Підтримуючи безперервне покриття страхування вашого автомобіля, ви зможете зберегти низькі внески. Однак ви можете опинитися в ситуації, коли термін дії вашої страховки на автомобіль закінчився. Виправлення цієї помилки в страховому покритті автомобіля якомога швидше може забезпечити вам душевний спокій і фінансову безпеку в разі аварії. Припинення дії страхового покриття автомобіля часто відбувається ненавмисно. Якщо ви опинились у ситуації, коли пільговий період страхування автомобіля закінчився, є дії, які ви можете зробити, щоб відновити покриття.
Що таке програш у страхуванні автомобіля?
Прострочення страхування автомобіля визначається як будь-який період, коли у вас є зареєстрований автомобіль, але немає страховки.
Перерва може тривати всього один день — будь-який період без страхування автомобіля вважається простроченим. Однак деякі страхові компанії можуть не штрафувати вас за короткий проміжок часу менше двох тижнів. Причини прострочення можуть бути різними: термін дії страховки закінчився, поліс анульовано через пропущений платіж, ви більше не керуєте автомобілем, вас відрядили тощо.
#1. Якщо ваш поліс закінчується через несплату або якщо ви не можете його продовжити,
Поширений сценарій полягає в тому, що ви не внесли щомісячний платіж або забули продовжити поліс після його закінчення, що призвело до того, що ваша компанія припинила його дію. Коли термін дії страхового покриття закінчиться, ваша автомобільна страхова компанія може повідомити DMV про те, що ви не застраховані.
Залежно від вашого штату незастрахування може призвести до штрафів та інших санкцій. Чим довше ви чекаєте на оновлення покриття, тим вищими будуть ваші внески.
#2. Якщо ви служите в армії, навчаєтеся чи переїжджаєте за кордон,
Ви навряд чи будете часто користуватися своїм автомобілем, якщо перебуваєте за кордоном. Те саме стосується тих, хто живе або навчається за кордоном протягом тривалого періоду часу. Військовослужбовці можуть призупинити страхування автомобіля через кілька фірм, зокрема USAA, Geico та Esurance.
Призупинення страхування не вважається простроченням і може захистити вас від підвищення ставок. Якщо ви їдете за кордон, щоб навчатися або працювати, ви повинні отримати афідевіт від DMV вашого штату про те, що ви не будете використовувати автомобіль.
Чому страхова компанія скасовує моє покриття?
Є кілька причин, чому страхова компанія може скасувати ваше покриття. Після DUI ваша страхова компанія може вважати вас занадто ризикованими, щоб страхуватись, і відмовити в продовженні полісу. Якщо у вас погана кредитна історія або на вас накладено занадто багато штрафів і вашу ліцензію призупинено, ваш страховик може скасувати вашу страховку.
Ваша страхова компанія також може анулювати ваш поліс, якщо ви:
- Припиніть платити страхові внески.
- У своїй заяві ви збрехали
- Подати фальшиву претензію або збрехати спеціалісту-регулятору після того, як претензію було подано
- У них виявили захворювання, яке робить небезпечним керування автомобілем.
Що таке пільговий період страхування автомобіля?
Якщо у вас виникли труднощі з оплатою страхових виплат, пільговий період може допомогти вам уникнути втрати страхового покриття. Багато штатів вимагають від постачальників автомобільного страхування надання пільгового періоду для пропущених платежів, протягом якого ваш поліс не буде скасовано, а ваші тарифи не зростуть через закінчення терміну покриття.
Якщо ви не здійсните страховий платіж, ваша фірма повинна заздалегідь повідомити вас про намір скасувати ваше покриття через несплату. Цей пільговий період припинення страхування автомобіля може тривати від кількох днів до 30 днів після останнього платежу, залежно від вашого бізнесу та місця проживання.
Якщо у вас виникли проблеми зі своєчасною оплатою страхування автомобіля, поговоріть зі своєю страховою компанією, щоб уникнути необхідності покладатися на пільговий період (і сплачувати можливу прострочену плату). Цілком можливо, що ви та ваш постачальник автострахування можете розробити план виплат, щоб уникнути пільгового періоду та можливої втрати покриття.
Як відсутність страхового покриття впливає на вартість страхування автомобіля
Якщо у вас є прогалина у страховому покритті, ваша автомобільна страхова компанія може розглядати вас як водія з підвищеним ризиком і в результаті стягувати з вас додаткові кошти. Згідно з нашим дослідженням даних Quadrant Information Services, власники страхових полісів, які втратили страхове покриття автомобіля, платять у середньому 1,861 долар на рік за повне страхування, що приблизно на 200 доларів більше, ніж у середньому по країні (1,674 долари на рік).
Ті, у кого є прогалини в страхуванні, платять приблизно 11% додатково за своє покриття. Також можливо, що ваш страховик відмовиться продовжити ваше покриття після закінчення терміну дії. У цій ситуації вам доведеться знайти новий поліс із новим перевізником. Оскільки ваша страхова компанія зобов’язана повідомити про вашу несправність DMV у вашому штаті, будь-який новий страховик буде знати про це та може стягувати з вас вищі премії.
У яких штатах застосовуються штрафні санкції за порушення страхового покриття?
Страхування автомобіля вимагається практично в кожному штаті Сполучених Штатів, якщо у вас є зареєстрований автомобіль. Деякі штати регулюють це краще, ніж інші, навіть доходячи до того, що вимагають від фірм повідомляти державні DMV щоразу, коли закінчується термін страхування зареєстрованого автомобіля. Коли DMV дізнається про ваше порушення, ви ризикуєте втратити ліцензію та/або реєстрацію, а також зіткнутися з цивільними штрафами та поданнями SR-22, серед інших наслідків.
Пам’ятайте, що ці штрафи застосовуються лише в тому випадку, якщо ви допустили термін дії страховки. Якщо вас виявлять за кермом без належної страховки, ви, безумовно, зіткнетеся з набагато суворішими покараннями.
Ось чого очікувати в кожному штаті:
| стан | штрафи |
| Алабама | Штраф у розмірі 200 доларів США за відновлення ліцензії, потім 400 доларів США вдруге |
| Аляска | Штраф у розмірі 100 доларів США за відновлення ліцензії за перше порушення |
| Арізона | Штраф у розмірі $50 за відновлення ліцензії |
| Арканзас | Штраф у розмірі $100 за відновлення ліцензії |
| Каліфорнія | Штраф за відновлення реєстрації в розмірі $14 |
| Колорадо | Штраф у розмірі $40 за відновлення ліцензії |
| Коннектикут | Штраф у розмірі $200 за відновлення ліцензії |
| Делавер | Штраф у розмірі 100 доларів США за автомобіль, 5 доларів США на день після 30 днів |
| Федеральний округ Колумбія | Штраф за прострочення в розмірі 150 доларів, 7 доларів на день після 30 днів |
| Флорида | Штраф за реєстрацію та відновлення ліцензії в розмірі 150 доларів США за перше порушення, 250 доларів США за друге, 500 доларів США за третє |
| Грузія | Штраф у розмірі 25 доларів США за пропуск понад 10 днів, потім 60 доларів США через 30 днів |
| Гаваї | Штраф у розмірі $20 за відновлення ліцензії |
| Айдахо | Штраф у розмірі $85 за відновлення ліцензії |
| Іллінойс | Штраф за поновлення в розмірі 100 доларів США |
| Індіана | Штраф за відновлення в розмірі 150 доларів США за перше порушення, 225 доларів США за друге порушення, 300 доларів США за третє порушення |
| Айова | NA |
| Канзас | Штраф за поновлення в розмірі 100 доларів США за перше порушення, 300 доларів США за повторне порушення протягом одного року |
| Кентуккі | Штраф за відновлення реєстрації в розмірі $40 |
| Луїзіана | Штраф за прострочення в розмірі 125 доларів США за 30 днів, 225 доларів США за період від 31 до 90 днів, 525 доларів США за 90 днів, максимум до 850 доларів США |
| Мен | Штраф за відновлення ліцензії в розмірі 50 доларів США, додатковий штраф від 20 до 30 доларів США, штраф за реєстрацію в розмірі 35 доларів США |
| Меріленд | $150 штрафу за перші 30 днів, $7 на день після 30 днів, реєстраційний штраф до $25 |
| Массачусетс | Штраф за поновлення в розмірі 500 доларів США |
| Мічиган | Штраф за реєстрацію $50 |
| Міннесота | Штраф за відновлення ліцензії та реєстрації в розмірі 30 доларів США |
| Міссісіпі | Штраф у розмірі $30 за відновлення ліцензії |
| Міссурі | Плата за відновлення ліцензії в розмірі 20 доларів США |
| Монтана | Не стягується плата за першу страховку |
| Небраска | Штраф за відновлення в розмірі 500 дол |
| Невада | Штраф у розмірі 250 доларів США за прострочення до 30 днів, 250 доларів США за прострочення від 31 до 90 днів, 500 доларів США за прострочення від 91 до 180 днів і 1,000 доларів США за перебіг понад 181 дня. |
| Нью-Гемпшир | NA |
| Нью Джерсі | Штраф за відновлення 100 доларів |
| Нью-Мексико | Штраф за відновлення реєстрації становить 30 доларів США |
| Нью-Йорк | 8 доларів США на день цивільно-правового штрафу за порушення до 30 днів, 10 доларів США на день протягом наступних 30 днів і 12 доларів США на день протягом 30 днів після |
| Північна Кароліна | 50 доларів цивільного штрафу за перше порушення, 100 доларів за друге порушення, 150 доларів США за третє порушення |
| Північна Дакота | NA |
| Огайо | Штраф у розмірі 60 доларів США, штраф за відновлення в розмірі 100 доларів США за перше порушення, 300 доларів США за друге порушення, 600 доларів США за третє порушення |
| Оклахома | 125 доларів США адміністративний штраф, 275 доларів США штраф за поновлення на роботі |
| Орегон | Штраф за відновлення ліцензії та реєстрації в розмірі 75 доларів США |
| Пенсільванія | $88 штрафу за відновлення |
| Род-Айленд | Штраф за поновлення в розмірі 50 доларів США |
| Південна Кароліна | Штраф за прострочений день становить 5 доларів США, до 200 доларів США |
| Південна Дакота | Штраф за відновлення ліцензії від $50 до $200 залежно від проміжків часу |
| Теннессі | 50 доларів США адміністративний штраф, 65 доларів США штраф за ліцензію та відновлення реєстрації |
| Техас | Штраф за поновлення в розмірі 100 доларів США |
| Юта | Штраф за поновлення в розмірі 100 доларів США |
| Вермонт | Штраф у розмірі $71 за відновлення ліцензії |
| Віргінія | Штраф за відновлення реєстрації в розмірі $145 |
| Вашингтон | Штраф за поновлення в розмірі 75 доларів США |
| Західна Віргінія | Штраф за відновлення реєстрації в розмірі $100 |
| Вісконсін | Штраф у розмірі $60 за відновлення ліцензії |
| Вайомінг | Штраф за поновлення в розмірі 50 доларів США |
Незважаючи на те, що в деяких юрисдикціях передбачені більші штрафи, ніж в інших, суть полягає в тому, що ви ніколи не повинні допускати втрати дії вашої автострахування. Принаймні страхові внески вашого автомобіля можуть зрости, і ви можете зіткнутися з серйозними правовими наслідками.
Як страховики з’ясовують, що ваша страховка має провали
Коли ви отримуєте пропозицію щодо страхування автомобіля, вас часто запитують, чи є у вас покриття. Якщо ви дозволили втратити свою страховку, скажіть правду – постачальники автострахування не просто так приймуть ваше слово.
Страховики автомобілів співпрацюють із державними DMV, щоб вести точні записи про те, хто має автомобільну страховку та коли її має. Таким чином, хоча ви можете отримати нижчу котирування, приховуючи той факт, що у вас виникла помилка страхування, ваш страховик зрештою дізнається про це.
Найкращий сценарій полягає в тому, що ваш страховик просто підвищить ваші внески до рівня, який би був, якби ви говорили правду. Однак ваш страховик може вирішити скасувати ваше покриття, залишивши вас у тому самому сценарії, що й раніше, але з двома пропусками замість одного.
Як страховики дізнаються, чи ваша страховка більше не діє
Перше, що слід розуміти щодо помилки, це те, що її негайна усунення може забезпечити вам спокій і допомогти досягти ваших цілей. Не лякайтеся відразу. Ваш перевізник може запропонувати короткий пільговий період, протягом якого ваші премії за вичерпане покриття не будуть збільшені.
Коли ви виявите, що термін дії вашого полісу закінчився, виконайте такі дії, щоб повернутися до нормального стану:
- Зверніться до своєї страхової компанії. Доцільно проконсультуватися зі страховою компанією, щоб з’ясувати, чи не було прострочених платежів, чи ви просто запізнилися зі своїми платежами. Можливо, ви зможете уникнути зриву, сплативши пропущений платіж по телефону.
- Багато страхових компаній надають пільговий період. Цей пільговий період, як правило, є періодом часу, протягом якого ваші премії не збільшуватимуться внаслідок втрати покриття. Ви повинні перевірити у своїй страховій компанії, чи маєте ви право на цей варіант.
- Створіть нову політику. Якщо ви не можете відновити свій поліс, вам слід почати шукати новий страховий поліс якомога швидше.
- Уникайте водіння, коли це можливо. Ймовірно, вам слід уникати водіння та шукати альтернативні види транспорту, доки ви успішно не отримаєте нове страхове покриття протягом періоду закінчення періоду. На додаток до ризику оплати ДТП зі своєї кишені, водіння без достатньої страховки може призвести до призупинення дії прав і необхідності придбання SR-22.
Як запобігти виникненню страховки автомобіля
Вчасно здійснювати платежі, говорити правду під час отримання страхового покриття або подавати претензію, а також підтримувати чистоту водійського досьє – це найкращі стратегії, щоб уникнути провалів у страхуванні автомобіля. Щоб уникнути прогалин у охопленні, ви також повинні:
- Зверніться до своєї страхової компанії: Якщо ви отримали повідомлення про скасування, вам слід негайно зв’язатися зі своїм постачальником страхових послуг. Таким чином ви зможете дізнатися про пільговий період вашої компанії, різні стратегії, щоб уникнути розірвання, і потенційно відновити своє покриття, поки не стане надто пізно.
- Дізнайтесь, коли закінчиться термін дії полісу: Зверніть увагу на дати дії полісу, щоб не забути продовжити страхове покриття (якщо воно не поновлюється автоматично), коли настане час для нового полісу.
- Розпочніть новий поліс у той самий день, коли закінчується термін дії старого полісу: Змінюючи поліс страхування автомобіля, переконайтеся, що термін дії нового полісу починається в той самий день, коли закінчується термін дії старого. Навіть один день між страховками може призвести до втрати страхового покриття.
- Запитати оцінки: Якщо ви не в змозі сплатити страхові внески за автомобіль, ви можете запитати пропозиції в різних фірмах. Висока ставка в однієї страхової компанії не завжди означає високу ставку в іншої.
- Перевірте своє покриття та франшизи: Якщо у вас виникли труднощі зі сплатою платежів, можливо, ви можете переглянути своє покриття. Ви можете зменшити свої загальні ставки, змінивши свій поліс, якщо ви платите за страхування більше, ніж вам потрібно, або якщо ваша франшиза низька.
Чи вплине навіть невелика прогалина на мої премії?
Це залежить від вашого страховика та причини прострочення щодо того, чи підніме короткий проміжок часу ціни на страхування. Ви отримаєте найкращі результати, якщо вирішите проблеми якнайшвидше, щоб ваш страховик побачив, що ви робите сумлінну спробу вирішити проблему.
Що таке пільговий період припинення страхування автомобіля?
Якщо ви запізнилися з оплатою, ваше автострахування не буде припинено негайно. Перш ніж їм буде дозволено припинити ваше покриття автострахування, страхові компанії відповідно до закону штату зобов’язані надати вам попереднє повідомлення. Зазвичай вам буде доступно від десяти до двадцяти днів, однак ця кількість буде відрізнятися від штату до штату. Перш ніж вони припинять ваше покриття, ваша страхова компанія надішле вам лист поштою або електронною поштою.
Що станеться, якщо страхування мого автомобіля закінчиться?
Незвичайні випадки, коли люди допускають припинення дії полісу страхування автомобіля на короткий проміжок часу. Однак поновлення дії поліса або придбання нового зазвичай є простим і швидким процесом. Оскільки страхування автоцивільної відповідальності є обов’язковим для водіїв майже в кожному штаті, дуже важливо отримати страховку якомога швидше після втрати покриття.
Що викликає припинення страхування?
Якщо ви не сплатите внески вчасно, якщо ваш страховик вирішить скасувати ваш поліс або якщо ви переходите між двома полісами та скасовуєте старе покриття до того, як новий поліс набуде чинності, ви матимете припинення дії страхового покриття. Це може статися з кількох причин.
Чи можемо ми продовжити страховий поліс, що втратив чинність?
Його можна повернути до життя в будь-який момент протягом перших п'яти років після пропущення першого внеску. Щоб повернути чинність простроченого страхового полісу, необхідно повністю сплатити накопичені несплачені внески та відсотки. Ви повинні будете сплатити штраф за несплачені внески в діапазоні від 8% до 9%, залежно від полісу та страховика, для плану, який забезпечить повернення від 5% до 6%.
Як уникнути помилок у страхуванні автомобіля?
Своєчасна сплата внесків є найефективнішою стратегією випередження витрат на страхування. Це вимагає від вас стежити за датами сплати щомісячних премій для вашого автострахування. Обов’язково також уважно стежте за датою закінчення терміну дії вашого полісу, щоб ви могли отримати перевагу від конкуренції та продовжити свій поліс задовго до кінцевого терміну. Налаштування автоматичних банківських переказів або платежів вашому страховику – це зручний і простий спосіб подбати про виплати страхових премій за полісом автомобільного страхування. Перебуваючи за кермом, ви завжди повинні робити все можливе, щоб продемонструвати безпечні методи водіння. Якщо ваша страхова компанія переконається, що ви безпечний водій, вона, швидше за все, залишить вас клієнтом.
Як активувати поліс, що втратив чинність?
Протягом терміну дії поліса опція поновлення поліса можлива лише один раз. Втрачений поліс може бути повернуто в дію тільки в тому випадку, якщо він не був чинним протягом часу, який становить або менше шести місяців, або більше трьох років з дати, коли він повернувся в силу. Страхувальник зобов’язаний подати офіційну заяву для відновлення полісу відповідно до конкретної схеми відновлення.
Розповсюджені запитання про порушення страхування
Чи впливає скасування страхування на кредит?
Проста відповідь - ні. Незважаючи на те, що між страхуванням автомобіля та кредитом немає прямого зв’язку, пізня сплата страхової премії або її відсутність може призвести до звітів про стягнення боргу. Звіти про стягнення боргів відображаються у вашому кредитному звіті, і їх можуть прочитати потенційні кредитори (зазвичай протягом 7-10 років).
Як довго реєструється скасована страховка?
Близько п'яти років
Коли ви скасовуєте страхове покриття автомобіля, воно зазвичай залишається у вашому страховому стажі приблизно п’ять років, хоча це може бути й довше.
Водіння без страховки незаконне?
Заборонено керувати автомобілем на дорозі або в громадських місцях без принаймні страхування від третіх осіб. Навіть якщо транспортний засіб застрахований, якщо ви не застраховані належним чином, щоб керувати ним, ви можете вважатися таким, що керуєте транспортним засобом без страхування, і підлягати штрафам.
- Що таке премія страхування автомобіля? Середні витрати в 202 році3
- АВТОМОБІЛЬНА ФРАНШИЗА: як це працює
- СТРАХУВАННЯ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ОРЕНДАРЯ: покриття, поліси та витрати
- СТРАХУВАННЯ АВТОМОБІЛЯ: найкраще страхування автомобіля та як його замінити
- РЕГУЛЮВАНЕ СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ: як це працює, плюси та мінуси
посилання
