоякісні та розкішні автомобілі здаються хорошими, вони дорожчі в обслуговуванні та ремонті (і, отже, дорожче страхувати), а автомобілі більшої якості стають учасниками аварій.
- Визначте свій рівень захисту. Щоб легально керувати автомобілем у більшості штатів, ви повинні мати принаймні мінімальне покриття. Однак, якщо ви можете дозволити собі підвищити ваше страхування відповідальності до наступного рівня, це того варте. Однак, якщо вартість BlueBook вашого автомобіля становить лише кілька тисяч доларів, вам, ймовірно, не потрібне повне покриття. Ще один спосіб заощадити гроші – відмовитися від страхування орендованого автомобіля та допомоги на дорозі.
- Перейдіть на основі використання. Хоча не всі штати пропонують страхове покриття на основі використання, деякі пропонують, і якщо ви обережний, сумлінний водій, ця функція може бути корисною.
Як бідні люди можуть собі дозволити страхування автомобіля?
Low-Cost Automobile Insurance Program — це назва програми допомоги штату Каліфорнія для людей з низькими доходами, які потребують допомоги в оплаті автострахування (CLCA). Щоб отримати право на участь у цій програмі, учасники цієї програми повинні мати бездоганний водійський досвід і сімейний дохід нижче 250% федеральної межі бідності.
Чи є в Нью-Йорку державна програма страхування автомобілів для малозабезпечених громадян?
Ні, штат Нью-Йорк не надає державну програму допомоги водіям із низьким рівнем доходів у пошуку автострахування. Вам слід ознайомитися з цінами, які пропонують різні постачальники, якщо ви хочете отримати страховку, яка відповідає вашому бюджету.
Як отримати державну страховку автомобіля, якщо ви малозабезпечені?
Лише Каліфорнія, Гаваї та Нью-Джерсі пропонують спеціальні програми для допомоги водіям з низьким рівнем доходу в оплаті автострахування. Ці три штати — Каліфорнія, Гаваї та Нью-Джерсі. У більшості інших штатів найважливішим кроком, який ви можете зробити, щоб знизити вартість вашого автострахування, є пошуки та отримання оцінок від кількох різних постачальників.
У кого зазвичай найнижча страховка автомобіля?
Відповідно до статистичних ставок страхування транспортних засобів, наданих Insurify, Mile Auto надає найдоступніше автострахування для домогосподарств з низьким доходом із середньою премією за мінімальне покриття 98 доларів США на місяць і середньою премією за повне покриття 107 доларів США на місяць відповідно.
Який рівень автострахування вам потрібен, якщо у вас низький дохід?
Немає жодного штату, який би враховував дохід як критерій для визначення того, чи потрібно вам мати страхування автоцивільної відповідальності. Щоб легально керувати транспортним засобом, від вас вимагається лише мінімальний рівень страхового забезпечення, незалежно від вашого доходу.
Чому бідні люди не мають страховки?
У 2021 році 64 відсотки осіб, які не мали медичної страховки, назвали високу вартість страхового покриття причиною її відсутності. Багато осіб не мають доступу до страхового покриття за місцем роботи, а інші, зокрема дорослі з низьким рівнем доходу, які проживають у штатах, які не розширили програму Medicaid, продовжують не мати права на отримання фінансової допомоги для отримання страхового покриття.
Поширені запитання про страхування автомобіля для малозабезпечених
Який вид страхування автомобіля найкращий?
Завжди рекомендується поліс комплексного страхування автомобіля, оскільки він захищає не лише чужу машину, як це робить страхування автомобіля третьої сторони, але й вашу власну машину та будь-які травми власника-водія.
Які фактори впливають на тарифи автострахування?
Ваш автомобіль, звички водіння, демографічні характеристики, а також покриття, обмеження та франшизи, які ви вибираєте, – це всі елементи, які можуть вплинути на ціни вашого автострахування. Ці міркування можуть включати ваш вік, протиугінні системи у вашому автомобілі та ваш досвід водіння.
Як можна заощадити гроші на страхуванні автомобіля?
- Подивіться навколо, щоб знайти автомобільну страховку.
- Перш ніж купувати автомобіль, порівняйте вартість страховки.
- Збільште свою страхову франшизу.
- Зменште необов’язкове страхове покриття для вашого старого автомобіля.
- Об’єднайте ваші страхові поліси та/або продовжте з тим же постачальником.
- Тримайте чисту кредитну історію.
- Скористайтеся знижками за малий пробіг.
- Запитайте про групове страхування.
Статті по темі
- Найдешевше страхування автомобіля без початкового внеску в 202 році3
- ПОЗИКИ ДЛЯ ЛЮДЬ З НИЗЬКИМ ДОХОДОМ: Отримання позик для особи з низьким доходом
- Короткострокове страхування автомобіля: найкращі страховики в США
- Найкраще страхування автомобіля для молодших 25 років: витрати та знижки
- СТРАХУВАННЯ ОРЕНДОРДАЦІВ: покриття та витрати
посилання
