Якщо ваша страхова компанія класифікує вас як водія з високим ризиком, ви майже напевно заплатите більше, ніж середній водій.
Вас можуть класифікувати як водія високого ризику з кількох причин. Це може бути пов’язано з вашими водійськими даними, як-от історія квитків, аварій або засуджень за DUI/DWI. Це також може бути пов’язано з певними рисами характеру, такими як те, що він молодий або недосвідчений водій, чи погана кредитна історія.
Хоча ви можете сплачувати вищі ставки за покриття, якщо у вас є одна або декілька з цих характеристик, це не означає, що ви не можете отримати найкращу ціну за покриття залежно від ваших обставин. Пошук страхового покриття, покращення кредиту та об’єднання страхових полісів – все це може допомогти вам заощадити гроші на премії або ціні, яку ви платите за покриття.
Що таке страхування автомобілів високого ризику?
Страхування автомобіля з високим ризиком часто мало чим відрізняється від стандартного страхування автомобіля. Найбільшою відмінністю є водій і вартість страхування автомобіля. На думку компаній зі страхування автомобілів, водії з високим рівнем ризику більш схильні подавати претензії і, як наслідок, мають вищі страхові внески.
Буває складно отримати недорогу страховку автомобіля від високого ризику. Щоб знайти найдешевшу ціну, необхідно ознайомитися з провідними страховими компаніями.
Окрім вартості, ще одна відмінність у страхуванні автомобіля з високим ризиком полягає в тому, що іноді потрібно подати SR-22 до штату, щоб підтвердити, що водій має автомобільне страхування. Причина, чому вам потрібна страховка SR-22, а не сама SR-22, ставить вас у категорію високого ризику в компаніях зі страхування автомобілів.
Штат може вимагати SR-22 з різних причин, включно з судимістю через DUI або втягнення в ДТП без автомобільної страховки. Якщо вам потрібен SR-22, вам слід порівнювати лише компанії зі страхування автомобіля, які надають документи SR-22. SR-22 вимагаються всіма нашими головними рекомендаціями щодо страхування автомобіля з високим ризиком.
Фактори, що сприяють водієві високого ризику
Автомобільні страхові компанії розглядають різноманітні фактори, щоб оцінити рівень ризику, який ви створюєте.
Якщо вважається, що ви маєте більше шансів подати претензію, ніж більшість водіїв, вас класифікують як водія високого ризику.
Певна поведінка та труднощі, пов’язані з керуванням транспортним засобом, як-от серйозні правопорушення, як-от DUI, історія автомобільних аварій і претензій, або навіть погана кредитна історія, змушують компанії автострахування розглядати вас як водія з високим ризиком. Ось деякі з найпоширеніших змінних, які можуть змусити страхові компанії класифікувати вас як водія з високим ризиком.
#1. Страхові вимоги за вини
Якщо ви подали заяву про страхування автомобіля, страховики розглядатимуть вас як людину, яка може приймати небезпечні рішення на дорозі, що призведе до аварій та позовів. За даними автомобільних страхових компаній, це робить вас водієм із високим ризиком.
Згідно з дослідженням Forbes Advisor, ставки автострахування підвищуються в середньому на 40% після травми. У нашому дослідженні страхових внесків на автомобіль після ДТП із травмами, це на понад 800 доларів США більше, ніж платить хороший водій із чистим досвідом водіння.
Після зіткнення з матеріальними збитками вартість страхування автомобіля зростає в середньому на 38%. За нашою оцінкою, ви платите приблизно на 776 доларів на рік більше за автострахування, ніж відмінний водій.
Незначна аварія може не мати суттєвого впливу на вартість страхування вашого автомобіля, особливо якщо у вас є страховка від нещасних випадків у вашій автостраховій компанії. Крім того, якщо ви не зробили багато претензій щодо страхування автомобіля, певні страхові компанії можуть не вважати вас водієм із високим ризиком.
#2. DUI
Відповідно до аналізу консультанта Forbes, водії з DUI стикаються зі збільшенням цін на страхування в середньому на 72%. Різниця в річних витратах між компетентним водієм із бездоганним водінням і водієм із високим рівнем ризику з DUI становить понад 1,400 доларів США.
Ціни на страхування автомобіля після DUI такі високі, тому що нетверезі водії становлять великий ризик потрапити в аварію. Перебування під впливом алкоголю може погіршити ваше судження, координацію та час реакції, що все може мати значний вплив на ваші здібності за кермом, збільшуючи ваші шанси стати учасником ДТП.
Згідно з дослідженням, проведеним Національним управлінням безпеки дорожнього руху (NHTSA), водії з концентрацією алкоголю в диханні (BrAC) 0.08 мали в чотири рази більший ризик зіткнення, ніж водії з BrAC 0.00. Крім того, CDC повідомляє, що майже одна третина всіх смертельних випадків на дорогах у Сполучених Штатах пов’язана з водіями з вмістом алкоголю в крові 0.08 або вище — дозволений ліміт у більшості штатів.
#3. Квитки за перевищення швидкості
Після порушення швидкісного режиму страхування автомобіля зростає в середньому на 21%. Це дорівнює сплаті автострахування на понад 400 доларів США на рік більше, ніж водій із чистим водійським стажем.
Автомобільні страхові компанії вважають перевищення швидкості ризикованою поведінкою, тому що якщо ви потрапите в аварію під час перевищення швидкості, ви, швидше за все, завдасте більше шкоди, що призведе до вищих виплат. Згідно з аналізом NHTSA, у 29 році швидкість стала причиною 2020% смертельних ДТП.
Після штрафу за перевищення швидкості ви заплатите більше за страховку автомобіля, але скільки залежить від того, чи це було ваше перше порушення правил водіння, і наскільки далеко ви перевищували обмеження швидкості. Численні штрафи за перевищення швидкості вказують на тенденцію до більш ризикованого водіння та класифікують вас як водія з підвищеним ризиком.
#4. Небезпечне водіння
За нашими даними, середнє зростання цін на автострахування після необережного водіння становить 61%. Ставки автострахування зростають у середньому на понад 1,000 доларів США на рік після стягнення за необережне водіння, демонструючи, наскільки серйозно автомобільні страхові компанії ставляться до цього злочину.
Може бути важко дати визначення необачного водіння, оскільки визначення різниться від штату до штату. Типовим визначенням є керування автомобілем із навмисним або необдуманим ігноруванням безпеки людей або власності. Підсумовуючи, саме необачне водіння може призвести до серйозної аварії, тому вас називають високою небезпекою, якщо у вашому досьє є таке судимість.
№5. Кредит
Згідно з даними Forbes Advisor, страхові премії для водіїв з поганою кредитною історією зростають у середньому на 79%. Згідно з нашим аналізом, водії з поганою кредитною історією платять приблизно на 1,500 доларів США на рік більше, ніж ті, хто має хорошу кредитну історію.
Премії за страхування автомобіля є високими для водіїв із поганою кредитною історією, оскільки страхові компанії вважають, що кредит передбачає ймовірність претензії. Вважається, що водії з поганою кредитною історією більш схильні подавати претензії, тому в більшості юрисдикцій вони вважаються більш ризикованими для страхування.
Каліфорнія, Гаваї, Массачусетс і Мічиган заборонили використання кредиту при визначенні ставок страхування автомобіля.
№6. Вік
Автомобільні страхові компанії відносять деяких водіїв до групи високого ризику, оскільки їхня вікова категорія частіше потрапляє в аварії та подає претензії, ніж інші. Підлітки та літні люди в середньому платять за страхування автомобіля більше, ніж інші вікові групи.
Згідно з нашим аналізом річних страхових премій для підлітків, середнє збільшення витрат на автострахування для батьків, які додають до поліса 16-річного водія, становить 92%. За нашими даними, 18-річний підліток за власним полісом платить на 150% більше за страховку автомобіля на рік, ніж 25-річний водій.
Водії-підлітки молоді, недосвідчені та більш схильні до аварій, тому ціни на їхнє автострахування вищі. За даними Страхового інституту безпеки на дорогах (IIHS), кількість смертельних аварій на милю для водіїв віком від 16 до 19 років приблизно в три рази більша, ніж у водіїв віком від 20 років.
IIHS повідомляє про значне збільшення смертельних зіткнень серед водіїв віком від 70 до 74 років, при цьому найвищий показник серед водіїв віком 85 років і старше. Літні водії віком від 70 років мають більший досвід, але час їхньої реакції повільніший і вони більш схильні до травм, тому їх оцінюють як більш небезпечні.
Згідно з нашим дослідженням щорічних витрат на автострахування, страхові премії на автомобіль у середньому на 34% більші для літнього водія у віці 80 років порівняно з витратами у віці 60 років.
Відповідно до державних обмежень вік не є фактором при розрахунку цін на автострахування в Каліфорнії, Гаваях або Массачусетсі.
No7. Місцезнаходження
Якщо у регіоні, де ви проживаєте, є велика кількість претензій, ваше місце розташування може віднести вас до категорії високого ризику в компаніях зі страхування автомобілів.
Наприклад, якщо ви живете в перенаселеному столичному районі, де часто трапляються автомобільні аварії, або в районі, схильному до крадіжок автомобілів, вандалізму чи навіть екстремальних погодних умов, ці фактори можуть призвести до вищої за середню частоти позовів і змусити вас ризикованіше страхувати.
Наприклад, Флорида схильна до таких суворих погодних умов, як урагани, і середня ціна на страхування автомобіля більш ніж на 300% вища, ніж у Айдахо, де погода м’якша.
Найдешевше страхування автомобіля для ризикованих водіїв
Згідно з оглядом Forbes Advisor щодо річних ставок провідних компаній зі страхування транспортних засобів, страхування автомобіля з високим ризиком коштує в середньому 3,217 доларів США на рік.
Згідно з нашим дослідженням, USAA має найдешевшу страховку автомобіля з високим ризиком за 2.379 доларів США. Однак USAA має суворі вимоги до участі. Щоб придбати автомобільне страхування через USAA, ви повинні бути військовослужбовцем, ветераном або членом сім’ї будь-якого з них.
Якщо ви не маєте права на страхування автомобіля з високим ризиком через USAA, Geico є наступним найдешевшим за ціною 2,704 долари, за ним йде American Family з 2,995 доларами. Якщо ви шукаєте недороге страхування автомобіля, ось кілька найкращих компаній, на які варто звернути увагу.
Ціни водіїв із високим рівнем ризику базуються на середніх витратах на страхування автомобіля для чотирьох груп водіїв: водіїв із ДТП, тих, хто потрапив у ДТП із заподіянням майна, тих, хто потрапив у ДТП із травмами, та тих, хто має низьку кредитну історію. .
Найдешевша компанія зі страхування автомобіля з високим ризиком за страховкою
| О компании | Середня річна вартість | Середньомісячна вартість |
| USAA * | $2,379 | $198 |
| Гейко | $2,704 | $225 |
| Американська сім'я | $2,995 | $250 |
| Nationwide | $3,049 | $254 |
| Середній показник за країною | $3,217 | $268 |
Найдешевше страхування автомобіля від високих ризиків за штатом
| стан | Найдешевша компанія для ризикованих водіїв | Середня річна вартість | Середньомісячна вартість |
| Алабама | Travelers | $1,798 | $150 |
| Аляска | Умялик | $2,034 | $169 |
| Арізона | Кореневе страхування | $1,070 | $89 |
| Арканзас | Cameron Mutual | $1,972 | $164 |
| Каліфорнія | Ваванеса | $2,261 | $188 |
| Колорадо | Фермерське бюро Колорадо | $2,055 | $171 |
| Коннектикут | Travelers | $2,095 | $175 |
| Делавер | Travelers | $2,094 | $174 |
| Флорида | Гейко | $4,018 | $335 |
| Грузія | Країна | $2,414 | $201 |
| Гаваї | Радгосп | $1,540 | $128 |
| Айдахо | Американський національний | $826 | $69 |
| Іллінойс | Меркурій | $2,480 | $207 |
| Індіана | Пекінська страховка | $1,263 | $105 |
| Айова | Hastings Mutual | $1,203 | $100 |
| Канзас | Гейко | $1,729 | $144 |
| Кентуккі | Travelers | $2,242 | $187 |
| Луїзіана | Південне фермерське бюро | $3,903 | $325 |
| Мен | Конкорд Груп | $1,189 | $99 |
| Меріленд | Travelers | $3,214 | $268 |
| Массачусетс | Радгосп | $1,936 | $161 |
| Мічиган | Секьюр | $1,767 | $147 |
| Міннесота | Американська сім'я | $2,576 | $215 |
| Міссісіпі | Safeway | $1,816 | $151 |
| Міссурі | Умялик | $2,034 | $169 |
| Монтана | Progressive | $1,868 | $156 |
| Небраска | Гейко | $1,532 | $128 |
| Невада | Американський доступ | $2,630 | $219 |
| Хемпшир | ММГ | $1,429 | $119 |
| Нью Джерсі | NJM | $1,605 | $134 |
| Нью-Мексико | Nationwide | $2,075 | $173 |
| Нью-Йорк | NYCM | $4,249 | $354 |
| Північна Кароліна | Фермерське бюро Північної Кароліни | $1,898 | $158 |
| Північна Дакота | Nodak Mutual | $1,255 | $105 |
| Огайо | Hastings Mutual | $1,045 | $87 |
| Оклахома | Союз фермерів Оклахоми | $2,456 | $205 |
| Орегон | Oregon Mutual | $1,503 | $125 |
| Пенсільванія | Американський національний | $3,427 | $286 |
| Род-Айленд | Радгосп | $1,673 | $139 |
| Південна Кароліна | Travelers | $2,160 | $180 |
| Південна Дакота | фермери | $2,061 | $172 |
| Теннессі | Фермери Теннессі | $1,659 | $138 |
| Техас | Гейко | $2,671 | $223 |
| Юта | Гейко | $2,088 | $174 |
| Вермонт | Гейко | $1,085 | $90 |
| Віргінія | Фермерське бюро Вірджинії | $1,350 | $113 |
| Вашингтон | pemco | $1,491 | $124 |
| Західна Віргінія | Nationwide | $1,838 | $153 |
| Вісконсін | Секьюр | $1,500 | $125 |
| Вайомінг | Американський національний | $899 | $75 |
Читайте також: СТРАХОВКА SR-22: як це працює
Наше дослідження щодо найдешевших компаній зі страхування автомобілів у кожному штаті показує, що Geico та Travellers є найдешевшими у шести штатах кожна, але широкий спектр найдешевших компаній у різних штатах підкреслює необхідність порівняння цін на страхування автомобілів.
Шукаючи найкраще страхування для водіїв із високим ризиком, доцільно ознайомитись із великими та малими компаніями автострахування, щоб знайти страховика, який запропонує вам найкращу ціну та покриття для ваших потреб.
Як заощадити гроші на страхуванні автомобіля з високим ризиком
Отримати дешеве страхування автомобіля може бути важче, якщо вас класифікують як водія з високим ризиком. Ось кілька ідей щодо зменшення витрат на страхування автомобіля.
#1. Порівняйте цитати.
Найпростіший спосіб заощадити гроші — пошукати найкращу страховку автомобіля для водіїв із високим ризиком.
Ціни компаній, що займаються страхуванням автомобіля, дуже різняться, тому, як водій із високим ризиком, ви повинні порівняти пропозиції страхування автомобіля щонайменше від трьох різних компаній. Ціни на страхування автомобіля є безкоштовними, і їх можна отримати онлайн, телефоном або особисто, залежно від того, який метод вам найбільше підходить.
Купуючи автострахування, вимагайте однакові покриття та ліміти, щоб знайти компанію автострахування, яка найкраще відповідає вашим потребам. Якщо вам потрібна заявка SR-22 або страхування автомобіля, який не є власником, переконайтеся, що компанії автострахування, які ви перевіряєте, пропонують ці варіанти.
#2. Запишіться на курси безпечного водіння.
Деякі страхові компанії нададуть вам знижку, якщо ви відвідаєте курс захисту від водіння, щоб покращити свої навички водіння. Це може допомогти вам заощадити гроші на страхуванні автомобіля, а також виявити та виправити поведінку водіння, яка поставила вас у групу високого ризику.
Якщо ви проходите курс захисного водіння, щоб отримати знижку, попросіть свою автомобільну страхову компанію надати список схвалених компаній і обов’язково надішліть страховику підтвердження проходження.
#3. Дізнайтеся, коли вам слід подати заяву про зіткнення
Страхування на випадок зіткнення може покривати ремонт автомобіля у разі ненавмисного зіткнення з іншим транспортним засобом або предметом, незалежно від вини. Якщо ви подаєте претензію щодо автострахування за кожну незначну проблему, вона може швидко збільшитися та помістити вас у групу високого ризику для подання кількох претензій.
Перш ніж подавати претензію щодо автострахування, переконайтеся, що збиток перевищує вашу франшизу та варто подати претензію. Для страхових випадків у разі зіткнення та комплексного страхування вашою франшизою є сума, вирахована з чека про виплату претензії.
Припустімо, що у вас є франшиза в розмірі 1,000 доларів США та 1,250 доларів США на пошкодження автомобіля. У цьому випадку ваша автомобільна страхова компанія заплатить лише 250 доларів США за претензію. Чи варта ця невелика сума збільшення внесків на страхування автомобіля, з якими ви можете зіткнутися протягом наступних трьох-п’яти років у результаті подання позову? Швидше за все ні.
Уникайте страхування від зіткнення, якщо у вас є достатньо грошей, щоб компенсувати невеликі випадкові пошкодження вашого автомобіля. Зачекайте, щоб подати претензію зі страхування від зіткнення за серйозні пошкодження, які можуть вимагати дорогого ремонту.
#4. Збільште свою франшизу.
Сума, вилучена з автострахування зіткнення та комплексних перевірок претензій, відома як франшиза. Збільшення франшизи на страхування автомобіля заощадить ваші гроші, оскільки ваша автострахова компанія платитиме менше за претензії.
Наприклад, перехід із франшизи в розмірі 500 доларів США на франшизу в 1,000 доларів США заощаджує в середньому 11%. Більша франшиза може також допомогти вам зменшити кількість претензій, які ви подаєте до вашої страхової компанії автомобіля, зменшуючи витрати на страхування автомобіля.
#5. Шукайте знижки
Отримавши тарифи на страхування автомобіля, дізнайтеся про знижки, які допоможуть вам заощадити гроші.
Залежно від того, чому вас вважають водієм із високим ризиком, ви можете не мати права на знижку без збитків або без аварій, але існує багато альтернативних знижок на страхування автомобіля. Перегляньте знижки на:
- Повна оплата автомобільної страховки, а не щомісяця
- Позбавлення від паперу
- Використання електронних коштів для оплати
- Використовуйте поліс страхування автомобіля для страхування кількох транспортних засобів
- Поєднання страхового покриття автомобіля та будинку в одній компанії
- Ваш автомобіль оснащений протиугінною технологією.
- Ваш автомобіль обладнано такими засобами безпеки, як антиблокувальна система гальм і подушки безпеки.
- Бути відмінником або мати хорошого студента в дитинстві у вашому полісі
Якщо ви хочете продемонструвати своїй страховій компанії, що керуєте автомобілем безпечно, ви можете зареєструватися в програмі страхування автомобіля на основі використання. Ваше водіння відстежується за допомогою плану страхування на основі використання (UBI). Зазвичай ви отримуєте знижку лише за участь у програмі, і ви можете отримати більшу знижку, якщо продемонструєте правильну практику водіння. Майте на увазі, що деякі тарифні плани UBI підвищать ваші тарифи, якщо ви маєте низький бал за такі звички водіння, як перевищення швидкості або різке гальмування.
Як можна зменшити ризик?
Зниження ризику, який ви створюєте, допоможе вам заощадити гроші на страхуванні автомобіля. Ось кілька дій, які ви можете зробити, щоб знайти знижені ставки автострахування.
#1. Будьте обережним водієм.
Прагніть до бездоганного водіння. Тобто такого, на якому немає порушень правил дорожнього руху чи аварій. Хоча може знадобитися від трьох до п’яти років, щоб попереднє порушення правил дорожнього руху або аварію було вилучено з вашого водіння, збереження чистоти може допомогти страховим компаніям повірити, що тепер ви безпечніший водій.
#2. Підвищте свій кредитний рейтинг.
У місцях, де кредит можна використовувати як компонент рейтингу, покращення кредитного рейтингу допоможе вам отримати знижені ставки автострахування.
#3. Менше їздити
У вас менший ризик потрапити в аварію, якщо ви менше їдете. Якщо ваші обставини змінилися, наприклад робота з дому або вихід на пенсію, повідомте свою компанію зі страхування автомобіля про те, що ваш річний пробіг зменшився, щоб побачити, чи ціни на страхування автомобіля також зменшаться.
#4. У покритті не повинно бути прогалин.
Якщо ви не застрахували автомобіль або це ваше перше страхове покриття, вас можуть вважати водієм із високим ризиком. Застрахуйте автомобіль, щоб зменшити ризик. Наявність активного страхового покриття транспортного засобу на постійній основі також може призвести до знижок, наприклад, знижок за лояльність, якщо ви залишаєтесь у тій самій компанії протягом кількох років.
Яке найдешевше страхування автомобіля для водіїв із високим ризиком?
Ви повинні шукати покриття залежно від вашого сценарію. Кожна страхова компанія по-різному оцінює ваші ризики та відповідно коригує вашу премію. Отримання оцінок від різних компаній зі страхування автомобілів допоможе вам переконатися, що ви платите правильну ціну за необхідне покриття.
Як довго ви можете бути класифікованими як водій високого ризику?
Загалом такі змінні, як аварії з вини та штрафи за перевищення швидкості, впливають на вашу страховку протягом трьох-п’яти років. ДНС або необережне водіння можуть призвести до постійної позначки у вашому досьє. Однак час, протягом якого ці речі залишаються у вашому обліковому записі, визначається штатом, у якому ви живете.
Що робити, якщо мені відмовили у страховому покритті через те, що я водій із високим ризиком?
Якщо одна компанія відмовляє вам у страховому покритті автомобіля, варто звернутися до іншої. Вирішуючи, чи страхувати водія та яку суму стягувати, кожна компанія дотримується свого підходу. Страховий агент також може допомогти вам знайти покриття, яке відповідає вашим потребам і досвіду водіння.
Є рішення, якщо у вас усе ще виникають труднощі з отриманням покриття. Дослідження державного пулу ризиків може бути одним із варіантів отримання страховки як водія високого ризику. Ці пули можуть допомогти забезпечити ваше покриття, однак вартість може бути більшою, ніж ви могли б отримати самостійно.
Висновок
Ви все ще можете отримати страхове покриття, якщо у вашому досьє про водіння є штраф за перевищення швидкості, аварійне зіткнення або ДТП. Проведіть дослідження та порівняйте різні оцінки, щоб зробити ваше покриття дешевшим, шукайте можливості пакетування та покращте свій кредитний рейтинг.
Статті по темі
- Найкраще страхування автомобіля для водіїв із високим ризиком: порівняння 2023 року
- СТРАХУВАННЯ ВІД ЗИТКНЕНЬ: значення та покриття
- СТРАХОВКА АВТОМОБІЛЯ НОВОГО ВОДІЯ: що це таке, вартість і як це працює
- Найдешевше страхування автомобіля без початкового внеску в 2023 році
посилання
