Коли більшість людей думають про кар’єру в сфері страхування, на думку також спадають страхові агенти. Однак у страхуванні є й інші варіанти вибору. Страховий консультант є одним із таких варіантів. І в цій статті ми пояснимо посадові обов’язки незалежного спеціаліста зі страхових виплат, а також відповідну заробітну плату.
Хто такий регулювач претензій?
Спеціаліст з оцінки претензій розглядає страхові претензії, щоб оцінити, наскільки застраховані зобов’язання компанії. Спеціалісти з урегулювання претензій можуть розглядати претензії щодо пошкодження конструкції, а також претензії щодо відповідальності, пов’язані з тілесними ушкодженнями чи пошкодженням майна третіх осіб.
Кожна справа розглядається спеціалістом із розгляду претензій, який розмовляє з позивачем, опитує будь-яких свідків, досліджує записи (наприклад, поліцейські чи медичні записи) та перевіряє будь-яке пов’язане майно.
Роль спеціаліста з розгляду претензій
Спеціалісти з питань збитків перевіряють страхові претензії та визначають справедливу суму виплати. Ці претензії можуть варіюватися від людських травм до втрати майна. Основним обов’язком страхового консультанта у претензіях про відшкодування майнової шкоди є проведення ретельного розгляду претензії шляхом:
- Огляд пошкоджень
- Вивчення поліцейських протоколів
- Допит свідків
- Розмова з власниками нерухомості
Наприклад, якщо домовласник подає страхову претензію через те, що дерево впало на його чи її будинок, спеціаліст з розгляду претензій опитує заявника (власника будинку), а також будь-яких свідків і оглядає майно, щоб оцінити ступінь збитку та вартість ремонту майна. Після цього арбітражний спеціаліст надає страховій компанії документи, що пояснюють інцидент і вносять пропозиції щодо суми претензій (скільки грошей страхувальник отримає від страхової компанії на ремонт майна).
Після того, як запит буде завершено, спеціаліст з регулювання зможе розрахувати потенційні зобов’язання страхової компанії перед своїм страхувальником. Регулятори часто намагаються переконати власників нерухомості прийняти менше грошей, ніж коштує їх вимога.
Як стати спеціалістом зі страхових виплат
Як правило, багато хто не думає про кар’єру, яка займається розглядом претензій, але це сфера, яка користується великим попитом. Адастерам страхових претензій часто потрібно мати диплом про середню освіту. Проте диплом молодшого спеціаліста або бакалавра бажаний. Після цього особам потрібно буде підготуватися до ліцензійного іспиту та скласти його. Наступні кроки допоможуть вам на шляху до того, щоб стати регулювачем страхових випадків:
#1. Завершіть свою освіту
Диплом про середню освіту або еквівалент GED потрібен, щоб працювати розпорядником претензій. Деякі роботодавці віддають перевагу ступеню молодшого спеціаліста або бакалавра, хоча він не є обов’язковим для отримання ліцензії спеціаліста з регулювання претензій.
№ 2 Визначте кар’єрні інтереси спеціаліста зі страхових виплат
Регулятор страхових претензій може працювати одним із трьох способів. Він працює або штатним регулювачем, і незалежним регулювачем, або громадським регулювачем. Штатний аджастер працює виключно на одну страхову фірму. Незалежний страховий консультант розглядає претензії для різних компаній. На відміну від цього, державний страховий регулятор отримує компенсацію безпосередньо від страхувальника.
Робота налагоджувачем персоналу в страховій групі або фірмі зазвичай передбачає отримання зарплати та отримання пільг, таких як пенсія, страхування життя та здоров’я, а також підвищення кваліфікації.
Незалежний страховий аджастер працює на кілька страхових компаній або сторонніх адміністраторів як підрядник. Оскільки вони перебувають на місці після великих погодних катастроф і стихійних лих, цих людей часто називають «коригувальниками позовів про катастрофи».
Державні страхові консультанти працюють безпосередньо для страхувальників. Вони допоможуть компаніям або окремим особам подати страхову претензію, якщо запропоноване страховиком врегулювання визнається неадекватним.
Хоча робота налагоджувачем персоналу є постійною професією, яка працює 40 годин на тиждень, незалежні та громадські шляхи забезпечують більшу свободу. Ви можете працювати більше 40 годин на тиждень у найбільш напружений сезон. Однак ви можете працювати значно менше годин у менш напружені сезони.
#3. Пройдіть курс і іспит зі страхової ліцензії
Щоб стати регулювачем страхових претензій, вам може знадобитися пройти курс і скласти ліцензійний іспит у вашому штаті. Деякі штати не пред’являють жодних вимог, а інші вимагають пройти курс ліцензування страхування та скласти іспит. Якщо ви живете в штаті, де потрібні професійні регулювачі, вам слід спочатку отримати ліцензію штату, перш ніж розглядати інше ліцензування. Якщо вам потрібно скласти іспит, вам може допомогти навчальний набір для сертифікації страхування.
Ви можете законно коригувати претензії без складання ліцензійного іспиту, якщо ви живете в штаті, де не потрібна ліцензія адгеста. Однак багато регулювачів прагнуть отримати ліцензії за межами штату, які дозволять їм працювати по всій країні. Ви можете зробити це, отримавши ліцензію DHS (Designated Home State). Це означає, що якщо особа проживає в штаті, де не потрібна ліцензія аджустра або не пропонується власний іспит на отримання ліцензії аджуйзера, вона може скористатися процесом визначеного штату проживання (DHS), щоб призначити інший штат своїм резидентом або штатом «дому». , і ліцензування нерезидентів базується на цій кваліфікації.
#4. Підтримуйте свою ліцензію актуальною (продовження навчання)
Держави, які вимагають ліцензії, майже напевно вимагатимуть кредитів для продовження навчання для поновлення ліцензії наладчика. Проходження онлайн-курсів або курсів онлайн можна використовувати для отримання кредитів безперервної освіти (CE). CE також можна отримати під час тренінгів, які надає роботодавець, а також шляхом публікації статей або презентації лекцій про індустрію страхових відшкодувань. Зверніться до свого штату, щоб дізнатися, який CE потрібен і як ви можете відповідати цим стандартам.
Якщо вам подобається проводити розслідування, опрацьовувати дані та домовлятися про врегулювання, у вас може бути багатообіцяюча кар’єра спеціаліста зі страхових виплат. Існує кар’єрний шлях для страхових відшкодувань, який підходить саме вам. Це не залежить від того, чи хочете ви мати постійну роботу з 9 до 5 або віддаєте перевагу працювати, коли і скільки хочете.
Деякі штати вимагають дострокового завершення певної кількості годин навчання. Після цього страхові консультанти повинні пройти курси підвищення кваліфікації, щоб зберегти свою ліцензію.
Читайте також: СТРАХУВАННЯ НА ВИПАДОК КАТАСТРОФІЧНИХ ВІДПОВІДЕЙ: чи варте страхування на випадок катастрофічних наслідків?
Яка середня заробітна плата спеціаліста зі страхових виплат?
За оцінками ZipRecruitТак, середня річна зарплата спеціаліста зі страхових виплат у Сполучених Штатах становить 51,897 13 доларів США станом на 2023 липня XNUMX року.
Якщо вам потрібен швидкий розрахунок заробітної плати, це становить приблизно 24.95 доларів на годину. Це дорівнює 998 доларам на тиждень або 4,325 XNUMX доларів на місяць.
Заробітна плата більшості спеціалістів з оцінки претензій у Сполучених Штатах на даний момент коливається від 41,500 25 доларів США (60,500-й процентиль) до 75 90 доларів США (72,000-й процентиль), причому найбільші працівники (19,000-й процентиль) заробляють XNUMX XNUMX доларів США на рік. Діапазон середньої зарплати спеціаліста зі страхових виплат суттєво коливається (до XNUMX XNUMX доларів США). Це означає, що може бути кілька перспектив просування по службі та вищого доходу залежно від рівня кваліфікації, місця розташування та багаторічного досвіду.
Судячи з останніх оголошень про вакансію, ринок праці спеціалістів з питань позовів в Атланті, штат Джорджія, та околицях досить активний. Арбітражний спеціаліст у вашому регіоні отримує річну зарплату в розмірі 51,479 418 доларів США, що на 1 доларів США (51,897%) менше, ніж у середньому по країні (50 50 доларів США). За розміром заробітної плати спеціаліста з позовних вимог Джорджія посідає XNUMX місце серед XNUMX штатів.
Переваги роботи спеціалістом із збитків
Адаґтери з питань збитків мають відносно безпечну кар’єру: завжди є потреба в аджетах, які приїжджають і оцінюють збитки, завдані природними катастрофами людям, підприємствам і організаціям, навіть під час рецесії. Крім того, якщо ви готові докласти зусиль і скласти ліцензійний іспит, стати арбітражником досить просто.
Крім того, спеціалісти з регулювання претензій мають багато свободи дій у своїй роботі. Незважаючи на те, що це мобільна робота, спеціалісти з регулювання претензій відповідають за все: від оцінки збитків від урагану до оформлення документів, консультацій, перевірок тощо. Це справді кар’єра, яку ви можете пристосувати, щоб зосередитися на тому, що вам подобається, і передати на аутсорсинг те, що вам не подобається. Ви можете вибрати, як стягувати плату за виконання завдання та яку винагороду ви отримуватимете, особливо якщо ви є незалежним регулювачем претензій.
Співпраця з адміністратором збитків
Страхові компанії наймають регулювачів збитків. Вони або безпосередньо працюють у страховому бізнесі, або можуть бути позаштатними консультантами, найнятими страховою компанією для обробки індивідуальних претензій. У будь-якому випадку, оскільки їхнім роботодавцем є страхова компанія, вони не матимуть на увазі ваших інтересів. Подумайте про те, щоб найняти власного незалежного юриста, який намагатиметься захистити ваші інтереси в позові. (середня психіатрія) Ваш консультант зробить усе від нього залежне, щоб мінімізувати ваші втрати. Відсутність конфлікту інтересів між аджастером і страховиком йде на користь позивачу.
Якщо ви потрапили в аварію, найкраще, що ви можете зробити, це надати детальний опис усіх втрачених речей і створити опис будинку, зокрема за допомогою фотографій і відео. Отримайте власну оцінку ремонту та обов’язково виконайте домашнє завдання.
Яку роль відіграє незалежний спеціаліст із врегулювання страхових випадків?
Незалежний регулювач називається незалежним, оскільки він безпосередньо не найнятий цією компанією, фірмою чи агентством, а третьою стороною, яка спеціалізується на страхових відшкодуваннях власників будинків або інших видах страхових випадків. Незалежний регулювач обробляє претензії від імені страховика, але не працює безпосередньо на страховика.
Як незалежні страхові консультанти виконують свою роботу
Незалежні наладчики повинні відповідати вимогам ліцензування штату, в якому вони працюють. Вони можуть працювати як 1099 незалежних підрядників або як співробітники W-2. Зазвичай їх наймають з однієї з двох причин: велика кількість претензій та/або законні причини. Під час стихійних лих кількість звернень власників будинків різко зростає. Наприклад, у 2012 році ураган «Сенді» завдав шкоди значним частинам узбережжя Нью-Джерсі та Нью-Йорка, пошкодивши понад 650,000 XNUMX будинків. Як наслідок, компанії зі страхування домовласників відчули збільшення претензій.
Страховим компаніям часто не вистачає людських ресурсів, щоб аутсорсингувати цей тип відповідальності, тому вони наймають незалежних регулювачів, щоб полегшити свою роботу. Страхова компанія може найняти сторонню страхову компанію для ведення переговорів і оцінки справ від її імені. Ця робота також передбачає використання незалежних налагоджувачів у віддалених або вузькоспеціалізованих місцях. Приклади включають заміське проживання в горах або пошкодження, завдані рідкісним видом, який зазвичай не зустрічається в більшості страхових випадків.
Приклад незалежного страхового аджастера
Якщо у вас є будинок, ви повинні знати, коли може знадобитися незалежний страховий консультант. Припустімо, що через сильний шторм дерево на території вашого сусіда впало на ваше подвір’я, зламавши паркан і частину покрівлі вашого будинку. Коли ви подаєте претензію до страхової компанії свого власника будинку, компанія наймає незалежного страхового консультанта.
Страховий консультант огляне ваше майно та сфотографує, щоб визначити суму збитку. Вони також можуть поговорити з вами та вашим сусідом, щоб зрозуміти, що сталося. Після того, як вони покинуть вашу власність, страховий консультант може порадитися з фахівцями з ремонту огорожі або покрівлі, щоб оцінити вартість ремонту.
Вони зберуть всю необхідну інформацію у звіт і передадуть його вашій страховій компанії, коли отримають всю необхідну інформацію. На підставі рішення незалежного страхового консультанта страхова компанія може потім проаналізувати звіт і визначити, яку суму виплатити за вашою вимогою.
Чи варто бути арбітражем?
Робота регулювача страхових випадків є гідною. За даними Бюро статистики праці США, протягом останніх кількох років врегулювання страхових відшкодувань було однією з найбільш високооплачуваних професій у країні. Врегулювання претензій – це високооплачувана професія, але вона також пов’язана з високим рівнем стресу та тривалими робочими днями.
Які навички потрібні адміністратору збитків?
Щоб бути успішним налагоджувачем, вам потрібні такі навички, як терпіння, емпатія та чітке спілкування. Наприклад, у період після стихійного лиха адміністратор повинен ставитися до застрахованого зі співчуттям, коли він працює в процесі розгляду вимог.
Чи багато подорожують страхові консультанти?
Незважаючи на те, що робота над «щоденними претензіями» у вашому рідному місті може приносити задоволення, багато людей, які працюють налагоджувачами CAT, шукають більш захоплюючої кар’єри. Для страхових консультантів є звичайною практикою виконувати свою роботу в дорозі, часто виїжджаючи по країні та навіть за кордон.
Чи допускають страхові консультанти помилки?
Недосвідчені налагоджувачі завдають більше клопоту, ніж варті, тому вкрай важливо, щоб вони отримали необхідну освіту та підготовку, перш ніж вийти на поле.
Як наладчики визначають пошкодження?
Страхові консультанти зазвичай намагаються зібрати інформацію зі звітів про аварії, поліцейських записок, фотографій та інтерв’ю з іншими водіями та свідками, щоб визначити розмір ваших збитків і перевірити, які пошкодження вашого автомобіля є новими.
Чи варто довіряти страховому консультанту?
Якщо коротко, то ні. У більшості випадків страхова компанія буде найняти адаптора. Виключна відповідальність розпорядника претензій полягає в тому, щоб забезпечити вам найнижчу можливу компенсацію. Страховий консультант не виступає від вашого імені.
На закінчення
Розуміння того, що таке незалежний експерт, має вирішальне значення для процедури розгляду претензій. Незалежний регулятор жодним чином не представляє власника будинку; скоріше незалежний регулятор представляє страхову компанію. Якщо ви віддаєте перевагу представляти себе, чудовим варіантом може бути наймання державного регулювача.
Запитання та відповіді про страхові виплати
Що робить хорошого регулювальника збитків?
Адміністратори страхових претензій повинні мати чудові навички спілкування. Регулятор буде спілкуватися з людьми в різних настроях, від щасливих і вдячних до люті і підозрілих. Ви також можете працювати в непередбачуваних умовах, особливо якщо ви працюєте на випадок стихійного лиха.
Наскільки напруженою є робота врегулювача збитків?
Робота регулювача збитків є досить напруженою через численні вимогливі обов'язки. Однак, якщо ви докладаєте зусиль і уваги, винагорода значно перевищує всі важкі вимоги роботи.
Чи потрібно, щоб спеціалісти з оцінки претензій добре володіли математикою?
Вам не потрібно бути найкращим у математиці, але як спеціаліст з регулювання претензій, ви повинні вміти ефективно додавати, віднімати, множити та ділити.
{
"@context": "https://schema.org",
“@type”: “Сторінка поширених запитань”,
“mainEntity”: [
{
“@type”: “Питання”,
«name»: «Що робить хорошого спеціаліста з регулювання претензій?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Адміністратори страхових претензій повинні мати чудові навички спілкування. Регулятор буде спілкуватися з людьми в різних настроях, від щасливих і вдячних до люті і підозрілих. Ви також можете працювати в непередбачуваних умовах, особливо якщо ви працюєте на випадок стихійного лиха.
"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
«name»: «Наскільки стресовим є бути спеціалістом з розгляду претензій?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Робота регулювача збитків є досить напруженою через численні вимогливі обов'язки. Однак, якщо ви докладаєте зусиль і уваги, винагорода значно перевищує всі важкі вимоги роботи.
"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
«name»: «Чи повинні спеціалісти з оцінки претензій добре знати математику?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Вам не потрібно бути найкращим у математиці, але як спеціаліст з регулювання претензій, ви повинні вміти ефективно додавати, віднімати, множити та ділити.
"
}
}
]}
Статті по темі
