Ви, напевно, заплатите вищу ставку автострахування, якщо вас класифікують як водія з високим ризиком. Рівень ризику, який ви представляєте для компанії автострахування, визначає ціну вашого страхування автомобіля. Загалом, чим більша ймовірність подання претензії, тим вища вартість покриття. Редакційна команда Businessyield про страхування дослідила численні аспекти страхування автомобілів для водіїв із високим ризиком, щоб допомогти вам зорієнтуватися у варіантах покриття. З нашого порівняння водії з високим рівнем ризику зможуть вибрати найдешевші страхові компанії, які відповідають їхнім потребам. Читайте далі…
Що таке страхування автомобіля з високим ризиком?
Автострахування високого ризику – це просто поліс автострахування, оформлений для водія, який, як вважається, має більшу ймовірність подати претензію. Чим вищі ваші шанси подати претензію, тим більше страхова компанія стягуватиме з вас покриття. Вищі ціни допомагають страховим компаніям компенсувати високий ризик, який пропонують ці водії.
Які компанії пропонують найкраще страхування автомобілів для водіїв із високим ризиком?
Важко знайти найкращу компанію зі страхування автомобілів із високим ризиком для водіїв. Навіть більшість страхових компаній відмовляються страхувати ризикованих водіїв. Інші майже втричі підвищують свої преміальні ціни. У результаті знайти доступного та надійного постачальника страхових послуг, який відповідає нашим потребам, стає важко.
Однак важливо пам’ятати, що не всі страхові компанії однаково ставляться до водіїв із високим ризиком. Деякі з них занадто жорсткі, з більш суворими штрафами. Деякі ліберальні, особливо коли йдеться про перші покарання.
Як наслідок, зазвичай доцільно порівняти різних страхових компаній з високим ризиком, перш ніж купувати страховий поліс. Нижче наведено найкращі постачальники автострахування для водіїв із високим ризиком:
- GEICO
- Progressive
- 21st Century
- Західний Брістоль
- Автоматична безпека
- Кемпер
- прийняття
- Молочна країна
- ГЕЙНСКО
- Страхування нескінченного захисту
- Автострахування Direct
- Національна компанія загального страхування
- Загальний страховий поліс
Які фактори враховують страхові компанії для водіїв із високим ризиком?
Коли страхова компанія розраховує вашу премію за автострахування, вона враховує як водіння, так і неводіння, щоб вирішити, який ризик ви пропонуєте.
Перш за все, страховики розглядатимуть кількість порушень чи позовів, які ви отримали. Давайте розглянемо деякі з найпоширеніших порушень і те, як вони можуть вплинути на ваше водійське свідоцтво, страховий тариф і чи вважаєте ви водієм високого ризику в очах страхової компанії.
#1. Винні нещасні випадки
Як водій, аварія з вини, особливо та, що призвела до виплати тілесних ушкоджень, може бути значним показником страхового ризику. Це не лише фінансовий тягар для страхової компанії, яка несе відповідальність за збитки через покриття відповідальності, але й постійне накопичення ризику, оскільки фірма страхує вас у майбутньому. Автомобільна аварія, яка сталася з вини, підвищує страхові внески в середньому на 845 доларів США на рік.
Більшість юрисдикцій підвищать ставки страхування вашого автомобіля протягом трьох років після нещасного випадку з вини. Найдешевші страхові плани для водіїв із високим ризиком після ДТП пропонують USAA, State Farm і Nationwide.
| О компании | Середнє Річна премія | Середнє Щомісячна премія |
| USAA | $1,927 | $161 |
| Радгосп | $2,005 | $167 |
| Nationwide | $2,334 | $194 |
| GEICO | $2,344 | $195 |
| фермери | $2,508 | $209 |
| Progressive | $2,936 | $245 |
| Allstate | $3,482 | $290 |
#2. Квитки за перевищення швидкості
Після квитка ціни на страховку мають зрости в середньому на 431 долар на рік. Страхові наслідки штрафу про дорожній рух різняться залежно від тяжкості правопорушення. Менш серйозні правопорушення, в тому числі перевищення швидкості, менше впливають на вартість страховки. Але не обманюйте себе: штрафи за перевищення швидкості розглядаються як прелюдія до більш серйозних подій, які призводять до вищих страхових ставок.
Ви можете бути оштрафовані за квиток протягом трьох-п’яти років після його отримання, як і за ДТП. Водії з підвищеним ризиком, які мають штрафи за перевищення швидкості, можуть отримати найдешевші страхові тарифи від USAA, State Farm і GEICO.
| О компании | Середнє Річна премія | Середнє Щомісячна премія |
| USAA | $1,635 | $136 |
| Радгосп | $1,872 | $156 |
| GEICO | $1,906 | $159 |
| Nationwide | $1,943 | $162 |
| фермери | $2,339 | $195 |
| Progressive | $2,390 | $199 |
| Allstate | $2,767 | $231 |
#3. Безрозсудне водіння
Після стягнення плати за необережне водіння страхові ставки підскочать в середньому на 1,428 доларів США на рік, що становить понад 4,000 доларів США додаткових премій протягом трирічного періоду стягнення плати. У багатьох місцях необережне водіння визначається як небезпечне та необережне водіння, яке може спричинити особисту шкоду та/або пошкодження майна, і розглядається як серйозне правопорушення. Шостим за витратами штрафом, який впливає на страхування автомобіля, є необережне водіння.
Середня річна премія після звинувачення у необережному водінні становить 3,187 доларів США. Після стягнення за необережне водіння найдешевші тарифи надають USAA, State Farm і Progressive.
| О компании | Середнє Річна премія | Середнє Щомісячна премія |
| USAA | $1,958 | $163 |
| Радгосп | $2,584 | $215 |
| Progressive | $2,725 | $227 |
| GEICO | $2,727 | $227 |
| фермери | $2,807 | $234 |
| Nationwide | $3,114 | $259 |
| Allstate | $3,413 | $284 |
#4. Перегони
Через небезпеку перегонів це покарання передбачає деякі дуже дорогі страхові штрафи та є другим найдорожчим порушенням, яке впливає на ціни страхування автомобіля. Водії високого ризику, засуджені за порушення правил перегонів, стикаються з додатковими витратами на страхування автомобіля в розмірі 1,500 доларів США щороку. Керуйте обережно та уникайте гонок на громадських дорогах!
У нашому опитуванні провідних постачальників страхових послуг після цитування про перегони ми помітили, що водії, які згадуються для страхування перегонів, платили 1,218 доларів США за шестимісячний поліс. Найдешевше страхування для гонщиків із високим ризиком надають USAA, State Farm і GEICO.
| О компании | Середнє Річна премія | Середнє Щомісячна премія |
| USAA | $2,448 | $204 |
| Радгосп | $2,624 | $219 |
| GEICO | $2,774 | $231 |
| фермери | $2,823 | $235 |
| Progressive | $2,856 | $238 |
| Nationwide | $3,215 | $268 |
| Allstate | $3,469 | $289 |
#5. DUI
Після того, як вас стягнуть звинувачення в DUI, ваша річна премія зросте в середньому на 1,681 долар. Це дорівнює додатковій премії в розмірі 140 доларів США на місяць, що робить ДНС другим за значимістю порушенням, яке впливає на ваші витрати. ДНС спричиняє найбільше майнових збитків, тілесних ушкоджень і виплат у разі смерті. Якщо вас звинуватили у DUI або DWI, очікуйте, що ваша ставка зросте приблизно на 96% незалежно від того, де ви живете, не кажучи вже про інші збори чи юридичні наслідки.
Якщо вам висунули звинувачення в DUI, Progressive, USAA та Farmers можуть бути вашими найдешевшими страховими компаніями.
Які фактори, не пов’язані з водінням, сприяють тому, що ви є водієм із високим ризиком?
Хоча порушення та аварії можуть призвести до підвищення премій, різноманітність особистих характеристик також може вплинути на вартість страхування автомобіля.
#1. Погана кредитна історія
Ваша кредитна оцінка є відображенням того, яким типом водія ви будете для страхової компанії. Згідно з дослідженнями FTC, водії з низьким кредитним рейтингом частіше подадуть претензію, ніж водії з більшою кредитною історією, і коли вони подають претензії, вони отримують вищі виплати. Якщо існує більший ризик, ваша страхова компанія стягуватиме вищу премію, щоб захистити себе.
Водіям із поганою кредитною історією або без неї Nationwide, GEICO та USAA, швидше за все, запропонують найдешевшу страховку на випадок високого ризику.
Якщо ви вважаєте, що використання вашої кредитної оцінки для визначення страхової ставки є несправедливим, ви не самотні; деякі юрисдикції вважають, що профіль страхування автомобіля є формою дискримінації.
| Кредитний рівень | Середнє Річна премія | Середнє Щомісячна премія |
| бідних | $3,147 | $262 |
| Нижче ярмарок | $2,461 | $205 |
| добре | $1,760 | $147 |
| дуже хороший | $1,627 | $136 |
| відмінно | $1,506 | $125 |
№2. Вік
Коли справа доходить до водіння, молодість означає недосвідченість за кермом автомобіля – простіше кажучи, молодий водій – це більший ризик. Автомобільні страхові компанії вважають водіїв-підлітків групою високого ризику через відсутність у них досвіду водіння, що корелює з підвищеною можливістю подання претензії.
Водії у віці двадцяти років повинні шукати найдешевші середні тарифи в USAA, GEICO та Nationwide.
Найдешевші страхові компанії для ризикованих 20-річних водіїв
| О компании | Середнє Річна премія | Середнє Щомісячна премія |
| USAA | $1,767 | $147 |
| GEICO | $1,926 | $160 |
| Nationwide | $2,034 | $170 |
| Радгосп | $2,211 | $184 |
| фермери | $2,336 | $195 |
| Progressive | $2,521 | $210 |
| Allstate | $3,265 | $272 |
No3. Місцезнаходження
Ваше місцезнаходження впливає на вартість страхування автомобіля, оскільки страхування стягується за поштовим індексом і контролюється вашим штатом. Життя в штаті із суворими вимогами до страхування, наприклад у Мічигані чи інших штатах, де немає провини, може вплинути на ваш внесок незалежно від вашого водіння.
#4. Історія страхового покриття
Страхові компанії розглядають прогалини або перерви в покритті автострахування як тривогу. Водії, які мають безперервну історію страхування автомобіля з високим рівнем покриття, вважаються більш відповідальними у фінансовому плані, ніж водії, які мають пропуски покриття.
Згідно з дослідженням, водій, який має таке ж поточне покриття, але не має страхової історії, платить за страхування автомобіля на 190 доларів більше, ніж водій, який має п’ятирічний страховий стаж. Ваш страховик винагородить вас нижчою ставкою, якщо він вважатиме вас фінансово обережним. Деякі страховики навіть не випишуть поліс для водія, який не мав безперервного покриття протягом попередніх шести місяців.
| Історія страхування | Середнє Річна премія | Середнє Щомісячна премія |
| ніхто | $1,934 | $161 |
| 6 місяців з лімітом 50-100 BI | $1,805 | $150 |
| 1 рік з обмеженням 50-100 BI | $1,794 | $149 |
| 3 роки з обмеженням 50-100 BI | $1,760 | $147 |
| 5 роки з обмеженням 50-100 BI | $1,742 | $145 |
#5. Використання транспортного засобу
Навіть якщо ви не вважаєте себе водієм із високим ризиком, манера водіння може вплинути на ваші витрати на страхування. Якщо ви використовуєте свій автомобіль для спільного використання поїздок або в комерційних цілях, ваша страхова компанія може відмовити в покритті через ризик. Збільшення премії виправдане, якщо ви використовуєте свій автомобіль у густонаселених районах і проїжджаєте більше миль. Оскільки все більше людей стають водіями спільного транспорту, дуже важливо переконатися, що ваш поліс автострахування відповідає додатковому ризику.
| Використання транспортного засобу | Середнє Річна премія | Середнє Щомісячна премія |
| ферма | $1,660 | $138 |
| Задоволення | $1,760 | $147 |
| Робота – дорога в один кінець (менше 10 миль) | $1,778 | $148 |
| Робота – проїзд в одну сторону (10-15 миль) | $1,784 | $149 |
| Робота – проїзд в одну сторону (15+ миль) | $1,799 | $150 |
| Business | $2,012 | $168 |
#5. Тип транспортного засобу
Вартість страхування автомобіля також буде відрізнятися в залежності від типу автомобіля. Страхові компанії розглядають володіння транспортним засобом високої продуктивності як підвищений ризик. Транспортні засоби, здатні їздити по бездоріжжю або розвивати високу швидкість, а також транспортні засоби з дорогими запчастинами розглядаються компаніями автострахування як небезпечні інвестиції. Це може призвести до більшої премії для водія цих типів автомобілів.
| Тип транспортного засобу | Середнє Річна премія | Середнє Щомісячна премія |
| З | $2,258 | $188 |
| Вантажні автомобілі | $1,698 | $142 |
| SUV | $1,918 | $160 |
| фургон | $1,616 | $135 |
| Luxury | $2,116 | $176 |
| Гібрид/зелений | $2,224 | $185 |
#6. Ліцензійні бали
Багато штатів використовують систему «балів» для оцінки порушень правил дорожнього руху; за кожне порушення нараховується певна кількість балів, які залишаються у вашому досьє протягом певного часу залежно від вашого стану та тяжкості порушення; якщо ви наберете певну кількість балів, ви можете втратити ліцензію.
Ваша автострахова компанія, з іншого боку, не цитує бали напряму — вони використовують ваш звіт про автомобіль (MVR), щоб переглянути інформацію, яка складається з ваших балів. Ваш MVR надасть вичерпний список усіх виданих вам квитків, а також усіх дорожніх зіткнень. Хоча бали у ваших водійських правах можуть відображати високу премію, вони безпосередньо не призводять до підвищення премії.
Як я можу знайти автострахування високого ризику?
Першим кроком у визначенні справедливої ставки для водія з поганим стажем водіння є отримання багатьох пропозицій в Інтернеті від різних страхових компаній і порівняння ставок, щоб визначити найкращий план.
Ви не знатимете, який перевізник зможе надати вам найнижчу премію, доки не отримаєте свої ціни, і є додаткові кроки, які ви можете вжити, щоб знизити тариф. За кількома винятками такі проактивні заходи можуть допомогти покращити ваш профіль ризику:
- Працюйте, щоб підвищити свій кредитний рейтинг.
- Будучи студентом, ставте хороші оцінки.
- Після порушення запишіться на курси водіння.
Пам’ятайте, що ваша страхова компанія вимагатиме підтвердження цих запобіжних заходів, тому зберігайте детальні записи та пред’явіть їх перевізнику, коли будете готові.
Хто такий водій високого ризику?
Водій із високим ризиком – це особа, яка, на думку страховиків, має більшу ймовірність, ніж звичайний водій, подати претензію або стати учасником ДТП. Немає жорсткого правила щодо того, хто є чи ні в групі високого ризику, але якщо ви молоді, маєте кілька серйозних порушень водіння або дозволили закінчити свою страховку, ви, ймовірно, у групі високого ризику категорія.
Скільки коштує страхування від високих ризиків?
Сума, яку ви будете платити як водій із високим ризиком, може змінюватися залежно від того, що робить вас високим ризиком, як давно стався інцидент і де ви живете; Високий ризик може підвищити ваші ставки лише на 4% або на 165%.
Скільки коштує страхування від високих ризиків?
Що саме робить вас водієм високого ризику, як давно стався інцидент і де ви проживаєте, все це відіграє роль у визначенні збільшення премії, яку ви можете очікувати заплатити в результаті класифікації як такого. Якщо вас вважають клієнтом із високим ризиком, ваші ставки можуть підвищитися від 4% до 165%.
Яка найкраща страховка для водіїв із високим ризиком?
У Geico є чудові тарифи для водіїв із високим рівнем ризику, але водії з профілями з дуже низьким ризиком могли б краще скористатися нестандартною страховою компанією, як-от The General або Safe Auto. Geico пропонує чудові тарифи для водіїв із високим рівнем ризику. У вас також є можливість придбати покриття через пул високого ризику, який пропонує ваш штат.
Що означає високий ризик для страхування автомобіля?
Коли мова йде про автострахування, те, що ви розглядаєтеся як заявник із високим ризиком, означає, що ви маєте більшу ймовірність подати претензію, ніж інші водії. Деякі з речей, які можуть віднести заявку до категорії високого ризику, включають погане водіння, вік до 25 років, проживання в регіоні з високим рівнем крадіжок і вандалізму, а також погану кредитну історію.
Що робить людину непридатною для страхування автомобіля?
Якщо в історії потенційного клієнта нещодавно були нещасні випадки, низка незначних порушень правил дорожнього руху або значне порушення, наприклад DUI, страхові компанії часто відмовляють цій особі у забезпеченні покриття. Це переконливі ознаки небезпечного водія, який, ймовірно, стане причиною автомобільної аварії та подасть позов про компенсацію після інциденту.
Що трапиться, якщо я не зможу знайти страхову пропозицію?
Якщо у вас виникли проблеми з пошуком страховки, вам слід зв’язатися зі страховим відділом вашого штату та запитати про визначений державою пул ризиків. Ці пули полегшують споживачам отримання страховки, навіть якщо вона коштує дорожче.
Як довго ваше водіння впливає на ваше автострахування?
Ставки страхування транспортного засобу протягом усього життя залежатимуть від історії водіння. Вирішуючи, страхувати особу чи ні, страхові компанії завжди розглядатимуть водійський стаж цієї особи. Негативна інформація на водійських правах не залишається назавжди.
Наприклад, покарання за перевищення швидкості буде записано у ваш водійський стаж протягом трьох років і шести місяців. Навпаки, судимість за керування автомобілем у нетверезому стані залишається у вашому досьє від трьох до п’яти років. До тих пір, поки ці позначки залишаються в свідоцтві водія, страхові внески для водіїв з підвищеним ризиком будуть вищими. Однак ефект з часом слабшає.
Скільки нещасних випадків, перш ніж ви втратите свою страховку?
Страховий поліс не часто розривається страховою компанією протягом періоду покриття. Це справедливо незалежно від того, як часто людина отримує травми. Натомість страхова компанія водія може вирішити не продовжувати поліс, якщо водій спричинив кілька аварій у стані алкогольного чи наркотичного сп’яніння.
Немає фіксованого порогу, за яким необхідно вживати цей захід. Від того, які інциденти та яка у вас страхова компанія, визначатимуть ваші внески. Незначні зіткнення менш імовірно призведуть до того, що страхова компанія водія відмовить у продовженні покриття, ніж серйозніші аварії.
Тим не менш, страхові компанії рідко відмовляють у продовженні полісів, а замість цього підвищують ставки. У такому випадку доцільно пошукати дешевші варіанти страхування.
Поширені запитання про страхування водіїв із високим ризиком
Хто є найбільш ризикованими водіями?
Згідно з дослідженнями, молоді водії частіше, ніж старші водії, схильні до аварій або вчинення порушень правил дорожнього руху. Їхній рівень ризику часто підвищується віком. Літні водії, як і підлітки, піддаються більшому ризику за кермом.
Чому хтось вирішив щомісяця платити більше за автострахування?
Більшість людей планують свої гроші щомісяця, оскільки це дозволяє розтягнути вартість премії з часом. Оскільки більшість людей мають досить постійний місячний дохід, легко відкласти премію, яку потрібно сплатити разом з іншими щомісячними зобов’язаннями.
Чи мають транспортні засоби високого ризику високі страхові внески?
Оскільки вони більш схильні подавати претензії, водії з високим рівнем ризику становлять більший ризик для страховиків. Зазвичай вони стикаються з вищими преміями, і їм може бути відмовлено в страховому покритті. Зменште свої премії, роблячи покупки та намагаючись зменшити ризик.
Статті по темі
- ІНТЕРНЕТ-БЕЗПЕКА ДЛЯ БІЗНЕСУ: НАЙКРАЩІ ВАРИАНТИ ТА ВІДГУКИ 202 РОКУ3
- Короткострокове страхування автомобіля: найкращі страховики в США
- СТРАХУВАННЯ ОРЕНДОРДАЦІВ: покриття та витрати
- Обліковий запис продавця: найкращі методи у Великобританії, посібник із подання заявки та все, що вам потрібно
- Найкраще страхування для нових і молодих водіїв: покриття та поліси
посилання
