Якщо ви є власником квартири, ваша асоціація власників житла покриватиме зовнішні збитки у разі катастрофи. Однак вони не компенсують будь-яку шкоду, заподіяну інтер’єру вашої квартири чи вашим речам. Саме тут на допомогу приходить страхування кондомініуму: страхування кондомініуму (поліс HO-6), також відоме як «покриття стін», захищає все у вашому будинку. Businessyield склав рейтинг найкращих страхових компаній кондомініумів за доступністю, задоволеністю клієнтів і фінансовою надійністю.
Що таке страхування кондомініумів?
Страхування кондомініумів можна порівняти зі страхуванням домовласників і орендарів, але воно створене спеціально для кондомініумів. Хоча ваша асоціація домовласників зазвичай несе відповідальність за будь-які пошкодження зовнішньої частини вашої будівлі, ви несете відповідальність за будь-які пошкодження всередині вашого будинку.
Страхування квартири захищає ваші речі, включаючи техніку, особисті речі та саму квартиру. Він може покрити збитки від різних джерел, таких як вогонь і дим, вандалізм, блискавка тощо. Хоча ви можете вважати, що ви належним чином захищені головною політикою вашого HOA, все одно необхідно переконатися, що все всередині вашого пристрою запобігає пошкодженню.
Що таке поліс HO-6?
Інша фраза для страхування кондомініумів – поліс HO-6. Страхування квартири та страхування HO-6 зазвичай використовуються для позначення одного страхового полісу. Базове страхування житла – це поліс HO-3, страхування орендарів – це поліс HO-4, а комплексне страхування власників житла – це поліс HO-5.
5 найкращих страхових компаній кондомініумів у 2023 році
Розуміння ваших потреб і порівняння пропозицій є важливими кроками, щоб знайти найкращу компанію зі страхування квартир. Bankrate враховував такі аспекти, як варіанти покриття, ціни, доступність і оцінки сторонніх компаній, таких як JD. На основі нашого дослідження ми співпрацювали з Power і AM Finest, щоб визначити найкращі фірми. Однак майте на увазі, що ваші потреби є унікальними для вашого сценарію, тому найкращий кондомініум для вас може відрізнятися.
№ 1. Страхування радгоспу
Звичайні плани кондомініумів State Farm включають усі основні страхові покриття, які потрібні більшості людей, а також чудовий набір додаткових варіантів покриття. Якщо злодій здійснить шахрайський переказ з вашого рахунку або ви ненавмисно отримаєте фальшиву купюру, фальшиві гроші та витрати на підробку можуть відшкодувати до 1,000 доларів США. Страхування на охолоджені продукти може допомогти оплатити заміну пошкоджених продуктів у вашому холодильнику чи морозильній камері у разі несправності обладнання або втрати електроенергії.
#2. Ері
Страхування кондомініуму в Ері дуже просте, однак воно має деякі видатні додаткові типи покриття. Сюди входить страхування утилізації сміття та покриття заміни замків, яке сплачує до 250 доларів США за перевстановлення ключів або заміну замків після злочину. Після покриття збитків ваш поліс Erie також може покривати тимчасовий ремонт, щоб запобігти більшій шкоді. Erie Insurance також включає єдину в своєму роді функцію, яка покриває витрати на надання першої допомоги людям або собакам.
№3. Бегемот
Hippo — відносно новий бренд, але його варто вивчити власникам квартир. Існує багато варіантів полісу страхування кондомініумів, включаючи покриття домашнього офісного обладнання, резервного водопостачання, несправності обладнання та цінностей. Ви також можете заощадити гроші на своєму полісі, надіславши запит на отримання пропозиції за вісім або більше днів до бажаної дати набрання чинності, проживаючи в районі ТСЖ, не маючи іпотеки або купуючи нову квартиру. Hippo Home Care також може допомогти вам у плановому технічному обслуговуванні, яке допоможе запобігти пошкодженню до того, як воно станеться.
Навіщо вам потрібна страховка кондомініуму?
Хоча ви можете вважати, що ваша асоціація домовласників покриває збитки, завдані вашому кондомініуму, часто це покриває лише зовнішню частину вашої будівлі та будь-які приміщення спільного користування. Ніщо всередині вашого кондомініуму не застраховано вашою асоціацією домовласників і вимагає окремого страхового покриття кондомініуму. Страхування квартир покриває наступне:
- Пристрій фізично пошкоджено.
- Особисті речі
- Медичні платежі та відповідальність
- Покриття втрати користування
- Оцінка збитку квартири
У деяких ситуаціях ви можете доповнити страхування кондомініуму додатковим покриттям. Якщо у вас є виключно цінне майно, ви можете отримати додаткове покриття для його захисту. Якщо ви проживаєте в регіоні, схильному до повеней, землетрусів або інших стихійних лих, які не охоплюються вашим поточним полісом, ви можете розглянути додаткове покриття.
Що покриває страхування кондомініумів?
Типовий страховий поліс кондомініуму HO-6 містить такі покриття:
#1. Покриття житла
Цей розділ вашої поліси HO-6 охоплює конкретні небезпеки, такі як пожежа та блискавка, вітер і град, вандалізм тощо, які спричиняють пошкодження структурних компонентів усередині вашого блоку, але не охоплюються генеральною політикою будівлі. Стіни, підлога, вікна та будь-яке прикріплене обладнання або компоненти, такі як кухонні шафи, вбудовані книжкові шафи та сантехніка для ванної кімнати, можуть бути включені або не включені. Щоб переконатися, що у вас є адекватне покриття для структури вашої квартири, вимагайте копію генеральної політики керуючого будинком або асоціації власників, яка визначає, за які структурні особливості квартири відповідає керівництво або ТСЖ. Рівень покриття різний.
#2. Покриття особистого майна
Це захищає ваші речі, зокрема одяг, меблі, гаджети, побутову техніку, посуд, прикраси тощо. Загалом, ви повинні вибрати кількість покриття, еквівалентну вартості ваших речей. Ваш страховик вирішить суму вимог одним із двох способів, залежно від полісу:
- Фактична грошова вартість: Виплачує вам поточну грошову вартість ваших товарів за вирахуванням амортизації.
- Покриття вартості заміни: Покриття вартості заміни відшкодовує вам речі такої ж або рівної вартості за поточною ринковою ціною.
#3. Покриття особистої відповідальності
Якщо хтось постраждав у вашій квартирі або ви випадково пошкодили його особисте майно і визнаєте юридичну відповідальність, це покриття покриє ваші судові витрати, а також їхні рахунки за лікування. Залежно від страховика обмеження відповідальності часто коливаються від 100,000 500,000 до XNUMX XNUMX доларів США. Якщо ваші активи коштують більше, вам слід розглянути можливість придбання парасолькового страхового поліса, щоб забезпечити додатковий захист.
#4. Додаткові витрати на життя
Якщо ви не можете проживати у своїй квартирі під час її ремонту чи реконструкції, ваш поліс страхування кондомініуму покриватиме такі витрати, як проживання в готелі та харчування в ресторані. Це також відомо як покриття втрати використання.
Інші альтернативи страхування кондомініумів
Ваша страхова компанія також може надати додаткове покриття на додаток до звичайного покриття. Ось кілька прикладів:
- Покриття для оцінки збитків. Якщо претензія, подана від імені головного страхового полісу кондомініуму, перевищує ліміт покриття, наприклад ремонт даху будівлі після граду, додаткові витрати можуть бути покладені на власників квартир. Покриття оцінки збитків відшкодує вам частину витрат до рівня покриття вашого полісу.
- Шкода води. Пошкодження від води, спричинені резервним копіюванням або переповненням каналізаційної лінії чи стоку, не покриваються страхуванням квартири. Це додаткове покриття допоможе у виплаті пошкодженого або знищеного майна.
- Сейсмічна активність або повінь: якщо ви проживаєте в регіоні з високим ризиком, вам може знадобитися отримати страховку, яка повністю покриває ці типи подій.
Що не покриває страхування кондомініумів?
Страхування квартири не покриває певні небезпеки та зобов'язання. Ось кілька прикладів:
- Звичайне погіршення
- Нашестя термітів
- Пошкодження загального простору
- Навмисне заподіяння травми або пошкодження
- Пошкодження від повеней і землетрусів
Який тип страхування кондомініуму мені потрібен?
Якщо у вас є іпотечний кредит і ви фінансували покупку квартири чи кооперативу, ваш кредитор вимагатиме від вас страхування кондомініуму. Ваша ОСББ або кондомініум можуть вимагати страхового покриття, навіть якщо ви повністю володієте своїм житлом.
Ряд факторів впливає на те, скільки вам потрібно страхування квартири. Ось кілька прикладів:
- Які структурні пошкодження покриває поліс майстра ОСББ? Чи основний поліс поширюється лише на основні елементи, такі як пошкодження стін, вікон і дверей, чи він також стосується підлоги, стелі та світильників? Знання того, що охоплює генеральний поліс, визначить, скільки покриття житла вам потрібно.
- Скільки грошей вам знадобиться, щоб замінити свої особисті речі? Експерти рекомендують провести повну інвентаризацію вмісту вашого будинку та підрахувати, скільки коштуватиме заміна всього, щоб вирішити, скільки покриття вам потрібно для вашого особистого майна.
- Чи можете ви покрити судові та медичні витрати, якщо хтось постраждав у вашому кондомініумі? Якщо вас визнають винними в тілесних ушкодженнях або пошкодженні майна, які сталися у вашому кондомініумі, вас можуть притягнути до відповідальності за судові та медичні витрати. Особисті заощадження, капітал квартири, пенсійні рахунки та інші активи можуть бути використані для компенсації цих витрат. Покриття вашої відповідальності повинно бути достатнім для захисту ваших активів. Обмеження покриття відповідальності часто коливаються від 100,000 500,000 до XNUMX XNUMX доларів США.
- Чи можете ви заплатити з власної кишені, якщо вам доведеться жити в іншому місці, поки ваше помешкання ремонтують чи перебудовують? Хоча страхування квартири відшкодує вам витрати на проживання, поки ваша квартира ремонтується, чи є у вас кошти для покриття альтернативного житла протягом тривалого періоду часу? Залежно від страхової компанії, покриття втрати користування зазвичай обмежується 20% загального покриття житла та особистого майна.
Яка вартість страхування кондомініуму?
Згідно з даними Національної асоціації страхових уповноважених за 2019 рік, середня вартість страхування кондомініумів становить 512 доларів США на рік (остання доступна версія). Вартість страхування кондомініуму значною мірою залежить від того, де ви проживаєте, розміру страхового покриття, який вам потрібен, і обраної вами франшизи. Ознайомтеся зі стандартною премією страхування квартири у вашому штаті:
| стан | Середня річна вартість |
| Алабама | $559 |
| Аляска | $408 |
| Арізона | $407 |
| Арканзас | $549 |
| Каліфорнія | $563 |
| Колорадо | $431 |
| Коннектикут | $409 |
| Делавер | $445 |
| Флорида | $997 |
| Грузія | $516 |
| Гаваї | $325 |
| Айдахо | $426 |
| Іллінойс | $394 |
| Індіана | $347 |
| Айова | $265 |
| Канзас | $404 |
| Кентуккі | $395 |
| Луїзіана | $765 |
| Мен | $349 |
| Меріленд | $324 |
| Массачусетс | $447 |
| Мічиган | $378 |
| Міннесота | $326 |
| Міссісіпі | $617 |
| Міссурі | $403 |
| Монтана | $410 |
| Небраска | $358 |
| Невада | $444 |
| Нью-Гемпшир | $347 |
| Нью Джерсі | $457 |
| Нью-Мексико | $415 |
| Нью-Йорк | $578 |
| Північна Кароліна | $502 |
| Північна Дакота | $293 |
| Огайо | $312 |
| Оклахома | $655 |
| Орегон | $375 |
| Пенсільванія | $393 |
| Род-Айленд | $524 |
| Південна Кароліна | $504 |
| Південна Дакота | $303 |
| Теннессі | $479 |
| Техас | $531 |
| Юта | $271 |
| Вермонт | $354 |
| Віргінія | $371 |
| Вашингтон | $390 |
| Вашингтон, округ Колумбія | $377 |
| Західна Віргінія | $320 |
| Вісконсін | $258 |
| Вайомінг | $409 |
Як придбати страхування кондомініуму
Багато організацій, які продають страхування домовласників, також продають плани квартир. Розглянемо такі легкодоступні компанії:
- Allstate.
- Аміка.
- Чубб.
- Фермери.
- Компанія взаємного страхування Liberty
- Загальнодержавні.
- Радгоспне страхування.
- Мандрівники.
Ціни на страхування квартир зазвичай доступні на веб-сайтах страховиків або зателефонувавши їм безпосередньо. Якщо ви не бажаєте виконувати домашнє завдання, ви можете найняти незалежного агента, щоб порівняти ціни замість вас.
Як зменшити витрати на страхування кондомініумів
Існує три основні стратегії, щоб заощадити гроші на страхуванні квартир:
- Озернись. Щоб знайти найкращу ціну для страхового покриття кондомініуму, яке ви бажаєте, ми рекомендуємо отримати пропозиції принаймні від трьох страхових компаній.
- Шукайте вигідні пропозиції. Якщо ви об’єднаєте страхування квартири та автомобіля в одній страховій компанії, ви можете заощадити гроші. Деякі страхові компанії забезпечують економію, якщо ваш пристрій має такі засоби безпеки, як димова сигналізація та замки на засув.
- Збільште свою страхову франшизу. Не робіть цього, якщо ви не впевнені, що у вас є достатньо заощаджень, щоб покрити більшу суму в разі надзвичайної ситуації. В іншому випадку знижена премія може бути неефективною.
Страхування кондомініумів проти страхування житла
Страхування житла передбачає два типи покриття: відповідальність і майно. Страхування відповідальності за основним полісом може допомогти оплатити медичні рахунки та юридичні збори, якщо хтось отримав травму в спільній зоні, наприклад у клубі, вестибюлі чи басейні, але воно не покриває травми, яких зазнали гості в стінах вашого кондомініуму.
Керівництво кондомініумів може вибрати одну з трьох різних форм страхування майна:
- Повне покриття забезпечує максимальний захист для власників квартир, оскільки охоплює будівлю квартири, а також будь-яке спільне майно. Він також зазвичай охоплює зміни, які ви внесли у свої квартири, наприклад виготовлену на замовлення плитку та покриття стін.
- Покриття стін, також відомий як однооб’єктне покриття, забезпечує дещо більше захисту, ніж покриття голих стін. Він охоплює структуру та системи будівлі, а також вбудовані елементи всередині одиниць, такі як кухонні шафи та заглиблені книжкові шафи.
- Покриття голих стін забезпечує найменший захист для власників квартир, оскільки охоплює лише зони загального користування, конструкцію будівлі та її системи, такі як електропроводка та сантехніка. Інтер'єр вашої квартири не включено.
Перш ніж отримати поліс страхування кондомініуму HO-6, важливо зрозуміти, який обсяг покриття вже включає поліс HOA. Якщо ваш комплекс має поліс «все включено», вам може не знадобитися багато житлового покриття. Однак винятки з полісу HOA також є значними. Наприклад, генеральна політика може охоплювати внутрішню конструкцію вашого кондомініуму, але виключати нестандартне обладнання, яке ви встановлюєте, наприклад дорогу імпортну плитку або виготовлені на замовлення вітражі.
Вам потрібна страховка власника квартири?
Якщо у вас є іпотека на вашу квартиру, ваш позикодавець майже напевно вимагатиме від вас страхування. Купівля страховки - це розумне фінансове рішення. З іншого боку, страхування кондомініуму не можна порівняти зі звичайним полісом страхування власників житла, оскільки воно покриває лише вашу окрему квартиру, а не будівлю в цілому.
Яка страховка вам потрібна для квартири?
Страхування кондомініуму, яке зазвичай називають страхуванням HO-6, — це поліс, розроблений для роботи разом із основним страховим полісом, який має ваша організація. Він захищає ваше особисте майно, а також, у багатьох випадках, постійні пристосування у вашому пристрої, такі як вбудовані прилади. У випадку, якщо на вас подано позов за недбалість або якщо вам потрібно переїхати під час аварійного ремонту, це також допоможе покрити пов’язані з цим витрати.
Що робити, якщо я орендую квартиру?
Навіть якщо ваша асоціація кондомініуму або орендодавець не зобов’язують цього, все одно у ваших інтересах отримати страхування орендаря. Це стосується незалежно від того, знімаєте ви квартиру чи будинок. Страхування орендарів зазвичай недороге і може покривати ваші особисті речі на додаток до претензій щодо відповідальності у випадку, якщо ви несете юридичну відповідальність за травми чи пошкодження майна іншої особи.
Яка різниця між страхуванням квартир і домовласників?
Ваші речі, будь-які травми, які можуть виникнути на вашому майні, за які ви несете юридичну відповідальність, і будь-які тимчасові витрати на проживання покриваються страхуванням квартири, так само як і страхуванням власників житла. Пошкодження зовнішньої частини вашого будинку, включаючи зовнішні стіни та гаражі, не покриваються страхуванням квартири. Це основна відмінність між двома типами політик. Крім того, захист від відповідальності від нещасних випадків, що сталися в зонах загального користування вашого комплексу кондомініуму (таких як коридори, стоянки тощо), може не бути включений у ваш поліс кондомініуму.
Таунхауси застраховані як квартири?
Страхове покриття кондомініуму може бути варіантом для вас, щоб захистити свої інвестиції, якщо ви купуєте будинок, який є частиною спільноти, яка зобов’язує мешканців приєднатися до асоціації кондомініуму. З іншого боку, якщо ви відповідаєте за підтримку зовнішнього вигляду свого міського будинку, вам знадобиться політика домовласників, яка охоплює як внутрішні, так і зовнішні частини вашого будинку.
Поширені запитання про страхування кондомініумів
Яка різниця між HO6 і ho3?
Домовласники зі страхуванням HO-3 і HO-6 мають різні потреби. Страхування HO-3 призначене для односімейних будинків, тоді як страхування HO-6 призначено для ОСББ. Є певна схожість, наприклад той факт, що вони обидва охоплюють особисте майно, відповідальність, медичні платежі та втрату можливості використання.
Що таке страховий поліс HO6?
Страховий поліс HO6 — це страхування домовласників для власників кондомініумів або кооперативів. Ви є власником кондомініуму або кооперативної квартири і, швидше за все, несете відповідальність за будь-які пошкодження, завдані їм.
Страхування квартир дорожче за страхування будинку?
Оскільки він покриває додаткові небезпеки, поліс страхування будинку може легко коштувати вдвічі дорожче, ніж поліс страхування кондомініуму для тієї самої площі (наприклад, ваш будинок, садівник, басейн тощо). Оскільки ви охороняєте лише частину будівлі, ви заплатите менше за страхування власника квартири.
Статті по темі
- КВАРТИРА ПРОТИ КВАРТИРИ ПРОТИ. ТАУНХАУС: Яка різниця?
- РІЗНИЦЯ МІЖ КОНДО ТА ТАУНХАУСОМ: ЯКА РІЗНИЦА
- ТАУНХАУС: визначення, плюси, мінуси та все, що вам потрібно (+ безкоштовні поради)
- ПРОГРАМНЕ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ДЛЯ КЕРУВАННЯ HOA: огляди найкращих варіантів у 202 році3
- УПРАВЛІННЯ ВЛАСНОСТЬЮ: менеджери та керуючі компанії (+ найкраще програмне забезпечення)
посилання
