Ви шукаєте найкращий захист за найкращою ціною? Можливо, під час пошуку ви натрапили на плани групового додаткового медичного страхування, які також називають планами проміжного страхування, особливо якщо ви фактично зареєстровані в плані з високою франшизою та шукаєте захист від значних кишенькових витрат. На цій сторінці описано специфіку додаткового медичного страхування, наприклад, як воно працює на робочих місцях і коли має сенс отримати план страхування. Прочитавши цю статтю, ви зможете краще визначити, чи підходить план розриву для ваших конкретних обставин.
Що таке медичне страхування Gap
У поєднанні з груповим додатковим планом медичного страхування, відомим як Gap Health Insurance, використовується великий медичний план з високою франшизою. За даними IRS, план охорони здоров’я з високою франшизою (HDHP) — це план, який передбачає мінімальну сімейну франшизу в розмірі 2,600 доларів США та індивідуальну франшизу в розмірі 1,300 доларів США. Деякі люди називають страхування проміжків як «страхування на страхування», оскільки воно допомагає оплачувати медичні витрати, які виникають до того, як буде виконано франшизу, як це означає цей термін.
Підвищення франшизи для плану первинної медичної допомоги має найбільший вплив. Gap Plans набуває популярності як стратегія зменшення загальних витрат із власної кишені та покращення доступу до медичної допомоги. Через зміни, внесені Законом про доступне лікування, страхові ставки та франшизи на медичне покриття зростають. Важливо підкреслити, що медичне страхування проміжків не відповідає основним медичним стандартам або ACA. Це окрема політика.
Що покриває медичне страхування Gap?
План страхування від нестачі в медичному закладі відповідає основному медичному плану роботодавця, що робить його простим. Він безпосередньо сплачує абоненту або постачальнику Пояснення переваг (EOB) для основного основного медичного плану. Проміжний план виплачує виплати, зазначені в Розкладі виплат, до максимальної суми виплат. Перш ніж план відшкодує абоненту, деякі поліси можуть вимагати від нього покриття додаткової франшизи або співстрахування (з власної кишені).
План медичних проміжків сплачує суму, застосовану до основної медичної франшизи та співстрахування страхувальника. Він покриває ті самі витрати, що й основний медичний план, за винятком професійних гонорарів у кабінеті лікаря чи клініки, ліків, що відпускаються за рецептом, офтальмології, стоматології та доплати за планом.
Вартість медичного страхування Gap
Це залежатиме від ситуації працівника. Для працівників із серйозними або постійними медичними проблемами та високими кишеньковими витратами матиме сенс недорогий план розриву. З іншого боку, здорові працівники, які не передбачають жодних майбутніх медичних витрат, можуть не бачити цінності страхування проміжків. Незважаючи на те, що вони повинні щомісяця платити за план страхування проміжків, працівники все одно скорочують свої загальні максимальні витрати з власної кишені. Це важливо, оскільки зарплати працівників може бути недостатньо для покриття їхніх щомісячних внесків на медичне страхування та франшиз, якщо витрати на охорону здоров’я зростуть.
Роботодавці можуть заощадити 10–20% на своїх групових медичних внесках за допомогою плану розриву. Особливо, якщо вони хочуть зберегти або покращити послуги, які надають. Корпорація може запропонувати своїм працівникам медичне страхування, яке обмежує їхні кишенькові витрати. І це дешевше, ніж якби вони мали дорожчий план із меншою франшизою. Якщо основна медична франшиза працівника становить 2,000 доларів США, а франшиза його плану розриву становить 1,000 доларів США, вони відповідатимуть лише за 1000 доларів із кишенькових витрат.
Що означає розрив у медичному страхуванні?
Покриття медичної прогалини сплачує суму, яка в іншому випадку пішла б на основну франшизу застрахованого.
Що таке виняток для медичного страхування?
Якщо ваш план медичного обслуговування схвалює виняток про розрив мережі, це означає, що вони готові розглядати цю конкретну послугу від цього конкретного постачальника так, ніби її надає постачальник у мережі.
Як працює поліс страхування кредиту?
У випадку, якщо позичальник або боржник не в змозі погасити кредит через хронічну хворобу або інвалідність, кредитора захищає поліс кредитного медичного страхування.
Що таке хороша франшиза для медичного страхування?
Правила IRS застосовуються до високих франшиз і максимумів із власної кишені. Мінімальна франшиза для сімейного плану має становити 2,800 доларів США. А мінімальна франшиза для індивідуального плану має становити 1,400 доларів США.
Медичне страхування розриву в охопленні
Люди можуть не мати права на преміальні податкові пільги, які знижують вартість планів ринку/обміну, доступних через державні веб-сайти, і підштовхують їх до прогалини в охопленні Medicaid. Преміальні податкові пільги – це податкові пільги або субсидії, які допомагають особам, які мають право, оплачувати плани медичного страхування, придбані на ринку. Вартість проміжного плану медичного страхування, який особа, яка має право, купує на ринку, може бути покрита податковими пільгами. Як наслідок, у них практично немає варіантів доступного медичного страхування.
Розрив у охопленні медичного страхування в одинадцяти штатах є результатом відмови законодавчих зборів одинадцяти штатів розширити Medicaid. Який отримав би практично все фінансування від федерального уряду. У медичному страхуванні існує «розрив у покритті», оскільки податкові пільги на преміум, надані ACA, доступні лише людям, чий сімейний дохід становить щонайменше 100% і до 400% FPL.
Коли розроблявся проект Закону про доступне лікування, розширення Medicaid вважалося ключовим елементом, тому вважалося, що субсидії на премії нижче 100% FPL будуть непотрібними, оскільки замість них буде доступна Medicaid. Через це преміальні субсидії не пропонуються нижче 100% FPL. Таким чином, у штатах, які не розширюють Medicaid, майже всі бездітні особи без інвалідності з доходом нижче 100% FPL і значною часткою батьків не мають права на будь-яку фінансову підтримку, щоб допомогти їм придбати медичне страхування.
Скільки коштує страхування розриву?
Подібно до традиційних полісів медичного страхування, ваш спосіб життя та кілька інших факторів впливатимуть на вартість страховки.
#1. План Переваги вибору
Які конкретні медичні процедури ви хочете отримати в першу чергу? Плани з меншою кількістю переваг дешевші, але комплексніші плани дорожчі. Який рівень захисту ви хотіли б отримати далі? Більше відшкодування витрат на дорогі медичні процедури призводить до підвищення щомісячних премій і навпаки.
№2. Вік
Загалом літні люди потребують більше медичних послуг, ніж молоді. Як наслідок, страхування від розриву зазвичай коштує дорожче з віком.
#3. Стан здоров'я
Через існуючі умови медичним страховим компаніям не дозволяється несправедливо ставитися до клієнтів відповідно до ACA. Однак на поліси страхування розривів не поширюються правила ACA. Тому, якщо у вас вже є медичні проблеми, будьте готові витратити більше на медичне страхування.
No4. Місцезнаходження
Вищі витрати на медичне обслуговування є наслідком високої вартості проживання. Коли страхові компанії нададуть вам цінову пропозицію для страхового полісу розриву, це буде враховано. Якщо ви проживаєте в заможному місці з високою вартістю життя, ваш поліс медичного страхування, ймовірно, буде коштувати дорожче, ніж для людини, яка цього не робить.
Розрив медичного страхування між роботами
Оскільки так багато американців покладаються на медичне страхування, яке забезпечується їхньою роботою, придбати страховку на проміжок часу самостійно може здатися таким же дорогим, як оплачувати медичні рахунки зі своєї кишені. Якщо ви втратите надану роботодавцем медичну страховку, ви можете запитати, чи справді вам потрібна страховка.
Плани з високою франшизою, плани розподілу медичних витрат і короткострокове медичне страхування – це деякі з альтернатив, які зазвичай беруться до уваги, несумісні з ACA. У наступному розділі буде описано розрив у медичному страхуванні між роботами в цих варіантах:
#1. Короткострокове страхування
Залежно від того, де ви проживаєте, ви можете отримати план медичного страхування лише на три місяці (і до року). Але існує більший ризик, пов’язаний з короткостроковими проміжками у сфері медичного страхування, тому важливо повністю розуміти, що ці конкретні плани покриватимуть, а що ні.
Ставки цієї страховки часто нижчі. Кілька страхових компаній надають короткострокові плани страхування за невелику частину вартості довгострокового страхування, яка може досягати сотень доларів на місяць.
#2. Медичні плани розподілу витрат
Теоретично, плани розподілу витрат розподіляють індивідуальні медичні витрати між більшою групою, як випливає з їх назви. Хоча не зазвичай, релігійні організації часто пропонують ці методи. Учасники програми сплачують щомісячну плату, яка часто менш дорога, але все ще порівнянна з цінами на страхування. Коли виникають рахунки за медичне обслуговування, група по суті ділить сукупні внески. Деякі тарифні плани вимагають «плату за випадок», яка схожа на доплату.
#3. Плани з високою франшизою
У деяких випадках найкращим варіантом може бути медичне страхування з високою франшизою або «катастрофічне» страхування. Ви можете придбати катастрофічний план через healthcare.gov. Але вони часто доступні лише для молодих людей, як правило, тих, хто молодше тридцяти років із добрим здоров’ям. Ці страхові плани часто мають низькі премії, але високі франшизи, як випливає з їх назви. Франшиза не поширюється на базові медичні послуги кількох звичайних планів, як-от відвідування телемедицини.
#4. Плани членства в первинній медичній допомозі
Останнім часом зросла популярність членства в первинній медичній допомозі або медичних послуг консьєржа. Лікар загальної практики або медична практика запропонує послуги в цій ситуації за заздалегідь визначену місячну плату. Цей план зазвичай надає необмежену кількість віртуальних медичних консультацій і лабораторних тестів без додаткових витрат, якщо це доречно. Той факт, що це не медичне страхування, є само собою зрозумілим, тому багато людей вирішують поєднати членство в первинній медичній допомозі з нищівним планом або планом з високою франшизою.
Чи краще мати високу чи низьку франшизу для медичного страхування?
Якщо хвороба чи травма потребують значної медичної допомоги, бажано мати низькі франшизи. Страхові поліси з високою франшизою надають вам доступ до HSA та більш розумних премій.
У чому недолік високої франшизи?
Вони також можуть підвищити ваші шанси на накопичення значних медичних витрат, які ви, можливо, не зможете оплатити. Нещасний випадок або надзвичайна ситуація можуть призвести до дуже значних витрат із власної кишені, оскільки HDHP зазвичай покриває лише профілактичну допомогу.
План медичного страхування Gap
Групові плани додаткового медичного страхування, які також називають планами «GAP», усувають прогалини в планах медичного страхування з високою франшизою (HDHP), які зараз доступні для працівників. Подібно до планів додаткового страхування «Medigap», які щороку купують мільйони людей похилого віку. Це для того, щоб заповнити прогалини в частинах A і B Medicare, це поліси додаткового страхування.
Які варіанти додаткового страхування та страхування на випадок розриву є найбільш рентабельними?
- Переваги для роботодавця: Ваш роботодавець може запропонувати страхування проміжних місць як перевагу. Цілком можливо, що вам не доведеться платити повну вартість. Незважаючи на те, що ваші варіанти плану будуть обмежені тими, які доступні для вашої групи. Зверніться до свого адміністратора пільг, щоб отримати докладнішу інформацію про те, як підписатися на групове додаткове медичне страхування.
- Окреме страхування розривів: Страхування розриву можна отримати безпосередньо в страхових компаніях або через агента. Його можна придбати окремо від планів медичного чи іншого страхування.
- страхування здоров'я по старості: Medicare не завжди оплачує медичні витрати. Незважаючи на те, що частина A безкоштовна, ви все одно повинні сплатити премію за частиною B, щорічні франшизи та співстрахування, наприклад. Medicare Supplement Insurance забезпечує покриття низки кишенькових витрат, пов’язаних із Medicare.
Чи висока франшиза в 6000 доларів?
За словами Філда, багато франшиз становлять від 5,000 до 6,000 доларів.
Що вважається планом охорони здоров’я з високою франшизою у 2023 році?
IRS вважає будь-який план охорони здоров’я з франшизою щонайменше 1,400 доларів США для особи або 2,800 доларів США для сім’ї планом охорони здоров’я з високою франшизою.
FAQ
Що охоплює план розриву?
Страхування розриву — це необов’язковий вид автострахування, який може допомогти, якщо ваш автомобіль розбитий або пограбований, і ви повинні більше грошей, ніж коштує автомобіль після амортизації.
Як працює план розривів?
Сума, що застосовується до основної медичної франшизи та співстрахування застрахованого, покривається планом медичної компенсації.
Які попередні умови не покриваються?
Через наявний медичний стан, наприклад вагітність або хронічне захворювання, як-от діабет чи рак, страхові компанії більше не можуть підвищувати свої ставки або відмовлятися покривати вас чи вашу дитину.
Статті по темі
- PAY EQUITY: Важливість політики справедливості оплати
- ГРАНТИ НА КОЛЕДЖ: найкращі доступні варіанти для жінок та будь-якого студента
- Управління ресурсами: визначення, значення та планування
- Оголошення про продажі: як написати презентацію продажів (+ докладні приклади)
посилання
