Компанії повинні мати план, щоб захистити себе від несподіванок. Страхова агенція може допомогти вашій компанії чи корпорації захистити себе від позовів про загальну відповідальність, визначивши поліс, який дозволить вам керувати ризиками, убезпечити ваші активи та відповідати очікуванням вашої галузі чи конкретних клієнтів. У цій публікації ми розглянемо, що таке страхування загальної відповідальності, скільки воно коштує та які вимоги до страхування малого бізнесу для ТОВ.
Що таке визначення страхування загальної відповідальності?
Страхування загальної відповідальності, також відоме як страхування комерційної відповідальності або комерційне страхування загальної відповідальності, захищає вашу малу чи велику фірму від претензій клієнтів або інших осіб у результаті нещасних випадків або травм. Позови про недбалість можуть бути дорогими для повного покриття для компаній, але наш загальний поліс страхування відповідальності покриває пошкодження майна, тілесні ушкодження, наклеп, наклеп і захист у судовому процесі.
Навіщо мені потрібне страхування загальної відповідальності для мого малого бізнесу?
Як власника малого бізнесу, ви можете бути притягнуті до юридичної відповідальності, якщо інша особа постраждала або її майну було завдано шкоди внаслідок ваших дій. Переконайтеся, що ваша компанія належним чином захищена від небезпек.
Страхові компанії надають індивідуальне страхування загальної відповідальності за допомогою швидкого та простого процесу оцінки. Вам слід подумати про страхування загальної відповідальності для вашого малого бізнесу, якщо ви або ваші співробітники:
- Спілкуйтеся з клієнтами віч-на-віч: коли ви відвідуєте робоче місце клієнта або клієнти відвідують ваше, завжди існує ризик, що хтось отримає травму та потребуватиме медичної допомоги.
- Дозволити доступ до власності клієнта: Якщо власність клієнта пошкоджена у вашому місці або на місці проекту, загальна страховка відповідальності може покрити витрати на її ремонт або заміну.
- Використовуйте рекламу, щоб продати свій бізнес: Якщо ви рекламуєте свій бізнес і ненавмисно використовуєте висловлювання, захищені авторським правом або товарними знаками, загальне страхування відповідальності може покрити вас у разі подання претензії.
- Використовуйте сторонні місця для ділової діяльності: Якщо хтось (окрім вас або працівника) постраждав на робочому місці, за яке ви несете відповідальність, загальне страхування відповідальності може сплатити його медичні витрати.
- Зробіть покриття обов’язковим для проекту: Якщо ви пропонуєте конкретні проекти або подаєте заявку на них, страхування відповідальності може знадобитися як умова присудження контракту. Компанії видадуть вам сертифікат страхування (COI), щоб допомогти вам виконати вимоги.
Кому необхідне страхування загальної відповідальності для малого бізнесу?
Багато фірм повинні мати страхування загальної відповідальності. Ось кілька професій і їхні програми для покриття загальної відповідальності.
#1. Підрядники
Страхування загальної відповідальності захищає від претензій третіх сторін щодо пошкодження майна або тілесних ушкоджень, заподіяних під час будівельних проектів або під час виконання ремонтних чи технічних робіт.
#2. Організатори заходів
Страхування загальної відповідальності покриває претензії, що виникають внаслідок нещасних випадків або травм, отриманих під час подій. Це може включати, наприклад, гість, який спіткнувся об обладнання або пошкодження майна продавця.
#3. Клінінгові компанії
Страхування загальної відповідальності може покривати претензії щодо пошкодження майна або травм, отриманих під час надання послуг з прибирання, наприклад, випадкового розбиття цінного предмета або ковзання клієнта на підлозі.
#4. Фотографи та відеооператори
Вимоги щодо травм, спричинених необережністю, покриваються загальним страхуванням відповідальності. Наприклад, загальне страхування цивільної відповідальності може покрити медичні витрати, якщо клієнт або відвідувач події, яку ви фотографуєте, зачепить ваше обладнання.
Що включає загальне страхування відповідальності для малого бізнесу?
Страхування відповідальності малого бізнесу охоплює різноманітні варіанти покриття, які ви повинні розглянути у своїй стратегії управління ризиками. Майте на увазі, що державні вимоги до страхування малого бізнесу, наприклад компенсації працівникам або комерційного автострахування, відрізняються. Може знадобитися свідоцтво про страхування, щоб продемонструвати, що ваша компанія має основне покриття.
#1. Страхування загальної відповідальності
Страхування загальної відповідальності покриває звинувачення в тому, що ваша компанія завдала тілесних ушкоджень або пошкодження майна іншій особі. Це також може допомогти у висвітленні претензій правопорушників, таких як наклеп і наклеп. Це покриття може допомогти в оплаті юридичних рахунків і спорів, які можуть виникнути під час звичайної ділової діяльності.
#2. Бізнес автострахування
Якщо ви керуєте службовим автомобілем для бізнесу, бізнес-автострахування, також відоме як комерційне автострахування, захистить вас і ваших співробітників на дорозі. Це може допомогти покрити претензії щодо тілесних ушкоджень і майнових збитків у результаті нещасного випадку, до якого причетна ваша компанія.
#3. Страхування професійної відповідальності
Страхування професійної відповідальності захищає вашу компанію від потенційних претензій, що виникають через помилки в професійних послугах, які вона надає. Страхування помилок і упущень – це інша назва.
#4. Компенсаційне страхування працівників
Страхування компенсації працівникам покриває ваших працівників у разі нещасного випадку або хвороби, пов’язаної з роботою. Це може допомогти в охопленні:
- Медичні витрати
- Витрати на поточний догляд
- Допомога по інвалідності
- Втрачена заробітна плата
Більшість штатів вимагають від роботодавців страхування компенсацій працівників.
#5. Комерційне страхування парасольки
Деякі з ваших обмежень щодо страхування відповідальності збільшуються комерційним парасольковим страхуванням. Отже, якщо дорогий позов перевищує ліміт вашого полісу, комерційне покриття парасольки може допомогти компенсувати різницю, якщо джерело збитку покрито.
Страхове покриття загальної відповідальності для малого бізнесу
Власники малого бізнесу витрачають в середньому 42 долари на місяць або 504 долари на рік на страхування загальної відповідальності.
Вартість загального страхування цивільної відповідальності для малого бізнесу визначається декількома факторами, зокрема де ви працюєте, що ви робите, як довго вам потрібно покриття та чисельність вашої команди. Поліси починаються від 17 доларів США на місяць, але оскільки кожен бізнес різний, завжди доцільно отримати загальну пропозицію страхування цивільної відповідальності.
Давайте поговоримо про франшизи, поки ми розглядаємо вартість страхування загальної відповідальності для малого бізнесу. Коли ви купуєте страхування загальної відповідальності (за посадою, місяцем або роком), сума, яку ви сплачуєте, називається вашою «премією». Але чи потрібно платити щось більше, коли ви подаєте позов? Не зовсім; сума, яку ви зобов'язані подати, якщо подаєте претензію, називається вашою "франшизою". Франшизи спонукають їх докладати зусиль, щоб уникнути збитків, змушуючи страхувальників брати участь у витратах на позов.
Наприклад, якщо ви обираєте франшизу в розмірі 250 доларів США за політикою загальної відповідальності з лімітом у 1 мільйон доларів США, а згодом подаєте заявку на повні ліміти, ви сплатили б лише свою премію та франшизу для покриття в розмірі 1 мільйона доларів США.
У найнижчому плані 17 доларів на місяць, у середньому 42 долари, покриття 1 мільйон доларів або більше та франшизи до 0 доларів. Можливо, ви шукаєте дешеве страхування загальної відповідальності, але вважайте страхування загальної відповідальності важливою інвестицією на початку нового бізнесу, подібно до візитних карток або веб-сайту. Нарешті, вартість незначна в порівнянні з вартістю.
Страхування малого бізнесу для ТОВ
Якщо ви володієте малим бізнесом, організованим як товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ), вам слід подумати про отримання страховки, щоб захистити вашу компанію від будь-яких ризиків і зобов’язань. Нижче наведено деякі з найпоширеніших видів страхування, які можуть знадобитися малому бізнесу зі структурою ТОВ:
- Загальне страхування відповідальності: Ця страховка захищає вашу компанію від фізичних ушкоджень, пошкодження майна та рекламних претензій щодо відповідальності. Він може оплачувати судові збори, медичні рахунки та врегулювання або судові рішення проти вашої компанії.
- Страхування майна: Ця політика захищає матеріальні активи вашої компанії, такі як її офіс, обладнання та інвентар, від пошкоджень або втрат, спричинених пожежею, крадіжкою чи іншими страховими випадками.
- Страхування професійної відповідальності: також відомий як страхування від помилок і упущень (E&O), це страхування захищає вашу компанію від претензій щодо відповідальності, пов’язаних із професійними послугами, які ви надаєте. Він може покривати судові рахунки, угоди або судові рішення проти вашої компанії, а також інші пов’язані з цим витрати.
- Компенсаційне страхування працівників: Якщо у вас є наймані працівники, закон може вимагати від вас страхування відшкодування збитків для покриття медичних витрат і втрачених доходів, якщо працівник отримав травму або захворів під час роботи.
- Страхування кібер-відповідальності: це покриття захищає вашу компанію від позовів про відповідальність, що виникають через кібератаки, витік даних та інші кіберзагрози. Його можна використати для покриття судових витрат, зборів за повідомлення та інших відповідних витрат.
Потреби вашого малого бізнесу у страхуванні можуть відрізнятися залежно від вашої галузі, місця розташування та інших факторів. Крім того, рекомендується поговорити зі страховим професіоналом, щоб оцінити ваші конкретні потреби та отримати відповідне покриття.
Чому вашому ТОВ потрібна страховка малого бізнесу
Щоб захистити свої активи, ви, можливо, вирішили зареєструвати свій малий бізнес як корпорацію з обмеженою відповідальністю (LLC). Така структура часто це робить, і вона також надає інші переваги, такі як уникнення подвійного оподаткування прибутку, з яким ви зіткнулися б, якби ваша компанія була C-корпорацією.
Усе це вагомі причини, однак деякі люди вважають, що якщо ваша компанія є ТОВ, вам не потрібна страховка малого бізнесу. Це неправильно. Звичайне ковзання та падіння – це все, що може поставити під загрозу ваш бізнес.
Ось три причини, чому ваше ТОВ має мати страхування малого бізнесу.
#1. Ви повинні захистити активи вашої компанії.
Загалом приєднання до ТОВ не дозволяє пов’язувати ваші особисті активи з обов’язками компанії. Це означає, що в більшості випадків ви не втратите свій будинок, якщо на вашу компанію подадуть до суду. Однак існує багато сценаріїв, за яких активи вашої компанії можуть опинитися під загрозою.
#2. Ваші особисті активи все ще можуть бути під загрозою.
Навіть якщо ваша компанія є ТОВ, ви можете зіткнутися з особистою відповідальністю в різних ситуаціях. Судовий позов проти вашого бізнесу може поставити під загрозу ваші особисті активи, якщо ви не розділите свій бізнес і особисті активи або якщо ви гарантуєте бізнес-кредит.
#3. Ви будете нести витрати, якщо на вас буде подано позов, навіть якщо буде визнано, що ви не несете відповідальності
Навіть якщо ви не зробили помилки, на вас можуть подати до суду майже за будь-що. Судовий позов означає, що вам знадобиться адвокат, можливо, вам доведеться пропустити роботу, щоб відвідати медіацію чи суд, і в результаті ваша репутація може постраждати.
Вимоги до страхування малого бізнесу
Вимоги до страхування малого бізнесу залежать від розміру компанії, галузі, в якій вона працює, і чинного державного та муніципального законодавства. Однак нижче наведено кілька прикладів популярних видів страхування, які можуть знадобитися для малого бізнесу:
- Страхування компенсації працівникам: Якщо у вас є наймані працівники, закон штату може вимагати від вас мати компенсаційну страховку для покриття медичних рахунків і недооплати, якщо хтось із них травмується або захворіє під час роботи.
- Комерційне страхування авто: якщо ваша компанія володіє або орендує транспортні засоби, може знадобитися комерційне автострахування для покриття претензій щодо відповідальності внаслідок аварій чи інших інцидентів за участю цих транспортних засобів.
- Страхування професійної відповідальності: Певні підприємства, такі як охорона здоров’я, юриспруденція та бухгалтерія, можуть вимагати страхування професійної відповідальності для покриття позовів, пов’язаних із помилками чи упущеннями в професійних послугах.
- Загальне страхування відповідальності: Багато компаній купують страхування загальної відповідальності, щоб захистити себе від позовів про відповідальність, пов’язаних із фізичними ушкодженнями, пошкодженням майна та рекламними травмами.
- Страхування майна: якщо ваша компанія володіє або орендує фізичне майно, як-от офіс, склад або торгове приміщення, ви можете бути зобов’язані отримати страхування майна для покриття збитків або збитків, спричинених такими інцидентами, як пожежа, крадіжка чи стихійні лиха.
Знову ж таки, залежно від вашого сектору, місця розташування та інших обставин конкретні вимоги до страхування для вашого малого бізнесу можуть відрізнятися. Щоб визначити вимоги до страхування, які застосовуються до вашого бізнесу, проконсультуйтеся з державними та місцевими органами влади, а також з галузевими асоціаціями та спеціалістами зі страхування.
Скільки коштує страхування відповідальності?
Витрати на страхування загальної відповідальності відрізняються, тому компанії сплачують різні витрати на рік за покриття. Зазвичай компанії платять від кількох сотень до кількох тисяч доларів на рік. Середня вартість становить 1,057 доларів на рік.
Скільки коштує страхування малого бізнесу на місяць?
Страхування малого бізнесу коштує приблизно від 14 до 124 доларів на місяць, залежно від типу покриття, яке ви купуєте
Для чого використовується Umbrella Insurance?
Парасолькове страхування – це тип страхування відповідальності, який забезпечує додаткове покриття, що виходить за межі полісів страхування основної відповідальності підприємства. Крім того, Umbrella страхування призначене для захисту бізнесу від катастрофічних збитків, які перевищують ліміти їхніх основних страхових полісів.
Ось кілька поширених способів використання страхування парасольки:
- Посилений захист від відповідальності
- Захист від судових позовів
- Душевний спокій
- Відповідність вимогам контракту
Що таке страхування ділових ризиків?
Страхування бізнес-ризиків, також відоме як страхування комерційних ризиків або страхування корпоративних ризиків, — це вид страхування, який покриває широкий спектр ризиків, з якими стикаються підприємства. Страхування підприємницьких ризиків призначене для захисту бізнесу від несподіваних подій, які можуть спричинити фінансові збитки.
З якими 5 основними типами ризиків стикається бізнес?
Існує багато різних типів ризиків, з якими стикаються підприємства, але нижче наведено п’ять основних типів:
- Стратегічні ризики
- Фінансові ризики
- Операційні ризики
- Ризики відповідності
- Репутаційні ризики
Які 3 типи ризиків у страхуванні?
У страхуванні зазвичай обговорюють три основні види ризику:
- Фізичний ризик: цей тип ризику передбачає можливість фізичного пошкодження або втрати людини, майна чи активів.
- Моральний ризик: Цей тип ризику передбачає потенційні втрати, спричинені нечесною або неетичною поведінкою.
- Моральний ризик: Цей тип ризику передбачає втрати, спричинені зниженням моралі чи мотивації.
Що таке агрегат за випадком?
«Сукупний випадок» — це термін, який використовується в страхових полісах для опису максимальної суми покриття, яке доступне для одного випадку або претензії. Цей тип покриття зазвичай міститься в полісах страхування відповідальності, таких як страхування загальної відповідальності або страхування професійної відповідальності.
Скільки коштує страхування громадської відповідальності для індивідуального підприємця в Ірландії?
Вартість страхування цивільної відповідальності для індивідуального підприємця в Ірландії може змінюватися залежно від кількох факторів, включаючи тип бізнесу, необхідний рівень покриття, місцезнаходження підприємства та історію претензій підприємства.
За приблизними оцінками, вартість страхування цивільної відповідальності для індивідуального підприємця в Ірландії зазвичай становить від 200 до 700 євро на рік, але вартість може бути вищою або нижчою залежно від факторів, згаданих вище.
Що таке страхування загальної відповідальності в Каліфорнії?
Загальне страхування цивільної відповідальності в Каліфорнії – це тип страхування, який забезпечує покриття різноманітних претензій щодо відповідальності, з якими може зіткнутися бізнес. Цей тип страхування призначений для захисту компаній від фінансових втрат у результаті судових позовів або претензій, поданих третіми особами, такими як клієнти, продавці чи інші особи.
Як працює страхування?
Страхування працює шляхом передачі ризику потенційних збитків від фізичної особи чи підприємства до страхової компанії в обмін на сплату премії. Ось основні етапи роботи страхування:
- Оцінка ризику
- Преміальний платіж
- Оформлення поліса
- Виникнення збитків
- Обробка претензій
- Управління ризиками
Що таке загальне страхування відповідальності власника?
Страхування загальної відповідальності власника – це тип страхового покриття, який захищає власників бізнесу від фінансових втрат, спричинених претензіями щодо травм або пошкодження майна третіми особами. Цей вид страхування призначений для покриття претензій, які можуть виникнути в результаті ділових операцій або діяльності.
Чому важливо мати страховку?
Важливо мати страхування, оскільки воно забезпечує фінансовий захист від несподіваних подій або збитків. Ось кілька причин, чому мати страхування важливо:
- Захист від фінансових втрат
- Відповідність вимогам законодавства
- Душевний спокій
- Доступ до медичної допомоги
- Захист активів
Загалом наявність страхування є важливою, оскільки вона забезпечує фінансовий захист і душевний спокій у разі несподіваних подій або збитків.
Висновок
Нарешті, страхування відповідальності є необхідним видом страхування для малих підприємств для захисту від фінансових втрат, викликаних судовими процесами або звинуваченнями в недбалості. Малі підприємства стикаються з багатьма небезпеками, включаючи тілесні ушкодження, пошкодження майна та рекламні травми, які може покрити страхування відповідальності.
Страхування загальної відповідальності – це тип страхування відповідальності, який покриває широкий спектр ризиків, таких як випадки ковзання та падіння, претензії щодо відповідальності за товар і претензії щодо збитку від реклами. Іншим видом страхування відповідальності є страхування професійної відповідальності, яке призначене для покриття претензій, пов’язаних із професійними послугами, що надаються фірмами, наприклад помилки, упущення або недбалість.
Малі підприємства повинні ретельно оцінити свої вимоги до страхування відповідальності та проконсультуватися зі страховим агентом, щоб визначити найкраще покриття для своїх потреб. Крім того, малий бізнес може захистити свої активи та фінансову стабільність у разі непередбачених подій або збитків, маючи належне страхування відповідальності.
- СТРАХУВАННЯ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ОНЛАЙН: факти, які вам потрібно знати
- СТРАХУВАННЯ ДЛЯ ТОВ: Топ 2023 найкращих варіантів покриття
- СЕРЕДНЯ ВАРТІСТЬ НА СТРАХУВАННЯ БІЗНЕСУ У 2023 РОЦІ
- АКТИВИ ПРОТИ ПАСИВИ: визначення, приклади та відмінності
- СТРАХУВАННЯ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ КОМПАНІЇ: що це таке та як це працює
- CRM ДЛЯ ПРОДАЖІВ: найкраще програмне забезпечення на 2023 рік
- ІНТЕЛЕКТ ДОХОДІВ: що це таке та як ним користуватися
посилання
