У вас все ще є варіанти, якщо ви безробітний і не застрахований. Medicaid, зокрема, є державною програмою медичного страхування для безробітних і малозабезпечених людей. Стандарти відповідності різняться залежно від штату, але якщо ви відповідаєте вимогам, ви матимете доступ до комплексного медичного страхування за невелику плату або безкоштовно.
Якщо ви не маєте права на Medicaid або інший вид страхування, у Marketplace все одно є розумні варіанти. Субсидії від уряду роблять ці поліси приватного медичного страхування більш доступними.
Як я можу отримати медичне страхування, якщо я безробітний?
Якщо ви безробітний, є багато варіантів отримання медичного страхування. Перший варіант — це COBRA, який дозволяє вам продовжувати користуватися страховим планом попереднього роботодавця, але може коштувати дорого. Безробіття також дає вам право на унікальний період реєстрації, протягом якого ви можете придбати будь-яке нове страхове покриття на термін до 60 днів після втрати роботи. Короткострокове медичне страхування є дешевим варіантом у деяких штатах, який може захистити вас до 364 днів, поки ви шукаєте нову роботу.
Варіанти медичного страхування для безробітних
#1. Obamacare або Marketplace Insurance
Кожен, хто не має доступу до медичного страхування через свого роботодавця чи державу, повинен подумати про цей варіант. Будь-хто може зареєструватися в плані Marketplace під час відкритої реєстрації або якщо ви щойно втратили роботу чи відчули зміни в житті, які змінюють ваш статус медичного страхування.
#2. Короткострокове медичне страхування
Це життєздатна альтернатива для осіб, які мають короткий проміжок у охопленні з відомою кінцевою точкою, наприклад, між працівниками. Оскільки ці плани не є обов’язковими для виконання правил ACA, вони можуть не забезпечувати повного покриття. Увага покупця: якщо ви маєте право на субсидії, ви можете заплатити менше за більш комплексний план Silver Marketplace.
#3. COBRA
COBRA — це варіант для осіб, які нещодавно звільнилися або втратили роботу з хорошими виплатами (безробітні) і мають фінансові можливості для покриття повної вартості медичного страхування свого колишнього роботодавця. Це може бути вартим того, якщо у вас є складні вимоги до здоров’я та стосунки з постачальниками медичних послуг, які вам потрібно або ви хочете підтримувати.
#4. Medicaid
Люди, які відповідають вимогам свого штату, які зазвичай базуються на дуже низькому доході, повинні ознайомитися з Medicaid. Якщо ви втратили роботу і не маєте доходу, ви можете подати заявку з низьким доходом. Medicaid надає комплексне покриття, яке може тривати, доки ви не заробите більше грошей.
№ 5. Medicare
страхування здоров'я по старості доступний майже для будь-якого американця старше 65 років, а також для молодих людей із відповідними захворюваннями чи вадами. Щоб отримати право на Medicare, вам має бути 65 років або більше, і ви або ваш чоловік/дружина повинні сплачувати податки за Medicare принаймні десять років.
#6. Участь у сімейному плані
Якщо член родини може додати вас до свого плану, це може бути хорошою альтернативою, особливо якщо ви не маєте права на Medicaid або якщо їхній план дешевший, ніж придбання вашого власного плану Marketplace.
Безробітні можуть отримати медичне страхування на ринку
Незважаючи на те, що ви втратите роботу та пільги, ви все одно можете підписатися на медичне страхування через Закон про доступне медичне обслуговування (ACA), відомий як Obamacare, навіть якщо річний період відкритої реєстрації минув. Зміна вашого статусу медичного страхування, наприклад втрата роботи чи інша зміна життя, вважається кваліфікаційною подією, і ви матимете право на особливий період реєстрації.
Незважаючи на те, що ринкові плани дорожчі, ніж традиційне страхування, яке спонсорує роботодавець, багато споживачів мають право на субсидії у вигляді податкових пільг із преміум-класом і знижок на розподіл витрат. Через ці стимули страхування Marketplace може бути дешевшим, ніж страхування на основі роботи.
Закон про доступне лікування зобов’язує плани Marketplace покривати десять важливих переваг для здоров’я, які короткострокове медичне страхування, іноді відоме як «худі плани», не повинно покривати. Оскільки тонкі плани охоплюють дуже мало, вони можуть коштувати вам більше, якщо вам потрібна медична допомога.
Яка ціна страхування Marketplace?
Вартість медичного страхування Marketplace визначається різними факторами, зокрема типом плану, який ви купуєте, і обсягом покриття, яке він надає, постачальником медичного страхування, який ви вибрали, і тим, чи маєте ви право на субсидії.
Бронза, срібло, золото та платина є чотирма класами металевих страхових продуктів ринку. Катастрофічні та розширені бронзові поліси також доступні в деяких штатах. Чим менш цінний метал, наприклад бронза, тим менше буде покривати страховик і тим нижчими будуть ваші місячні ставки. Ці плани, однак, часто мають значні франшизи та витрати з власної кишені.
Kaiser Permanente – найкраща страхова компанія для безробітних.
Якщо у вас немає роботи з пільгами та ви не маєте права на державне страхування, плани Marketplace є однією з найкращих можливостей.
Для 40-річної людини середня національна місячна премія за план Silver, найпоширеніший тип покриття, становить 503 долари США. Субсидії, встановлені в ACA та збільшені в Законі про план порятунку США від 2021 року, дозволяють багатьом людям платити набагато нижчі тарифи.
MoneyGeek вибрав Kaiser Permanente, компанію керованого медичного обслуговування в Каліфорнії, яка також володіє медичними закладами, як найкращого постачальника медичного страхування для планів Silver.
профі
- Kaiser Permanente має одні з найнижчих премій серед усіх національних планів із найвищим рейтингом, що робить його чудовим для безробітних, які піклуються про свої фінанси.
- Kaiser Permanente є відомим постачальником медичного страхування з довгою історією допомоги членам в отриманні високоякісного лікування.
мінуси
- Оскільки Kaiser Permanente пропонують не всюди, це може бути не варіант для вас.
Ми обрали Kaiser Permanente як найкращий план медичного страхування Marketplace для безробітних у дев’яти штатах, де він діє. Національний комітет із забезпечення якості (NCQA) дав Kaiser загальну оцінку якості 4.28 із 5. Кайзер отримав 4.33 за превентивні дії.
Середня місячна премія за плани Kaiser Permanente Silver, які продаються на Marketplace, становить 427.47 доларів США, що є найнижчим показником серед національних планів з найвищим рейтингом.
Компанія Kaiser, заснована в 1945 році, має довгу історію об’єднання медичних послуг із медичним страхуванням. Вони вважаються піонерами керованого догляду та одними з перших HMO.
Лікарні Kaiser Foundation – люди, які потребують додаткового страхування
Якщо ви безробітний, але можете дозволити собі платити трохи більше щомісяця, ви можете вибрати план Gold, який покриває більшу частину ваших загальних витрат на охорону здоров’я та забезпечує додаткове страхування. Вони пропонують вищі щомісячні премії, але менші франшизи та максимум із власної кишені, тому ви платите менше за використання послуг. Ці плани підходять, якщо у вас є серйозні потреби в охороні здоров’я та ви можете дозволити собі вищу щомісячну плату.
Kaiser Permanente є нашим найкращим постачальником планів Gold на Marketplace із середньомісячною премією 463.96 доларів США за плани Gold. Для порівняння, середня премія Silver, яку сплачує роботодавець, становить 427.47 доларів США на місяць.
Kaiser Permanente є найвищим рейтингом національного медичного страхування, плани Gold доступні в дев’яти штатах через Marketplace. Загальний рейтинг якості Kaiser становить 4.28 з 5.00, що є найвищим серед великих національних страхових компаній. Профілактика є найвищою категорією, оцінка якої становить 4.33 з 5.00.
Середня премія Kaiser для планів Gold становить 463.96 доларів, що не є найнижчим доступним середнім тарифом (цей титул належить Molina), але він близький. Kaiser Permanente забезпечує найкраще співвідношення ціни та якості, тоді як точні витрати відрізняються залежно від ринку.
BCBS – найкращий варіант страхування для молодих безробітних з обмеженим бюджетом.
Подумайте про катастрофічний план, якщо вас найбільше хвилюють гроші. Страхування на випадок катастроф доступне лише в деяких штатах для осіб віком до 30 років або тих, хто має право на звільнення від пільг за доступністю.
Катастрофічне покриття покликане захистити вас від найгірших подій, таких як серйозна хвороба або руйнівна катастрофа. Їхні місячні ставки нижчі, але їхні франшизи надзвичайно великі. Катастрофічні плани, які продаються на Marketplace, повинні включати десять основних переваг для здоров’я, а також профілактичний догляд, але ви відповідатимете практично за все інше.
Перш ніж купувати план Catastrophic, перевірте, чи маєте ви право на будь-які заохочення. Завдяки плану Silver і знижкам розподілу витрат ви можете платити менше та отримати більше покриття.
Оскільки катастрофічні плани менш поширені, у них менше можливостей.
Блакитний щит Блакитний хрест
Blue Cross Blue Shield є найвищим рейтингом медичного страхування принаймні в десяти штатах (BCBS). Катастрофічні поліси доступні в 15 штатах, а BCBS має друге місце серед найнижчих місячних премій у 288.89 доларів США. BCBS займає друге місце після Kaiser Permanente за загальною якістю із середнім рейтингом якості 3.86 із 5. Вони мають найкращий рейтинг досвіду пацієнтів із оцінкою 3.52. Плани BCBS діють окремо в кожному штаті, тому для отримання додаткової інформації перевірте конкретні альтернативи політики у вашому регіоні.
Коли медичне страхування COBRA має сенс?
Працівники, які втратили або звільнилися з роботи, можуть залишатися на медичному страхуванні свого роботодавця до 18 місяців, а в деяких випадках навіть довше відповідно до Зведеного загального закону про узгодження бюджету (COBRA). Ви повинні подати заявку протягом 60 днів після втрати страхового покриття або отримання сповіщення про те, що ви кваліфіковані, залежно від того, що станеться раніше.
COBRA дозволяє зберегти покриття, але це дорого. Замість того, щоб об’єднувати витрати з роботодавцем, ви оплачуєте повну вартість покриття.
Якщо ви втратили роботу та страхування внаслідок спалаху COVID-19, ви можете мати право на допомогу з виплатами COBRA в період з 1 квітня по 30 вересня 2021 року завдяки Американському плану порятунку.
Хто має право на медичне страхування Medicaid?
Якщо ви безробітний, залежно від того, де ви проживаєте, ви можете мати право на Medicaid. Відповідно до Закону про доступне медичне обслуговування, Medicaid було розширено в 38 штатах і Вашингтоні, округ Колумбія. У деяких регіонах, якщо ви заробляєте 138% або менше від федерального рівня бідності — або 17,774 XNUMX доларів США на рік на людину — ви можете претендувати на Medicaid виключно на основі вашого дохід. Чим вище межа доходу, тим більше ваше домогосподарство.
У 12 штатах, які вирішили не розширювати програму Medicaid, вашого доходу буде недостатньо, щоб відповідати вимогам. Необхідно відповідати іншим вимогам, наприклад бути опікуном за дитиною, яка знаходиться на утриманні.
- Алабама
- Флорида
- Грузія
- Канзас
- Міссісіпі
- Північна Кароліна (Північна Кароліна)
- Південна Кароліна (Південна Кароліна)
- Штат Дакота
- Теннессі
- Техас
- Вісконсін
Коли ви подаєте заявку на страхування через HealthCare.gov, уряд визначатиме, чи маєте ви право на отримання Medicaid у вашому штаті та чи мають діти у вашому домі право на Програму дитячого медичного страхування (CHIP). CHIP призначений для сімей, які заробляють занадто багато, щоб отримати право на Medicaid, але не можуть дозволити собі приватне медичне страхування.
Хто має право на медичне страхування Medicare?
Medicare — це медичне страхування для людей похилого віку та деяких дорослих з обмеженими можливостями віком до 65 років. Medicare доступна майже кожному старше 65 років.
Ядро програми Medicare, яку іноді називають «Original Medicare», охоплює перебування в лікарні (через частину A), а також відвідування лікаря або інші амбулаторні відвідування (через частину B). Це покриття не є безкоштовним, але має розумну ціну. У 2022 році більшість людей не сплачуватимуть премій і матимуть франшизу в розмірі 1,556 доларів США. Ви також оплачуєте витрати на тривале перебування. Для більшості людей щомісячні премії за частиною B становлять 170 доларів США, а франшиза становить 233 долари США у 2022 році, понад яку 20% співстрахування застосовується для схвалених Medicare витрат. У 2023 році ці премії можуть відрізнятися, тому завжди надсилайте запити, щоб дізнатися більше.
Деякі люди купують додаткову страховку, щоб допомогти покрити витрати, які не покриває Original Medicare. Приватні компанії надають страхування ліків, що відпускаються за рецептом, або частину D, щоб компенсувати вартість рецептів. Плани Medigap – це ще один вид додаткового страхування, який включає різноманітні типи планів, які охоплюють різноманітні позиції. Плани Medigap, які також пропонують приватні компанії, мають однакову структуру виплат, але відрізняються вартістю та іншими функціями залежно від компанії.
Medicare Advantage, часто відомий як Part C, — це план, який пропонує всі переваги в одному пакеті. Ці плани поєднують усі переваги Original Medicare із додатковим покриттям та іншими перевагами.
Як стати учасником плану медичного страхування ваших батьків або дружини?
Ви можете приєднатися до полісу медичного страхування вашої дружини, якщо він у вас є. Додавання вас до їхнього плану збільшить їхні внески на медичне страхування, але це все одно може бути економічно ефективним способом отримати комплексне медичне страхування.
Люди віком до 26 років також можуть продовжувати або приєднуватися до плану приватного медичного страхування своїх батьків завдяки ACA. Це збільшить рахунки ваших батьків, але це може бути того варте, щоб отримати хороше покриття.
Яке медичне страхування є найдоступнішим?
Короткострокові та катастрофічні плани покриття зазвичай є найдоступнішими рішеннями медичного страхування для тих, хто нещодавно втратив роботу. Проте обидва мають недоліки. Короткострокове покриття обмежене одним роком і заборонено або обмежено в деяких місцях. Щоб мати право на катастрофічне покриття, ви повинні бути молодше 30 років або мати низький дохід, і навіть якщо у вас є, ці недорогі ставки супроводжуються величезними франшизами.
Що ви можете зробити, якщо ви не можете дозволити собі медичну страховку?
Медичне страхування, коли ви безробітні, може здатися дорогим, але якщо комплексний план із субсидіями або короткостроковим медичним страхуванням все ще недоступний, у вас є інші можливості. Кожен штат має програми Medicaid і CHIP для людей, які не можуть дозволити собі інші форми медичного страхування. Право на участь у цих програмах визначається штатом, у якому ви проживаєте. Після того як ви введете своє місцезнаходження, Medicaid надасть вказівки для конкретного штату.
Як ми вибирали найкраще медичне страхування для безробітних
У нашому дослідженні було розглянуто 30 медичних страхових компаній по всій країні, щоб знайти найкращі фірми на основі пільг, які вони надають особам, які стикаються з безробіттям. Ми визначили страховиків із широким географічним охопленням, які пропонують індивідуальні поліси, адаптовані до споживачів із потребами у короткостроковому страхуванні. Ми ретельно зважили політику ціноутворення, порівнявши котирування з п’яти вибіркових ринків, оскільки фінансові труднощі є головним занепокоєнням у періоди безробіття. Нарешті, ми розглянули доступність медичної допомоги, наприклад кількість постачальників у мережі та доступність варіантів телемедицини.
Поширені запитання про страхування безробітних
Який найнижчий дохід, щоб отримати право на ObamaCare?
Преміальна субсидія доступна, якщо дохід вашої родини становить від 100% до 400% федеральної межі бідності. Це означає, що одна особа, яка заробляє від 12,880 51,520 до 21,960 87,840 доларів, може претендувати на податковий кредит. Сім'я з трьох осіб матиме право на участь із доходом від XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX доларів.
Хто не має права на ObamaCare?
Якщо ваш заробіток перевищує 400% федерального порогу бідності, ви не маєте права на державні субсидії для покриття внесків на медичне страхування.
З яких причин можна звільнитися з роботи і при цьому отримувати допомогу по безробіттю?
Ви можете мати право на отримання компенсації по безробіттю, якщо ми вважаємо, що ви звільнилися з однієї з таких поважних причин: Ви пішли, щоб знайти іншу можливість. Ви захворіли або стали інвалідом, або член вашої родини захворів, став непрацездатним або помер, і ви були змушені залишити роботу.
Статті по темі
- МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ КАЛІФОРНІЯ: Топ-10 найдоступніших медичних страховок у Каліфорнії
- НАЙКРАЩІ БРЕНДИ ГОЛЬФУ У СВІТІ: (Найкращі ціни)
- КОМЕРЦІЙНЕ МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ: як це працює та найбільші компанії з комерційного медичного страхування
- ЯК ОТРИМАТИ КРЕДИТ БЕЗ РОБОТИ: Альтернативи для людей без роботи
- СТРАХУВАННЯ НА ВИПАДОК КАТАСТРОФІЧНИХ ВІДПОВІДЕЙ: чи варте страхування на випадок катастрофічних наслідків?
посилання
