Вартість страхування від землетрусу залежить від низки факторів, включаючи вартість вашого будинку, розташування вашого будинку та обрану вами франшизу. Загалом страхування від землетрусів коштує дорожче в районах із вищим ризиком землетрусів.
Але це тільки на поверхні. Отже, давайте розглянемо все, що вам слід знати про страхування від землетрусів і скільки воно коштує.
Швидка відповідь
За даними Управління з питань землетрусів Каліфорнії, середня вартість страхування від землетрусів у Каліфорнії становить 3.54 долара за тисячу доларів покриття. Це означає, що річна вартість страхування від землетрусу для будинку вартістю 500,000 1,770 доларів США становитиме приблизно XNUMX доларів США.
Однак вартість страхування від землетрусу може значно відрізнятися залежно від вищезазначених факторів. Наприклад, будинок у зоні високого ризику матиме вищу премію, ніж будинок із низьким ризиком. Будинок із вищою франшизою також матиме нижчу премію, ніж нижчий.
Найкращий спосіб отримати точну оцінку вартості страхування від землетрусів – це отримати пропозиції від кількох страхових компаній. Ви можете зробити це онлайн або звернувшись безпосередньо до страхових агентів.
Яка вартість страхування від землетрусу?
У Сполучених Штатах середня вартість страхування від землетрусів становить 800 доларів на рік. Майте на увазі, що страхування будинку для однієї сім’ї в Каліфорнії може бути дорожчим — від 1,248 до 2,744 доларів США на рік за 500,000 XNUMX доларів США покриття.
Однак ваші ліміти покриття, франшизи та низка інших змінних впливатимуть на точну вартість страхування від землетрусів.
- Поштовий індекс
- Вік будинку
- Відстань між лініями розлому
- Матеріали, використані для будівництва вашого будинку
- Скільки буде коштувати реконструкція вашого будинку?
Крім того, жителі Каліфорнії можуть використовувати калькулятор премії Управління землетрусів Каліфорнії (CEA), щоб оцінити, скільки коштуватиме страхування від землетрусів.
Фактори, що впливають на вартість страхування від землетрусу
Вартість страхування від землетрусів, як і будь-який інший вид страхування, залежить від низки факторів. Рівень ризику в географічному розташуванні клієнта, тип і обсяг вибраного покриття та структура будинку є одними з основних факторів, але існує багато інших факторів, які можуть вплинути на вартість.
#1. Рівень землетрусної небезпеки
Загалом, чим вищий ризик землетрусів у зоні страхування, тим вища вартість страхового покриття від землетрусів. Це пов’язано з тим, що власники та орендарі будинків, які живуть у зонах високого ризику, частіше, ніж ті, хто живе в районах з низьким ризиком, подадуть претензію за своїм полісом страхування від землетрусів. Це збільшує витрати страхової компанії на покриття страхувальників у зонах високого ризику, тому вони стягують вищу ставку, щоб компенсувати вищу вартість покриття.
Сполучені Штати розглядають будинки в Каліфорнії, Вашингтоні, Орегоні, Неваді, Алясці та Гаваях загалом. За даними Геологічного товариства США (USGS), певні райони більш вразливі до пошкоджень від землетрусів, ніж інші. Однак землетруси можуть відбуватися і в інших штатах. Клієнти можуть перевірити Веб-сайт USGS щоб дізнатися, який ризик існує в їхній місцевості.
#3. Тип покриття
Купуючи страхування на випадок землетрусу, страхувальник може вибирати між чотирма видами страхування: житло, інші споруди, особисте майно та втрата користування. Домовласник, який купує страхування від землетрусів, швидше за все, захоче переконатися, що вони покриті для всіх чотирьох, тоді як орендарю потрібно буде розглянути лише особисте майно та покриття втрати користування. Кожен тип покриття пояснюється більш детально в наступному розділі, але тут є деякі основні пояснення різних типів покриття.
- Покриття для житла захищає як будинок, так і будь-які прибудовані конструкції. Якщо землетрус пошкодить будинок, фундамент або бетонну плиту, домовласник подаватиме претензію за покриттям свого житла.
- Покриття для інших конструкцій призначене для самостійних конструкцій, таких як сараї, садові огорожі та окремі гаражі.
- Страхування особистого майна допомагає замінити будь-які предмети, пошкоджені або зруйновані землетрусом. Оскільки певне цінне особисте майно може бути недостатньо застрахованим, власник полісу може захотіти придбати додаткове покриття для запланованих предметів, таких як твори мистецтва, ювелірні вироби або спортивне обладнання, щоб забезпечити їх захист у разі землетрусу.
- Страхування від втрати користування допомагає страхувальнику покрити будь-які додаткові витрати на проживання, якщо він змушений залишити свій дім під час ремонту.
#4. Сума покриття
Клієнти можуть вибрати необхідну суму покриття, купуючи страхування від землетрусів. Загалом, вони повинні переконатися, що вони мають достатню площу покриття для житла, щоб відбудувати свій будинок у разі вирівнювання, і достатньо покриття особистого майна, щоб замінити свої речі у разі сейсмічної події.
Для великого будинку в дорогому районі, наприклад у місті, зазвичай потрібно більше покриття, ніж для невеликого будинку в менш дорогій сільській місцевості. Подібним чином страхувальник із багатьма високоякісними речами потребуватиме більшого покриття особистого майна, ніж той, хто має кілька недорогих речей. Чим більша сума покриття, тим більша ймовірність, що страхувальник заплатить за страхування від землетрусу.
# 5. Страхування Cкомпанія
Вартість страхового покриття від землетрусів залежить від страхової компанії. Власник житла чи орендар можуть отримувати дуже різні пропозиції від різних страховиків, тому дуже важливо отримати кілька пропозицій і порівняти їх, щоб знайти ту, яка найкраще відповідає потребам і бюджету клієнта. Клієнти можуть отримати розцінки від найкращих страхових компаній власників житла в Інтернеті, але їм може знадобитися зателефонувати або відвідати агента, щоб отримати конкретну пропозицію щодо покриття землетрусів.
#6. Будівельні матеріали
Будинки, виготовлені з певних матеріалів, більш уразливі до пошкоджень землетрусами. Наприклад, кам’яний чи цегляний дім має більше шансів зазнати пошкоджень, ніж дерев’яний чи бетонний. Крім того, будинок зі старою або розсипаною бетонною плитою під час землетрусу буде гірше, ніж будинок із залізобетонним фундаментом. У результаті будівельні матеріали будинку впливатимуть на витрати на страхування від землетрусів.
#7. Тип фундаменту
Будинок можна побудувати на різних фундаментах, і тип фундаменту може вплинути на здатність будинку витримувати землетрус. Піднятий фундамент, наприклад, означає, що будинок має більшу еластичність, що дозволяє йому рухатися під час сейсмічної події та зазнавати менше пошкоджень, ніж будинок, побудований на підвалі або бетонній плиті. Страхувальники з піднятими фундаментами, швидше за все, платитимуть менше за страхування від землетрусу.
#8. Домашній вік
У районах, де часто трапляються землетруси, часто діють спеціальні сейсмічні будівельні норми. Однак будинки, побудовані до впровадження цих кодексів, часто не модернізуються, щоб бути більш сейсмостійкими. Наприклад, якщо старий будинок не прикручений болтами до фундаменту або не має опорних стін, страхова компанія може стягувати набагато вищу премію або, в деяких випадках, повністю відмовитися від покриття, якщо домовласник не зможе довести свій будинок до код.
#9. Характеристика грунту
Тип ґрунту, на якому побудований будинок, також може вплинути на вартість страхування від землетрусу. Поверхня скелі або глини більш жорстка, ніж поверхня піщанішого ґрунту. Коли стався землетрус, будинок, побудований на твердій поверхні, втратить еластичність і, отже, буде більш схильний до пошкоджень. Завдяки своїй еластичності будинок, побудований на піщаній поверхні, з незначними пошкодженнями з більшою ймовірністю переживе землетрус. Ціни на страхування від землетрусів відображатимуть ці зміни в типах ґрунтів.
#10. Підтвердження проти автономного страхування
Підтвердження землетрусу може бути додано до поточного страхового поліса власника житла або орендаря. Для власників полісів із обмеженим бюджетом це може бути менш дорогим варіантом, хоча індосамент зазвичай не забезпечує стільки покриття, скільки окремий страховий поліс.
Якщо страхувальник вибирає окремий поліс страхування від землетрусу, він буде більш повно покритий, якщо землетрус вразить його будинок, але це покриття може бути дорожчим.
#11. Франшиза
Страховий поліс від землетрусу, як і страхові поліси власників житла та орендарів, має франшизу, яка представляє частину схваленої претензії, яку страхувальник повинен сплатити. Деякі страхові франшизи встановлюються в доларах, але франшиза страхування від землетрусу зазвичай встановлюється як відсоток від суми покриття, як правило, від 5% до 25%. Якщо страхувальник подає претензію за покриттям свого житла та особистого майна, він, швидше за все, повинен буде сплатити дві окремі франшизи.
Коли страхувальник обирає низьку франшизу, його страховик виплатить йому більше грошей, якщо він подасть претензію після землетрусу. Однак через низьку франшизу премія страхувальника буде вищою. Вибір високої франшизи, з іншого боку, означає сплату нижчої річної премії, але отримання нижчої виплати після схвалення претензії, що означає, що страхувальнику доведеться заплатити більше грошей зі своєї кишені, якщо станеться збиток від землетрусу.
#12. Географічний район
Вартість страхування від землетрусу може відрізнятися залежно від того, де проживає страхувальник. Оскільки ймовірність землетрусу у Вісконсині дуже низька, політика проти землетрусів у цьому штаті, швидше за все, коштуватиме набагато менше, ніж середній діапазон від 800 до 5,000 доларів США. Однак на Західному узбережжі є кілька ліній розломів, включаючи добре відомий розлом Сан-Андреас, який збільшує ризик серйозних збитків від сейсмічної активності; в результаті страховка від землетрусу буде дорожчою.
Вартість покриття може різко відрізнятися навіть у межах одного штату.
№13. Знижки
Клієнти, які шукають страхування від землетрусів, повинні запитати у свого страховика про будь-які доступні знижки, які можуть знизити їхні премії. Страхувальники, які додають до свого полісу страхування власників житла дозвіл на випадок землетрусу, можуть отримати вигоду від одного з найкращих пакетів страхування будинків і автомобілів, що знижує загальні витрати на страхування та робить покриття від землетрусів доступнішим. Крім того, деякі страхові компанії можуть надавати знижки для будинків, побудованих на плиті або з посиленим простором для повзання, оскільки ці конструкції з більшою ймовірністю витримають землетрус.
Управління з питань землетрусів Каліфорнії (CEA) також надає знижки на сейсмостійкі будинки: знижки від 10% до 25% залежно від віку будинку та типу фундаменту, на якому він побудований. За оцінками CEA, модернізація проти землетрусу коштує від 3,000 до 7,000 доларів США, залежно від рівня необхідної роботи. Чи потрібна мені страховка від землетрусу?
Все залежить. Страхування від землетрусу не потрібна, але залежно від того, де ви живете, ваш будинок може зазнати непоправної шкоди. Закони Каліфорнії вимагають від страхових компаній домовласників надавати додаткове страхування від землетрусів, але немає жодних вимог щодо придбання полісу.
За словами генерального директора Управління землетрусів Каліфорнії Гленна Помероя, лише 13% жителів Каліфорнії купують страховку від землетрусів, тому що не вірять, що це станеться з ними. Вони також вважають, що страховий поліс їхніх домовласників або орендарів покриє збитки від землетрусу.
Поради
Хоча багато людей вважають, що тільки Каліфорнія піддається ризику землетрусів, є ще 42 штати, які також знаходяться в зоні ризику, причому в 16 з них відбулися землетруси магнітудою XNUMX або більше за шкалою Ріхтера.
Якщо у вас недостатньо зекономлених грошей, щоб відновити будинок, замінити особисті речі та покрити тимчасові витрати на проживання, вам слід серйозно розглянути можливість придбання страхування від землетрусу. Пам’ятайте, що цей бюджет є доповненням до поточних витрат на погашення вашої іпотеки, навіть якщо ваш будинок був повністю зруйнований.
Якщо у вашому регіоні нещодавно стався землетрус, страховики зазвичай не продадуть нові поліси протягом кількох місяців.
Чи варто купувати страхування від землетрусу?
Деякі стверджують, що через високу вартість франшиз і премій страхування від землетрусів є непомірно дорогим і, отже, не варте грошей.
Щоб визначити, чи вигідний вам поліс страхування від землетрусу, спочатку визначте потенційний ризик того, де ви живете. Використовуйте цю карту Геологічної служби США, щоб визначити ймовірність землетрусу у вашій місцевості (ви можете бути здивовані, дізнавшись, що ви знаходитесь ближче до лінії розлому, ніж ви думали).
Яка процедура страхування від землетрусу?
Коли ви подаєте заяву про збиток, завданий землетрусу, ви повинні спершу сплатити франшизу, перш ніж ваша страховка покриє решту. Поліси страхування від землетрусу зазвичай мають «відсоткову» франшизу, що означає, що ви сплачуєте відсоток від суми покриття вашого будинку, а не фіксовану суму в доларах.
Більшість страхових компаній пропонують франшизу від землетрусу в діапазоні від 5% до 25%. Більшість страхових компаній вимагатимуть від вас окремо сплачувати франшизи за частини вашого полісу, що стосуються житла та особистого майна, якщо ви подасте претензію щодо пошкодження конструкції та майна вашого будинку.
Чи варте страхування від землетрусу в Каліфорнії?
У Каліфорнії страхування від землетрусів, швидше за все, коштує. На Каліфорнію припадає приблизно дві третини ризику землетрусів у країні, і на неї припадає 61% середньорічних збитків від землетрусів країни. Підводячи підсумок, якщо і є штат, де домовласники повинні мати страхування від землетрусів, то це Каліфорнія.
Якщо ви живете в межах 30 миль від активного розлому (ви можете перевірити це тут), вам слід розглянути можливість страхування від землетрусу. Страхування від землетрусів доступне в Управлінні землетрусів Каліфорнії (CEA). Якщо ви хочете заощадити гроші, CEA каже, що має гнучкі варіанти страхування, які можна пристосувати до ваших потреб.
Що робити, якщо у вас немає покриття від землетрусів?
Страхування домовласників не покриває «рух землі», який включає пошкодження, спричинені безпосередньо землетрусами. Отже, якщо у вас немає страховки від землетрусу, вам доведеться самостійно оплачувати будь-які збитки від землетрусу. Якщо землетрус буде оголошено федеральним урядом «великим лихом», постраждалі жителі можуть мати право на обмежену суму державної допомоги.
Яка вартість ремонту пошкодженого землетрусом вашого будинку?
За даними Home Advisor, середня вартість ремонту будинку після землетрусу коливається від 1,000 до 30,000 XNUMX доларів.
Чи потрібна страховка від землетрусу, якщо я живу на східному узбережжі?
Незважаючи на те, що землетруси набагато більш поширені на Західному узбережжі, ніж на Східному, вони трапляються. Однією з переваг є те, що через те, що землетруси в цих регіонах трапляються набагато рідше, страхування від землетрусів зазвичай дешевше.
За даними Інституту страхової інформації, власники будинків на східному узбережжі можуть придбати страхування від землетрусів менш ніж за 0.50 доларів США за 1,000 доларів США покриття. Це означає, що страхування від землетрусу коштуватиме близько 250 доларів на рік для будинку вартістю 500,000 XNUMX доларів.
Чи включено страхування від землетрусу в страхування орендарів?
Більшість стандартних страхових полісів орендарів не покриває збитки від землетрусу. Щоб переконатися, що ви повністю застраховані, ви можете додати підтвердження від землетрусу до свого страхового полісу орендаря або придбати зовсім окремий поліс страхування від землетрусу.
Чому страхові відрахування на випадок землетрусу такі високі?
Землетруси можуть зруйнувати цілі будинки та будівлі. У результаті страхові компанії стикаються зі значним ризиком при їх страхуванні. Страхові компанії повинні стягувати вищі франшизи, щоб покрити потенційно значні збитки від сильного землетрусу.
Що таке страхування від землетрусів?
Страхування на випадок землетрусу – це вид страхування майна, який захищає вас від пошкодження вашого будинку та особистих речей, спричиненого землетрусом. Це покриття можна додати як додаток до вашого поточного полісу страхування власників житла або продати як окремий поліс через іншу страхову компанію чи державну установу.
Чи покриває страхування домовласників збитки від землетрусу?
Поліси страхування житла зазвичай виключають пошкодження від землетрусу. Проте деякі пов’язані з цим збитки, як-от пожежа, що сталася після землетрусу, можуть бути покриті вашим полісом. У цьому випадку збиток від пожежі, швидше за все, буде покрито страхуванням вашого будинку. Швидше за все, вам знадобиться придбати дозвіл на випадок землетрусів або окремий поліс, щоб покрити сейсмічну активність.
Чи потрібна страховка від землетрусу, якщо ви не живете на лінії розлому?
Навіть якщо ви не живете на лінії розлому, вам слід розглянути можливість страхування від землетрусів. Землетруси також можливі в районах шахт і районах, де практикується гідравлічний розрив (фрекінг). Ця практика збільшила кількість землетрусів у районах, де їх раніше не було. Страхування від осідання шахт також може підійти вам, залежно від розташування вашого будинку.
Чи покриє моє страхування від землетрусу повінь?
Страхування від землетрусів покриває лише сейсмічні рухи, а не повені. Якщо ви живете в зоні повені або стурбовані можливістю повені після стихійного лиха, вам слід звернути увагу на страхування від повені. Страхування від повені доступне в Національній програмі страхування від повені, а також у кількох приватних перевізників.
- СТРАХУВАННЯ ДОМОВЛАСНИКІВ: Компанії, ціни та посібник із покупки
- BEAR RIVER СТРАХУВАННЯ ЮТА: Огляди страхування автомобіля та житла
- СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ: Посібник із купівлі цін і компаній
- Чи потрібна страховка від землетрусу в Каліфорнії? Все, що вам потрібно
- Страхування від землетрусу 2023: чи варто воно того?
посилання
