Якщо у вас є страхування корпоративної відповідальності, ви захищені від небезпеки виплати компенсації третім сторонам у випадку, якщо ви, ваші працівники або ваша продукція завдаєте шкоди третій стороні. У такому випадку вас можуть притягнути до відповідальності. Ви також можете нести відповідальність за оплату медичних рахунків або рахунків за ремонт чужого пошкодженого майна чи травм, спричинених вашими діями. Отже, у цій статті ми обговоримо, що таке страхування відповідальності корпорації Acord і як працює CLI.
Що таке страхування відповідальності корпорацій?
Страхування корпоративної відповідальності — це форма страхування, яка захищає вашу компанію від фінансових втрат, понесених у результаті претензій третіх сторін, які стверджують, що послуги чи товари вашої компанії були відповідальними за інцидент. Будь-яка компанія, яка взаємодіє з іншими підприємствами, ризикує завдати шкоди цим підприємствам і може нести відповідальність за таку шкоду. Ваша компанія наражає себе на небезпеку, оскільки вартість цієї відповідальності може бути незначною, але може бути й значною.
Наприклад, припустімо, що ви випадково пролили чашку кави на ноутбук клієнта та завдали йому шкоди. Або якщо хтось із ваших співробітників під час візиту до клієнта пошкодить безцінну вазу. Але ви однаково відповідальні, якщо у вашому магазині слизька підлога, і хтось спіткнувся та зламав там ногу.
Однак для компанії розумно мати страхування відповідальності корпорації, оскільки ймовірність зіткнутися з нещасним випадком і подальша необхідність подати претензію щодо відповідальності зростає з кожним роком. Це те, що роблять понад 90% фірм, включаючи фрілансерів і МСП, у Нідерландах.
Як працює страхування відповідальності корпорацій?
Керуючи малим бізнесом, ви наражаєте власні кошти на ймовірність судового позову. Це страхування є особливо важливим для товариств та приватних підприємців, які, швидше за все, зазнають фінансового руйнування через неочікувано високі витрати. Власник може нести особисту відповідальність, навіть якщо працює через товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ).
У разі поранення клієнта на території підприємства або травмування працівника під час виконання своїх обов’язків підприємство несе відповідальність за його рахунки за медичне обслуговування. Тут стане в нагоді страхування відповідальності корпорацій.
Окрім покриття витрат на юридичний захист компанії, страхування відповідальності також оплачуватиме рахунки за будь-якими пропозиціями щодо врегулювання чи винагородами, які корпорація зобов’язана сплатити в результаті судових рішень. Компенсація за збитки, біль і страждання, а також штрафні збитки можуть бути включені в ці загальні суми.
Страхування загальної відповідальності захищає комерційних орендарів від фінансових втрат у разі застрахованих ризиків, таких як пожежа, утворення цвілі, повінь або інше стихійне лихо.
Окрім наклепу, дифамації та порушення авторських прав, страхування відповідальності корпорації також захищає від звинувачень у шахрайській або оманливій рекламі. Крім того, читайте СТРАХУВАННЯ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ КОМПАНІЇ: що це таке та як це працює
Що покриває страхування відповідальності корпорації?
Якщо вашу компанію коли-небудь подадуть до суду, ви можете бути впевнені, що будь-які юридичні рахунки, судові рішення та угоди будуть оплачені за рахунок вашого страхового покриття відповідальності. Найбільша сума, яку ваша страхова компанія виплатить за будь-який інцидент, називається лімітом на випадок, тоді як найбільша сума, яку вона виплатить за весь термін дії полісу, відома як сукупний ліміт.
У той час як загальна політика відповідальності захистить вас від більшості проблем з відповідальністю, власникам корпорацій слід про всяк випадок переглянути додаткові політики. Зазвичай придбані плани страхування відповідальності є такими:
- Страхування загальної відповідальності. Захист від типових загроз з боку сторонніх осіб, як-от претензій клієнтів про шкоду чи пошкодження майна. Він захищає від судових позовів щодо порушення авторських прав, а також тих, що стосуються недоліків продукту та збитку від реклами.
- Страхування професійної відповідальності. Страхування від помилок і упущень (E&O) і страхування від недбалості — інші назви страхування професійної відповідальності. Якщо клієнт подає на вас до суду через те, що ви зробили щось не так, як-от пропуск терміну, це окупить вашу справу.
- Страхування відповідальності роботодавця. Це стандартний компонент усіх планів страхування працівників. Це захищає вас фінансово, якщо працівник подає на вас до суду, стверджуючи, що він постраждав через вашу необережність.
- Страхування кібервідповідальності. Це допомагає невеликим компаніям знову стати на ноги після дорогої кібератаки або витоку даних. Він також захищає ІТ-консалтингові фірми та фірми, що займаються мережевою безпекою, від претензій щодо відповідальності з боку клієнтів, які вважають, що вони могли запобігти порушенню, але проявили недбалість.
- Комерційне автострахування. Допомагає оплатити аварії на службових автомобілях. Страхування автоцивільної відповідальності має відповідати державним мінімумам. Приватним підприємцям варто розглянути питання про страхування цивільної відповідальності (HNOA) на випадок дорожньо-транспортної пригоди під час керування особистим автомобілем у службових цілях.
Чи захищає майно страхування відповідальності?
Так. У випадку, якщо на вашу корпорацію подано позов про відшкодування шкоди чужому майну, загальне страхування відповідальності допоможе покрити витрати. Іншою формою страхування, яка може захистити активи вашої компанії від крадіжки, пожежі та вандалізму, є страхування комерційної власності.
Крім того, поліс власника бізнесу (BOP) поєднує страхування загальної відповідальності та страхування комерційної власності в один поліс і є доступним для більшості власників малих корпорацій. Якщо інвентар, обладнання чи інші активи вашої компанії пошкоджено або викрадено, BOP може допомогти покрити витрати на відновлення або заміну. читати: СТРАХУВАННЯ ОСОБИСТОГО МАЙНА: Покриття та поліси
Яка вартість страхування відповідальності корпорації?
Ризик, якому підприємство сприймає справу, є головним фактором у визначенні його страхових премій. Крім того, вартість страхування для будівельника, який керує небезпечним обладнанням, таким як крани та навантажувачі, буде дорожчою, ніж для письмового працівника, такого як бухгалтер.
Щоб заощадити гроші на страхових внесках, підприємства з низьким рівнем ризику можуть придбати поліс власника бізнесу (BOP), який об’єднує загальне страхування відповідальності та страхування майна. Застереження про виключення повинні бути включені в усі нові та додаткові договори страхування комерційної відповідальності, щоб запобігти виплаті за покриття, яке вже пропонується багатьма страховими компаніями.
Переваги страхування відповідальності корпорацій
Ось деякі з головних переваг страхування відповідальності корпорацій.
#1. Зрілий підхід до бізнесу
Як власник компанії, однією з ваших головних цілей має бути продемонструвати своїм клієнтам, що вони можуть покластися на вас. Це саме те, що відбувається, коли особа несе загальну відповідальність. Це демонструє, що ви усвідомлюєте небезпеки, з якими стикається ваша фірма в результаті регулярних операцій вашої організації.
#2. Захист у разі нещасного випадку або травми
Як власник бізнесу ви знаєте, наскільки важливо за будь-яку ціну запобігати нещасним випадкам. Незалежно від того, наскільки ви обережні, нещасні випадки та травми все одно можуть статися. Останнє, чого ви хочете, це бути вразливим у разі аварії на вашому підприємстві.
У разі несподіваної аварії або судового позову страхування корпоративної відповідальності може допомогти покрити пов’язані з цим витрати. Імовірність того, що щось піде не так, зростає пропорційно кількості часу, проведеного в тісному спілкуванні з клієнтами або працівниками. Захист від збитків є однією з найважливіших особливостей страхування відповідальності.
Ви та ваш бізнес будете захищені, якщо клієнт подасть претензію, стверджуючи, що він отримав травми під час вашого догляду внаслідок нещасного випадку.
#3. Це допоможе вам підписати договір оренди
Якщо ви збираєтеся орендувати офісне приміщення чи будівлю для ведення корпорації, деякі орендодавці вимагатимуть від вас пред’явити свідоцтво про страхування відповідальності, перш ніж здадуть вам в оренду. Це продемонструє, що у вас є страхове покриття, яке може допомогти захистити вашу компанію від конкретних претензій щодо відповідальності.
Що таке страхування відшкодування?
Страхування відшкодування – це тип страхового полісу, який компенсує застрахованій стороні певні непередбачені збитки або збитки до певного максимуму, який часто дорівнює вартості самого збитку. Страхове покриття надається компаніями в обмін на премії, які здійснюються застрахованими сторонами.
Ці плани зазвичай розробляються, щоб запропонувати захист професіоналам і власникам бізнесу на випадок, якщо вони винні в певному випадку, наприклад помилка в судженні або недбалість. Угоди про компенсацію зазвичай складаються у формі листа.
Як працює страхування відшкодування
Відшкодування – це широка категорія страхового покриття фінансових втрат. Це також може означати захист від юридичної відповідальності за збитки. В обмін на виплати страхової премії страховик погоджується відновити здоров’я постраждалої сторони у випадку покриття збитків.
Страхування відшкодування – це особлива форма покриття відповідальності для певних видів бізнесу та практиків. Експерти у сфері страхування пропонують клієнтам свої поради, знання та послуги. Однак страхування відшкодування, часто відоме як страхування професійної відповідальності, значно відрізняється від загального страхування цивільної відповідальності та інших типів страхування корпоративної відповідальності, які захищають підприємства від претензій щодо фізичної шкоди чи пошкодження майна.
Якщо ваш клієнт зазнає фінансових втрат або юридичних ускладнень через вашу недбалість або невиконання зобов’язань, політика відшкодування покриє ці витрати. Якщо клієнту завдано фінансової шкоди, він або вона може вимагати відшкодування через цивільні суди. Після цього поліс страхового відшкодування оплачує судові витрати та будь-які збитки, присуджені судом.
Крім того, страхування відшкодування, як і інші види страхування, покриває витрати, пов’язані з позовом про відшкодування, наприклад судові рахунки, розрахунки та судові витрати. Вартість страхування залежить від багатьох факторів, у тому числі частоти, з якою в минулому подавали вимоги про відшкодування, а сума, яку покриває страхування, визначається умовами угоди. Схожий пост: ЩО ТАКЕ СТРАХУВАННЯ ВІДШКОДУВАННЯ: Покриття та все, що вам потрібно
Страхування професійної відповідальності та страхування помилок і упущень (E&O) є двома поширеними типами полісів відшкодування. У разі професійної претензії ці страхові продукти захищають від фінансових втрат.
Особливості страхування відшкодування
Для підприємств вкрай важливо мати повне покриття професійної недбалості, щоб захистити себе від будь-яких потенційних фінансових втрат. Давайте розберемо компоненти політики професійної відповідальності, щоб ви знали, на що звернути увагу.
- Це захищає постачальників послуг від судових позовів клієнтів, які вимагають грошової компенсації або інших форм компенсації.
- Компенсації, розрахунки, відшкодування збитків, юридичні витрати та страхування від уточнення входять до його компетенції.
- Страхування відшкодування відкрите для тих, хто працює в галузі медицини, охорони здоров'я, фінансів, бухгалтерського обліку, права та будівництва.
- Покриття охоплює все, від судових рахунків і штрафів до розрахунків, якщо корпорації доведеться захищати себе в суді.
- Для того, щоб отримати переваги за страховим полісом, власник страхового полісу повинен підтримувати сплату премій страховій компанії.
- У деяких випадках страхування складатиметься із схваленого полісу, який продовжуватиме охоплювати певні події, що сталися під час дії полісу, навіть після закінчення терміну дії поліса.
- Страхування відшкодування покриває високі витрати, які є результатом відносно малоймовірних, але тим не менш дорогих подій.
Страхування професійної відповідальності: на що варто звернути увагу
Ось фактори, які слід враховувати.
Покрита сума є найважливішим аспектом полісу, і страхувальники повинні ретельно проаналізувати своє фінансове становище, перш ніж зупинитися на прийнятній сумі. Сума страхування, яку вимагає корпорація, не дорівнює вартості надання послуги чи консультації. Насправді сума страхування, яка потрібна компанії, залежить від складності та серйозності ризиків, з якими вона стикається.
#2. Повне та відверте розкриття
Ніколи не намагайтеся зберегти будь-яку відповідну інформацію від вашого страховика, коли він визначає умови вашого покриття. Страховик може відмовити у вашій претензії через неповне розкриття інформації, що може перешкодити меті придбання страховки. Незалежно від того, наскільки несуттєвою вона здається, кожна деталь має бути прописана.
#3. Пам’ятайте про обмеження та франшизу
Премія кожної компанії повинна відображати унікальні характеристики її ризиків. Вибір плану з франшизою або нижчим лімітом покриття є звичайною стратегією зменшення щомісячних платежів. Вибір франшизи є одним із способів зменшити вашу премію, але це призведе до того, що вам доведеться платити більше зі своєї кишені під час врегулювання претензії. З іншого боку, сублімітні плани мають дешевші премії, але можуть залишити вас незахищеними, коли вам це найбільше потрібно. Тому вибирайте з розумом.
#4. Адаптація нормативних положень до практичних міркувань
Дуже важливо, щоб характеристики політики та потреби вашої компанії були в гармонії. Якщо, наприклад, переважна більшість клієнтів вашого підприємства знаходяться за кордоном, вам слід шукати політику, яка розширює охоплення за межі вашої країни, а не політику, яка цього не робить.
Також необхідно визначити, з якими небезпеками стикається ваша компанія. Страхувальники повинні ретельно продумати тип покриття, яке вони купують, оскільки ризики, пов’язані з маркетинговою компанією, дуже відрізняються від ризиків, пов’язаних з будівельною компанією.
Кому варто обрати страхування професійної відповідальності?
Страхування професійної відповідальності рекомендується для будь-якої компанії, яка взаємодіє з громадськістю. Однак насправді це служить бар'єром захисту як для компаній, так і для співробітників. Бухгалтери, інженери та юристи — це типи робіт, які зазвичай згадуються, коли вживається слово «професіонали». Консультанти тепер включають будь-кого, хто надає експертні поради або послуги підприємствам або людям.
Таким чином, будь-яка компанія, яка консультує або надає послуги своїм клієнтам безпосередньо, повинна придбати цю страховку, щоб захистити себе від будь-яких майбутніх претензій, які клієнт може висунути.
Хоча страхування професійної відповідальності в першу чергу захищає від юридичної відповідальності, воно також покриває певні витрати, пов’язані із захистом страхувальника. Також можливі збитки або збитки, виплачені третій стороні.
На додаток до вищезазначених сфер, покриття було доступне для багатьох інших, таких як бухгалтери, інженери-будівельники, архітектори, дизайнери інтер’єру, спеціалісти з маркетингу та медіа, а також туристичні агенти. Отримання правильного страхового полісу захистить вас від юридичних проблем, а також від фінансової та громадської ганьби.
Чи є різниця між відшкодуванням і страхуванням?
Так. Страхування та відшкодування описують два поняття, які настільки близькі, що їх іноді плутають одне з одним. І «відшкодування», і «страхування» описують ситуацію, в якій одна сторона вживає заходів для захисту від потенційних фінансових втрат, щоб відновити свій фінансовий стан до того, що було до події або катастрофи.
Крім того, відшкодування означає обов’язок однієї сторони компенсувати іншій грошові втрати. Одним із добре відомих прикладів є власник парку розваг, який купує страхове покриття у разі нещасних випадків.
Практикуючі лікарі також використовують угоди про відшкодування збитків для покриття витрат на компенсацію пацієнтів, які зазнали шкоди внаслідок необережності практикуючого лікаря.
Захистом від непередбачуваних фінансових втрат є страхування. Страховий поліс захищає від фінансових втрат через конкретну подію шляхом сплати періодичних зборів страховій компанії. У разі трагедії страхова компанія компенсує потерпілому, відновивши його фінансовий стан. Отже, оформлення страхового полісу еквівалентно продажу вашого ризику іншій особі за певну ціну.
Крім того, страхування існує в багатьох формах, включаючи страхування автомобіля, страхування здоров’я, страхування життя, страхування власника житла, страхування кредиту тощо. У разі аварії, в результаті якої автомобіль страхувальника постраждав, страховка надає фінансову допомогу.
Страхування відповідальності корпорації Acord
Якщо бути більш точним, дозвіл на страхування відповідальності корпорації (також відомий як форма ACORD 25) — це односторінковий документ, який демонструє сторонам, що укладають договір, що ваша організація має необхідне страхування відповідальності.
Ви можете продемонструвати цей документ клієнтам, постачальникам та іншим партнерам, щоб продемонструвати, що ваша компанія належним чином захищена від стандартних ризиків.
Ваша страхова компанія може надати вам свідоцтво про страхування як документ, у якому коротко викладено основні пункти вашого полісу або полісів, включаючи типи покриття, які ви маєте, номери ваших полісів, ліміт вашого полісу (включаючи ліміт на випадок і сукупний ліміт), дату набрання чинності, термін дії полісу та дату закінчення терміну дії.
Додаткова інформація, яка може бути включена, включає номер телефону страхової компанії, номер сертифіката, контактну особу, поштову адресу та номер факсу, а також будь-які застосовні умови полісу, винятки та умови.
Умови страхових полісів можуть змінюватися. Сертифікати Acord про страхування відповідальності видаються страховими компаніями для багатьох різних видів корпоративного страхування, таких як
- Комерційне страхування загальної відповідальності
- Політика власника бізнесу (BOP)
- Комерційне страхування авто
- Страхування від помилок та упущень (E&O)
- Страхування професійної відповідальності
- Страхування компенсації працівникам
Навіщо корпорації потрібен сертифікат Acord про страхування відповідальності?
Найгіршим кошмаром власника бізнесу є те, що розгніваний клієнт подав до суду через те, що один із їхніх постачальників відповідальний за дорогі травми або пошкодження майна. Щоб захистити себе від фінансових втрат у разі нещасного випадку або травми, компаніям потрібна впевненість у тому, що компанії, які вони наймають, мають достатньо страхування відповідальності корпорацій.
Уявімо, що ви керуєте консалтинговою фірмою з інформаційних технологій як приклад. Ви щойно отримали усну пропозицію працювати на місці в організації, яка займається розробкою мобільних додатків.
Однак фірма, яка займається розробкою мобільних додатків, вимагає підтвердження страховки, перш ніж вона зможе підписати з вами угоду. Вони хочуть уникнути відповідальності за шкоду, яку ви або ваші працівники заподіяли корпоративній власності на підставі.
Сертифікат страхування (COI), виданий вашою страховою компанією, підтверджує, що ви застраховані на випадок нещасного випадку. Для виконання вимог будь-якого договору необхідно мати сертифікат страхування відповідальності.
Що покриває страховий сертифікат ACORD?
Документація про страхове покриття. У формі ACORD потрібно надати деталі політики відповідальності вашої корпорації, зокрема:
- Номер полісу
- Види страхового покриття
- Страхова компанія-емітент
- Ліміти страхування
- Названий страхувальник
- Дата набрання чинності політикою
- Термін дії поліса.
Навіщо мені потрібен страховий сертифікат ACORD?
Сертифікат ACORD про страхування відповідальності може бути витребуваний у власника корпорації з різних причин. Усі компанії, з якими ви співпрацюєте, повинні мати власні страхові поліси. Компанії можуть бути спокійні, знаючи, що вони захищені від потенційних судових позовів завдяки доказам, наданим сертифікатом ACORD.
- Пошкодження майна. Вас можуть притягнути до фінансової відповідальності за виконання ремонту, якщо постачальник або субпідрядник, якого ви використовуєте, пошкодить майно клієнта.
- Травма. Ви можете нести відповідальність за збитки, якщо один із ваших співробітників фізично травмує третю сторону під час роботи.
- Неякісна робота. Робота, яка не відповідає очікуванням, може призвести до позову про відшкодування збитків за рахунок усунення проблем.
Кожен власник компанії хоче знати, що він захищений від судових позовів, пов’язаних з діями інших осіб. Будь-яка корпорація чи підрядник, яких ви залучаєте, повинні мати страхування відповідальності, перш ніж почати працювати на вас.
Як я можу отримати сертифікат страхування для ACORD?
Страховий сертифікат ACORD (COI) автоматично видається Хартфордом після придбання полісу страхування загальної відповідальності. Є два варіанти отримання копії страхового свідоцтва на заміну:
- Отримайте підтвердження страхування цивільної відповідальності у свого страховика.
- Сертифікати страхування можна запитати в розділі «Мій обліковий запис» на веб-сайті. Як правило, вони обробляють запити протягом однієї години.
Ряд полісів комерційного страхування, таких як перелічені нижче, може супроводжуватися сертифікатом ACORD про страхування відповідальності від вашої страхової компанії.
- Загальне страхування відповідальності
- Політика власника бізнесу
- Комерційне страхування авто
- Страхування компенсації працівникам
- Страхування професійної відповідальності
Висновок
Підсумовуючи, один із видів страхування, який потрібен кожному власнику малої корпорації, — це страхування відповідальності. Це не варте того, щоб ризикувати платити за позови з власної кишені. Насправді багато менших компаній просто не можуть дозволити собі врегулювати претензії щодо відповідальності. Ці типи судових позовів виникають під час звичайних бізнес-операцій частіше, ніж ви думаєте.
Поширені запитання щодо страхування відповідальності корпорації
Що таке зобов'язання страхової компанії?
Страхування відповідальності захищає власників бізнесу, фрілансерів і самозайнятих осіб від фінансових втрат, понесених у результаті претензій щодо недбалості, висунутих їхніми співробітниками, клієнтами, акціонерами чи громадськістю.
Що називають пасивами?
Відповідальність можна визначити як стан відповідальності за щось, наприклад оплату або надання товарів чи послуг третій стороні. Податкові зобов’язання власника житла можуть включати виплати міським чи округам, а також федеральним, державним та/або місцевим органам влади щодо податку на прибуток та/або майно.
Що таке страхування парасольки?
Парасолькове страхування – це додатковий захист, який виходить за рамки лімітів полісу та покриття основного плану страхування. Крім того, парасолькове страхування розширює захист основного полісу, включаючи такі речі, як травми, пошкодження майна, судові позови та особиста відповідальність.
Подібні статті
- ЩО ТАКЕ AD&D: що це таке, відмінності та переваги
- ПОЛІТИКА КОМПАНІЇ ДЛЯ ПРИВИДНИХ ПРАЦІВНИКІВ: визначення та все, що вам потрібно знати
- ЛІЦЕНЗІЯ НА СТРАХУВАННЯ NC: плани медичного страхування Північної Кароліни
- Що таке житло: визначення, вартість та її покриття
Посилання
