Навіть найменша аварія може зруйнувати ваш бізнес, але це не повинно бути так. У разі позовної заяви про відповідальність, правильна загальна політика відповідальності може допомогти захистити майбутнє вашої компанії. Тому в цій статті ми обговоримо, що таке страхування цивільної відповідальності, його вартість, вартість та багато іншого. Отже, затягніть ремінь безпеки для поїздки.
Що таке страхування загальної відповідальності?
Ми розглянемо деякі визначення нашого ключового слова focus, щоб допомогти нам зрозуміти ідею цієї публікації.
Травми клієнта, пошкодження майна клієнта та рекламні травми покриваються загальним страхуванням відповідальності. Це допомагає вам отримати право на оренду та контракти, а також захищає ваш малий бізнес від великих витрат на судові процеси.
Загальна відповідальність (GL) — це вид страхового полісу, який захищає компанію від тілесних ушкоджень, травм і майнової шкоди в результаті діяльності компанії, товарів або травм, які відбуваються на її території. Хоча загальне страхування відповідальності вважається комплексним страхуванням бізнесу, воно не покриває всі ризики, з якими може зіткнутися компанія.
Ризики, які зазвичай покриваються полісом страхування відповідальності бізнесу, включають:
- Тілесні ушкодження (фізичні ушкодження тіла людини, непрацівники)
- Пошкодження майна (пошкодження нерухомого чи особистого майна, будь то ваше майно чи майно клієнта)
- Медичні виплати (в результаті нещасних випадків, які трапилися у вашому приміщенні)
- Особисті зобов'язання (наклеп, наклеп, порушення авторських прав, вторгнення у власність та приватне життя, незаконне виселення, фальшивий арешт)
- Пошкодження рекламних зобов'язань (збитки, спричинені вашою рекламою або порушенням авторських прав іншої компанії)
- Юридичний захист і суд
огляд
Для планів загальної відповідальності доступні різні рівні покриття. Політика може містити покриття приміщень, що захищає компанію від претензій, які виникають на фізичному місці компанії в звичайний робочий час. Це також може охоплювати тілесні ушкодження та пошкодження майна, спричинені готовим продуктом чи послугою, наданою в іншому місці.
Покриття надлишкової відповідальності може бути додано до полісу GLI для покриття претензій, які перевищують максимальний розмір полісу. У деяких видах загального страхування відповідальності можуть існувати винятки з тих видів діяльності, які охоплюються. Наприклад, поліс може не покривати витрати на відкликання товару.
Під час придбання загального страхування цивільної відповідальності компанії дуже важливо розуміти різницю між політикою щодо претензій та політикою на випадок. Коли заявлено претензію, незалежно від того, коли сталася подія претензії, страхування відшкодувань забезпечує покриття. Політика «випадків» відрізняється тим, що вона охоплює претензії, які виникли під час дії політики.
Чому страхування загальної відповідальності є важливим?
Власники бізнесу повинні мати загальне страхування відповідальності, щоб захистити себе від більш типових загроз.
Якщо клієнт послизнеться та постраждає у вашому приміщенні або якщо ви випадково пошкодите чиєсь майно, це страхування комерційної відповідальності покриє пов’язані судові витрати. Це покриття також покриває особисту та рекламну шкоду, як-от наклеп і порушення авторських прав.
Страхування загальної відповідальності часто є вимогою лізингу, позики або контракту, яку повинні виконувати власники малого бізнесу. Наприклад, під час підписання договору комерційної оренди орендодавець може вимагати від вас надати підтвердження страхування, наприклад сертифікат.
Страхування загальної відповідальності є дешевою та важливою частиною будь-якої стратегії управління ризиками для компанії будь-якого розміру. Клієнти Insureon платять в середньому 42 долари на місяць за свої внески.
На чому базується страхування загальної відповідальності?
Страхові компанії оцінюють, якому ризику вони піддаються, надаючи покриття для вашої компанії. Їм потрібна додаткова інформація щодо вашої фірми, її діяльності та сфер, де є її можливі слабкі місця. Кожен із цих елементів впливає на суму, яку власники бізнесу повинні заплатити за своє комерційне страхування загальної відповідальності.
Вам потрібна страховка для ведення бізнесу?
Компенсація працівникам, страхування на випадок безробіття та страхування на випадок інвалідності – це три типи покриття, які держава наказує підтримувати будь-якій компанії, яка наймає людей. Крім того, у деяких штатах може знадобитися додаткове страхування. Оскільки закони, які потребують страхування, відрізняються від штату до штату, вам слід відвідати веб-сайт вашого штату, щоб дізнатися про вимоги, які застосовуються до вашої компанії.
Вартість страхування загальної відповідальності
За даними Асоціації малого бізнесу, вартість страхування загальної відповідальності малого бізнесу становить від 750 до 2,000 доларів США на рік або від 60 до 170 доларів США на місяць. Однак без урахування деяких елементів, характерних для вашої компанії, таких як галузь і річний дохід, середня цифра може бути більшою або нижчою, ніж фактичні витрати, які ви понесете.
Фактори, що визначають вартість страхування загальної відповідальності
Коли справа доходить до розрахунку вартості вашого страхування загальної відповідальності, галузь, у якій ви працюєте, є найважливішим аспектом.
Великий бізнес Наприклад, ресторан у жвавому центрі великого міста значно вразливіший до претензій третіх сторін, ніж позаштатний письменник робота з дому. Багато людей відвідують ваше приміщення, займаючись звичайним бізнесом, тому ймовірність того, що трапиться щось на кшталт ковзання та падіння, що призведе до позову про травми, значно вищі. Так само підприємства, які виробляють і продають матеріальні речі, які можуть завдати шкоди, наприклад іграшки для маленьких дітей або електроприлади, є більш вразливими, ніж підприємства, які надають професійні послуги, наприклад рекламу. Компанії, які виконують роботу, пов’язану з майном їхніх клієнтів (або іншої третьої сторони), як-от догляд за прибудинковими територіями чи проведення заходів, також піддаються високому ризику.
Послуги з прибирання, будівництво, виробництво, роздрібна торгівля та оптова торгівля є одними з галузей, які платять одні з найвищих ставок. Компанії, які надають менш відчутні професійні та консультаційні послуги, такі як маркетинг, дизайн, консультування з управління, бухгалтерський облік, веб-розробка, реклама та страхування, імовірно, витрачатимуть набагато менше на такий вид політики. Фактично, кілька страховиків надають знижки домашнім підприємствам, оскільки вони за своєю природою менш ризиковані.
Стан, у якому знаходиться ваш бізнес, розмір вашої організації (як доходи, так і кількість співробітників), а також межі покриття та франшизи за полісом, який ви обираєте, — усе це фактори, які впливають на вартість страхування загальної відповідальності.
Чи вимагається страхування загальної відповідальності згідно із законом?
Ні, однак, якщо ви вирішите не купувати загальне страхування відповідальності для своєї компанії, ви ризикуєте сплатити всі витрати, пов’язані з позовом, висунутим проти неї. Візьмемо, наприклад, сценарій, коли клієнт отримує травму на вашому робочому місці після того, як спіткнувся об килим і зламав стегно. Якщо у вас немає загального страхування цивільної відповідальності, ви ризикуєте бути особисто відповідальним за всі пов’язані з цим витрати, включаючи медичні витрати та судові витрати. Тому, незважаючи на те, що це не передбачено законом, це має бути головним пріоритетом для вашої компанії.
Що не покриває поліс загальної відповідальності?
Загальне страхування цивільної відповідальності, яке здійснює компанія, покриватиме багато питань, але не все. Це не поширюється на дорожньо-транспортні пригоди, пов’язані з бізнесом, травми чи хвороби працівників, пошкодження майна вашого підприємства, помилки професіоналів, претензії, які перевищують ліміт вашого полісу, або протиправну поведінку, вчинену вами чи вашими працівниками.
Як розрахувати загальну відповідальність?
Котирування можна обчислити, помноживши ставку на розмір вашої фірми або її річний дохід, залежно від того, що відбудеться раніше. Щоб визначити свої витрати, наприклад, якщо оцінка становить десять відсотків, помножте ваш загальний валовий дохід на десяту відсотка. Якщо зазначена ціна становить 25 доларів США за квадратний фут, помножте цю суму на загальну площу робочого місця, яке зараз використовується.
Чи повне покриття загальної відповідальності?
Яка різниця між повним покриттям і страхуванням відповідальності? Якщо під час керування автомобілем ви завдаєте шкоди іншим транспортним засобам або травмуєте інших осіб, ваш поліс страхування автомобіля лише для відповідальності покриє витрати. Поліс із повним покриттям включає не лише страхування відповідальності, але й додатковий захист для покриття будь-якої шкоди, заподіяної автомобілю застрахованого водія.
Страхування загальної відповідальності
Ціна страхування загальної відповідальності — це оцінка того, скільки компанія стягне за оформлення нового поліса. Першим кроком у придбанні нового страхового полісу є збір страхових пропозицій від одного або кількох страхових постачальників (або страховиків). Кожна ціна включатиме суму, яку кожен постачальник стягне з вас за новий поліс. Крім того, ви отримаєте покриття, якщо вирішите придбати. Коли ви звернетеся до страхової компанії за новою пропозицією, вони попросять у вас базову особисту інформацію. Крім того, інформація про майно, яке ви бажаєте застрахувати.
Кожна ціна страхування загальної відповідальності індивідуальна для особи, яка її купує. Наприклад, якщо ви шукаєте пропозицію щодо страхування житла, страхова компанія поцікавиться розташуванням вашого майна, системою водопроводу та матеріал покрівлі, між іншим. Кожна з цих деталей впливає на ціну покупки поліса. Тому страхова компанія повинна знати, щоб надати відповідну ціну.
Клієнт вибирає, які типи покриття вони хочуть у своїй новій полісі під час процесу котирування. На вказану ціну впливає вибір покриття.
Процес оцінки для кожного постачальника страхування відрізняється. Оскільки кожна страхова компанія обґрунтовує свої внески, вони ставитимуть різні запитання під час оцінювання. Крім того, не всі страховики надають однакове покриття. Отже, залежно від страхової компанії, від якої ви отримуєте ціну, у вас можуть бути різні можливості.
Розглянувши, що таке пропозиція страхування цивільної відповідальності, давайте подивимося, що покриває страхування загальної цивільної відповідальності.
Що покриває страхування загальної відповідальності?
Страхування загальної відповідальності захищає вас від частих претензій, які виникають у вашій повсякденній діяльності. Він захищає вас від претензій про наклеп і порушення авторських прав, а також від травм споживачів і пошкодження майна.
Страхування загальної відповідальності забезпечує покриття для:
№1. Тілесне ушкодження третьої особи
Якщо клієнт постраждав в результаті нещасного випадку, пов’язаного з вашим бізнесом, страхування загальної відповідальності може допомогти оплатити медичні витрати. Він також покриває судові витрати, якщо клієнт подає до суду через травму.
приклад: Клієнт спотикається об ящик столяра і ламає ногу. Рахунки лікаря швидко складаються, тому клієнт подає до суду, щоб відшкодувати свої збитки. Ваш поліс може покривати витрати на медичні витрати, включаючи рахунок у відділенні невідкладної допомоги. Якщо клієнт відмовляється від вашої допомоги та вирішить подати до суду пізніше, ваш поліс може допомогти покрити витрати на найм адвоката.
№2. Пошкодження майна третіх осіб
Страхування загальної відповідальності може покривати витрати на ремонт або заміну майна клієнта, випадково пошкодженого бізнесом.
приклад: Генеральний підрядник задирає свій пікап у паркан клієнта. Залежно від лімітів політики, загальне покриття відповідальності може оплачувати деякі або всі витрати, пов’язані із заміною пошкодженого паркану.
№3. Відповідальність за продукт
Не всі пошкодження майна або травми клієнтів трапляються всередині магазину. Якщо підприємство виробляє, розповсюджує або продає продукцію, на нього можна подати позов за шкоду, яку її продукція завдає людям або майну.
приклад: Клієнт купує контейнер з органічними добривами компанії з догляду за газоном. Після нанесення його на свій газон вона страждає від серйозної алергічної реакції і пропускає три дні роботи. Звинувачуючи у своїй хворобі добрива, вона подає до суду на бізнес по догляду за газоном за втрачену заробітну плату. Загальна політика відповідальності, як правило, може покривати юридичні витрати, пов’язані з позовами про відповідальність за продукт.
# 4. Рекламні травми
Якщо хтось подає до суду на власника бізнесу або працівника за наклеп, наклеп або порушення авторських прав, страхування загальної відповідальності може допомогти оплатити судові витрати.
приклад: Покоївка у вашій прибиральній компанії твітує грубий коментар про неохайну роботу конкуруючої компанії. Твіт стає вірусним, і власник конкуруючого бізнесу вирішує подати в суд за наклеп. Рекламне покриття травм у GLI може допомогти оплатити витрати на юридичний захист і витрати на врегулювання або судове рішення, коли на вас подають позов за помилки в рекламі.
FAQ
Скільки коштує поліс страхування бізнесу на 1 мільйон доларів?
У середньому ваш бізнес може заплатити від 300 1,000 до XNUMX XNUMX доларів США на рік за 1,000,000 XNUMX XNUMX доларів США базового страхування професійної відповідальності.
Скільки коштує поліс парасольки на 1 мільйон доларів?
За даними Інституту страхової інформації, комплексний поліс із покриттям у 1 мільйон доларів коштує приблизно від 150 до 300 доларів США на рік. Завдяки високому ліміту покриття парасолькове страхування зазвичай пропонує хороше співвідношення ціни і якості.
Скільки коштує страхування відповідальності особистого тренера?
Скільки коштує страхування персонального тренера, залежить від кількості полісів і необхідного страхового покриття. Зазвичай платять тренери, яким потрібна лише загальна відповідальність від 400 2,100 до XNUMX XNUMX доларів на рік. Ті, хто потребує додаткового страхування відповідальності особистого тренера, часто платять ще 150-500 доларів США на рік.
Чи можна займатися персональним тренуванням без сертифікації?
Ні. Якщо ви ведете звичайний бізнес із персонального навчання, вам не потрібні спеціальні ліцензії особистого тренера чи спеціальні дозволи на ведення бізнесу. Вам потрібно лише переконатися, що ваші співробітники мають необхідну акредитацію з поточними сертифікатами про придатність та реєстрацією.
Статті по темі
- Поліс загального страхування відповідальності: для бізнесу
- Страхування публічної відповідальності: значення, ціни, вартість та найкращі методи Великобританії
- Страхування відповідальності бізнесу: визначення, витрати, покриття та економічно ефективні варіанти
- Комерційне страхування загальної відповідальності CGL US: політика, покриття та витрати
- ЩО ТАКЕ СТРАХУВАННЯ ВІД КРИТИЧНИХ ХВОРОВ: визначення, покриття та все, що вам потрібно знати
