Найдрібніший нещасний випадок може затримати ваш бізнес, але це не обов’язково. Правильне страхування загальної відповідальності може допомогти захистити майбутнє вашого малого бізнесу у випадку позовної заяви. З цією метою ми детально розглянемо питання загального страхування відповідальності малого бізнесу.
Що таке страхування загальної відповідальності
Страхування загальної відповідальності захищає ваші особисті та комерційні активи на випадок поранення третіх осіб або пошкодження майна в результаті діяльності вашої організації, її діяльності або її товарів. Вартість збитку або травми покривається страховкою.
Ці плани, також відомі як страхування підприємницької відповідальності, починають діяти, коли клієнт подає претензію до компанії, і компанія вважається винною в інциденті. Медичні та юридичні витрати, грошові втрати, пошкодження майна або збитки, як правило, покриваються загальним страхуванням відповідальності. Хоча точне покриття буде відрізнятися залежно від поліса, який ви купуєте.
Страхування відповідальності малого бізнесу
Що стосується приміщень, операцій, продуктів і завершеної діяльності вашого малого бізнесу, а також реклами та відповідальності за травми, нещасні випадки можуть статися, коли ви найменше очікуєте їх. Фактично, загальне страхування відповідальності малого бізнесу спеціально розроблено для захисту від претензій щодо відповідальності за тілесні ушкодження та пошкодження майна. Виникаючі з вашого приміщення, діяльності, товарів, закінчених операцій, а також реклама та відповідальність за травми.
Ось лише кілька прикладів ситуацій страхування загальної відповідальності малого бізнесу:
- Клієнт з проблемами рухливості послизнувся у вашому роздрібному магазині та зламав свою стегнову кістку.
- Будівельник випадково пошкоджує будівлю, розташовану поруч із будівлею, над якою вони працюють за контрактом.
- Ліцензований сантехнік встановлює резервуар для води, який протікає та пошкоджує вміст сусідньої кімнати.
огляд
Нещасні випадки трапляються постійно, і власники бізнесу повинні бути застраховані в разі їх виникнення на робочому місці. Власникам бізнесу важливо захистити себе. Гарантуючи, що вони мають страховку, необхідну для покриття всіх небезпек, з якими стикається їхня компанія. Зрештою, відсутність належних видів страхування – це те саме, що не мати його взагалі, що робить фірми вразливими до різноманітних збитків.
Найкраще страхування цивільної відповідальності для малого бізнесу
Ми проаналізували понад десяток провідних страхових компаній країни. А також багато брокерів на основі типів покриття, які вони пропонують, секторів, які вони обслуговують, їхніх рейтингів фінансової стабільності та задоволеності клієнтів.
- Радгосп
- Гіскокс
- Nationwide
- Гартфорд
- Travelers
- Свобода взаємна
- Прогресивна реклама
№1. Радгосп
Ми обрали радгосп як найкращу в цілому страхову компанію малого бізнесу. Оскільки він пропонує кілька типів покриття через загальнонаціональну мережу агентів. Більше того, агенти радгоспу бізнес власники, щоб вони розуміли потреби інших власників малого бізнесу.
Г. Дж. Мечерле, фермер на пенсії та продавець страхування, заснував радгосп у 1922 році. Радгосп має близько 100 продуктів, включаючи фінансові послуги, банківська справа, і комерційне страхування. Хоча він найбільш відомий страхуванням автомобілів і житла.
№2. Гіскокс
Hiscox займає перше місце серед незалежних підрядників, оскільки у них є продукти, розроблені та встановлені спеціально для незалежних підрядників.
Це почалося як андеррайтер на ринку Ллойда в 1901 році. Її штаб-квартира знаходиться на Бермудських островах і торгується на Лондонській фондовій біржі. Але він працює в 14 країнах і всіх 50 штатах, а також в окрузі Колумбія.
Стандартні ліміти покриття відповідальності в Hiscox становлять до 2 мільйонів доларів США, з більшими рівнями, доступними за умови андеррайтингу. Організація пропонує покриття для різноманітних галузей і типів полісів за місячними цінами, які можуть бути відносно скромними. Це робить його економічно ефективним варіантом для незалежних підрядників і мікробізнесу. Салони, фітнес-інструктори, консультанти, терапевти, двірники та фахівці з акупунктури є одними з понад 180 компаній, які можуть скористатися індивідуальними рішеннями.
#3. По всій країні
Ми обрали Nationwide як найкращого постачальника послуг із загальної відповідальності, оскільки компанія займається страхуванням бізнесу. Це зосереджено на простих, зрозумілих страхових рішеннях, які ідеально підходять для компаній із високим ризиком, потребами загальної відповідальності. Nationwide також отримав рейтинг A+ Superior від AM Best за фінансову стабільність.3
Компанія Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company, заснована в 1926 році, була попередником Nationwide. Під час своїх зусиль поширити охоплення на всі штати від узбережжя до узбережжя, компанія змінила свою назву Nationwide в 1955 році. За винятком Гаваїв та Аляски, кожен штат має агента.
№ 4. Хартфорд
Завдяки унікальним перевагам, які він надає роботодавцям, як-от систематичне користування програми, ми обрали The Hartford як нашого найкращого постачальника компенсацій для працівників. Тому що витрати базуються на реальній заробітній платі, а не на оцінках. Ці плани різко знижують шанси переплати або недоплати премій.
Гартфорд розпочав свою діяльність як фірма зі страхування від пожежі в 1810 році. Відтоді вона розширилась і стала фірмою зі списку Fortune 500 із понад мільйоном клієнтів малого бізнесу. 4 AM Best присвоїло The Hartford, фірмі зі штату Коннектикут, рейтинг A+ (вищий).5
Загальна відповідальність, комерційне авто, комерційне повінь, покриття витоку даних, комерційна парасолька, дохід компанії та покриття професійної відповідальності є одними з різних типів бізнес-страхових послуг від Hartford. Серед більш ніж 20 спеціалізацій компанії є лісівники, стрижки домашніх тварин, ресторани, поліграфія та видавництво.
#5. Мандрівники
Мандрівники були нашими найкращими комерційний Страхувальник майна, тому що має величезний досвід у галузі, будучи визнаний найкращою компанією зі страхування комерційного майна в Сполучених Штатах за внесками, нарахованими протягом багатьох років, і ледь не посівши перше місце в 2023 році.
Travellers — ще одна видатна корпорація, коріння якої сягає 1864 року, коли один із її засновників почав продавати двоцентове страхування від нещасних випадків. Нинішня компанія почала свою діяльність у 2004 році, коли Travelers і St. Paul Companies об’єдналися, і має рейтинг A++ від AM Best.8
Крім того, Travelers пропонує страхові рішення для компаній у більш ніж 20 галузях, включаючи транспорт, виробництво, будівництво, роздрібну торгівлю та державні установи. Проте фірма здобула міцну репутацію у сфері страхування комерційної власності.
За даними Інституту страхової інформації, фірма займається страхуванням майна, що займає перше місце серед авторів страхування комерційного майна в Сполучених Штатах у 2019 році.
7 Інші види страхування бізнесу, які пропонує корпорація, включають комерційні автомобілі, кібер-відповідальність, гарантійні зобов’язання та компенсацію працівникам, причому ціни варіюються залежно від галузі.
#6. Свобода взаємна
Ми вибрали Liberty Mutual як найкращу страхову компанію, тому що компанія має швидкий і простий процес із оптимізованою політикою власника бізнесу, доступною для багатьох різних галузей, які поєднують покриття в одному економічно ефективному полісі.
Ми обрали Liberty Mutual як нашого найкращого постачальника полісів для власників бізнесу (BOP), які поєднують кілька типів покриття в одному полісі, що захищає від відповідальності, втрати власності та втрати доходу. Liberty Mutual має унікальну можливість допомогти великій кількості власників бізнесу за розумну ціну, незалежно від галузі.
Liberty Mutual також рекламує цілодобову допомогу у розгляді претензій через свою загальнонаціональну мережу рекомендацій для підрядників. Компанія завжди виступає за те, щоб по всій країні були регулювачі, які можуть допомогти швидко врегулювати претензії, навіть у сільських громадах. Liberty акредитована BBB з 24 року і має рейтинг A+.
№ 7. Прогресивна реклама
Ми обрали Progressive як найкращу страхову компанію для комерційного автострахування, тому що вона є найбільшим спеціалістом у цій сфері та знає, як обробляти претензії з ділових автомобілів краще, ніж будь-хто.
Progressive є найбільшим комерційним автострахуванням у Сполучених Штатах, воно почалося в 1937 році. Хоча страхування комерційних транспортних засобів є одним із основних напрямків діяльності Progressive, компанія також забезпечує загальну відповідальність, компенсацію працівникам, професійну відповідальність та кіберстрахування. Progressive пропонує страхування для 61 різного бізнесу та професій, включаючи спортзали, інструкторів з йоги, автомеханіків, малярів, салонів краси та інших.
Якщо ваша фірма має загальне покриття відповідальності або поліс власника бізнесу, Progressive пропонує знижку на покриття комерційних автомобілів, навіть якщо загальна відповідальність або страхування власника бізнесу укладено в іншого перевізника. Власники бізнесу можуть заощадити до 15%, сплачуючи свої річні ставки в повному обсязі.
Чи потрібна мені страховка як власнику малого бізнесу?
Чи варто мені отримувати бізнес-страхування для моєї малої компанії? Вам не потрібно отримувати страхування малого бізнесу, щоб керувати своєю компанією; незважаючи на це, таке страхування може захистити вас від багатьох звичайних небезпек, які можуть виникнути під час керування вашою компанією.
Яке покриття знадобиться власнику бізнесу?
Загальне страхування цивільної відповідальності є важливим для будь-якого малого бізнесу. Це покриття відповідальності пропонує захист від типових ситуацій за участю клієнтів або клієнтів, таких як тілесні ушкодження, пошкодження майна та тілесні ушкодження. Зокрема, йдеться про тілесні ушкодження.
Що станеться, якщо бізнес не має страхування?
У разі нещасного випадку компанію не тільки притягуватимуть до відповідальності за відсутність страхування, але й продовжуватимуть нести відповідальність перед особою, яка отримала травми, і буде зобов’язана виплатити всю компенсацію за рахунок власних коштів, у крім власних судових витрат і витрат позивача. У багатьох випадках це призвело б до того, що корпорація взагалі відмовилася б від свого бізнесу.
Вартість страхування бізнесу загальної відповідальності
Вартість страхування загальної відповідальності варіюється, серед інших факторів, залежно від ваших бізнес-операцій та лімітів полісу. Малі підприємства платять близько 40 доларів на місяць за цю політику
Незалежно від лімітів політики, середня вартість страхування загальної відповідальності становить 42 долари США на місяць (близько 500 доларів США на рік) для клієнтів Insureon. Середня вартість дає точнішу оцінку того, що ваш бізнес, імовірно, заплатить, ніж середня вартість страхування бізнесу, оскільки вона виключає надзвичайно високі та низькі премії.
Більшість власників малого бізнесу (48%) платять від 300 до 600 доларів на рік за свої поліси, а 17% платять менше 300 доларів.
Що покриває страхування загальної відповідальності?
У більшості випадків плани загального страхування відповідальності захистять як вас, так і вашу компанію від претензій третіх сторін, які стверджують, що продукти, послуги чи діяльність вашого бізнесу спричинили тілесні ушкодження або пошкодження майна. Також можливо, що вона покриє вас у випадку, якщо вас притягнуть до відповідальності за пошкодження майна вашого орендодавця.
Яка різниця між страхуванням загальної відповідальності та страхуванням комерційної відповідальності?
На відміну від покриття комерційної власності, загальне страхування відповідальності захищає вас лише від фінансових втрат за травми та пошкодження майна, за які ваша компанія відповідає третій стороні. Він не покриває будь-які пошкодження майна, що належить вашій компанії, або будь-які травми, заподіяні вашим персоналом.
Чи сплачується загальне страхування цивільної відповідальності щомісяця?
Згідно з результатами опитування, яке ми провели серед 50,000 30 власників малого бізнесу, середня вартість страхування загальної відповідальності становить менше 95 доларів на місяць. Ми також виявили, що 50% опитаних власників малого бізнесу платять менше ніж 1 доларів на місяць за страхування загальної відповідальності, тоді як лише 100% малих компаній платить більше XNUMX доларів на місяць за страхування.
Чи потрібна мені як загальна, так і професійна відповідальність?
Якщо ви наражаєтесь на обидва типи небезпек, то вам обов’язково потрібно придбати обидва види страхування. Крім того, в якості умови вашого контракту роботодавець або клієнт може вимагати від вас страхування професійної відповідальності, страхування загальної відповідальності або обох цих типів страхових полісів.
FAQ
Чи кожному бізнесу потрібне страхування загальної відповідальності?
Кожен малий бізнес потребує страхування загальної відповідальності. Ця політика забезпечує захист від звичайних інцидентів із клієнтами або клієнтами, включаючи тілесні ушкодження, пошкодження майна та рекламні травми. Аварія за участю клієнта може призвести до великих юридичних рахунків, що робить це важливою політикою для будь-якого бізнесу.
Які види страхування не рекомендується?
5 видів страхування, які вам не потрібні
- Іпотечне страхування життя. Є кілька страхових агентів, які спробують переконати вас, що вам потрібне іпотечне страхування життя. ...
- Страхування від крадіжки особистих даних. ...
- Страхування від раку. ...
- Захист платежів на вашій кредитній картці. ...
- Покриття зіткнень на старих автомобілях.
Які попередні умови не охоплені?
Медичні стани, такі як високий кров'яний тиск, діабет, щитовидна залоза, астма, депресія тощо, вважаються наявними захворюваннями
Пов'язані статті
