Страхування загальної відповідальності захищає вашу компанію від широкого кола потенційних претензій. Такі як тілесні ушкодження, втрата майна, порушення інтелектуальної власності, шкода репутації та маркетингова шкода. Тому ми розглянемо загальне страхування відповідальності для комерційної діяльності, що це таке, для малих підприємств, підрядників і визначення.
Загальне страхування відповідальності
Типовою претензією є фізична шкода, завдана вашим бізнесом. Якщо хтось постраждав на вашому робочому місці. Тоді поліс загальної відповідальності покриватиме їхні медичні витрати. Крім того, звичайне падіння споживача у фірмовому магазині чи офісі може призвести до позову про тілесні ушкодження.
Ще один поширений позов про відповідальність – це заподіяння майнової шкоди. Якщо під час відвідування вашого закладу завдано шкоди майну особи, вас можуть притягнути до юридичної відповідальності. Позови про відшкодування майна можуть також охоплювати пошкодження будинку або іншого майна клієнта під час роботи. Однак це покриття може також поширюватися на пошкодження електронних даних.
Претензії щодо порушення авторських прав виникають, коли вас підозрюють у використанні чужої роботи без їх згоди у своїй комерційній рекламі чи іншому комерційному маркетингу.
Крім того, ви можете постраждати від репутаційної шкоди, якщо скажете щось негативне про іншого власника компанії чи організацію в інтерв’ю для преси.
Шкода від реклами може статися, коли ваша фірма зневажає іншу особу, власника бізнесу або компанію.
Подібні питання відповідальності є звичайними, тому ви захочете захистити свою компанію. Крім того, самостійне врегулювання претензії може бути дуже дорогим, якщо у вас немає загального страхування відповідальності. Отже, наприклад, середня вартість претензії щодо ковзання та падіння становить 20,000 50,000 доларів США. За даними The Hartford, якщо хтось висуне проти вас звинувачення у завданні шкоди репутації, ви заплатите XNUMX XNUMX доларів як судові витрати. Отже, вам довелося б оплачувати дорогий позов чи позов самостійно, якби у вас не було страхування загальної відповідальності.
Скільки загального страхування відповідальності мені потрібно?
За даними Insureon, більшість малих підприємств віддають перевагу звичайним лімітам покриття в 1 мільйон доларів на подію. А також загальний ліміт полісів у 2 мільйони доларів США для загального страхування відповідальності. Таким чином, цей вид полісу сплачує до 1 мільйона доларів США за одну страхову відшкодування загальної відповідальності з обмеженням терміну дії полісу в 2 мільйони доларів США. Зазвичай термін дії полісу становить один рік.
Якщо ви бачите себе з претензією. Ваше страхування загальної відповідальності покриває витрати на претензію до меж вашого покриття. Однак спочатку ви повинні заплатити франшизу. Франшиза — це сума, яку ви повинні сплатити в рахунок претензії, перш ніж страхова компанія почне платити. Коли ви купуєте страхування загальної відповідальності, ви вибираєте суму франшизи.
Вартість страхування загальної відповідальності залежить від розміру вашої компанії. Плюс ваша галузь, ваше місцезнаходження та необхідний обсяг покриття.
За словами Hiscox, страхування загальної відповідальності зазвичай коштує 30 доларів на місяць або менше.
Однак ви можете контролювати витрати на страхування загальної відповідальності, вибираючи ліміти полісу, які найкраще відповідають вашим потребам. У той же час ваш страховий ліміт — це максимальна сума, яку страховик сплатить за одну претензію або всі вимоги, висунуті протягом періоду дії договору страхування. Тому ретельний вибір цих лімітів допоможе вам заощадити гроші на страхуванні.
Комерційне страхування загальної відповідальності
Страхування комерційної відповідальності захищає вашу компанію від фінансових втрат. Це якщо вас визнають відповідальними за пошкодження майна або особисті чи рекламні травми. В результаті ваших послуг, діяльності або співробітників. Крім того, воно охоплює необережні дії, вчинені непрофесіоналами. Знання обсягу цього покриття є важливим першим кроком у контролі комерційних ризиків загальної відповідальності.
Нижче наведено кілька випадків, коли ваша компанія може нести відповідальність за різноманітні витрати. Включаючи медичні та юридичні витрати, а також відшкодування збитків:
- Під час відвідування вашого закладу клієнт отримує травми, спіткнувшись об вільну підлогу.
- Робітник вашої малярної чи будівельної компанії випадково не пускає воду, завдаючи значної шкоди оселі клієнта.
- Проти вашої компанії подано групову скаргу, яка стверджує, що реклама містить неправдиву інформацію.
Що покриває страхування загальної комерційної відповідальності?
Комерційний поліс страхування загальної відповідальності часто покриває витрати на ваш юридичний захист. А також усі збитки, якщо ви несете відповідальність — до лімітів політики. Через шкідливий вплив, який може мати судовий процес на корпорацію, і через частоту, з якою трапляються такі випадки відповідальності. Покриття загальної комерційної відповідальності є одним з найбільш значущих страхових продуктів. Звичайне покриття CGL включає
№1. Страхування від тілесних ушкоджень та майнової шкоди
Страхування від тілесних ушкоджень і пошкодження майна захищає від збитків, спричинених юридичною відповідальністю страхувальника. За тілесні ушкодження та майно іншим особам, що виникли внаслідок непрофесійної необережності або відповідальності, що випливає з їх приміщень або діяльності компанії. Хоча за відсутності матеріальних тілесних ушкоджень, тілесними ушкодженнями можуть бути визнані психічні ушкодження та душевний дискомфорт.
Страхування відповідальності за оплату праці та наймання працівників не входить до нього, але його можна придбати окремо. Крім того, відповідальність за забруднення оміти і може додати як підтвердження. Однак це покриття є досить обмеженим, і організаціям із високим ризиком слід розглянути можливість придбання окремого полісу екологічної відповідальності. Додаткові ризики, такі як відповідальність за алкогольні напої, професійна відповідальність та інші ризики, також можуть бути виключені. Крім того, страховий професіонал може допомогти вам визначити, які підтвердження підходять для вашого типу бізнесу.
№2. Покриття приватних і рекламних травм
Відповідальність за приватні та рекламні шкоди захищає страхувальника від відповідальності, яка випливає з конкретних правопорушень, таких як:
- Пасквіль
- Наклеп
- Арешт без ордера
- Порушення чужих прав інтелектуальної власності
- Переслідування за злобу
- Використання чужої рекламної концепції
- Неналежне виселення, вхід або порушення конфіденційності
№3. Виплати за охорону здоров'я
Виплати за травми, отримані особою, яка не є працівником, внаслідок нещасного випадку, що стався на території страховика. Або в той час як вплив на бізнес-операції страховика покривається обмеженим покриттям виплат на медичне обслуговування. Крім того, оплату медичних послуг можна активувати без судових позовів. Це дозволяє швидко вирішити незначні медичні претензії без необхідності судового розгляду.
Крім того, це входить до страхової компанії CGL і оплачує всі необхідні медичні, хірургічні, швидкі, лікарняні, професійні сестринські витрати та витрати на поховання. Все для поранених або загиблих в результаті нещасного випадку, який стався на території страхувальника або в результаті діяльності компанії. Оскільки покриття пропонується без вини, немає жодного захисту чи юридичної відповідальності. Так само, як і за тілесні ушкодження та пошкодження майна, а також приватну та рекламну відповідальність.
Загальне страхування відповідальності для малого бізнесу
Загальне страхування відповідальності для малого бізнесу допомагає покривати претензії за тілесні ушкодження, пошкодження майна та помилки в рекламі. Це передбачає допомогу в оплаті:
Мирові угоди, досягнуті поза залою суду, судові позови та медичні витрати
Страхування відповідальності малого бізнесу також є страхуванням загальної відповідальності. Конкретна сума страхового покриття відповідальності компанії, яка вам потрібна, визначається розміром вашої діяльності, вашою галуззю та кількома іншими критеріями.
Чи потребує ваша компанія більше страхування загальної відповідальності малого бізнесу?
Загальне страхування відповідальності для малих підприємств включено до a Business Політика власника (BOP). Крім того, BOP містить 3 покриття в одному зручному полісі:
Страхування комерційного майна захищає фізичну адресу та інфраструктуру вашої компанії. Крім того, якщо у вас є покриття, не має значення, володієте ви чи орендуєте свою комерційну нерухомість. Отже, якщо пожежа пошкодить комп’ютери вашої компанії, це може допомогти оплатити витрати на їх заміну.
Страхування загальної відповідальності допомагає у покритті претензій за фізичні ушкодження та майнову шкоду. Крім того, якщо ваш працівник пошкодить вікно клієнта під час роботи в його будинку, це може допомогти оплатити його витрати на ремонт. Це також може допомогти покрити претензії щодо особистих або рекламних травм.
Страхування доходу від бізнесу покриває втрачений дохід вашого бізнесу, якщо ви не можете відкрити через покриття збитків. Наприклад, якщо стихійне лихо станеться під час шторму і зруйнує вашу будівлю, це може допомогти заповнити втрачений дохід під час його ремонту.
Загальне страхування відповідальності для підрядників
Будівельні підприємства та підрядники стикаються зі значними ризиками, від столярів до генеральних підрядників. Страхування загальної відповідальності сприяє оплаті витрат, понесених внаслідок травмування третіх осіб та пошкодження майна.
Страхування загальної відповідальності для підрядників може покривати медичні збори або витрати на ремонт, якщо гість отримав травму на вашому робочому місці. Або знищення майна відбувається, наприклад, під час ремонту. Цей поліс забезпечує покриття відповідальності за наступне:
- Травми клієнтів
- Пошкодження майна замовника
- Наклеп і наклеп
- Відповідальність за дефектну продукцію
Дізнайтеся, як ці покриття захищають вашу компанію, у розділах нижче.
№1. Травми клієнтів
Якщо клієнт спіткнеться об ящик для інструментів або драбину під час роботи над електрикою чи теслярським проектом, вас можуть притягнути до відповідальності. На жаль, якщо особа подасть до суду, ви можете бути змушені оплатити медичні та судові витрати. Нижче наведено, що покриває страхування загальної відповідальності.
Гонорари адвоката
Вироки суду
Населені пункти
Медичні витрати
Витрати на поховання при трагічних нещасних випадках
Ця політика не покриває травми працівників. Однак для цього вам потрібно буде отримати страхову компенсацію працівникам.
№2. Пошкодження майна замовника
Будівельники та підрядники можуть понести значні витрати в результаті аварій. Коли майну клієнта завдано шкоди, загальне страхування відповідальності захищає малий бізнес.
Наприклад, якщо меблі клієнта зламалися під час ремонту, ваше страхування загальної відповідальності за полісом підрядників може покривати витрати на ремонт або заміну. Крім того, ця політика може також покривати витрати на судовий процес, якщо преса клієнта стягує з вас плату за пошкодження майна.
№3. Наклеп і наклеп
Під час просування вашої компанії та її будівельних послуг легко помилково імітувати слоган конкурента або імітувати іншу рекламну кампанію. Страхування загальної відповідальності покриває випадкові рекламні травми, такі як:
Посягання на інтелектуальну власність
Наклеп, включаючи письмовий наклеп і наклеп (условно)
№ 4. Страхування відповідальності за товар
Страхування відповідальності за продукцію, також відоме як покриття операцій із завершеною продукцією, має бути включено в загальну політику відповідальності будівельних підприємств і підрядників. Ця страховка покриває вашу компанію, якщо ваша кінцева робота спричинить тілесні ушкодження або пошкодження майна в результаті неналежного виконання.
Припустімо, сантехнік встановлює нову раковину на кухні. Через два тижні домовласник розуміє, що раковину затопило, завдавши значних збитків підлозі їхньої дорогої кухні. Крім того, якщо клієнт подає позов через несправну установку, це покриття допоможе сплатити судові витрати сантехніка.
Що не покриває поліс загальної відповідальності?
Хоча загальне страхування цивільної відповідальності для підприємств покриває не все, воно покриває багато. Це виключає покриття пов’язаних з бізнесом автомобільних аварій, захворювань і травм працівників, пошкодження майна, помилок, допущених професіоналами, претензій, які перевищують ліміт вашого полісу, і протиправної поведінки, скоєної вами або вашими працівниками.
Чи повне покриття загальної відповідальності?
Коли ви керуєте автомобілем, ваша автострахування лише відповідальності компенсує будь-які травми чи пошкодження майна чи автомобілів інших людей. Страхування відповідальності та додатковий захист від пошкодження вашого власного автомобіля входять до полісів із повним покриттям. У більшості штатів ви повинні мати певний рівень страхування відповідальності.
Яка різниця між загальним страхуванням і страхуванням відповідальності?
Фізичні небезпеки, такі як фізичні пошкодження та пошкодження майна, охоплюються загальною відповідальністю. Страхування професійної відповідальності захищає від більш спекулятивних ризиків, таких як помилки та упущення в роботі вашої компанії.
Чи потрібне мені як загальне, так і професійне страхування відповідальності?
Так, вам потрібні обидва види страхування, якщо у вас є обидва типи ризиків. Крім того, роботодавець або замовник може передбачити у вашому контракті, що ви повинні мати страхування як загальної, так і професійної відповідальності.
Яка мета загального страхування?
Загальне страхування дозволяє нам захистити наші будинки, автомобілі та інше дорогоцінне майно від фінансових наслідків як великих, так і незначних небезпек, включаючи крадіжки, автомобільні аварії, нещасні випадки під час подорожей і навіть витрати на судові позови, подані проти нас.
Чи потрібна мені страховка, щоб мати власний бізнес?
Якщо ваша компанія взаємодіє з широким загалом, чи то на вашій території, чи в іншому місці, страхування цивільної відповідальності є важливим фактором, який слід взяти до уваги. Ви можете бути захищені від позовів третьої сторони про компенсацію за шкоду чи збитки, заподіяні клієнтами, замовниками, постачальниками чи іншими сторонами.
Вам потрібна страховка для ведення бізнесу?
Згідно з федеральним законом, кожна компанія, яка має працівників, зобов’язана мати компенсацію працівникам, страхування на випадок безробіття та інвалідності. Крім того, деякі штати вимагають додаткового страхування. Відвідайте веб-сторінку свого штату, щоб дізнатися більше про потреби у страхуванні для вашого бізнесу, оскільки вони відрізняються залежно від штату.
Висновок
Загальне страхування відповідальності захищає вашу компанію від широкого кола потенційних претензій, таких як тілесні ушкодження, втрата майна, порушення прав інтелектуальної власності, пошкодження репутації та маркетингові збитки.
Поширені запитання про страхування загальної відповідальності
Що покривається політикою загальної відповідальності?
Поліси загального страхування відповідальності зазвичай покривають вас і вашу компанію від претензій, пов’язаних із тілесними ушкодженнями та майновою шкодою, спричиненими вашими продуктами, послугами чи операціями. Він також може покривати вас, якщо ви несете відповідальність за збитки, завдані майну вашого орендодавця.
Чи є страхування загальної відповідальності те саме, що й державна відповідальність?
Страхування загальної відповідальності - це зазвичай інша назва страхування публічної відповідальності. Однак деякі страховики можуть використовувати його для позначення різних типів покриття. Ми вже пояснювали, як страхування публічної відповідальності часто поєднується зі страхуванням відповідальності за продукт.
Що не покривається страхуванням бізнесу?
Збитки від певних видів стихійних лих, повеней та інших серйозних погодних явищ можуть не покриватися стандартними полісами страхування комерційної нерухомості. Те ж саме стосується майна клієнтів, яке зберігається у вашому підприємстві.
- Поліс загального страхування відповідальності: для бізнесу
- Що таке страхування відповідальності: види та покриття для вашого бізнесу
- СТРАХУВАННЯ ЗАГАЛЬНОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ: Покриття та пропозиції для вашого бізнесу
- Страхування відповідальності бізнесу: найкращі пропозиції та покриття
- КОМПЕНСАЦІЯ РОБІТНИКАМ: пільги, процес і претензії у Великобританії
- Вартість страхування відповідальності бізнесу: фактори, які обмежують його вартість
- НАЙКРАЩЕ ПАРАСОЛЬКОВЕ СТРАХУВАННЯ: Найкращі варіанти парасолькового страхування 2022 року
