Покриття доходу від непрацездатності забезпечує застрахованому регулярні кошти, якщо нещасний випадок або хвороба не дозволяють їм працювати. Зазвичай перед початком виплат є період. Інваліди описуються різними способами. Однак у цій статті мова піде про страхування доходу на випадок інвалідності, заявника на страхування доходу на випадок інвалідності, їх поліс, групове страхування доходу на випадок інвалідності та довгострокове страхування доходу на випадок непрацездатності.
Страхування на випадок інвалідності
Це тип страхування, який дає гроші людям, які не можуть працювати через хворобу або травму. Страхування доходу від непрацездатності допомагає людям уникнути втрати грошей, якщо вони не можуть працювати через нещасний випадок або хворобу та не можуть отримувати регулярну зарплату.
Ви можете отримати страховку DI через роботу, соціальне страхування або страхову компанію. Існують як короткострокові, так і довгострокові плани втрати працездатності. Премії залежать від кількох речей, наприклад від того, скільки років людині та чим вона заробляє на життя. Винагороди за полісами виплачуються один раз на місяць.
Читайте також: ПОСТАЧАЛЬНИКИ СТРАХУВАННЯ БІЗНЕСУ: найкраще для малого бізнесу
Заявник на страхування доходу на випадок інвалідності
Як заявник ви вирішили придбати собі страховку на випадок непрацездатності, і це розумно. Це спростить для вас покриття рахунків, якщо ви захворіли або отримали травму і не можете працювати деякий час.
«Що включає процес подання заявки?» це питання, яке задають багато людей, коли вони вирішують подати заявку на страхування на випадок інвалідності. Ми проведемо вас через процес подання заявки, щоб ви знали, чого очікувати.
Коли ви вважаєте, що знайшли потрібний поліс, заявнику необхідно заповнити заяву на страхування доходу на випадок інвалідності за допомогою страхового агента, який допоможе вам порівняти поліси компаній з гарними іменами щодо обслуговування та якості. Ви повинні будете надати інформацію про своє здоров'я, свою роботу та скільки грошей ви заробляєте. Андеррайтер у страховій компанії потім розгляне вашу заявку, щоб вирішити, чи можна вас прийняти та скільки буде ваша ставка.
Ваша оплата частково залежить від того, скільки вам років і чим ви займаєтеся. У більшості випадків, чим молодший ви, тим менше коштуватиме ваша страховка. Проте жінки часто сплачують більше страхових внесків, ніж чоловіки (якщо компанія не пропонує ціноутворення унісекс), оскільки жінки подають більше претензій щодо доходів по інвалідності, ніж чоловіки, і тому вважаються більшими страховими ризиками.
Що потрібно знати, заповнюючи заявку
Ваша заявка буде заповнена за допомогою страхового агента. Страховий агент не вирішує, чи отримаєте ви покриття чи ні. Ваш консультант запитає у вас інформацію, заповнить вашу заявку, допоможе вам налаштувати будь-які базові аналізи здоров’я, які вам можуть знадобитися, і розповість вам про різні типи покриття.
Агент страхової компанії може попросити медичне обстеження, водійську книжку, кредитний звіт і звіт Бюро медичних індексів (MIB). Якщо вам потрібна політика, ви не можете відмовити їм надати цю інформацію. Тип медичного огляду, який вам, можливо, доведеться пройти, залежить від інформації у вашій заявці та бажаного покриття. Це також залежить від страхової компанії.
Найважливіша інформація, яка використовується для прийняття рішення про те, чи можете ви отримати покриття, стосується вашого минулого та теперішнього стану здоров’я. Якщо ваш страховий агент дізнається, що у вас є захворювання, яке може перешкодити вам отримати страховку, він може зателефонувати страховику, щоб обговорити вашу заявку та розглянути ваш вибір. Якщо ви належите до групи підвищеного ризику, страхова компанія може стягувати з вас вищу комісію або видати більш обмежений поліс, який не покриває певні речі.
Читайте також: КРАЩІ МЕДИЧНІ СТРАХОВІ КОМПАНІЇ
Групове страхування на випадок інвалідності
Якщо ви стали інвалідом і не можете працювати, групове страхування від інвалідності компенсує частину вашої зарплати. Поліси не надто дорогі, але податки ускладнюють отримання достатнього покриття.
Роботодавці часто надають групове страхування на випадок непрацездатності людям, які захворіли або отримали травму, практично безкоштовно. Якщо ви не можете працювати через хворобу або травму, групова інвалідність виплачуватиме вам допомогу, щоб компенсувати частину втраченого доходу. Підписатися на план, який спонсорує роботодавець, — гарна ідея, оскільки він дешевий, але ви не повинні розраховувати на нього як на єдине страхування на випадок інвалідності. Через податки та ліміти полісу групове страхування на випадок інвалідності рідко дає вам достатньо грошей, щоб замінити вашу зарплату, і якщо ви залишаєте роботу, ви зазвичай її втрачаєте.
Як працює групове страхування на випадок інвалідності?
Групове страхування доходу від непрацездатності — це те, що ви можете зареєструвати протягом періоду реєстрації щорічної допомоги або після відповідної події, наприклад початку нової роботи або одруження.
Щоб ваша страхова компанія виплатила вам гроші, ви повинні відповідати їхнім критеріям інвалідності. Групові плани непрацездатності не покривають інвалідності, спричинені вашою роботою, і вони можуть не виплачуватися, якщо ви знайдете іншу роботу. Працівники зазвичай використовують групове страхування від інвалідності, щоб замінити свою зарплату протягом:
- Охорона психічного здоров'я
- Вагітність
- Одужайте від травми
- Лікування важкої хвороби
Якщо ви отримуєте інший вид допомоги по інвалідності, наприклад компенсацію працівникам, будь-які інші виплати по інвалідності, які ви отримуєте, можуть бути зменшені.
Як претендувати на групову групову непрацездатність
Щоб мати право на виплати за групову інвалідність, ви повинні відповідати опису політики щодо того, що означає бути інвалідом. Вам доведеться
- Звернення до лікаря для лікування
- Повна інвалідність (нездатність виконувати будь-які трудові обов'язки)
Чи є у вас недієздатність, залежить від того, чи є у вас страхування для вашої власної чи іншої діяльності. Навіть якщо ви зможете знайти іншу роботу, ви все одно можете скористатися власним страхуванням від професійної хвороби. Ви можете отримати зарплату, лише якщо не можете виконувати жодну роботу.
Деякі поліси групового страхування на випадок інвалідності починаються з покриття власної професії, а потім переходять на покриття будь-якої професії через певний час.
Читайте також: АНДЕРАЙТЕР СТРАХУВАННЯ: що вони роблять і як ним стати
Страховий поліс на випадок інвалідності
Страховий поліс доходу від непрацездатності передбачає щомісячну допомогу, яка базується на тому, скільки грошей ви заробляєте щомісяця або щороку. Наприклад, вигода від вашої компанії може принести вам 3,000 доларів на місяць. Поліси страхування доходу від інвалідності не працюють із виплатами соціального страхування, якщо це не зазначено у полісі. Натомість вони платять понад соціальне страхування. Шукайте поліс, який не відстає від інфляції, тому що ваші виплати, ймовірно, не почнуть працювати раніше, ніж через довгий час.
Більшість страхових компаній пропонують плани з перевагами, які тривають два, три, п'ять або десять років. Але деякі компанії мають плани, які виплачують, поки вам не виповниться 65, 67, 70 років або до кінця вашого життя. Знову ж таки, ціна зростає, якщо ви хочете придбати довший період вигоди.
Перш ніж ви зможете отримати будь-які кошти за полісом, вам доведеться почекати певний час. Це кількість днів, які ви маєте хворіти, перш ніж почнеться ваша допомога. Ці періоди, які також називають «періодами виключення», відрізняються для кожної роботи та страхової компанії. 90 днів - найбільш звичайний термін. Вартість премії зростає, чим коротший час виключення.
Страховий поліс на випадок непрацездатності не передбачає виплати повної зарплати працівника та може не захистити його роботу. Але більшість планів мають певні функції безпеки. Поліси, які не можна скасувати, не можна скасувати з будь-якої причини, навіть якщо ви припините сплачувати свої платежі. Люди, які мають плани з гарантованим поновленням, можуть поновити їх без внесення змін. Але страхова компанія завжди може підняти ставки.
Страхування доходу на випадок довгострокової втрати працездатності
Довгострокове страхування доходу на випадок непрацездатності (LTD) — це поліс, який покриває дохід працівника у випадку, якщо він або вона не може працювати протягом тривалого часу через хворобу, травму або нещасний випадок. Без такої системи безпеки, як страхування від тривалої хвороби, це може дуже погано позначитися на фінансах сім’ї.
Страхування компенсації працівникам покриває нещасні випадки та травми, пов’язані з роботою, тоді як страхування доходу від довгострокової втрати працездатності – ні. Однак вони захищають працівника у випадку приватного інциденту, такого як автомобільна аварія або ковзання та падіння.
Чому роботодавці повинні пропонувати довгострокове страхування на випадок непрацездатності для працівників
Співробітники використовують переваги, які пропонує можливий роботодавець, як один із найважливіших факторів при виборі роботи. Отже, якщо компанія хоче, щоб її сприймали як гарне місце для роботи та виграли війну за найкращих працівників, їй потрібно запропонувати пакет пільг, який приваблює та утримує працівників.
За даними Бюро статистики праці США (BLS), вартість надання всім працівникам приватного сектору доступу до короткострокового та довгострокового страхування від втрати працездатності становитиме приблизно 1% від загальної вартості оплати праці (0.30$/29.99$). Для штатної людини, яка працює 2,080 годин на рік, це обійдеться компанії в 624 долари.
Як роботодавці повинні пропонувати довгострокове страхування на випадок непрацездатності для працівників
У більшості випадків компанії пропонують і оплачують довгострокове страхування від втрати працездатності. Компанія оплачує 93% планів. У рамках повного пакету пільг для співробітників компанії можуть вибирати з кількох різних планів.
Якщо компанія не надає довгострокового страхування на випадок втрати працездатності або якщо працівник бажає отримати більше покриття, він або вона може придбати індивідуальний довгостроковий план непрацездатності у страхового агента. Страхування на довгострокову непрацездатність іноді доступне за субсидованою ставкою через організацію працівника, оскільки це дуже дорого для людини.
Страхування роботодавця на випадок втрати працездатності може бути недостатнім, щоб задовольнити потреби каліки. Це друга причина, чому працівники можуть захотіти подумати про отримання довгострокового страхування від втрати працездатності на додаток до того, що надає їхній роботодавець. Крім того, хоча виплати за планом, який придбав працівник, зазвичай не оподатковуються, виплати від довгострокового страхування роботодавця на випадок втрати працездатності є оподатковуваним доходом для працівника.
Що таке поліс страхування на випадок інвалідності?
Страхування на випадок інвалідності виплачує, якщо ви не можете працювати через тривалу хворобу або травму. Зазвичай страховка, яку оплачує ваш роботодавець, покриває лише частину вашого поточного доходу. При оплаті поліса грошима, які вже були оподатковані, винагорода не оподатковується.
Який приклад того, коли потрібне страхування життя?
Страхування життя захищає вашу дружину, дітей та інших членів сім'ї у разі вашої смерті. Залежно від того, скільки коштував поліс, виплата на випадок смерті від страхування життя може допомогти погасити іпотеку, оплатити навчання в коледжі або допомогти оплатити пенсію.
Скільки коштує інвалідність у США?
Максимальна сума, яку ви можете отримати щомісяця від соціального страхування на випадок інвалідності (SSDI), становить 3,627 доларів США. Найбільше, що сім'я може отримати від SSDI, становить від 150% до 180% того, що отримує травмований працівник. У повному пенсійному віці найбільше, що ви можете отримувати щомісяця, становить 3,627 доларів США. Але якщо ви виходите на пенсію в 62 роки, ви отримуватимете 2,572 долари на місяць.
Як визначити, хто вважається інвалідом?
Закон визначає інвалідність як нездатність займатися будь-якою суттєвою прибутковою діяльністю (SGA) через будь-яке фізичне або психічне порушення, яке можна визначити з медичної точки зору, яке, як очікується, спричинить смерть, або яке тривало або, як очікується, триватиме протягом тривалого періоду. мінімум 12 місяців.
Які джерела інвалідності?
Люди з такими захворюваннями, як церебральний параліч, синдром Дауна та депресія, стають інвалідами, коли вони стикаються з особистими факторами та факторами навколишнього середовища, такими як негативне ставлення, громадський транспорт і важкодоступні будівлі, а також відсутність соціальної підтримки.
Яка різниця між інвалідністю та інвалідністю?
Інвалідність — це неспроможність або обмежена здатність робити те, що зазвичай можливо для людей, наприклад нездатність ходити. Вада — це стан або хвороба, яка обмежує соціальну роль людини, наприклад, нездатність десь працювати через те, що туди важко потрапити.
Чи отримуєте ви гроші по інвалідності в Америці?
SSDI надає вам і деяким членам вашої сім’ї гроші, якщо ви маєте інвалідність і пропрацювали достатньо років і сплатили достатньо податків на соціальне страхування, щоб отримати право. Якщо вам 65 років і більше або ви маєте інвалідність, SSI дає вам гроші на їжу, одяг і житло.
посилання
Статті по темі
