Кожна фірма, включаючи телекомунікаційну, виробничу, газову та нафтову, в якийсь момент стикається з різними небезпеками. Проте кожна галузь стикається зі своїм набором проблем. На щастя, ви можете отримати комплексне промислове страхування, яке відповідає конкретним ризикам вашої компанії. Іншими словами, спеціалісти зі страхування можуть допомогти вам вибрати страховий поліс, який найкраще підходить для ваших співробітників і бізнесу. Якщо це звучить як щось, що вас цікавить, тоді цей твір для вас.
У цій статті ми розглянули практику Страхової компанії Industrial Alliance Life Insurance Company та Washington Mutual Life Insurance Company.
Що таке промислове страхування?
Страхування - це спосіб захисту від фінансових втрат. Це тип управління ризиками, який здебільшого використовується для захисту від можливого випадкового чи невизначеного збитку.
Таким чином, промислове страхування — це діяльність із забезпечення людського життя та майна, при цьому внески, які сплачуються з інтервалами не більше ніж за два місяці колекторам, які відправляються страховиком кожному страхувальнику в його будинку або за місцем роботи.
Примітка. Страховиком, страховою фірмою або андеррайтером є компанія, яка продає страхування. З іншого боку, страхувальник або страхувальник — це фізична або юридична особа, яка отримує страхування.
Як працює промислове страхування
В обмін на зобов’язання страховика виплатити страхувальнику в разі одноразового невиконання страхового договору страхувальник бере на себе певний – зазвичай незначний – збиток у вигляді виплати страховику. Збиток може бути або не бути грошовим, але він повинен бути кількісно виміряним у грошовому виразі, і зазвичай він включає щось, у чому страхувальник має страховий інтерес на основі власності, володіння або попередніх відносин.
Розширення промислового страхування
Страховий план кожної компанії залежить від кількох елементів, включаючи розмір її співробітників, ризики клієнта, небезпеки на робочому місці та продукти, з якими працюють працівники. Наприклад, вашій організації може знадобитися один або кілька з наступних страхових полісів.
№1. Страхування від поломки обладнання
Такий тип покриття захистить бізнес від ризику поломки електричної інфраструктури та ключових частин обладнання, на якому покладається робота компанії. З точки зору кількості та типу необхідного покриття, це буде залежати від галузі та використовуваного обладнання. Що стосується стандартного промислового страхування, то існує також поліс матеріального збитку, який покриває будь-які випадкові пошкодження
№2. Страхування екіпажу
Це включає, але не обмежується, страхування від смерті, хвороби, репатріації, травми, відшкодування по безробіттю та втрати особистих речей.
№3. Загальне страхування.
Це відноситься до будь-якого типу страхування, включаючи пожежне, морське та різне страхування, незалежно від того, чи здійснюється окремо або в поєднанні з одним або кількома з них. Він має інший термін, відомий як комерційне страхування загальної відповідальності (CGL).
№ 4. Страхування вірності
Це страхове покриття у сукупній сумі, прийнятній для регуляторних органів Продавця за помилки, упущення, нечесність та підробку. Також крадіжки, зникнення та знищення, пограбування та крадіжки зі зломом, майна (крім грошей та цінних паперів), а також комп’ютерне шахрайство.
№ 5. Екологічне страхування
Це страховий поліс, який покриває умови забруднення та/або інші умови навколишнього середовища, який час від часу підтримується. Це стосується будь-якого заставного майна або нерухомого майна, що обслуговується, на користь Довірчого особи, зокрема.
Страхування життя Industrial Alliance
Industrial Alliance Financial Group, іноді відома як iA Financial Group, є фірмою зі страхування життя та управління активами. Корпорація, яка має штаб-квартиру в Квебеку та розповсюджує фінансові продукти по всій Північній Америці, була заснована в 1892 році. Industrial Alliance - це компанія зі страхування життя, яка пропонує різноманітні продукти для задоволення різноманітних фінансових потреб, включаючи двострокові плани страхування життя .
Крім того, Industrial Alliance в даний час є 5-м за величиною в Канаді страховою компанією зі страхування життя з 10% часткою ринку індивідуального страхування згідно з оглядами. Він пропонує широкий вибір варіантів страхування життя для різних стилів життя.
Термін страхування життя
Термінове страхування життя від Industrial Alliance є найбільш доступним і простим видом страхування життя. Тобто він має лише одну мету: виплатити допомогу в разі смерті вашому бенефіціару, якщо ви помрете протягом певного періоду часу. Це виключає будь-які додаткові кошти, такі як грошова вартість, які просто підвищують ваші премії. Крім того, охоплення недостатнє вчасно.
Термінове страхування життя – відмінний вибір для молодих сімей з невеликим бюджетом, а також тих, хто бажає покрити коротко- та середньострокові кредити. Крім вартості планів страхування, варто подумати і про фінансову стабільність страховика. Поліси страхування життя – це довгострокові зобов’язання, які можуть тривати десятиліттями. Звичайно, вам потрібен страховик, який має фінансові можливості для підтримки половини договору. Ви можете бути позитивними в цьому відношенні, якщо у вас є страхування життя Industrial Alliance. А. М. Бесt, Незалежне агентство, яке проводить огляд страховиків та інших компаній, що надають фінансові послуги, присвоїло компанії рейтинг A+.
Страхова компанія «Індустріальний Альянс» надає наступні поліси страхування життя на строк:
№1. Постійне страхування життя
Постійне страхування життя, як зрозуміло з назви, забезпечує покриття на все життя. Industrial Alliance надає різноманітні постійні правила життя, включаючи наступне:
- Страхування життя в цілому
Цей план фінансової групи iA може бути ідеальним для вас, якщо ви хочете, щоб страхове покриття тривало так само довго, як і ви. Ви можете придбати покриття на суму до 10,000,000 XNUMX XNUMX доларів США, і ваша премія залишиться постійною.
- Доступ до життя
Чи є у вас стан здоров’я, який не дозволяє вам придбати повністю застрахований поліс, і ви хочете уникнути медичного огляду зі страхування життя? Якщо так, подивіться на цю пропозицію фінансової групи iA.
Access Life — це простий поліс страхування на все життя. Тобто для цього не потрібно жодного медичного обстеження. Натомість вам просто потрібно буде відповісти на кілька загальних питань про здоров’я. Сума покриття становить від 10,000 500,000 до XNUMX XNUMX доларів США. З іншого боку, ставка премії вища, ніж у типових полісів на все життя.
- Дует «Життя та здоров’я дитини».
Цей фінансовий продукт iA створений для захисту вашої дитини до кінця її життя та забезпечення страхування тяжких захворювань. Гарантована страхування та викупна вартість є одними з функцій, включених у покриття. Премії виплачуються в повному обсязі при досягненні дитиною 30 років.
- 65 років життя та спокою
Цей план забезпечує довічне покриття, а також додаткову перевагу, якщо у вас розвинеться будь-яке з наступного після 65 років:
- Параліч
- хвороба Паркінсона (ХП)
- хвороба Альцгеймера
- Втрата автономії
Ви можете отримати страхове покриття до 1,000,000 100 XNUMX доларів США та платити премії, поки не досягнете XNUMX-річного віку. Якщо ви досягнете будь-якої з цих умов, ви будете звільнені від сплати премій і замість цього отримаєте суму допомоги як щомісячну ренту.
№2. Виберіть термін
Це терміновий поліс страхування життя з тим, що ви можете вибрати будь-який термін від 10 до 40 років. З іншого боку, більшість інших полісів строкового страхування життя пропонують лише кілька строкових варіантів, наприклад, на 10, 20, 30 або 40 років.
З Pick A Term ви просто сплачуєте за необхідне покриття – ні більше, ні менше. Отже, якщо вам потрібне страхування життя на 31 рік, Industrial Alliance дозволяє вам встановити термін на 31 рік, а не вимагати від вас придбання полісу на 30 або 40 років, жоден з яких повністю не відповідає вашим вимогам.
Особливості гри:
- Гарантія поновлення
- До 71 року план можна перетворити на постійне страхування життя.
- Тривалість покриття: від 10 до 40 років (і все між ними)
- Сума максимального покриття: 10,000,000 XNUMX XNUMX доларів США
№3. Страхування від критичних захворювань
Страхування від критичних захворювань допомагає покривати витрати, пов’язані з основними захворюваннями. Якщо у вас розвинеться покрите захворювання, страховик виплатить вам фіксовану суму.
У зв’язку з цим СК «Індустріальний Альянс» надає наступні варіанти:
- CancerGaurd: Як випливає з назви, план пропонує захист від раку. Він доступний на 10, 20 і 25 років і покриває до 125,000 XNUMX доларів США. Ви можете змінити політику відповідно до ваших конкретних вимог.
- Перехідний період – 4 хвороби: План переходу компанії Industrial Alliance Life Insurance Company охоплює чотири найпоширеніші хвороби: серцевий напад, рак, шунтування та порушення мозкового кровообігу. Крім того, він захищає від п’яти поширених дитячих захворювань. Медичного тесту не буде, але вам потрібно відповісти на кілька основних питань здоров’я.
- Перехідний період – 25 захворювань: план включає охоплення 25 хворобами, а також 5 хворобами неповнолітніх. Ви можете придбати покриття на суму до 2,500,000 XNUMX XNUMX доларів США. Вам не потрібно проходити медичне обстеження; замість цього ви відповісте на кілька запитань, щоб перевірити, чи відповідаєте ви вимогам.
№ 4. Універсальне страхування життя
Цей продукт фінансової групи iA може бути доречним для вас, якщо ви хочете отримати поліс постійного страхування життя з великою гнучкістю. Універсальне страхування життя, як і інші постійні поліси життя, пропонує довічне покриття та накопичує грошову вартість. Однак, на відміну від них, ви можете збільшити або зменшити свою премію та виплату в разі смерті в певних межах.
Вашингтонське промислове страхування
Вашингтон є одним із чотирьох монополістичних штатів, поряд з Вайомінгом, Огайо та Північною Дакотою. Монополістична держава – це держава, в якій промислове страхування можна отримати лише з державного фонду, а не від комерційного страховика. Департамент праці та промисловості штату Вашингтон (L&I) відповідає за промислове страхування в штаті
Щоб отримати промислове страхування через фонд, кожен бізнес у Вашингтоні повинен мати ліцензію та рахунок у L&I. Таким же чином L&I класифікував би людей, використовуючи свій алгоритм, який визначає страхові тарифи.
Наприклад, якщо компанія або роботодавець має активи щонайменше 25 мільйонів доларів США та програму запобігання нещасним випадкам, вони можуть отримати самострахування. Тоді як будь-який інший бізнес із найманими працівниками повинен отримати промислове страхування від Фонду штату Вашингтон.
У той же час інші страхові поліси, такі як страхування загальної відповідальності, страхування професійної відповідальності (широко відоме як страхування від помилок та упущень або E&O) та страхування кібер-відповідальності, все ще доступні для малих фірм через приватні страховики.
Як працює промислове страхування у Вашингтоні
Промислове страхування вимагається законодавством штату Вашингтон як для штатних, так і для неповних працівників.
Однак є деякі ситуації, коли працівник звільняється від вимог штату щодо компенсації працівникам:
- Коли в будинку є лише один домашній працівник і працівник працює не більше 40 годин на тиждень
- Музиканти та артисти, які виступають на певних заходах
- Дитина віком до 18 років, яка влаштована батьками як робітник на фермі
- Перукарі та косметологи, які орендують або здають своє приміщення
Крім того, виплати з промислового страхування в штаті Вашингтон покривають медичні та лікарняні витрати, понесені в результаті травми на робочому місці. Він також може охоплювати часткове заміну заробітної плати, якщо працівник не може працювати або його призначено на легкі роботи через порушення працездатності.
Поселення промислового страхування у Вашингтоні
Розрахунки щодо компенсації працівникам – це домовленості, досягнуті між потерпілим працівником, роботодавцем та страховиком щодо вирішення претензії. У Вашингтоні більшість претензій із промислового страхування призводять до структурованого врегулювання, що означає, що постраждалий працівник отримує періодичні платежі частинами з плином часу.
Прийняття структурованого розрахунку не дозволяє працівнику претендувати на майбутні виплати за втрату заробітної плати та стійку втрату працездатності, однак це не виключає майбутніх претензій на лікування. Якщо пізніше буде діагностовано або виявлено нову травму або хворобу, пов’язану з початковою претензією, позов можна поновити.
Термін позовної давності промислового страхування у Вашингтоні
Термін позовної давності позовів про компенсацію працівникам у штаті Вашингтон становить один рік від дати травми. Крім того, якщо працівник страждає на професійне захворювання, позовна давність становить два роки з дня його виявлення.
Що таке промислове життя?
Метою промислового страхування життя є захист працівників у разі передчасної смерті. Для власників бізнесу вкрай важливо розуміти масштаби такого типу політики та те, як вона може допомогти захистити своїх працівників.
Які є 4 типи промислових?
В економіці галузі зазвичай класифікуються як первинні, вторинні, третинні та четвертинні; вторинні галузі промисловості додатково класифікуються як важка та легка.
Що таке промисловий страховий поліс?
Компенсація робітникам, інша назва промислового страхування, пропонує медичні та немедичні пільги, а також заміну оплати тим, хто отримав травми на виробництві. Коли працівник постраждав на роботі, роботодавці, які мають промислову страховку, зазвичай мають імунітет від цивільних позовів про відшкодування збитків.
Яка галузь №1?
Зараз електронна комерція вважається найбільшою галуззю у світі.
Яка найбільша галузь?
Саме так, фінансовий сектор є найбільшим сектором у світі. Маючи загальну суму в 109 трильйонів доларів, вона випереджає опозицію. ¹ Роздрібна торгівля оцінюється в 26 трильйонів доларів, а нерухомість – у 33 трильйони доларів.
Які основні промислові приклади?
Основні або ключові галузі промисловості — це ті, які постачають свої товари або сировину для виробництва іншої продукції, наприклад, виробництво чавуну та сталі, виплавка міді та алюмінію.
Яка галузь користується великим попитом?
З 2021 по 2023 рік провідними галузями попиту залишаються робочі місця в комп’ютерах та інформаційних технологіях. У порівнянні з попереднім роком, очікується, що темпи зростання цих професій зростуть на 13% між 2020 і 2030 роками.
Яка галузь буде найбільшою в майбутньому?
Товари, які завжди користуються попитом, відносяться до товарів широкого вжитку. Бізнес FMCG, безсумнівно, залишиться і розвиватиметься, за прогнозами, економіка Індії зростатиме на 7% щорічно. Індустрія FMCG є домом для деяких з найбільших і найавторитетніших брендів у країні.
Статті по темі
- ІМІГРАЦІЯ ДО КАНАДИ ІЗ США: все, що ви повинні знати
- Стратегічний альянс: типи та приклади у 202 році3
- Бізнес з нерухомістю: повний посібник для початківців (+ поради, як почати)
- Галузь нерухомості: огляд, типи та приклади
- БАНКИ РОЗВИТКУ: Посібник для початківців із прикладами (+Найкращі варіанти)
Поширені запитання про промислове страхування
Що таке промислова застрахована страхова компанія?
Це стосується будь-якої компанії, яка захищає ризики промислових страхувальників та пов’язаних з ними компаній
Чи є промислове страхування те саме, що компенсація працівникам?
Промислове страхування є таким же, як компенсація працівникам у деяких областях. Однак для багатьох компаній промислове страхування є широким набором покриття, яке захищає як комерційні операції, так і працівників
Чи самострахування те саме, що страхування?
Самострахування передбачає відкладення власних грошей для оплати можливого збитку замість того, щоб купувати страховку і очікувати, що страхова компанія відшкодує вам.
Чи потрібна мені винагорода працівникам, якщо у мене немає працівників?
Індивідуальні підприємці без найманих працівників, як правило, не мають потреби отримувати страхову компенсацію працівникам. Хоча, якщо ви отримали травму на роботі, політика компенсації працівникам-індивідуалам може допомогти оплатити медичні витрати та заміну заробітної плати під час одужання
Які види страхування не рекомендується?
- Іпотечне страхування життя. Є кілька страхових агентів, які спробують переконати вас, що вам потрібне іпотечне страхування життя.
- Страхування від крадіжки особистих даних.
- Страхування від раку.
- Захист платежів на вашій кредитній картці.
- Покриття зіткнень на старих автомобілях
