Страхування збільшується на 49% після автомобільної аварії, або в середньому близько 348 доларів на рік. Точна сума страхування водія після ДТП визначається низкою критеріїв, зокрема страховою компанією водія, штатом, розміром збитку та винним. Крім того, водії, які мають прощення за ДТП, не побачать підвищення ставок після першої аварії, хоча особливості страхування відрізняються.
Чому страхові ставки зростають після нещасного випадку?
Ставки автострахування базуються на статистиці, і дані показують, що якщо ви вже потрапили в аварію, то, швидше за все, ви потрапите в іншу. Хоча може здатися, що так, підвищення ставки після позову не є формою покарання. Натомість ваша страхова компанія підвищує вашу ставку, щоб відобразити підвищений ризик.
Хоча інциденти, пов’язані з виною, з більшою ймовірністю підвищать ваші премії, ніж нещасні випадки, пов’язані з невинністю, будь-яка претензія може вплинути на вашу премію, особливо якщо ви подаєте багато претензій поспіль. Хороша новина полягає в тому, що ваш показник може повернутися до вихідного рівня після кількох років відсутності претензій.
Якщо ваша премія стає неконтрольованою внаслідок нещасного випадку, можливо, буде корисно дослідити свій вибір, отримавши безкоштовні онлайн-пропозиції страхування. Однак при цьому важливо бути чесним щодо своєї історії претензій. Багато страхових компаній не замовлятимуть ваше водіння під час процесу цитування, а натомість обчислять ваш приблизний тариф на основі наданої вами інформації. Якщо ви не задекларуєте поведінку за кермом, це може призвести до штучно низької премії, яка буде змінена після того, як ви погодитесь передати компанію зі страхування автомобіля.
Як автомобільна аварія впливає на страхування?
Майновий збиток або шкоду, яку ви заподіяли комусь іншому, покривається розділом страхування цивільно-правової відповідальності вашого полісу. Претензія щодо вашого страхування відповідальності може призвести до «доплати», яка є фактичним підвищенням ставки після дорожньо-транспортної пригоди.
Доплата почнеться, коли ви поновите свій поліс (страхова компанія не може стягувати з вас протягом усього терміну дії полісу). Ви можете змінити страхову компанію, але нова страхова компанія переглядатиме вашу історію претензій і водійські записи, тому вона знатиме про інцидент і відповідним чином коригуватиме ваші витрати.
Ставка страхування автомобіля зростає, коли ви спричиняєте ДТП
Ми розглянули середні тарифи від десяти основних постачальників автострахування за винні аварії, які спричинили пошкодження майна або травми.
- У State Farm був найнижчий середній показник (21%) аварій, що призвели лише до пошкодження майна, тоді як у Geico був найбільший (73%).
- Середнє підвищення ставки для водіїв, які завдають шкоди майну, становить 40%, однак USAA мала найнижчу загальну вартість у 1,600 доларів США щороку. Слід зазначити, що USAA продає покриття виключно діючим і відставним військовослужбовцям, а також їхнім найближчим родичам.
- З середньорічними витратами в 3,103 долари Allstate був найдорожчим для водіїв, які спричинили матеріальні збитки в аварії.
Ставки страхування автомобіля збільшуються через пошкодження майна в ДТП
| О компании | Середньорічні ставки для хорошого водія | Середньорічні показники після аварійних ситуацій з травмованими | Зростання середнього показника після ДТП з травмами |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| Радгосп | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Ері | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Travelers | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Гейко | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Автовласники | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Nationwide | $1,540 | $2,458 | 60% |
| Progressive | $1,892 | $2,975 | 57% |
| фермери | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Серед фірм, які ми розглядали, ставки автострахування незначно вищі після ДТП, пов’язаних із травмами, порівняно з ДТП із пошкодженням майна. Ми виявили:
- Для водіїв, які спричинили ДТП, що призвело до травм, середнє підвищення ставок коливалося від 22% (State Farm) до 77% (Geico).
- USAA мала найнижчу загальну ставку в 1,613 доларів на рік, незважаючи на середнє зростання на 41%. Радгосп мав найнижчий середній показник після USAA.
- Allstate знову був найдорожчим із середньорічною ставкою 3,133 долари.
Ставки автострахування підвищуються через травму в ДТП
| О компании | Середньорічні ставки для хорошого водія | Середньорічні показники після ДТП з травмованими | Приріст середнього показника після ДТП з травмами |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| Радгосп | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Ері | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Travelers | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Гейко | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Автовласники | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Nationwide | $1,540 | $2,458 | 60% |
| Progressive | $1,892 | $2,975 | 57% |
| фермери | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Ці порівняння демонструють, наскільки важливо шукати тарифи на страхування автомобіля, якщо ви потрапили в аварію. Збільшення комісії не таке значне, як загальна премія, яку ви заплатите, тому майте це на увазі.
Ставки автострахування підвищуються залежно від штату після ДТП
Середнє підвищення ставок страхування транспортних засобів для водіїв, які потрапили в аварію, залежить від штату. Це пояснюється тим, що державні правила, які регулюють ставки автострахування, відрізняються в різних країнах.
Згідно з нашими висновками:
- Водії штату Вайомінг мають найнижчий середній приріст після ДТП із пошкодженням майна та травмами (31%).
- Водії Північної Кароліни стикаються з найбільшим середнім збільшенням ДТП із пошкодженням майна (79%).
- Водії Каліфорнії стикаються з найбільшим зростанням (зростання на 97%) випадків ДТП, що призвело до травм.
Читайте також: Найкраще страхування автомобіля для водіїв із високим ризиком: порівняння 2022 року
| стан | Підвищення середнього страхового тарифу після винного ДТП із пошкодженням майна | Підвищення середнього страхового тарифу після винного ДТП з травмами |
| Алабама | 44% | 43% |
| Аляска | 46% | 53% |
| Арізона | 47% | 48% |
| Арканзас | 47% | 48% |
| Каліфорнія | 72% | 97% |
| Колорадо | 35% | 33% |
| Коннектикут | 51% | 52% |
| Делавер | 34% | 34% |
| Флорида | 38% | 39% |
| Грузія | 47% | 47% |
| Гаваї | 37% | 37% |
| Айдахо | 37% | 37% |
| Іллінойс | 49% | 49% |
| Індіана | 48% | 48% |
| Айова | 45% | 47% |
| Канзас | 41% | 41% |
| Кентуккі | 53% | 53% |
| Луїзіана | 48% | 48% |
| Мен | 40% | 41% |
| Меріленд | 52% | 52% |
| Массачусетс | 67% | 67% |
| Мічиган | 45% | 45% |
| Міннесота | 41% | 42% |
| Міссісіпі | 46% | 47% |
| Міссурі | 36% | 37% |
| Монтана | 41% | 41% |
| Небраска | 48% | 48% |
| Невада | 43% | 44% |
| Нью-Гемпшир | 55% | 55% |
| Нью Джерсі | 42% | 43% |
| Нью-Мексико | 37% | 37% |
| Нью-Йорк | 40% | 40% |
| Північна Кароліна | 79% | 90% |
| Північна Дакота | 39% | 39% |
| Огайо | 45% | 45% |
| Оклахома | 44% | 44% |
| Орегон | 42% | 43% |
| Пенсільванія | 47% | 51% |
| Род-Айленд | 55% | 45% |
| Південна Кароліна | 39% | 39% |
| Південна Дакота | 42% | 42% |
| Теннессі | 44% | 45% |
| Техас | 54% | 54% |
| Юта | 44% | 44% |
| Вермонт | 47% | 47% |
| Віргінія | 45% | 45% |
| Вашингтон | 36% | 37% |
| Західна Віргінія | 41% | 41% |
| Вісконсін | 50% | 50% |
| Вайомінг | 31% | 31% |
Ми усереднили підвищення ставок серед значних страхових компаній у кожному штаті для водіїв із покриттям відповідальності 100,000 300,000 доларів США на особу, 100,000 100 доларів США за аварію та 300 100 доларів США за пошкодження майна (XNUMX/XNUMX/XNUMX), а також страхування на випадок зіткнення та комплексне страхування. Джерело – Quadrant Information Services.
Варіанти тяжкості нещасних випадків і державні закони
На підвищення ставки може вплинути загальна тяжкість автомобільної аварії та вартість страхового відшкодування. Скромний згин крил на стоянці навряд чи матиме такий же вплив, як велика аварія. У деяких регіонах ваш страховик не може підвищити ваші ставки, якщо вимога менша за певну фінансову суму.
У штаті Массачусетс, наприклад, якщо ви стали причиною автомобільної аварії, з вас не стягуватиметься комісія за претензії щодо ДТП на суму менше 1,000 доларів США. Крім того, у Нью-Йорку премія не стягується, якщо немає травм і загальний збиток, завданий аварією, становить менше 2,000 доларів США. (Проте, якщо ви трапите дві чи більше подібних аварій, на вас можуть стягнутися вищі ставки.)
Чи може зрости ставка мого страхування автомобіля, якщо я не винен у ДТП?
Тарифи на страхування автомобіля зазвичай підвищуються лише після того, як ви скоюєте автомобільну аварію, яка спричиняє пошкодження майна або травмування інших. Ось кілька прикладів автомобільних аварій, які не призведуть до підвищення тарифів:
- Ваш автомобіль потрапив у ДТП.
- Коли ваш автомобіль був пошкоджений, він був припаркований на законних підставах.
- Ваш автомобіль ззаду врізався в інший транспортний засіб, але ви не були засуджені за порушення правил дорожнього руху внаслідок аварії.
Якщо ви потрапили в аварію, ваша страхова компанія може вимагати підтвердження того, що ви не винні. Ось деякі документи, які ви можете отримати:
- Поліція повідомляє про аварію
- Заява від страхової компанії іншого водія про визнання відповідальності
- Письмова заява іншого водія, яка підтверджує провину під страхом покарання за неправдиві свідчення
- Юридичний документ, який підтверджує, що ви отримали компенсацію за збитки внаслідок ДТП.
Крім того, відшкодування від нещасних випадків, виплачені за каско, зазвичай не призводять до підвищення ставок. До них належать зіткнення з тваринами та пошкодження, спричинені падінням або розлітанням об’єктів (наприклад, гравію чи уламків дороги).
З іншого боку, комплексні претензії реєструються у вашій історії претензій. Страховики зазвичай вважають, що водії з історією претензій, швидше за все, подадуть претензії в майбутньому, що може призвести до підвищення страхових премій автомобіля.
Як довго ДТП впливатиме на тарифи мого страхування автомобіля?
Тривалість часу, протягом якого винна аварія впливає на тарифи страхування вашого автомобіля, залежить від страхової компанії та штату, але зазвичай це від трьох до п’яти років. Наприклад, Нью-Йорк і Техас дозволяють страховим компаніям застосовувати додаткові збори лише за нещасні випадки, що сталися протягом останніх трьох років, тоді як штат Массачусетс дозволяє стягувати збори протягом п’яти років.
Деякі штати та страхові компанії зменшуватимуть суму додаткової плати за страховий поліс за кожен рік, коли ви проїдете за кермом без інциденту (наприклад, іншої винної аварії чи порушення правил дорожнього руху).
Краще пройти страховку чи заплатити зі своєї кишені?
Якщо вартість ремонту вашого автомобіля менше вашої франшизи або навіть трохи більше, ви повинні оплатити ремонт самостійно. Наприклад, якщо ремонт вашого автомобіля коштує 300 доларів, а ваша франшиза становить 200 доларів, подання претензії заощадить вам 100 доларів.
Зниження ставок страхування автомобіля після ДТП
Навіть якщо ви не маєте права на прощення аварії, ви можете зменшити витрати на страхування автомобіля після претензії, виконавши такі дії:
Навіть якщо ви не маєте права на прощення від нещасного випадку від вашої автомобільної страхової компанії, можуть бути альтернативи зменшити вашу страхову премію після аварії. Розмова зі своїм страховим агентом – найкращий спосіб зрозуміти, як заощадити гроші. Вони можуть, наприклад, рекомендувати заощадження для водіїв з малим пробігом, студентів або представників певної професії чи групи, а також об’єднати покриття вашого транспортного засобу та будинку з тією самою страховою компанією. Незалежно від вашої історії водіння, ці знижки можуть знизити вашу ставку до 25%. Це пояснюється тим, що більшість знижок можуть складатися разом, оптимізуючи ваші заощадження та наближаючи вас до найнижчих доступних ставок.
Якщо ви не впевнені, з чого почати, наведені нижче стратегії можуть допомогти вам заощадити гроші на страховій премії після ДТП:
#1. Поліпште свій кредит:
Залежно від того, де ви живете, ваш кредитний страховий бал може використовуватися для визначення вашої ціни на страхування автомобіля. Щоб підвищити свій кредитний статус, дотримуйтеся свого бюджету витрат, оплачуйте свої зобов’язання та виправляйте будь-які аномалії у своєму кредитному звіті.
#2. Збільште франшизу:
Чим більше ваша повна франшиза та франшиза, тим нижча ваша ставка. Перш ніж збільшити свою франшизу, майте на увазі, що якщо ви це зробите, ваші платежі з власної кишені будуть вищими, якщо ви подасте претензію. Оплата зі своєї кишені може бути можлива для незначних інцидентів. Однак переконавшись, що ваша франшиза керована, ви зможете уникнути фінансових проблем у разі великої аварії.
#3. Шукайте знижки:
Більшість автомобільних страхових компаній надають різноманітні знижки, наприклад хороші студентські знижки та знижки за кількома полісами. Багато з них також пропонують телематичні програми на основі використання, які відстежують ваше водіння в режимі реального часу та заощаджують винагороду за безпечні звички водіння, такі як дотримання встановлених обмежень швидкості та гальмування. Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe and Save, Allstate Drivewise і Nationwide SmartRide – це кілька прикладів.
Коли ваш поліс готовий до поновлення, завжди доцільно пройтися по магазинах, щоб знайти найкращі ціни, які наразі пропонують різні страхові компанії. Може бути важко знайти поліс страхування автомобіля, який забезпечує таке ж покриття за тією ж ціною, що й до аварії з вини, але ви також можете виявити, що інші страхові компанії пропонують різні знижки та варіанти покриття.
#4. Змініть параметри покриття:
Якщо вам справді потрібно зменшити страховий внесок, можливо, ви захочете змінити варіанти покриття. Хоча ви завжди повинні проконсультуватися з сертифікованим агентом, перш ніж вносити будь-які зміни, зменшення суми страхування може призвести до зниження ставки. Ви все ще повинні підтримувати мінімально необхідний рівень покриття у вашому штаті, і якщо у вас є позика або лізинг, ви можете бути зобов’язані зберегти повне покриття свого транспортного засобу, включаючи комплексне покриття та покриття зіткнень, але ви можете зменшити вибір додаткового покриття.
#5. Розгляньте інший транспортний засіб:
Страхові компанії оцінюють кожен транспортний засіб по-своєму, і страхування дорожчих автомобілів коштує дорожче. Це визначається показниками безпеки, матеріалами, вартістю ремонту та низкою інших змінних. Якщо вам потрібно знизити вартість поліса страхування автомобіля, розгляньте одне з цих недорогих рішень.
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Як довго нещасний випадок залишається у вашому списку?
від трьох до п’яти років
Все залежить від страховика і характеру ДТП. З іншого боку, нещасні випадки, як правило, залишаються у вашому страховому стажі протягом трьох-п’яти років.
Коли не слід подавати страхову заяву?
Якщо вартість ремонту менша за вашу франшизу, ймовірно, не варто подавати претензію. Подумайте про оплату збитку за межами вашої страхової компанії, якщо ваша франшиза становить 1,000 доларів США, а майну не завдано шкоди або збиток менший за франшизу.
- СУБРОГАЦІЯ У СТРАХУВАННІ: усе, що вам потрібно знати
- Найдешевше страхування автомобіля без початкового внеску в 2022 році
- ВІДГУКИ КРАЩИХ АВТОСТРАХУВАЛЬНИХ КОМПАНІЙ
- Найкраще страхування автомобіля для молодших 25 років: витрати та знижки
- Юрист з ДТП: гонорари та як вони працюють
посилання
