На додаток до своєї роботи працівники та їхні утриманці (і, у більшості випадків, їхні дружини) отримують медичне страхування через своїх роботодавців.
І враховуючи те, що це підвищує задоволеність працівників і продуктивність, пропонуючи своїм співробітникам медичне страхування, ви можете дати роботодавцям конкурентну перевагу. Але які саме витрати на медичне страхування для роботодавця? Ну, для початку, ціна медичного страхування може сильно відрізнятися; роботодавці зазвичай платять 6,227 доларів США на рік за страхування для однієї особи та 15,754 XNUMX доларів США на рік для сім’ї.
Давайте розберемося в цьому докладніше…
Витрати роботодавця на медичне страхування
Вартість медичного страхування роботодавця може суттєво змінюватися залежно від обраного плану. Ось кілька прогнозів на 2023 рік і поради щодо вибору найвигіднішого плану для вашої компанії та персоналу.
Для багатьох працівників доступ до медичної страховки є важливим. eHealth і Kaiser Family Foundation стверджують, що близько половини американців (KFF) отримують медичне страхування через роботу. Витрати на приватне медичне страхування зросли, внаслідок чого багато американців не мають хорошого вибору. Однак люди, які не мають медичної страховки через своїх роботодавців, можуть знайти покриття через біржі медичного страхування або федеральні програми. Витрати роботодавця на медичне страхування стосуються страхового покриття, яке роботодавець надає як частину своєї програми управління винагородами, і того, як працівник несе пряму відповідальність за оплату витрат на це покриття.
Працівники можуть отримати значні знижки на ставки медичного страхування через витрати роботодавця на медичне страхування. Співробітники також можуть записатися на страховий план через відділ кадрів компанії. Роботодавці часто знижують ціни на плани медичного страхування, що робить їх набагато доступнішими для їхніх працівників. Виходячи з полісу медичного страхування, який обирає власник підприємства, працівники зазвичай мають обмежений вибір полісів медичного страхування, які надає роботодавець.
Читайте також: КОМЕРЦІЙНЕ МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ: як це працює та найбільші компанії з комерційного медичного страхування
Орієнтовні річні витрати на медичне страхування роботодавця для одного страхувальника склали 7,739 доларів США, що на 4% більше, ніж роком раніше, а для сімейного страхування – 22,221 4 долар США, що на 59% більше, ніж роком раніше. Дані опитування також показали, що в середньому 58% усіх підприємств пропонують своїм працівникам медичне обслуговування, причому 99% малих підприємств і XNUMX% великих компаній роблять це. Точні ціни залежать від стану фірми та типу страхового плану, наприклад HMO або PPO.
Середня річна вартість страхових внесків роботодавця, сплачених через роботодавця, становить 7,470 доларів США за одноразове покриття та 21,342 6,227 доларів США за сімейне страхування. Середній роботодавець платить 15,754 доларів за план, який охоплює одну людину, і XNUMX XNUMX долари за план, який охоплює сім’ю.
Тепер працівники повинні платити в середньому 1,243 долари за один поліс на рік або 5,588 доларів за сімейний поліс через медичне страхування, яке спонсорує роботодавець. Очікується, що у 2023 році витрати на охорону здоров’я в США зростуть у середньому на 5%, сягнувши в середньому понад 13,000 2021 доларів на одного працівника. Ці цифри свідчать про значне зростання цін у XNUMX році. Це означає, що фірми сплачуватимуть вищі премії та витрати за те саме медичне обслуговування для своїх працівників.
Ваш бізнес міг би найняти більше людей, мати загалом щасливіших працівників і заощадити гроші на податках, якщо ви надасте своїм працівникам медичне страхування. Коли роботодавець вирішить надати медичне страхування своїм працівникам, він придбає план, який охопить усіх відповідних працівників та їхніх утриманців. Витрати на медичне страхування роботодавця залежатимуть від:
- Страхова компанія
- Тип стратегії (PPO або HMO).
- Місце розташування
- Функції (франшизи, доплати, максимум із власної кишені)
- Статистика ваших співробітників
- Мережа провайдера плану
- Ваша сума внеску
Звітування про витрати роботодавця на медичне страхування на W2
Лише в інформаційних цілях ця заявка W-2 має на меті надати суттєву інформацію щодо цінності користі для здоров’я працівника. Ця сума все ще не враховується як частина оподатковуваного доходу працівника, тому це не означає, що медичне страхування оподатковується. Відповідно до Закону про доступне лікування, роботодавці, які пропонують груповий план медичного обслуговування, повинні повідомляти своїм працівникам, скільки це коштує.
Витрати на медичне страхування не обов’язково стягуються лише тому, що вони вказані у формі W-2. Сума невстановлених зобов'язань роботодавця щодо медичного страхування все ще звільняється від оподаткування та може бути утримана із зарплати працівника. Співробітники отримають відповідну та схожу інформацію для споживачів щодо вартості своїх витрат на медичне страхування через цей звіт, який призначений лише для ознайомлення.
Якщо для внесення в FSA охорони здоров’я використовуються лише вибори про зменшення зарплати працівника, вимога звітності за формою W-2 не поширюється на покриття. Ніхто, хто інакше не отримав би форму W-2, не зобов’язаний надавати її в результаті звітування за формою W-2. Роботодавець не буде змушений надавати пенсіонерам форми W-2 лише для того, щоб розкрити загальну вартість їхнього медичного обслуговування, наприклад. Медичне страхування для іноземців також звільняється від звітності про W-2.
Читайте також: Вартість імплантації зуба: зі страховкою та всім необхідним (оновлено)
Роботодавці, які дотримуються цього правила, повинні вказати код DD у полі 12 W-2, щоб показати, скільки коштує медичне страхування. Сума цих сум для всіх працівників роботодавця не повідомляється у формі W-3.
Як правило, слід враховувати як половину виплати роботодавця, так і половину працівника.
Припустімо, що роботодавець зазвичай не надає форму W-2 пенсіонерам, іншим працівникам або колишнім працівникам. У цьому випадку роботодавець не зобов’язаний подавати форму W-2, а лише повідомляти про вартість медичного страхування для цих осіб.
Витрати роботодавця на медичне страхування на одного працівника
Для багатьох працівників доступ до медичної страховки є важливим. Близько 50% американців отримують медичне страхування від своїх роботодавців. Ті, хто не має страхування, яке фінансує роботодавець, можуть отримати медичні пільги через ринки медичного страхування або державні програми. Проте, оскільки ціни на комерційне медичне страхування зросли, багато американців більше не мають доступних альтернатив.
Це означає, що здатність компанії залучати й утримувати найкращих працівників безпосередньо залежить від страхових виплат, які вона надає як частину своєї системи управління винагородами, і від того, як вартість страхування розподіляється між працівниками.
Сума, яку роботодавець витрачав на медичне страхування на одного працівника, зросла з 3,269 доларів США у 2020 році до 3,331 доларів США у 2021 році. Згідно з іншим опитуванням Mercer, премії зростуть на 4.4 відсотка від загальної суми у 2023 році. Дані показують, що багато компаній не просять своїх працівників платити більше. Очікується, що у 22 році працівники продовжуватимуть сплачувати 2021% вартості свого плану медичного страхування, як і зараз.
Роботодавці відповідають за фінансування 73% планів сімейних витрат і 83% планів одноразових витрат на медичне страхування працівників. Працівники платять 1,270 доларів США (17% від загальної вартості 8,690 доларів США), тоді як роботодавці платять еквівалент 7,470 доларів США на рік за один план. Роботодавці зазвичай платять 15,754 5,827 доларів США за сімейне страхування, а працівники платять решту 23 21,581 доларів США (XNUMX% від загальних річних витрат у розмірі XNUMX XNUMX доларів США).
Чотири фактори, що впливають на витрати на медичне страхування працівників
Ці елементи впливають на те, скільки працівники отримують через медичне страхування.
№1. Вік
Для більшості юрисдикцій вік є важливим фактором, який слід враховувати. Деякі штати, особливо Нью-Йорк і Вермонт, не використовують його при розрахунку вартості медичного страхування.
Базовий вік для визначення вартості страхових премій становить 21 рік. Люди у віці тридцяти, сорока, п’ятдесяти та шістдесяти років платять вищі премії, ніж люди у віці двадцяти років. Ставка премії перевищує базову ставку приблизно у віці 53 років.
#2. Тютюн
Витрати на медичне страхування ваших працівників залежатимуть від того, чи вживаєте ви тютюн. Постачальники медичного страхування можуть стягувати з курців на 50% більше, ніж з некурців. Навіть незважаючи на те, що деякі уряди заборонили страховим компаніям стягувати плату з курців, куріння все одно впливає на витрати, навіть якщо використовується максимально дозволене.
No3. Місцезнаходження
Розташування також впливає на вартість премії, насамперед через те, скільки (чи мало) конкурентів у певній місцевості. Хоча в людних місцях може існувати жорстка конкуренція, у сільській місцевості може бути лише одна або дві компанії медичного страхування, що підвищує ціни для місцевих жителів.
#4. Бюджетна категорія
Нарешті, типові витрати на медичне страхування працівників залежать від обраного плану. Схеми згруповані в металеві рівні: бронза, мідь, золото, діамант і срібло. Виходячи з суми повної вартості медичного страхування, яке вони покривають, кожен має різну вартість. Кількість утриманців у плані та коефіцієнти впливу франшиз, доплат і співстрахування.
Чи варте медичне страхування роботодавця?
Медичне страхування може допомогти захистити вас і ваших утриманців від несподіваних медичних витрат. Отримання медичного страхування через вашу компанію часто дешевше, ніж придбання медичного страхування самостійно, тому що ваш роботодавець допоможе покрити частину вашого медичного страхування та медичних рахунків.
Як працює медичне страхування роботодавця?
Коли працівники подають кваліфіковану претензію за корпоративним медичним страхуванням, постачальник медичного страхування оплачує їхні лікарняні, забезпечуючи їм більшу фінансову безпеку. Для лікування в приватній лікарні іноді потрібно мати окрему кімнату з такими зручностями, як окрема ванна кімната, телевізор і їжа.
Чому медичне страхування таке дороге?
Висока вартість лікування, параболічний ріст вартості ліків, що відпускаються за рецептом, неправильний вибір способу життя та хронічні захворювання старіння населення – все це сприяє високій вартості медичної допомоги в Сполучених Штатах.
Скільки платять роботодавці за премію?
За даними KFF, середня вартість медичного страхування для роботодавців у 2022 році становила $16,253 73 на рік, або 6,440% премії, для сім’ї та $83, або XNUMX% премії, для фізичної особи.
Чому роботодавці не пропонують медичне страхування?
Немає жодного федерального закону, який би вимагав від компаній надавати медичне страхування своїм працівникам.
Які переваги медичного страхування для працівників?
Поліси медичного страхування працівників є досить вигідними, особливо для осіб, які не можуть дозволити собі приватне медичне страхування. За цим планом працівники не зобов’язані платити премії. Його сплачує роботодавець за доручення працівника. Таким чином працівники отримують безкоштовне медичне страхування.
Висновок
Медичне страхування роботодавця пропонує одні з найкращих переваг у всій системі охорони здоров’я, а не марну трату доларів платників податків. На ринках охорони здоров’я з невеликою кількістю варіантів медичне страхування роботодавця шкодить конкуренції, і альтернативи йому часто потребують більшої допомоги від уряду, ніж медичне страхування роботодавця. Зрештою, медичне страхування щороку генерує близько 1.5 трильйона доларів США соціальної вигоди за рахунок комерційних компонентів, таких як програми зміцнення здоров’я осіб і працівників і заощаджень за рахунок угод про комплексні виплати, а також зовнішніх компонентів, таких як розширення можливостей роботи, отримання податкових надходжень і створення попиту та обмеження залежності від державних страхових планів.
Всупереч тому, що думає більшість людей, платники податків і бенефіціари зі страхуванням, що фінансується роботодавцем (EHI), отримують переваги, які значно перевищують вартість податкової субсидії.
Статті по темі
- МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ КАЛІФОРНІЯ: Топ-10 найдоступніших медичних страховок у Каліфорнії
- Як отримати страхування життя за 8 простих кроків
- ГОДИНИ СОЦІАЛЬНОГО БЕЗПЕКИ: як подати заявку/повний посібник
- СПІВРОБІТНИК 1099: усе, що вам потрібно знати
- ВСЕ, ЩО ВАМ ПОТРІБНО ЗНАТИ ПРО БРЕНДИНГ РОБОТОДАВЦЯ
посилання
