Яким би простим не було страхування на випадок зіткнення, воно не покриває всі витрати, які виникли внаслідок зіткнення. Отже, вам потрібно зрозуміти, як працює автострахування від ДТП і що воно покриває. Ще одна річ, яка викликає найбільше занепокоєння, — це комплексне страхування проти зіткнення. Ці два терміни схожі, але чи вони однакові? Дізнайтеся в цій статті.
Що таке страхування від зіткнення?
Страхування від зіткнень — це поліс автострахування, який оплачує ремонт або заміну вашого транспортного засобу, якщо його було пошкоджено внаслідок аварії іншим транспортним засобом або об’єктом, таким як паркан чи дерево. Коли ви зіткнулися з іншим транспортним засобом або об’єктом, наприклад, ліхтарним стовпом або парканом, покриття зіткнення оплачує усунення пошкоджень вашого власного автомобіля. Він також може заплатити, якщо інший водій зіткнувся з вашим транспортним засобом і не має достатньої страховки для покриття збитків.
Що покриває страхування від зіткнення?
Страхування на випадок зіткнення покриває пошкодження вашого власного автомобіля, спричинені:
- Зіткнення через вас та іншого водія.
- Зіткнення з предметом, наприклад деревом або поштовою скринькою.
- Перекинути свій автомобіль.
Якщо інший водій вдарив вашу машину, і він не має жодної або достатньої страховки, щоб покрити збитки, а у вас немає страхового відшкодування майну незастрахованого/незастрахованого автомобіліста, вам не пощастило.
Як працює страхування від ДТП, якщо винен інший водій?
Оскільки ремонт або заміна нового автомобіля може бути дорогим, кредитори часто вимагають страхування від ДТП. Якщо ваш транспортний засіб пошкоджено, але не пошкоджено, страхування на випадок зіткнення оплатить його відновлення до стану, у якому він був до аварії, за вирахуванням вашої франшизи. Якщо ваш автомобіль забитий, страхування від зіткнення покриє фактичну грошову вартість за вирахуванням франшизи. Крім того, якщо у вас немає страховки на випадок зіткнення, ви можете заплатити тисячі доларів за ремонт автомобіля або новий автомобіль.
Якщо ви потрапили в аварію і повністю винен інший водій, збиток, завданий вашому автомобілю, покривається автострахуванням відповідальності цього водія. Якщо припустити, що винен водій має такий тип покриття, ви повинні спочатку подати претензію до його страхової компанії. За винятком Нью-Гемпшира та Вірджинії, які не вимагають автострахування, усі штати вимагають його.
Однак у багатьох штатах мінімальні ліміти автострахування мінімальні – 5,000 або 10,000 XNUMX доларів США. Якщо водій має лише встановлені державою ліміти майнової шкоди, він або вона не матиме достатнього покриття для оплати за новіший транспортний засіб, якщо транспортний засіб забитий. Якщо ви потрапили в аварію, а обмеження відповідальності водія-винуватця недостатні, ваша страховка на випадок зіткнення почне діяти, щоб покрити витрати на ремонт вашого автомобіля.
Крім того, якщо ваш автомобіль забитий, страховка від ДТП сплачує вартість вашого автомобіля на момент знищення за вирахуванням франшизи. Однак, якщо ваша позика перевищує вартість вашого автомобіля, вам все одно доведеться сплатити решту суми кредиту, і це можуть бути тисячі доларів. Якщо у вас новий транспортний засіб, запитайте свого страховика про страхування проміжків. Це може допомогти покрити різницю та погасити кредит.
Як працює франшиза страхування від зіткнення
Страхування на випадок зіткнення зазвичай підлягає a франшиза, яка є визначеною сумою, вирахуваною з будь-якої перевірки претензії зіткнення. Ви можете встановити власну суму франшизи, яка зазвичай коливається від 500 до 1,500 доларів США.
Наприклад, припустімо, що ви повернули, щоб уникнути наїзду на білку на дорозі, а натомість врізалися в ліхтарний стовп, і ви маєте франшизу в розмірі 1,000 доларів США. Ваша страхова компанія покриє витрати на ремонт вашого автомобіля мінус 1,000 доларів.
Якби вартість збитку була меншою за вашу франшизу в 1,000 доларів США, ви б не хотіли подавати претензію, оскільки ваша страховка відмовилася б платити — і, безумовно, підвищила б ваші ставки в результаті. Якщо удар розбив транспортний засіб, ваш страховик вирахував би 1,000 доларів з оціночної вартості автомобіля до аварії та надішле вам чек на цю суму.
Зниження або скасування франшизи на випадок зіткнення
Пам’ятайте, що ваша франшиза в разі зіткнення застосовується, навіть якщо ви не винні. Якщо винен водій не має достатньої страховки, щоб покрити збитки, а у вас немає страхового відшкодування майну незастрахованого або недостатньо застрахованого автомобіліста, страхування на випадок зіткнення покриє це.
Якщо оплата за усунення збитків, заподіяних кимось іншим, здається несправедливою, ви можете подумати про те, щоб додати до свого полісу відмову від франшизи в разі зіткнення. Це доступно лише в певних юрисдикціях і скасовує вашу франшизу, якщо незастрахований водій спричинив аварію, і ваше покриття на випадок зіткнення має бути сплачено.
Інший підхід до зменшення тягаря франшиз на зіткнення після аварії полягає в тому, щоб додати до полісу «франшизи на зникнення». Деякі постачальники автострахування можуть зменшити вашу франшизу на певну суму — зазвичай 100 доларів США — за кожен рік, коли ви проходите без ДТП чи штрафу. Деталі залежать від постачальника, але зазвичай це коштує дорожче і не варто того, якщо ви не потрапите в аварію.
Читайте також: Види автомобільного страхування
Скільки коштує страхування від ДТП?
За даними Національної асоціації страхових уповноважених, середня річна вартість покриття ДТП у Сполучених Штатах становила приблизно 381 долар у 2019 році, останньому році, за який доступні дані. Ваші власні витрати можуть бути вищими, оскільки це число включає знижки та може включати групове страхування, яке зазвичай дешевше, ніж індивідуальне покриття, придбане онлайн.
Можливо, ви не зможете придбати страхування від ДТП без повного покриття, або навпаки, залежно від компанії. Це може бути тому, що у вас є активна позика чи лізинг, які потребують обох, або тому, що ваш страховик хоче, щоб ви придбали один, перш ніж ви зможете придбати інший.
Оскільки страхові випадки є більш поширеними, страхування від зіткнень набагато дорожче, ніж комплексне страхування. Вищі франшизи можуть знизити вашу ставку, якщо ви можете покрити витрати зі своєї кишені.
Чи потрібна страховка від зіткнення автомобіля?
Страхування на випадок зіткнень, як і ваш автомобіль, з часом втрачає цінність, оскільки воно ніколи не окупиться більше, ніж вартість автомобіля. Згодом він втрачає свою цінність, якщо у вас немає кредиту чи лізингу, для якого це потрібно, і коштуватиме вам більше, ніж це відшкодує вам після аварії.
Коли слід відмовитися від страхування на випадок ДТП? Почніть із вартості вашого автомобіля та вашої франшизи, щоб визначити, чи вартий він того, що ви за нього платите. Не варто платити за страхування на випадок зіткнення автомобіля вартістю 1,000 доларів США або менше, якщо у вас є франшиза на випадок зіткнення у розмірі 1,000 доларів США.
Далі подумайте, скільки коштує ваша страховка від зіткнення. Якщо його немає в поточному рахунку, перевірте сторінку декларацій вашого полісу щодо автомобіля, яка зазвичай є однією з перших сторінок. Якщо вартість зіткнення плюс франшиза перевищує вартість вашого автомобіля, ви не отримаєте жодної компенсації, якщо ваш автомобіль буде сплачено, що є найгіршим варіантом для цього полісу.
Як це працює
Відніміть вартість зіткнення від вартості вашого автомобіля. Це максимальна сума, яку ви можете отримати від позову про зіткнення. Якщо ви можете придумати стільки з власної кишені, ви можете зменшити ваше покриття, знаючи, що вам доведеться заплатити за пошкодження свого автомобіля в разі зіткнення.
Відніміть наведену вище суму від вартості вашого страхування на випадок ДТП протягом терміну дії поліса, який зазвичай становить шість місяців. Це максимальна можлива вартість вашого страхування на випадок зіткнення – сума, яку ви б отримали, якби ваш автомобіль був списаний, враховуючи вартість покриття.
Якщо відповідь така:
- Ні, ви платите за страхування від ДТП більше, ніж воно того варте.
- Невелике, але позитивне, покриття все ще може вам допомогти, але претензія щодо повної втрати коштуватиме стільки лише після того, як ви додасте вартість покриття. Тому ви можете прийняти ризик і скасувати його зараз, щоб заощадити гроші на преміях.
- Велике та позитивне, збереження страхування на випадок зіткнення має сенс, оскільки воно є великим і вигідним. Якщо ваше авто сплачено, поліс сплатить величезну суму, набагато більшу, ніж вартість покриття.
Крім того, страхування на випадок зіткнення має сенс, якщо ви не можете отримати суму з першого кроку в екстреній ситуації. Пам’ятайте, що якби ваш автомобіль не був підрахований, чек на претензію був би меншим за початкову суму, яку ви розрахували.
Навіть якщо ви визначите, що страхування на випадок зіткнення того варте, на даний момент вам слід переоцінити математику, оскільки ваш автомобіль старіє та щоразу, коли ви шукаєте пропозиції щодо страхування автомобіля.
Зіткнення проти комплексного страхування
Ці два основні види автострахування працюють разом, щоб захистити вас, якщо ваш автомобіль буде пошкоджено. Однак типи пошкоджень, які вони покривають, дуже різні. Почнемо з розбивки кожного:
Страхування на випадок зіткнення захищає ваш автомобіль у випадку страхової аварії, яка включає зіткнення з іншим транспортним засобом. Це може спричинити ремонт або повну заміну вашого застрахованого автомобіля.
Комплексне автострахування покриває пошкодження вашого транспортного засобу, спричинені подіями, не пов’язаними зі зіткненнями, такими як крадіжка, вандалізм або град.
Зіткнення проти комплексного страхування: у чому різниця?
Все зводиться до того, як було пошкоджено ваш автомобіль. Страхування від зіткнення покриє вас, якщо ви зіткнетеся з іншим транспортним засобом або нерухомим об’єктом, таким як телефонний стовп (або якщо ви перевернетеся). Комплексне страхування захистить вас, якщо ваш автомобіль потрапить під тварину чи нерухомий предмет, наприклад, дерево, що впало, або якщо він буде знищений вандалізмом, пожежею чи стихійним лихом.
Страхування від зіткнень захистить вас, якщо:
- Ваша машина стикається з предметом, наприклад деревом.
- Ваш автомобіль стикається з іншим.
- Ваш автомобіль перекидається.
- Ваш транспортний засіб отримав пошкодження внаслідок вибоїни.
Комплексне страхування захистить вас, якщо:
- Дерево, наприклад, впало на ваш автомобіль.
- Ваш автомобіль збила тварина.
- Ваш автомобіль був пошкоджений внаслідок пожежі або стихійного лиха.
- Ваш автомобіль був пошкоджений або викрадений.
Страхування від зіткнень проти комплексного страхування: що краще?
Це залежить від того, чому ви хочете отримати автостраховку. Обидва покривають страхування автомобіля з різних причин:
Сутність комплексного страхування
Простіше кажучи, аварії трапляються. Ви не завжди можете контролювати те, що відбувається з вашим автомобілем, незалежно від того, наскільки ви обережні за кермом. Коли вам доведеться припаркуватися на вулиці, сильний шторм може виникнути нізвідки. Олень стрибає у вашу машину, коли ви їдете темною сільською дорогою. Ці ситуації поза вашим контролем, але ви можете підготуватися до них, отримавши автостраховку.
Суть страхування від зіткнення
Навіть коли ви спокійні та зібрані за кермом, ви не маєте впливу на транспортні засоби, які вас оточують. Навіть найобережніші водії можуть потрапити в аварію. Тому кожен водій повинен мати під рукою страховку від ДТП. Навіть якщо ви потрапили в аварію з незастрахованим водієм, страхування від зіткнення допоможе покрити ремонт або заміну.
Що Ви повинні врахувати
Ви можете запитати, чи потрібні вам обидві форми покриття. Розглянемо наступні фактори, щоб визначити, чи потрібна вам страховка від ДТП і комплексне страхування:
#1. Цінність вашого автомобіля
Чим вища вартість вашого автомобіля, тим дорожче його ремонт або заміна! Придбання комплексного страхування та страхування від зіткнення може позбавити вас від необхідності сплачувати ці витрати з власної кишені.
#2. Можливість нещасного випадку
Якщо ви їдете більше, особливо на дорогах із заторами, ви можете потрапити в аварію. Якщо ваш ризик вищий, вам слід подбати про страхування на випадок зіткнення.
#3. Ваше поточне фінансове становище
Чи достатньо у вас заощаджень, щоб самостійно покрити витрати на ремонт або заміну автомобіля? Якщо ні, придбати покриття є обов’язковим.
#4. Ваш регіон
Деякі місця небезпечніші за інші! Якщо у вашому районі було більше скарг на пошкодження транспортних засобів, спричинені впалими гілками або тваринами, які перетинали дорогу, хорошим вибором може бути отримання повного автострахування.
Чи зіткнення те саме, що повне покриття?
Щоб уточнити, «повне покриття» стосується страхування, яке захищає не лише вас і ваш автомобіль, а й інших водіїв на дорозі та їхнє майно. І зіткнення, і комплексне покриття зазвичай є частиною пакету. Це означає, що не існує такого поняття, як «повне покриття» автострахування.
Що охоплює зіткнення в Канаді?
Страхування на випадок зіткнення в Канаді покриває витрати на ремонт або заміну вашого транспортного засобу, якщо ви винні в аварії. Він захищає вас у разі зіткнення з іншим транспортним засобом або предметом, наприклад деревом або вибоїною. Багато водіїв обирають покриття аварій через мінливий канадський клімат і нескінченний будівельний сезон.
Краще колізія чи комплексна?
У разі аварії з іншим транспортним засобом або об’єктом спрацює страхування на випадок зіткнення, щоб усунути пошкодження, тоді як комплексне покриття покриє більш непередбачені події, як-от падіння гілки дерева на вашу машину або наїзд на тварину. Ви самі вирішуєте, що вам найбільше підходить.
Ви бажаєте високу чи низьку франшизу на зіткнення?
У більшості випадків менша франшиза призведе до більших поточних витрат для вас. У разі страхового випадку ваші кишенькові витрати будуть меншими, якщо ваша франшиза нижча. Ваша страхова премія знизиться, якщо ви підвищите свою франшизу.
Як довго ви повинні зберігати повне покриття на автомобілі?
Зберігайте свій поліс автострахування з повним покриттям, доки ваша річна премія не дорівнюватиме або не перевищуватиме суму, яку ви очікуєте заплатити за ремонт або заміну автомобіля. Якщо ваш автомобіль старше п’яти-шести років, вартість його заміни може перевищувати річні внески, які ви сплачуєте.
Чому покриття зіткнень таке дороге?
Страхування на випадок зіткнення зазвичай коштує значно дорожче, ніж комплексне страхування через частоту позовів про зіткнення. Якщо ви можете покрити свої кишенькові витрати, вибір вищої франшизи може зменшити вашу премію.
Скільки я повинен вкласти в зіткнення?
Як правило, якщо у вас немає значного фонду надзвичайних ситуацій, захисники прав споживачів радять встановити франшизу на випадок зіткнення на рівні 500 доларів США. Кожного разу, коли ви подаєте позов про відшкодування збитків, спричинених зіткненням, вам також доведеться сплатити свою франшизу.
На закінчення
Кожен, хто є власником автомобіля, повинен мати страховку від ДТП, а також каско. Власник автомобіля, який рідко їздить за кермом або живе в районі з надзвичайно низьким ризиком пошкодження, може в деяких ситуаціях уникнути аварії, але аварії трапляються навіть у найбезпечніших місцях.
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Чи варто отримувати покриття зіткнень?
Страхування на випадок зіткнень, як і ваш автомобіль, з часом втрачає цінність, оскільки воно ніколи не окупиться більше, ніж вартість автомобіля. Страхування на випадок зіткнення зрештою втрачає свою цінність, якщо у вас немає кредиту чи лізингу, які вимагають цього, і коштуватиме вам більше, ніж відшкодує після аварії.
Чи каско те саме, що страхування від ДТП?
Комплексне страхування відрізняється від страхування від ДТП.
Що охоплює покриття зіткнень?
Страхування на випадок зіткнення оплачує ремонт вашого автомобіля, якщо його збив інший автомобіль. Це також може вплинути на витрати на ремонт, якщо ви зіткнетеся з іншим автомобілем або предметом.
Статті по темі
