Каліфорнія є одним із найбільш сейсмонебезпечних штатів у Сполучених Штатах, з понад 16,000 XNUMX відомих землетрусних розломів. Хоча землетруси можуть статися в будь-якій точці світу, жителі Каліфорнії мають підвищений ризик зазнати сильного землетрусу в якийсь момент свого життя.
Тож зрозуміло, чому комусь цікаво дізнатися про страхові поліси від землетрусів у Каліфорнії.
Швидка відповідь
Закон Каліфорнії не вимагає страхування від землетрусів, але настійно рекомендується.
Страхові поліси домовласників не покривають збитки від землетрусу, тому без окремого полісу страхування від землетрусу ви несете відповідальність за повну вартість ремонту чи відновлення свого будинку після землетрусу.
У цій статті ми обговоримо переваги страхування від землетрусів і чому це так важливо в Каліфорнії. Ми також відповімо на деякі типові запитання щодо страхування від землетрусів, наприклад, скільки воно коштує та як отримати ціну.
Страхування землетрусу в Каліфорнії
- У Каліфорнії страхові компанії зобов’язані за законом надавати страхування від землетрусів, коли ви купуєте страхування домовласників. Кожні два роки ваша страхова компанія повинна надавати вам страхування від землетрусів.
- Пропозиція має бути в письмовій формі та містити інформацію про ліміти полісу, франшизу та премію. У вас є 30 днів, щоб прийняти або відхилити пропозицію. Ви не зобов’язані купувати поліс. Ви відхиляєте пропозицію, якщо не відповісте.
- Управління землетрусів Каліфорнії (CEA) надає приблизно 65% полісів страхування житла від землетрусів у Каліфорнії. Поліс не можна придбати безпосередньо в CEA, але його можна придбати в страхові компанії які є членами CEA.
- Ви повинні спочатку мати поліс страхування житлового майна, щоб придбати поліс CEA. Крім того, ви повинні придбати поліс CEA в тій самій страховій компанії, яка надає страхування вашого житла.
- У Каліфорнії страхування орендарів і власників житла є законним для покриття збитків від пожежі внаслідок землетрусу, навіть якщо ви не купуєте поліс від землетрусу.
Чи потрібна страховка від землетрусу в Каліфорнії?
За словами Глена Помероя, головного виконавчого директора Управління землетрусів Каліфорнії (CEA), найбільшого в країні провайдера страхування від землетрусів, власники будинків у Каліфорнії не зобов’язані за законом купувати страхування від землетрусів, а іпотечні кредитори цього не вимагають. За словами Помероя, законодавство Каліфорнії вимагає таких провайдерів, як Радгосп і Allstate, щоб запропонувати новим покупцям житла страхування від землетрусів у поєднанні з полісом страхування власників житла.
Землетруси не покриваються страхуванням домовласників. Щоб отримати покриття, необхідно придбати окремий поліс. Враховуючи велику кількість руйнівних землетрусів у Каліфорнії щороку, варто бути обережними.
За даними Геологічної служби США (USGS), визначаючи, чи потрібна вам страховка на випадок землетрусу, слід враховувати такі фактори:
- Відстань між вашим будинком і активними землетрусними розломами
- Виникнення землетрусів у вашій місцевості
- Коли був останній землетрус?
- Матеріали, використані для будівництва та фундаменту вашого будинку
- Архітектурна споруда вашого будинку
- Рівень майстерності у вашому домі
Що покриває страхування від землетрусу в Каліфорнії?
Страхування від землетрусу покриває витрати на заміну та ремонт вашого будинку та його вмісту у разі землетрусу. Він також покриє будь-які додаткові витрати на проживання, якщо ваш будинок стане тимчасово непридатним для проживання.
Страхування від землетрусів покриває лише збитки, спричинені зсувами або рухом землі. Це виключає пошкодження вогнем і водою. Це покривається страховим полісом власника будинку. Збитки від повені, які потребують окремого покриття, не покриваються страхуванням від землетрусів.
Яка вартість страхування від землетрусу в Каліфорнії?
Згідно з дослідженнями, страхування від землетрусу може коштувати від 730 до 2,000 доларів США. Вартість варіюється залежно від кількох факторів, включаючи розмір вашого будинку та матеріали, використані для його будівництва. Страхування від землетрусів не можна придбати окремо, а разом із страховим полісом власника вашого будинку.
За даними Інституту страхової інформації, страхові франшизи від землетрусів зазвичай становлять від 5% до 15% ліміту вашого полісу. Зазвичай вони вищі, ніж франшизи за страховими полісами домовласників.
Хоча страхування від землетрусів може бути дорогим, особливо в зонах високого ризику, ви можете зменшити свої внески, вживаючи запобіжних заходів. Наприклад, CEA надає знижку на старі будинки з дерев’яним каркасом з піднятими або іншими неплитними фундаментами. Багато постачальників також надають знижки для будинків, які були модернізовані через сейсмонебезпечність.
Ставки страхування землетрусу в Каліфорнії за містами
Очікується, що землетруси щороку завдаватимуть збитків у США на 6.1 мільярда доларів. З 2010 по 2015 рік Каліфорнійська геологічна служба США зафіксувала 1,545 землетрусів магнітудою 3 і більше балів у штаті.
Котирування землетрусів відрізняються залежно від місця. У Каліфорнії, чим ближче ваш будинок до лінії розлому, тим вищий ваш показник, що відображає більшу ймовірність пошкодження землетрусом і вищу вартість захисту ваших активів.
#1. Лос-Анджелес
Жителі районів Лос-Анджелеса Ехо-Парк, Сілвер-Лейк і Ель-Серено зазвичай платять менше за страхування від землетрусів. Жителі Мар Віста, Калвер-Сіті та Західного Лос-Анджелеса зазвичай платять більше за той самий рівень покриття.
Згідно з Геологічною службою Сполучених Штатів, в окрузі є 60% ймовірність зазнати землетрусу з магнітудою щонайменше 6.7 протягом наступних трьох десятиліть через тектонічну зону Сан-Андреас і сотні дрібніших активних розломів. Геофізична зйомка.
#2. Сан - Дієго
У Сан-Дієго вартість страхування від землетрусів коливається від 2.90 до 3.09 доларів за тисячу доларів покриття. Річна ставка покриття житла в розмірі 758,000 2,199 доларів США — середня ціна житла в Сан-Дієго — оцінюється в межах від 2,342 до XNUMX доларів США.
За даними Управління з питань землетрусів Каліфорнії (CEA), це місто має 75% ймовірність землетрусу магнітудою 7.0 або більше в найближчі 30 років. У місті проживає понад 1.4 мільйона людей, а також каньйон Роуз, Ельсінор і Сан-Хасінто. лінії розлому. За даними організації, землетрус такого масштабу може пошкодити 45% житлових будинків.
#3. Сан Франциско
У Сан-Франциско страхування від землетрусу для будинку на одну сім’ю може варіюватися від 4.08 до 4.58 доларів за тисячу доларів покриття. Округ Мішн знаходиться на нижньому кінці шкали, тоді як жителі Ноб-Хілл - на вищому.
Ставки можуть бути близькими до 6,000 доларів на рік, якщо припустити, що середня ціна житла становить 1.3 мільйона доларів.
Розломи Сан-Андреас і Хейворд проходять через більшу територію затоки та США. За даними Геологічної служби, існує 72% ймовірність того, що землетрус магнітудою щонайменше 6.7 відбудеться протягом наступних 30 років.
Як придбати страховку від землетрусу в Каліфорнії
CEA рекомендує зробити наступні кроки, щоб придбати страховку в Каліфорнії.
Крок 1. Оцініть свій ризик
Знання того, наскільки ваша територія вразлива до землетрусів, є найважливішим фактором для визначення того, чи потрібна вам страховка від землетрусів. FEMA забезпечує сейсмічні карти які демонструють це. Кольори на картах відображають рівні ризику території, також відомі як категорії сейсмічного проектування.
Крок 2. Надішліть запит на безкоштовну цінову пропозицію
Вартість вашого полісу буде відрізнятися залежно від кількох факторів. Безкоштовний калькулятор премії CEA допоможе вам оцінити вашу премію.
Вам буде запропоновано низку запитань про ваш будинок, включаючи вашу адресу, рік його будівництва, суму страхування власника будинку, яку ви маєте, а також тип даху та фундаменту вашого будинку.
Потім буде відображено приблизну місячну премію. Якщо ви хочете, ви можете змінити свою франшизу, покриття особистого майна та покриття втрати користування та додати покриття до свого полісу.
Коротка порада: CEA представляє приблизно дві третини постачальників страхування домовласників у Каліфорнії. Ось їх список.
Крок 3. Зверніться до своєї страхової компанії
Ви повинні придбати страхування від землетрусу через страхову компанію власника вашого будинку. Коли ви отримаєте оцінку страхування від землетрусу, зверніться до свого страхового агента, який опрацює вашу заявку.
Ваш постачальник також оброблятиме ваші преміальні платежі та оновлення полісів. Вони також можуть допомогти вам подати претензію, якщо землетрус пошкодить ваше майно.
За даними Національної асоціації страхових уповноважених, більшість страховиків не будуть продавати нові поліси протягом 30-60 днів після землетрусу. Найкращий час для придбання полісу страхування від землетрусу – до того, як він станеться.
Скільки страхування від землетрусу мені потрібно?
Вартість вашого будинку визначає вартість страхування від землетрусів. Ваш будинок має бути застрахований на основі вартості його заміни, як зазначено в страховому полісі власника вашого будинку.
Що таке франшиза для страхування від землетрусу?
Франшиза за полісом страхування від землетрусу залежить від компанії, але зазвичай становить від 10% до 20%.
Що означає CEA?
Управління з питань землетрусів Каліфорнії (CEA) є одним із найбільших у світі постачальників страхування житла від землетрусів. CEA – це державна некомерційна організація, яка співпрацює з деякими провідними страховими компаніями Каліфорнії, щоб допомогти мешканцям в управлінні ризиками та збитками, пов’язаними з землетрусом.
Лі Автострахування Покрити збитки від землетрусу?
Якщо у вас є комплексне покриття, яке покриває пошкодження вашого автомобіля, які не є наслідком зіткнення, ваша автострахування покриває пошкодження від землетрусу.
Чи доступна страховка від землетрусу для орендарів?
Орендарі можуть придбати страховку від землетрусу. Оскільки страхування орендарів не покриває збитки від землетрусу, орендарі повинні придбати окремий поліс, щоб захистити своє особисте майно та допомогти відшкодувати витрати, якщо їхній будинок стане непридатним для проживання через пошкодження землетрусом.
Чи діє страхування від землетрусу на випадок цунамі?
Чи покриє ваша страховка від землетрусів збитки від цунамі, залежить від прямої причини збитку. Якщо цунамі спричинить селеві потоки, які зруйнують ваш будинок і майно, ваша страховка від землетрусу може покрити витрати. З іншого боку, будь-яка шкода, спричинена паводковою водою, вимагатиме придбання окремого полісу страхування від повені.
Питання, які варто розглянути перед покупкою страхування від землетрусу
Які поліси страхування від землетрусів?
Ваша страхова компанія визначить максимальну суму покриття, яке ви можете придбати, але слідкуйте за лімітами покриття. Наприклад, якщо ви купуєте страховий поліс на випадок землетрусів із покриттям житла лише на 100,000 XNUMX доларів США, можливо, ви не зможете відновити свій будинок, якщо він буде зруйнований.
Що таке франшиза для страхування від землетрусу?
Поліси страхування від землетрусу можуть мати високі франшизи (сума, яку ви повинні заплатити зі своєї кишені за ремонт, якщо подаєте претензію). Франшиза може становити від 10% до 25% ліміту поліса для житла. Якщо ваш житловий поліс має ліміт у 100,000 10,000 доларів США, ви можете заплатити від 25,000 XNUMX до XNUMX XNUMX доларів США, якщо подасте позов.
Що таке «спеціальні ліміти» страхування від землетрусу?
Поліси страхування від землетрусів часто включають спеціальні обмеження на суму, яку страховик заплатить за заміну або ремонт конкретних елементів або конструкцій. Наприклад, ми виявили політику, згідно з якою заміна комп’ютера сплачується лише 500 доларів США, а інша – лише платить до 1,000 доларів США за видалення зрубаного дерева (і не більше 500 доларів США за видалення будь-якого дерева), незалежно від того, скільки дерев впало. Деякі поліси виключають покриття збитків, завданих плавальному басейну або палубі, яка його оточує.
Що робити після землетрусу?
Якщо у вашій місцевості стався землетрус, ви можете зробити кілька кроків:
- Отримайте вказівки щодо екстреної ситуації з надійного джерела (радіо, телебачення чи Інтернет).
- Очікуйте афтершоків, які можуть статися через години, тижні, дні або навіть місяці після землетрусу.
- Огляньте комунікаційні лінії та прилади на наявність пошкоджень. Відкрийте вікна та закрийте головний газовий кран, якщо відчуєте запах газу. Щоб запобігти стрибку напруги, вимкніть автоматичний вимикач у вашому домі, якщо електрика вмикається та вимикається.
- Огляньте свій димохід на наявність тріщин та інших пошкоджень.
- Якщо ваш будинок був пошкоджений, вживіть заходів, щоб запобігти подальшому пошкодженню (наприклад, забийте вікна дошками, щоб запобігти крадіжці).
- Зателефонуйте до своєї страхової компанії, щоб дізнатися про покриття та подати претензію.
- Знайдіть свій домашній інвентар (якщо він є).
- Зберігайте квитанції про витрати на проживання, такі як проживання та харчування в ресторані, якщо ви змушені переїхати через пошкодження.
- Наймання державного страхового консультанта для допомоги у великих претензіях, таких як керування документацією та дотримання термінів.
Як я можу отримати страхування від землетрусу?
Якщо у вас уже є страхування домовласників, зв’яжіться зі своїм агентом, щоб дізнатися, чи можна додати страхування від землетрусів як підтвердження. Якщо страхування на випадок землетрусу недоступне як підтвердження, ви можете придбати його як окремий поліс в іншої компанії.
Ви також можете запитати у відділі державного страхування про «надлишкові лінії», тобто компанії, які мають повноваження продавати страхування для покриття таких ризиків, як землетруси, тоді як інші страхові компанії цього не роблять. Майте на увазі, що більшість страхових компаній не продадуть страхування від землетрусу, якщо землетрус стався протягом останніх 30-60 днів.
Як отримати страховку від землетрусу в Каліфорнії?
Страхування від землетрусів CEA доступне в Каліфорнії через компанії зі страхування житла та орендарів.
Відповідно до законодавства штату Каліфорнія, страхова компанія вашого власника житла зобов’язана пропонувати вам страхування від землетрусів, коли ви купуєте поліс, а потім кожні два роки. Ви матимете 30 днів із дати їхнього письмового повідомлення, щоб відповісти. Якщо ви пропустили повідомлення, зв’яжіться зі страховим агентом власників житла та вимагайте страхового покриття від землетрусу.
Якщо у вас є квартира або ви орендуєте житло, ви можете придбати страхування від землетрусу, щоб покрити свої особисті речі та додаткові витрати на проживання, якщо ви не можете жити у своєму будинку через пошкодження землетрусом, які покриваються вашим полісом.
Що таке франшиза страхування від землетрусу?
Франшиза - це сума грошей, яку ви повинні заплатити зі своєї кишені, якщо вам потрібно подати страхову заяву. Загалом франшиза страхування від землетрусу коливається від 10% до 25% ліміту полісу. Наприклад, якщо у вас є 250,000 10 доларів США на покриття житла та 25,000% франшизи, ви повинні будете заплатити XNUMX XNUMX доларів США за ремонт, перш ніж страховка почне виплачуватися.
Управління землетрусів Каліфорнії надає такі варіанти відрахування: 5%, 10%, 15%, 20% або 25%.
Чи варто страхування від землетрусу?
Якщо ви живете в сейсмонебезпечному районі, вам варто подумати про переваги та недоліки страхування від землетрусів. Отже, почніть з розгляду питання про те, чи можете ви дозволити собі відновити свій будинок і замінити свої особисті речі на випадок землетрусу без страхування. Майте на увазі, що страхування будинку не покриває збитки від землетрусу.
З іншого боку, зусилля федерального уряду щодо ліквідації наслідків стихійного лиха обмежені. Гранти на ремонт будинку призначені лише для покриття необхідного ремонту, щоб зробити ваш будинок безпечним і чистим, а не для відновлення його початкового стану. Додаткова федеральна фінансова допомога часто надається у формі позик, що повертаються.
Багато людей вважають страхування від землетрусу непомірно дорогим, особливо з огляду на високі франшизи, які їм все одно доведеться покрити. Страхування не виплачується, якщо сума збитку від землетрусу менша за вашу франшизу. Лише ви можете визначити, чи є страхування від землетрусу гарною інвестицією, виходячи з потенційної виплати.
Чи включено страхування від землетрусів у стандартне страхування власників будинків?
Ні, землетруси не покриваються стандартним страхуванням домовласників. Ви повинні придбати індосамент для полісу страхування житла або окремий поліс страхування від землетрусу.
- СЕРЕДНІЙ ДОХІД У КАЛІФОРНІЇ: реальний середній та середній дохід у 2023 році
- СТРАХУВАННЯ ДОМОВЛАСНИКІВ: Компанії, ціни та посібник із покупки
- BEAR RIVER СТРАХУВАННЯ ЮТА: Огляди страхування автомобіля та житла
посилання
