За даними Управління малого бізнесу, у Сполучених Штатах працює понад 33 мільйони малих підприємств, майже половина з яких розташовані вдома. Під цю категорію потрапляють усілякі підприємства, як-от ті, якими керують бухгалтери, художники, кейтерингові, прибиральники, вигулювачі собак, незалежні автори, персональні тренери, перекладачі та інструктори. Незважаючи на те, що відкриття домашнього бізнесу є захоплюючим підприємством, власники бізнесу-початківці можуть не знати про пов’язані з цим ризики. Щоб захистити свій домашній бізнес від фінансової краху, вам потрібен належний вид страхування. Таким чином, ми будемо говорити про ціни на автострахування та вартість у цій статті, а також про страхове покриття домашнього бізнесу.
Що таке страхування домашнього бізнесу?
Якщо ви керуєте бізнесом з дому або на своїй території, страхування домашнього бізнесу може покривати судові процеси, пошкодження майна, травми, пов’язані з бізнесом (наприклад, клієнт, який спіткнувся та впав у вашому офісі), і травми співробітників.
Деякі власники бізнесу покладаються на страхування своїх домовласників, але цих планів може бути зовсім недостатньо:
- Типовий поліс страхування будинку покриває лише перші 2,500 доларів США комерційної власності. Таким чином, ваше відшкодування становить лише до 2,500 доларів США, якщо ви втратите більше, ніж це, наприклад, під час пожежі в будинку. Наприклад, у вас може бути недостатньо страхового полісу домашнього страхування, якщо ви ведете домашній бізнес з продажу одягу, а вогонь знищує ваш інвентар.
- Для «інших споруд», які використовуються для ділових операцій, таких як окремий гараж, де ви керуєте фірмою, поліс страхування будинку зазвичай виключає покриття.
- Типовий поліс страхування житла має максимальну суму в 500 доларів на комерційну власність, яка зберігається поза межами основного місця проживання. Таким чином, покриття обмежене, якщо ви використовуєте дорогу відеокамеру поза домом.
Або окремий поліс страхування малого бізнесу, або підтвердження страхового полісу власника вашого житла забезпечать вам чудове страхове покриття домашнього бізнесу. Радгосп, наприклад, дає обидва варіанти.
Як працює страхування домашнього бізнесу
Більшість політик домовласників мають дуже низькі ліміти (2,500 доларів США або менше для комерційної власності) або виключення для діяльності, пов’язаної з бізнесом. Страхування домашнього бізнесу називається полісом або набором полісів, які разом захищають бізнес, який працює поза домом. Загальна відповідальність, професійна відповідальність і страхування комерційної власності є трьома основними типами покриття.
Типи охоплення домашнього бізнесу
Політика власника бізнесу (BOP) є одним із найкращих способів отримати покриття, якщо ви ведете домашній бізнес. Страхування загальної відповідальності, страхування комерційної власності та страхування від перерви в бізнесі є трьома основними типами покриття, які складають ПБ. Порівняно з придбанням кожного полісу окремо, BOP зазвичай дешевший, і ви можете додати додаткові типи покриття за потреби.
Ось кілька типових варіантів страхування малого бізнесу, про які варто подумати.
#1. Страхування загальної відповідальності
Страхування загальної відповідальності покриває ненавмисне пошкодження майна інших людей і випадкові травми, заподіяні вами під час ведення бізнесу. Наприклад, якщо ви ненавмисно розлили фарбу на меблі клієнта під час роботи з фарбуванням поза домом, загальне страхування відповідальності покриє витрати на заміну або ремонт пошкоджених предметів. Якщо на вас подано позов через нещасний випадок, він також покриває ваші судові витрати, вироки та угоди.
Інші проблеми, як-от звинувачення в порушенні авторських прав, втрата репутації та рекламна шкода, також покриваються загальним страхуванням відповідальності.
#2. Страхування комерційного майна
Якщо майно вашої компанії викрадено, втрачено або пошкоджено внаслідок проблеми, на яку поширюється ваш поліс, як-от пожежа, воно покривається страхуванням комерційного майна. Страхування комерційної власності часто називають «страхуванням комерційної власності».
#3. Страхування від перерви в бізнесі
Страхування на випадок перерви в бізнесі покриває такі витрати, як втрачений дохід, заробітна плата та комісія за переїзд, якщо вам потрібно тимчасово переїхати через проблему, яку покриває ваш поліс (наприклад, пожежа). Крім того, страхування прибутку від бізнесу є іншою назвою для «страхування переривання бізнесу».
#4. Комерційне автострахування
Вам потрібне комерційне автострахування, якщо ви керуєте транспортним засобом, пов’язаним із роботою, як-от зустрічі з клієнтами або доставка продуктів. Нещасні випадки на роботі не покриваються вашим полісом автострахування.
№5. Страхування професійної відповідальності
Ваша компанія захищена страхуванням професійної відповідальності від судових позовів у результаті помилок, допущених під час роботи вашої фірми. Наприклад, якщо ви працюєте бухгалтером і клієнт стверджує, що ви дали йому неналежну пораду, ваше страхування професійної відповідальності може покрити ваші судові витрати, а також будь-які винагороди чи врегулювання.
#6. Компенсаційне страхування працівників
Страхування компенсації працівникам покриває медичні витрати, якщо один із ваших працівників захворів або отримав травму на роботі. Незважаючи на те, що одноосібні власники часто не поширюються на правила компенсації працівникам, ви все одно повинні знати про них, якщо у вас є наймані працівники.
Вартість страхування домашнього бізнесу
За даними Insureon, страхове покриття власника компанії коштує в середньому 57 доларів на місяць. Це охоплює страхування загальної відповідальності, переривання діяльності та комерційної власності. Витрати вашої домашньої компанії на страхування залежатимуть від кількох змінних, таких як:
- Тип бізнесу
- Типи покриття, які ви купуєте
- Кількість працівників
- Бізнес обладнання та майно
- Місце розташування
- Ліміти покриття та франшизи
Автострахування домашнього бізнесу
Незалежно від того, чи належать транспортні засоби вашій фірмі, страхування автомобільного бізнесу покриває їх. Для власників малого бізнесу, які їздять на робочі місця або зустрічаються з клієнтами, доставляють речі, транспортують обладнання чи запаси, або мають працівників, які керують їхніми автомобілями, покриття є необхідним.
Хоча ви часто можете поєднувати їх, щоб заощадити гроші, Auto Home Business Insurance є окремою від Rideshare Insurance та Personal Auto Insurance. Крім того, ви можете поєднати це страхування з іншими полісами комерційного страхування, як-от страхування загальної відповідальності та страхування комерційної власності.
Що таке автострахування домашнього бізнесу?
Транспортні засоби, які використовуються в комерційних цілях, незалежно від того, керуєте ви чи ваш працівник, покриваються комерційним автострахуванням. До страхових обмежень покриваються будь-які витрати, пов’язані з нещасними випадками, пов’язаними з травмами, смертельними наслідками або пошкодженням майна.
Страхування автомобільного бізнесу іноді плутають зі страхуванням спільної поїздки, яка зазвичай необхідна, якщо ви працюєте водієм доставки або спільної поїздки. Зазвичай комерційне автострахування покриває:
- Страхування відповідальності покриває травми, смертельні випадки та пошкодження майна, якщо водій винен у нещасному випадку під час роботи. Ця страховка може покривати судові рахунки.
- Медичні виплати, захист без вини чи особистих травм для покриття медичних витрат водія та будь-яких пасажирів після аварії, незалежно від того, хто був винен.
- Захист незастрахованих автомобілістів покриває збитки, завдані майну, а іноді й тілесні ушкодження, спричинені незастрахованим водієм або водієм, який втік. Якщо винен водій не має достатнього покриття автострахування, щоб покрити всі витрати, цей поліс також може включати покриття недостатньо застрахованого автомобіліста.
- Комплексне страхування та страхування на випадок зіткнення покриває пошкодження робочого транспортного засобу, спричинені предметом або іншим транспортним засобом, крадіжку, вандалізм, повінь або пожежу, а також пошкодження внаслідок будь-якої з вищезгаданих подій.
Комерційні плани можуть пропонувати додатковий захист, як-от буксирування та оплату праці, відшкодування витрат на оренду та покриття проміжків оренди, але вони зазвичай виключають покриття інструментів та інших предметів, які ви можете перевозити в автомобілі. Інструменти, які зберігає компанія, можуть бути покриті полісом власника бізнесу, який забезпечує захист комерційної власності, тоді як особисті речі в автомобілі можуть бути покриті полісом страхування будинку або орендаря.
Вам потрібна автостраховка?
Вам потрібен комерційний автомобільний поліс, якщо ви часто використовуєте свій автомобіль для роботи, окрім поїздок на роботу. Незалежно від того, чи є ви незалежним підрядником або самозайнятою особою на повний або неповний робочий день, вам слід подумати про придбання комерційної автостраховки.
Комерційний поліс, ймовірно, знадобиться, якщо ви:
- Привід за готівку. Особистий поліс захистить вас, коли ви забираєте їжу для колеги або возите друзів на концерт, але не коли ви перевозите людей або речі за плату.
- Відстежуйте значні милі для роботи, наприклад, частих поїздок до торгових точок або будівельних майданчиків.
- Перемістіть обладнання або інструменти, які є важкими для використання на роботі.
- Нехай співробітники їздять за вас. Незалежно від того, чи є у вас автомобіль, ви повинні мати страховку для будь-якого водіння на роботі.
Ваш поліс може бути неадекватним, якщо ви рідко використовуєте свій автомобіль для роботи.
Як отримати пропозицію страхування домашнього бізнесу та купити покриття
Щоб придбати комерційне автострахування, дотримуйтесь цих процедур.
- Виберіть водіїв і транспортні засоби, які вам необхідно застрахувати. Щоб отримати тарифи, вам, ймовірно, знадобиться Міністерство транспорту США або ідентифікаційний номер транспортного засобу для кожного транспортного засобу, а також деталі кожного водійського посвідчення.
- Визначте, скільки захисту вам потрібно. За даними Інституту страхової інформації, страховики зазвичай радять мати страхування відповідальності на 1 мільйон доларів. Залежно від розміру вашого автопарку, віку ваших транспортних засобів та інших міркувань вам може знадобитися певна кількість нещасних випадків і повне покриття.
- Отримати багато оцінок. Ви можете бути впевнені, що отримуєте потрібне покриття за найкращою ціною, порівнюючи ціни на страхування бізнесу. Progressive, Allstate, Geico та інші постачальники онлайн-страхування бізнесу пропонують швидкі онлайн-ціни.
- Отримати страховку. Деякі постачальники зв’яжуть вас з агентом для виконання транзакції. За інших обставин ви можете придбати поліс самостійно в Інтернеті.
Вартість комерційного страхування домашнього бізнесу
За комерційне автострахування невеликі фірми зазвичай платять премію в розмірі 142 долари на місяць або 1,704 долари на рік. У разі аварії це покриття може покривати пошкодження майна, медичні витрати, викрадення автомобіля, пошкодження, пов’язані з погодними умовами, і вандалізм.
Компанії, які володіють своїми автомобілями, зобов’язані мати комерційне автострахування. Натомість вам може знадобитися орендоване та невласне автострахування (HNOA) для особистих, орендованих чи орендованих автомобілів, які використовуються для комерційних цілей.
Бізнес-страхування має вирішальне значення, оскільки ваша автострахова компанія може відхилити претензію щодо ДТП за участю комерційних транспортних засобів. Мінімальна сума страхування автоцивільної відповідальності додатково передбачена законом штату для кожного транспортного засобу.
На премію впливає вартість і використання автомобіля.
Комерційне автострахування обійдеться дешевше для домашнього бізнесу з одним транспортним засобом, ніж для бізнесу з автопарком. На ціну впливає тип і кількість службових автомобілів, частота їхнього використання та вибрані вами варіанти покриття.
Як придбати страхування домашнього бізнесу
Для малого бізнесу, який працює за межами дому, схвалення полісу страхування вашого будинку забезпечить додаткове покриття. Однак для великих підприємств або професій, які вимагають спеціалізованого страхування, може знадобитися окремий поліс страхування бізнесу.
#1. Покращте страховий поліс власників житла, додавши підтвердження
Щоб збільшити покриття вашого бізнесу, постачальники послуг страхування власників житла часто пропонують підтвердження, які ви можете додати до свого існуючого полісу.
За даними Інституту страхової інформації, ви можете підвищити звичайні страхові ліміти для комерційної власності з 2,500 до 5,000 доларів США менш ніж за 20 доларів на рік, додавши стандартне схвалення домашньої компанії. Дуже маленька компанія з річним обсягом продажів 5,000 доларів або менше виграє від цього.
#2. Придбайте окремий поліс страхування бізнесу
Страхові поліси окремої компанії можуть забезпечити більш комплексний захист і покриття з більшими лімітами. У порівнянні зі стандартним полісом страхування житла, цей вид полісу може пропонувати вищі ліміти покриття відповідальності та комерційного обладнання.
Які є 2 типи страхування комерційної власності?
BOP включає як загальне страхування відповідальності, так і страхування майна підприємства. Втрата або пошкодження застрахованого майна покривається страхуванням майна, якщо втрата або пошкодження є результатом ризику, який покривається полісом. Існує два способи написання політики комерційної власності та ПБ: усі ризики або визначені ризики.
Які обмеження політики власників будинків для домашнього бізнесу?
Нижче наведено кілька типових винятків для домашнього бізнесу: страхування від втрати даних немає. Обмежене покриття для бізнес-обладнання на вашій території та у вашому будинку (часто до 2,500 доларів США). Немає захисту для корпоративних записів.
Навіщо вам потрібне страхування майна бізнесу?
У разі покриття збитків, страхування бізнес майна допомагає захистити обладнання та особисті речі вашої компанії.
Чи можу я списати страхування будинку для домашнього бізнесу?
Якщо ви використовуєте частину свого будинку для бізнесу, ви можете вирахувати частину страхової премії вашого будинку зі своїх податків. Якщо ваш будинок постраждав під час федерального лиха, ви також можете вирахувати будь-які незастраховані фінансові збитки.
Чи може страхування житла бути бізнес-витратами?
Так. Витрати на страхування власників житла іноді можуть вираховуватися як бізнес-витрати.
Який тип страхування потрібен для ведення бізнесу?
Згідно з федеральним законом, кожна компанія, яка має працівників, зобов’язана мати компенсацію працівникам, страхування на випадок безробіття та інвалідності. Крім того, деякі штати вимагають додаткового страхування. Відвідайте веб-сторінку свого штату, щоб дізнатися більше про потреби у страхуванні для вашого бізнесу, оскільки вони відрізняються залежно від штату.
Висновок
Оператори домашнього бізнесу повинні переконатися, що вони мають відповідну страховку для своєї діяльності. Ліміт страхового поліса домовласника може бути недостатнім або, залежно від збитку, може не забезпечити покриття позову, пов’язаного з компанією. Страхування домашнього бізнесу – це поліс малого бізнесу, який захищає вашу комерційну власність, забезпечує захист від відповідальності та гарантує безпеку вашого будинку та бізнесу.
Статті по темі
- Ідеї для домашнього бізнесу 2023: 55 найкращих підприємств з низьким капіталом
- БІЗНЕС МОДНОГО ДИЗАЙНУ: Як розпочати домашній бізнес з дизайну одягу
- УНІКАЛЬНІ БІЗНЕС-ІДЕЇ 2023 - 20 найкращих, на яких можна заробляти (+ безкоштовні поради)
- СЕРЕДНЯ ВАРТІСТЬ НА СТРАХУВАННЯ БІЗНЕСУ У 2023 РОЦІ
- СТРАХУВАННЯ ОРЕНДИ АВТОМОБІЛІВ: найпопулярніші кредитні картки, комерційне страхування та American Express
- МАРКЕТИНГ ПРАЦІВАННЯ: що це таке, приклади та чому це важливо
- Топ найкращих сторонніх послуг доставки їжі та напоїв у 2023 році
посилання
