Якщо ви власник кондомініуму, асоціація кондомініумів, швидше за все, застрахує будівлю та загальні приміщення. Однак, якщо ваші речі викрадуть або знищать під час пожежі, головна політика асоціації вам не допоможе. Для цих та інших потенційних катастроф потрібен особистий поліс страхування квартири, також відомий як страхування HO-6.
Що таке поліс страхування квартири HO-6?
Поліс HO-6 — це свого роду страховка, яку ви можете отримати, якщо у вас є квартира. Страхування HO-6 захищає структурну модернізацію, особисті речі, особисту відповідальність і збитки асоціації власників квартир.
Поліс HO-6, часто відомий як страхування кондомініумів, є різновидом страхування домовласників для власників кондомініумів і кооперативів. Покриття HO-6 захищає ваше особисте майно, вашу відповідальність і будь-які модифікації чи зміни пристрою.
Ваш поліс HO-6 має бути доповненням до основного полісу вашої асоціації квартир. Правила асоціації кондомініумів відрізняються, але зазвичай вони охоплюють усе, що виходить за межі кожного окремого кондомініуму, включаючи саму будівлю кондомініуму, а також витрати на відповідальність, якщо гість отримав травму в спільному приміщенні. Сума страхування кондомініуму, яка вам знадобиться, безпосередньо пов’язана з типом основного полісу, який діє у вашому будинку.
Що покриває поліс HO-6 (страхування квартири)?
Звичайний поліс страхування квартири HO-6 покриває низку питань.
- Внутрішнє пошкодження пристрою
- Покращення, доповнення та зміни, які ви внесли в інтер’єр пристрою
- Особисте майно
- Відповідальність
- Додаткові витрати на проживання/втрата використання
- Покриття оцінки збитків
Подумайте про придбання додаткового страхування особистого майна на цінні речі, як-от ювелірні вироби, образотворче мистецтво чи комп’ютерне обладнання високого класу.
Ми також рекомендуємо вам придбати додаткове покриття відповідальності, щоб захистити себе у випадку, якщо хтось або його майно постраждало під час відвідування та подав до суду на вас про відшкодування збитків.
Вам також може знадобитися додаткове покриття на випадок землетрусів, повеней або штормів, залежно від того, де ви живете. Обговоріть свої вимоги зі своїм страховим агентом або фірмою, щоб переконатися, що ви придбали відповідну суму покриття.
Ризики, що покриваються страховим полісом HO6
Ваше особисте майно має бути захищене від таких ризиків відповідно до загальних положень страхування власників кондомініумів HO-6:
- Блискавка або вогонь
- Буря або град
- Вибух
- Заворушення чи громадянські заворушення?
- Пошкодження, спричинені авіацією
- Пошкодження, пов'язані з транспортним засобом
- Дим
- Вандалізм або навмисне лихоліття
- Крадіжка
- Вулканічна вивержена діяльність
- Предмети, які падають
- Вага льоду, снігу або мокрого снігу
- Викид або перелив води чи пари з систем водопостачання, опалення, кондиціонування повітря, автоматичної спринклерної системи протипожежного захисту або побутового пристрою.
- Система парового або гарячого водяного опалення, система кондиціонування повітря або система автоматичного протипожежного захисту розпалася, розкололася, загорілася або вибухнула.
- Замерзання сантехніки, системи опалення, кондиціонування повітря або автоматичної спринклерної системи, а також побутового приладу.
- Пошкодження, спричинені штучно створеним електричним струмом, який виникає раптово й ненавмисно (не включає втрату трубки, транзиту чи подібного електронного компонента)
Що охоплює генеральна політика асоціації Condo?
Проста політика майстра кондомініуму вирішує два питання:
- Загальна відповідальність асоціації
- Відшкодування шкоди майну для комунальних територій
Але який обсяг генеральної політики? Асоціації кондомініумів часто обирають один із трьох типів покриття:
- Голі стіни – обмежуються основним каркасом будівлі, включаючи світильники та меблі, які використовуються спільно
- Будівельні конструкції окремих одиниць, місця загального користування та обладнання охоплюються одним об’єктом, але не є особистим майном чи поліпшеннями.
- Покрийте конструкцію, а також обладнання в окремих квартирах і будь-які подальші вдосконалення, зроблені вами або попереднім власником.
Яка різниця між політиками HO6 і HO3?
Перевага власника кондомініуму полягає в тому, що ви маєте певну допомогу в догляді за структурою, яка містить вашу власність, і це відображає ваше покриття житла. Ось кілька важливих відмінностей між полісом HO6 і полісом страхування житла, написаним як HO3.
Різниця в охопленні житла між HO6 і HO3
| HO6 | HO3 | |
| Відкрите страхування житла | Так | Так |
| Покриття вартості заміщення житла | Так | Так |
| Політика охоплює всю структуру | Немає | Так |
| Покриває інші конструкції | Залежить* | Так |
| Охоплює вміст будинку | Так | Так |
| Покриває втрату використання | Так | Так |
| Покриває особисту відповідальність | Так** | Так |
| Покриває медичні платежі | Так | Так |
*Зазвичай страхування HO6 розширює охоплення територій і товарів, які власники повинні застрахувати за домовленістю з власниками або які вже є обов’язком власника. **Політика житла поширюється на приміщення загального користування.
Власники односімейних будинків повинні застрахувати все самостійно, включаючи будинок, гараж, паркани та інші споруди. Однак власники квартир зобов’язані застрахувати лише покриття стін у своїх квартирах та будь-які інші документи, які вимагають від них. Основна політика вашої асоціації кондомініум зазвичай охоплює все, що знаходиться за межами вашого помешкання.
Як наслідок, ліміти покриття квартири можуть бути значно нижчими за суму, яку ви заплатили за свою квартиру. Поліс асоціації кондомініумів фактично покриває більшість витрат на страхування проживання.
Особиста відповідальність є ще однією сферою, де страхування кондомініуму та страхування домовласників значно відрізняються. Якщо хтось постраждав на під’їзді до вашого будинку для однієї сім’ї, ви несете відповідальність за травму та будь-які подальші медичні витрати.
Але що, якщо травма сталася у дворі вашого багатоквартирного будинку? Інцидент, швидше за все, покривається основним страховим полісом.
HO6 для таунхауса
Для таунхауса може знадобитися поліс HO6, тоді як для інших може знадобитися страхування HO3. Загалом політика HO6 підходить, якщо ваш таунхаус:
- Інші власники квартир ділять стіни.
- Власники спільно піклуються про екстер’єр або спільні зони.
- Є членом ТСЖ із генеральним полісом.
З іншого боку, якщо ваш міський будинок окремо стоїть і ви несете відповідальність за зовнішню конструкцію чи дах, вам може знадобитися Страхування HO3.
Як отримати страховку HO6
Отримати поліс страхування квартири онлайн дуже просто. Просто введіть свою адресу, а ми зробимо все інше.
У деяких ситуаціях ми можемо вимагати два документи, щоб завершити ваше покриття:
- Копія звіту про перевірку захисту від вітру.
- Сторінка декларацій вашої поточної страхової компанії.
Яка вартість страхування квартири?
Згідно з даними Національної асоціації страхових уповноважених за 2019 рік, середня вартість страхування кондомініуму становить 512 доларів на рік (остання доступна версія). Вартість страхування кондомініуму значною мірою залежить від того, де ви проживаєте, розміру покриття, яке вам потрібно, і обраної вами франшизи. Ознайомтеся зі стандартною премією страхування квартири у вашому штаті:
| стан | Середня річна вартість |
| Алабама | $559 |
| Аляска | $408 |
| Арізона | $407 |
| Арканзас | $549 |
| Каліфорнія | $563 |
| Колорадо | $431 |
| Коннектикут | $409 |
| Делавер | $445 |
| Флорида | $997 |
| Грузія | $516 |
| Гаваї | $325 |
| Айдахо | $426 |
| Іллінойс | $394 |
| Індіана | $347 |
| Айова | $265 |
| Канзас | $404 |
| Кентуккі | $395 |
| Луїзіана | $765 |
| Мен | $349 |
| Меріленд | $324 |
| Массачусетс | $447 |
| Мічиган | $378 |
| Міннесота | $326 |
| Міссісіпі | $617 |
| Міссурі | $403 |
| Монтана | $410 |
| Небраска | $358 |
| Невада | $444 |
| Нью-Гемпшир | $347 |
| Нью Джерсі | $457 |
| Нью-Мексико | $415 |
| Нью-Йорк | $578 |
| Північна Кароліна | $502 |
| Північна Дакота | $293 |
| Огайо | $312 |
| Оклахома | $655 |
| Орегон | $375 |
| Пенсільванія | $393 |
| Род-Айленд | $524 |
| Південна Кароліна | $504 |
| Південна Дакота | $303 |
| Теннессі | $479 |
| Техас | $531 |
| Юта | $271 |
| Вермонт | $354 |
| Віргінія | $371 |
| Вашингтон | $390 |
| Вашингтон, округ Колумбія | $377 |
| Західна Віргінія | $320 |
| Вісконсін | $258 |
| Вайомінг | $409 |
Як придбати страхування квартири
Багато організацій, які продають страхування домовласників, також продають плани квартир. Розглянемо такі легкодоступні компанії:
- Allstate.
- Аміка.
- Чубб.
- Фермери.
- Компанія взаємного страхування Liberty
- Загальнодержавні.
- Радгоспне страхування.
- Мандрівники.
Ціни на страхування квартир зазвичай доступні на веб-сайтах страховиків або зателефонувавши їм безпосередньо. Якщо ви не хочете виконувати домашнє завдання, ви можете найняти незалежного агента, щоб порівняти кошториси замість вас.
Яка мета страхування HO-6?
Як було сказано раніше, хоча ваш HOA може охоплювати приміщення загального користування та майно, на якому розташоване ваше житло, він не поширюється на ваше помешкання (стіни, стелю, підлогу тощо) або предмети всередині (включаючи вас!).
Pro tip: Перегляньте все, що у вас є, і свій спосіб життя, щоб переконатися, що у вас є достатньо додаткового покриття на будь-який випадок.
Пристойний спосіб зрозуміти це — запитати себе: «Якщо сьогодні щось трапиться з моїми товарами, скільки я зможу заплатити зі своєї кишені?» Це все? Деякі? жодного? Тут на допомогу приходить страхування Ho6: ви платите щомісяця, тож вам гарантовано, якщо трапиться щось жахливе.
Скільки мені потрібно страхування квартири HO-6?
Рівень покриття в генеральному полісі вашого будинку кондомініуму визначатиме, скільки страхового покриття квартири вам потрібно. Перш ніж налаштовувати власну політику, ви зазвичай повинні перевірити, наскільки внутрішня структура вашої квартири захищена політикою будівлі. Є три типи генеральних полісів, які визначають, скільки покриття житла вам потрібно в полісі кондо:
Політика «голих стін» охоплює лише структуру квартири, тобто практично все за стінами квартири, включаючи сам гіпсокартон, каркас, електропроводку, сантехніку та ізоляцію.
Покриття єдиного об’єкта захищає все, що захищає політика «голих стін», але воно також включає покриття для світильників, таких як стільниці, раковини та вбудована техніка. Зазвичай він не пропонує покриття змін.
Повне покриття: це найповніший вид покриття, і якщо ваша будівля має такий тип основного полісу, вам, ймовірно, не потрібно додавати жодне покриття житла до свого полісу страхування квартири. Основні поліси «все включено» охоплюють всю внутрішню конструкцію квартири, включаючи сантехніку, техніку та зміни.
Що таке покриття збитків у полісі HO-6?
Покриття оцінки збитків – це додаткове покриття, яке ви можете додати до свого полісу страхування квартири. Якщо приміщення загального користування пошкоджено, а вартість ремонту перевищує ліміти страхового покриття за основним полісом, ваша домовленість може розподілити залишкові витрати між учасниками. Покриття оцінки збитків призначене для покриття цих витрат.
Подумайте про збільшення обмежень на покриття вашої оцінки збитків.
Більшість полісів страхування кондомініумів включають покриття збитків у розмірі 1,000 доларів США, але часто ви можете збільшити суму до 50,000 XNUMX доларів США. Якщо ви живете в об’єднанні кондомініумів, подумайте про збільшення розміру страхового відшкодування на випадок, якщо вам нарахують надзвичайно високу суму.
Якщо у вас є покриття оцінки збитків, ви маєте три способи покриття. Ви в безпеці від:
#1. Пошкодження майна будівлі
Якщо ви оцінюєте покриття збитків у зонах загального користування, які є відповідальністю асоціації кондомініуму, покриття оцінки збитків відшкодує вашу частину оцінки. Збитки зазвичай оцінюються лише тоді, коли покриття основного полісу вичерпано.
#2. Оцінки відповідальності
Якщо ваша асоціація кондомініуму законно підтвердила відповідальність за нещасний випадок, який стався гостем у будівлі чи зоні загального користування, підтвердження покриття збитків може допомогти вам оплатити половину відповідальності за збитки.
Якщо хтось серйозно поранений у громадському басейні, і сім’я потерпілого подає позов на 1.2 мільйона доларів США, ваша асоціація може оцінити членів асоціації у розмірі 200,000 1 доларів США, якщо ліміт генеральної політики становить 25 мільйон доларів. Крім того, якби асоціація кондомініумів складалася з 8,000 членів, кожній одиниці було б оцінено XNUMX доларів США у вигляді зборів.
#3. Оцінки франшиз за основним полісом
Після збитку певні кондомініуми можуть стягувати з учасників франшизу за основним полісом. Якщо вам нараховують частину франшизи, ваше покриття збитків може допомогти сплатити цю частину. Оцінка франшиз за основним полісом особливо часто зустрічається в спільнотах квартир, які вибирають вищі франшизи, наприклад 25,000 XNUMX доларів США.
Як я можу зменшити витрати на страхування квартири?
Існує три основні стратегії, щоб заощадити гроші на страхуванні квартир:
- Подивись навколо. Щоб знайти найкращу ціну на потрібне покриття, ми рекомендуємо отримати пропозиції принаймні від трьох страхових компаній.
- Шукайте вигідні пропозиції. Якщо ви об’єднаєте страхування квартири та автомобіля в одній страховій компанії, ви можете заощадити гроші. Деякі страхові компанії забезпечують економію, якщо ваш пристрій має такі засоби безпеки, як димова сигналізація та замки на засув.
- Збільште свою страхову франшизу. Не робіть цього, якщо ви не впевнені, що у вас є достатньо заощаджень, щоб покрити більшу суму в разі надзвичайної ситуації. В іншому випадку знижена премія може бути неефективною.
Чи обов’язково страхувати квартиру HO-6?
Законодавство не вимагає страхування житла для власників будинків або квартир, але багато іпотечних кредиторів вимагатимуть від власників квартир отримати достатнє покриття для будівництва квартири, щоб зберегти свої інвестиції.
Якщо ваша генеральна політика будівництва передбачає «голі стіни», ваш позикодавець, швидше за все, зажадає достатньо покриття, щоб повністю відремонтувати внутрішню структуру квартири, якщо вона пошкоджена або зруйнована. Якщо ваш будівельний поліс передбачає всеохоплююче покриття, вам, ймовірно, знадобиться достатньо страхування квартири, щоб покрити покращення, модифікацію чи реконструкцію.
Яка страховка вам потрібна для квартири?
Страхування кондомініуму, яке зазвичай називають страхуванням HO-6, — це поліс, розроблений для роботи разом із основним страховим полісом, який має ваша організація. Він захищає ваше особисте майно, а також, у багатьох випадках, постійні пристосування у вашому пристрої, такі як вбудовані прилади. У випадку, якщо на вас подано позов за недбалість або якщо вам потрібно переїхати під час аварійного ремонту, це також допоможе покрити пов’язані з цим витрати.
Чи покриває страхування квартири спеціальні оцінки?
Не всі індивідуальні поліси кондомініум містять покриття збитків. Навіть якщо це так, воно, швидше за все, не охопить кожну спеціальну оцінку, навіть якщо охопить деякі з них. Наприклад, оскільки страхування не покриває звичайний знос, ваш поліс, ймовірно, не допоможе оплатити спеціальну оцінку, необхідну для ремонту вашого даху, оскільки він старіє. Однак якщо дах буде знищено вогнем, ваше покриття збитків, яке ви маєте, швидше за все, виплатить, оскільки більшість страхових полісів покривають пожежі.
Вам потрібна страховка власника квартири?
Якщо у вас є іпотека на вашу квартиру, ваш позикодавець майже напевно вимагатиме від вас страхування. Купівля страховки - це розумне фінансове рішення. З іншого боку, страхування кондомініуму не можна порівняти зі звичайним полісом страхування власників житла, оскільки воно покриває лише вашу окрему квартиру, а не будівлю в цілому.
Що таке страхування Hoa?
Товариство власників житла (HOA) вашого кондомініуму є організацією, яка несе відповідальність за наявність основного страхового полісу для захисту місць загального користування майна. Ваші внески HOA, незалежно від того, чи сплачуються вони щомісяця чи щороку, зазвичай включають внесок у вартість основного полісу. Ваш комплекс захищений від збитків, понесених у результаті нещасних випадків або травм, які відбуваються у «загальних приміщеннях», таких як кімнати для переговорів, басейни, тенісні корти та інші місця загального користування. Це покриття передбачено основним полісом. Обмеження покриття та винятки у вашому основному страховому полісі HOA відрізнятимуться залежно від асоціації вашого кондомініуму. Ці відмінності можуть бути корисними для визначення того, яке покриття вимагається для вашого індивідуального полісу страхування квартири, оскільки вони вказують на те, що не покривається.
Поширені запитання щодо політики HO-6
Яка різниця між ho3 і HO6?
Домовласники зі страхуванням HO-3 і HO-6 мають різні потреби. Страхування HO-3 призначене для односімейних будинків, тоді як страхування HO-6 призначено для кондомініумів.
Який найпоширеніший поліс страхування домовласників?
За даними Національної асоціації страхових уповноважених, найпоширенішою формою страхового поліса власників житла є HO-3, широко відома як «спеціальна форма». Політика HO-3 забезпечує покриття «відкритої небезпеки» для конструкції вашого будинку.
Які є три види страхування домовласників?
Фактична готівкова вартість, вартість заміни та розширена вартість/вартість заміни є трьома основними типами покриття.
Статті по темі
- СТРАХУВАННЯ ОСББ: Покриття та поліси у 202 році3
- РІЗНИЦЯ МІЖ КОНДО ТА ТАУНХАУСОМ: ЯКА РІЗНИЦА
- КВАРТИРА ПРОТИ КВАРТИРИ ПРОТИ. ТАУНХАУС: Яка різниця?
- ПОКРИТТЯ ЖИТЛА: визначення та скільки вам потрібно
- ТАУНХАУС: визначення, плюси, мінуси та все, що вам потрібно (+ безкоштовні поради)
посилання
